Κατάθεση ταμιευτηρίου: τράπεζες, όροι, επιτόκιο

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί άνθρωποι θα ήθελαν να έχουν ένα μαγικό ραβδί που τους βοηθά να αυξήσουν τις οικονομίες τους. Αλλά, δυστυχώς, αυτό είναι από το τμήμα φαντασίας. Προτού μάθετε πώς να κάνετε μια περιουσία, πρέπει να είστε σε θέση τουλάχιστον να αποθηκεύσετε αυτό που ήδη έχετε. Και θα μιλήσουμε για μια από τις προσεγγίσεις προς αυτή την κατεύθυνση, δηλαδή για τις καταθέσεις ταμιευτηρίου στις τράπεζες.

Γενικές πληροφορίες

Κάθε ενήλικος πολίτης μπορεί να ανοίξει κατάθεση σε ένα εξειδικευμένο χρηματοπιστωτικό και πιστωτικό ίδρυμα. Ακόμη και όσοι είναι κάτω των 18 ετών μπορούν να αποκτήσουν τον δικό τους λογαριασμό με τη βοήθεια των γονιών τους. Αυτό σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε, και μερικές φορές ακόμη και να αυξήσετε τα διαθέσιμα κεφάλαια. Το επιτόκιο, κατά κανόνα, δεν είναι πολύ υψηλό, αλλά περισσότερο ή λιγότερο προστατεύει από τον πληθωρισμό. Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός διαφορετικών καταθέσεων, αλλά θα μιλήσουμε για έναν από τους αρχαιότερους εκπροσώπους αυτής της οικογένειας - για την κατάθεση ταμιευτηρίου.

Τι είναι;

Η αποταμίευση είναι ένας δημοφιλής τρόπος εξοικονόμησης χρημάτων. Κατά κανόνα, είναι οι εκπρόσωποι αυτούοι οικογένειες μπορούν να προσφέρουν τα υψηλότερα ποσοστά. Αλλά, δυστυχώς, σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, θα είναι δυνατή η λήψη όλων των δεδουλευμένων τόκων μόνο μετά τη λήξη της διάρκειας της κατάθεσης. Επίσης δεν μπορούν να αναπληρωθούν. Τα επιτόκια τους κυμαίνονται σε σημαντικό εύρος. Είναι πολύ πιθανό να συναντήσετε μια κατάσταση όπου μια τράπεζα θα προσφέρει 6%, και το ίδρυμα δίπλα της - 12%. Αλλά μην βιαστείτε να κάνετε μια επιλογή υπέρ του δεύτερου. Μπορεί επίσης να έχει προβλήματα με τη ρευστότητα. Και αν σκάσει η τράπεζα, τότε το μέγιστο που μπορεί να επιστραφεί είναι το αρχικό ποσό της κατάθεσης. Αυτός ο τύπος επένδυσης προσελκύει πολλούς ανθρώπους λόγω της οικονομικής προσιτότητας και της απλότητάς του. Εάν ενδιαφέρεστε για τη δυνατότητα ανάληψης σε οποιαδήποτε βολική στιγμή, τότε δεν χρειάζεστε αποταμιεύσεις, αλλά προθεσμιακές καταθέσεις.

