Ασφάλιση σπιτιού με στεγαστικό δάνειο: κόστος, είναι απαραίτητο, έγγραφα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι ένας ξεχωριστός τύπος ασφάλισης. Υπάρχουν ορισμένες ιδιαιτερότητες εδώ που πρέπει να γνωρίζετε πριν υπογράψετε έγγραφα για υποθήκη. Πώς εκδίδεται το συμβόλαιο ασφάλισης στεγαστικών δανείων; Ποιες είναι οι προϋποθέσεις και πόσο θα κοστίσει όλο αυτό; Όλες αυτές οι αποχρώσεις είναι πολύ ενοχλητικές για ένα άτομο που δεν γνωρίζει καλά τα ασφαλιστικά θέματα.

Χρειάζεται να ασφαλίσω ένα διαμέρισμα σε υποθήκη

Αν συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο, η ασφάλεια κατοικίας είναι απαραίτητη. Πριν αποφασίσετε να πάρετε αυτό το είδος δανείου, πρέπει να σκεφτείτε πολύ εκ των προτέρων. Συνήθως, η τράπεζα απαιτεί από εσάς να ασφαλίσετε όχι μόνο την ίδια τη στέγαση, αλλά και τη ζωή και την απόδοση του ίδιου του δανειολήπτη, επειδή δεν θα αναλάβει κινδύνους και θα σας ζητήσει να πληρώσετε για ολοκληρωμένη ασφάλιση. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο ένας χρηματοπιστωτικός οργανισμός προστατεύει δυναμικά και αρκετά νόμιμα τα συμφέροντά του.

Υπάρχει ομοσπονδιακός νόμος που ρυθμίζει τις πιστωτικές σχέσεις, "On Mortgage" με ημερομηνία 16 Ιουλίου 1998. Σύμφωνα με αυτόν, όλα τα ακίνητα πρέπει να είναι ασφαλισμένα για να ελαχιστοποιούνται οι κίνδυνοι.

Χωρίς ασφάλιση, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επίσημα δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί ένα δάνειο, αλλά στην πράξη ορίζονται τέτοια ποσοστά που το ίδιο το άτομο αρνείται να πάρει χρήματα με τέτοιους όρους. Η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να δώσει στον πελάτη την επιλογή σε ποια ασφαλιστική εταιρεία θα ασφαλίσει ένα διαμέρισμα σε υποθήκη, αλλά δεν μπορείτε να αρνηθείτε αυτήν την οικονομική συναλλαγή.

Το ποσό της ασφάλισης εξαρτάται από την κατάσταση της ίδιας της κατοικίας. Εάν αποφασίσετε να ασφαλίσετε τη ζωή σας, όπως ζητά η τράπεζα, θα ληφθεί υπόψη η κατάσταση της υγείας σας. Υπάρχουν πολλές αποχρώσεις της ασφάλισης στεγαστικών δανείων. Ας το τακτοποιήσουμε με τη σειρά.

Ασφάλιση υποθηκών διαμερισμάτων. Χαρακτηριστικά και αποχρώσεις

Τι πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την υπογραφή σύμβασης δανείου για υποθήκη; Οι τράπεζες που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια συνήθως συνεργάζονται με πολλές μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες. Εσείς, ως πελάτης, μπορείτε να επιλέξετε οποιονδήποτε ασφαλιστικό οργανισμό, αλλά και πάλι από τη λίστα των εταιρειών που θα σας υποδείξει η ίδια η τράπεζα.

Ποιες άλλες αποχρώσεις υπάρχουν; Εάν ο πελάτης αρνηθεί να πληρώσει για ασφάλεια ζωής, οι τραπεζικοί υπάλληλοι έχουν το δικαίωμα σε αυτήν την περίπτωση να αυξήσουν το επιτόκιο για τη στέγαση κατά 1%.

Αφού συμπληρώσετε όλα τα έγγραφα, μπορείτε να λάβετε με ασφάλεια τα κλειδιά του διαμερίσματός σας, τα οποία παίρνετε με πίστωση. Έτσι, είναι επίσης ωφέλιμο για τον πελάτη. Είναι ήρεμος, γνωρίζοντας ότι σε οποιεσδήποτε απρόβλεπτες καταστάσεις, η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει όλα τα έξοδα που χρειάζεται να αποζημιώσει η τράπεζα.

Όλα τα ασφαλισμένα συμβάντα για τα οποία οφείλονται πληρωμές καθορίζονται στη σύμβαση. Αυτή η λίστα πρέπει να ελεγχθεί.

Τύποι ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφάλισης υποθήκης διαμερισμάτων. Θα εξετάσουμε τα χαρακτηριστικά του καθενός παρακάτω και θα τα αναφέρουμε πρώτα:

- αντικείμενο ασφάλισης;

- υγεία και απόδοση του δανειολήπτη;

- τίτλος κατοικίας;

- ασφάλιση αστικής ευθύνης δανειολήπτη.

- απώλεια εργασίας.

Είναι σαφές ότι το αντικείμενο της ασφάλισης, δηλαδή το ίδιο το σπίτι ή το διαμέρισμα, είναι ασφαλισμένο χωρίς αποτυχία. Ξαφνική έκρηξη αερίου, πυρκαγιά ή ληστεία και βανδαλισμοί - όλοι αυτοί οι παράγοντες που συμβαίνουν στη ζωή μας δεν μπορούν να προληφθούν. Κατά την εκχώρηση του ποσού της ασφάλισης, παίζει ρόλο αν αυτή η κατοικία είναι καινούργια ή παλιά, αν έχει ξύλινα πατώματα, φθορά. Η ασφάλιση ενός μη τυπικού σπιτιού, όπως ένα μυστικό σπίτι, θα είναι πιο ακριβή από ένα κανονικό διαμέρισμα.