Σχετικά με τη χρήση κεφαλαίων

Τα χρηματοοικονομικά μέσα έχουν πολλά ελκυστικά χαρακτηριστικά. Η κατάθεση ταμιευτηρίου σε αυτή την περίπτωση δεν αποτελεί εξαίρεση. Επομένως, πρέπει να δοθεί προσοχή σε μια τόσο ελκυστική στιγμή όπως η κεφαλαιοποίηση. Τι αντιπροσωπεύει; Η ουσία της κεφαλαιοποίησης είναι ότι μετά τη συσσώρευση τόκων μία φορά το μήνα, αρχίζουν να συγκεντρώνονται όχι μόνο στο αρχικό ποσό, αλλά και στα χρήματα που έχουν ήδη κερδίσει. Ας δούμε ένα μικρό παράδειγμα. Ας πούμε ότι έχουμε δέκα χιλιάδες ρούβλια. Πηγαίνουμε στην τράπεζα και τα καταθέτουμε για ένα χρόνο με 12%. Αποδεικνύεται ότι σε ένα μήνα θα συγκεντρώσουμε ένα τοις εκατό επί του ποσού. Σε αυτή την περίπτωση, είναι 100 ρούβλια. Στο τέλος, ένα άτομο θα πάρει 11,2 χιλιάδες ρούβλια. Τι θα γίνει με την κεφαλαιοποίηση; Υπό τις ίδιες συνθήκες λοιπόν και εμείςκερδίζουμε 100 ρούβλια για τον πρώτο μήνα. Προσθέτουμε στην αρχική ποσότητα. Και έχουμε ήδη 10, 1 χιλιάδες. Και τώρα χρεώνονται ήδη 12% ετησίως. Στην πρώτη περίπτωση, θα λάβαμε 100 ρούβλια τον δεύτερο μήνα. Και με την κεφαλαιοποίηση θα είναι ήδη 101. Και σταδιακά το ποσό των τόκων θα αυξηθεί, τόσο περισσότερο - τόσο περισσότερο. Υπάρχει κάποιο πρόβλημα εδώ ή είναι απαραίτητο να επιλέξετε την επιλογή με κεφαλαία χωρίς δισταγμό; Αλίμονο, υπάρχει ένα μειονέκτημα. Έτσι, σε περιπτώσεις με κεφαλαιοποίηση, οι τράπεζες προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια. Ας πούμε όχι 12, αλλά 11 ή ακόμα και 10. Επομένως, είναι απαραίτητο να υπολογίσουμε τα οφέλη από κάθε μεμονωμένη επιλογή και μόνο έχοντας ακριβή και αξιόπιστα δεδομένα, να λαμβάνουμε αποφάσεις. Διαφορετικά, κυνηγώντας ένα απατηλό κέρδος, στην πραγματικότητα μπορείς να χάσεις.

Κίνδυνοι

Για να μην χάσετε χρήματα, είναι απαραίτητο να αξιολογήσετε επαρκώς την κατάσταση. Έτσι, εάν η τράπεζα βρίσκεται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας, δεν συνιστάται να επενδύσετε χρήματα σε αυτήν. Θα πρέπει επίσης να δώσετε προσοχή μόνο σε εκείνα τα ιδρύματα που διαθέτουν τραπεζική άδεια και είναι μέλη του ταμείου εγγύησης καταθέσεων. Επιπλέον, είναι επιθυμητό το μέγεθος της κατάθεσης να μην υπερβαίνει το ποσό των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια. Γιατί; Γεγονός είναι ότι αυτό είναι το όριο του εγγυημένου ποσού αποζημίωσης. Οτιδήποτε πάνω από αυτό το ποσό δεν είναι εγγυημένο, επομένως δεν θα μπορείτε να λάβετε χρήματα σε περίπτωση χρεοκοπίας. Δεν πρέπει να αποκλείετε την απάτη από τραπεζικούς υπαλλήλους, επομένως θα πρέπει πάντα να απαιτείτε μια σύμβαση που πρέπει να μελετάτε προσεκτικά.

Τι προσφέρουν τώρα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα;

Υπάρχει μια ποικιλία επιλογών για τις οποίες προσφέρεται κατάθεση ταμιευτηρίου. Η Sberbank, για παράδειγμα, προσφέρει 2,3 τοις εκατό ετησίως σε αυτήν. Συμφωνώ, όχι πολύ. Γιατί αυτό? Αυτό υποδηλώνει ασήμαντες πληθωριστικές προσδοκίες και χαμηλό επίπεδο ζήτησης για πιστωτικό χρήμα. Επομένως, αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για όσους ενδιαφέρονται για τη συντήρηση. Σε αυτήν την περίπτωση, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου θα κάνει. Η Sberbank, παρεμπιπτόντως, πριν από περίπου ένα χρόνο πρόσφερε στους πελάτες της περίπου 6% ετησίως. Όπως μπορείτε να δείτε, το επιτόκιο πέφτει συνεχώς. Ας κάνουμε όμως μια σύγκριση. Και εξετάστε τις καταθέσεις στη Belarusbank. Εδώ η κατάσταση είναι πολύ καλύτερη. Έτσι, για παράδειγμα, το μέγιστο επιτόκιο είναι 10,2 ετησίως, που είναι σχεδόν διπλάσιο από το μέσο επίπεδο δεδουλευμένων σε άλλες καταθέσεις. Οι καταθέσεις στη Belarusbank σάς επιτρέπουν να εξετάσετε το κλασικό σχέδιο αποταμιευτικών επενδύσεων. Είναι αλήθεια ότι πρέπει να σημειωθεί ότι η διάρκεια για την οποία συνάπτεται η κατάθεση έχει μεγάλη σημασία. Έτσι, το ελάχιστο στοίχημα είναι τρεις φορές μικρότερο από το μέγιστο.

Προορισμός

Πότε χρειάζονται καταθέσεις ταμιευτηρίου; Οι υπηρεσίες τους χρησιμοποιούνται συχνά για εξοικονόμηση χρημάτων για μια μεγάλη αγορά. Κερδίζοντας δημοτικότητα και κατάθεση αποταμίευσης μέχρι την ενηλικίωση. Θεωρείται ως εργαλείο βοήθειας και υποστήριξης στην αρχή μιας ανεξάρτητης ζωής. Γενικά, υπάρχουν αρκετές διαφορετικές συγκεκριμένες συνεισφορές. Υπάρχουν ειδικές προσφορές για συνταξιούχους και για μια σειρά από άλλες κατηγορίες. Πες ότι είναιείναι ριζικά διαφορετικά, είναι αδύνατο. Ωστόσο, ενδέχεται να παρέχονται ορισμένα μπόνους που είναι ευχάριστα για αυτές τις κατηγορίες του πληθυσμού.

Τροποποιήσεις και βελτιώσεις

Αρχικά, οι καταθέσεις ταμιευτηρίου σήμαιναν μόνο την κατάθεση χρημάτων και τη λήψη τους στο τέλος της περιόδου. Σταδιακά όμως οι προτάσεις διευρύνθηκαν και βελτιώθηκαν. Έτσι, συχνά οι καταθέσεις προθεσμίας και ταμιευτηρίου σε ορισμένες τράπεζες δεν διαφέρουν καθόλου. Χαλάρωση προσφέρουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε θέματα αναπλήρωσης και απόσυρσης. Αλλά, δυστυχώς, η τιμή αυτού είναι μια σταδιακή μείωση του ποσοστού. Έτσι, για παράδειγμα, η γνωστή Sberbank προσφέρει καταθέσεις προς αυτή την κατεύθυνση με πολύ ευνοϊκό τρόπο όσον αφορά την παροχή υπηρεσιών. Όμως, όπως προαναφέρθηκε, το μέγιστο ποσό των κεφαλαίων που λαμβάνονται από αυτό είναι ένα μικρό 2,3%. Και αν έπρεπε να διαλέξετε μεταξύ, ας πούμε, 6% και 2,3%, αλλά με μια υπηρεσία, πολλοί θα διάλεγαν την πρώτη επιλογή. Πράγματι, αν και ο πληθωρισμός επιβραδύνεται, ένα τόσο μικρό ποσοστό εξακολουθεί να μην είναι αρκετό για να τον καλύψει.

Συμπέρασμα

Γενικά, η κατάθεση ταμιευτηρίου, το επιτόκιο σε αυτήν αφήνει πολλά περιθώρια. Αν και υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιμέρους πτυχές. Έτσι, στον κόσμο, είναι αρκετά δημοφιλές να φορολογείται το κέρδος της κατάθεσης. Για να μην εκνευρίζουν τους πελάτες, οι τράπεζες προσφέρουν επίσημα υψηλότερο επιτόκιο, αλλά μιλούν για χαμηλότερο, το οποίο λαμβάνει ήδη υπόψη το τέλος υπέρ του κράτους. Η προσέγγιση κερδίζει επίσης δημοτικότητα όταν το επιτόκιο αυξάνεται μαζί με το ποσό που κατατέθηκε στον λογαριασμό. Έτσι, η Sberbank για τις καταθέσεις ταμιευτηρίου πρώταπροσφέρει μόνο 1,5%. Και μόνο όσο αυξάνεται το κατατεθειμένο ποσό, το επιτόκιο θα ανέλθει στο 2,3%. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να διαβάσετε πολύ προσεκτικά τη σύμβαση που συνάπτεται, ειδικά αυτό που είναι γραμμένο με μικρά γράμματα. Ακόμα κι αν βιάζονται, δεν χρειάζεται να βιαστούν πουθενά, γιατί είναι δικαίωμα κάθε ανθρώπου να εξοικειωθεί με όλα τα έγγραφα.