Ξεχωριστοί όροι υποθήκης για όσους παίρνουν στρατιωτικά στεγαστικά δάνεια. Προβλέπονται ορισμένες παροχές για το στρατιωτικό προσωπικό και μέρος του δανείου τους καταβάλλεται από το δημόσιο ταμείο. Ωστόσο, ο ίδιος ο στρατός πρέπει να πληρώσει για την ασφάλιση σε αυτήν την περίπτωση και οι παροχές δεν ισχύουν εδώ.

Η αποτελεσματικότητα είναι καλύτερα να ασφαλίζετε όταν είστε σε κακή υγεία ή έχετε ήδη χρόνιες ασθένειες.

Ασφάλιση τίτλου

Ας εξηγήσουμε πιο αναλυτικά τι είναι η ασφάλιση τίτλων διαμερίσματος. Αυτό το είδος ασφάλισης απαιτείται όταν υπάρχει πιθανότητα να μην είστε ιδιοκτήτης του διαμερίσματος που αγοράσατε. Αλλά είναι σπάνιοπεριπτώσεις. Συνήθως, εάν το διαμέρισμα ή το σπίτι είναι μόλις χτισμένο και δεν έχει ακόμη ιδιοκτήτη, η ασφάλιση του τίτλου είναι εντελώς περιττή.

Τέτοια ασφάλιση εγγυάται την πληρωμή ενός συγκεκριμένου ποσού από την ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση που ορισμένα έγγραφα κατά την εκτέλεση της αγοραπωλησίας εκτελέστηκαν λανθασμένα και η αγορά σας θα είναι άκυρη από το νόμο. Τα κεφάλαια από τον ασφαλιστή λαμβάνονται από τον πιστωτικό σας πράκτορα, δηλαδή την τράπεζα.

Πόσα θα πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία; Το πρακτορείο θα πληρώσει τη διαφορά μεταξύ του ποσού που δανείσατε από την τράπεζα και της πραγματικής αξίας του ακινήτου. Και μόνο εάν ασφαλίσατε το ληφθέν διαμέρισμα για την πλήρη αξία του και όχι για μερική.

Το κόστος μιας τέτοιας ασφάλισης είναι περίπου το 0,5% του συνολικού ποσού του στεγαστικού δανείου, όχι περισσότερο. Η διάρκεια καταβολής της ασφάλισης στα πλαίσια του νόμου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 3 έτη.

Ασφάλιση ζωής

Η κύρια διαφορά ενός τέτοιου ασφαλιστηρίου είναι η εξάρτηση του συντελεστή από την ηλικία του ασφαλισμένου. Επίσης, το ποσό θα εξαρτηθεί από παράγοντες όπως το επάγγελμα του πελάτη και η γενική κατάσταση της υγείας του. Εάν ο πελάτης έχει ένα ακραίο χόμπι ή εργάζεται σε μια επικίνδυνη βιομηχανία, τότε το ποσοστό θα είναι επίσης υψηλό.

Μπορείτε να ασφαλίσετε για τέτοιες περιπτώσεις:

- προσωρινή αναπηρία;

- αναπηρία;

- θάνατος πελάτη.

Εάν ο πελάτης πέθανε στη φυλακή, στον πόλεμο ή θέτοντας εκουσίως σε κίνδυνο τη ζωή του, τότε η ασφάλιση θα αρνηθεί στην οικογένεια του θανόντος.

Υπάρχουν φορέςόταν η τράπεζα της επιλογής σου σε αναγκάζει να υπογράψεις ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ακόμα κι αν δεν το θεωρείς απαραίτητο. Τι να κάνετε σε αυτή την περίπτωση; Ετοιμάστε εκ των προτέρων πιστοποιητικό από το νοσοκομείο. Εάν φέρετε βεβαίωση ότι είστε καλά στην υγεία σας και δεν εμφανιστείτε στο ιατρείο, το κόστος ενός τέτοιου συμβολαίου θα είναι ελάχιστο. Επιπλέον, η ασφάλεια ζωής λαμβάνει υπόψη την ηλικία του πελάτη. Εάν είναι κάτω των 40 ετών, το επιτόκιο σε πολλές τράπεζες είναι χαμηλότερο από ό,τι σε περιπτώσεις που ο πελάτης είναι 60 ετών και άνω. Επομένως, όταν κάνετε αίτηση για αυτό το είδος ασφάλισης, καλό είναι να ζητήσετε να κάνετε έναν υπολογισμό σε πολλούς οργανισμούς ταυτόχρονα και να επιλέξετε μεταξύ αυτών αυτόν που προσφέρει ευνοϊκότερες συνθήκες.

Κόστος ασφάλισης στεγαστικού δανείου κατοικίας. Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα;

Κατ 'αρχήν, μπορείτε να ασφαλίσετε τη στέγαση οπουδήποτε. Αλλά στην πράξη, αυτό το θέμα ρυθμίζεται πολύ αυστηρά από την τράπεζα. Αν πάρετε ένα απλό καταναλωτικό δάνειο, οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν θα επιμείνουν ιδιαίτερα στην ασφάλιση. Αλλά όταν υπογράφετε μια σύμβαση υποθήκης, όλα είναι πολύ πιο αυστηρά. Συχνά επιλέγουν ασφάλιση κατοικίας για στεγαστικά δάνεια στο VTB 24 ή στη Sberbank. Αλλά πού είναι το καλύτερο μέρος; Κάθε τράπεζα έχει τα πλεονεκτήματά της, αλλά και τα μειονεκτήματά της.

Αν επιλέξετε ασφάλεια ζωής και κατοικίας με στεγαστικό δάνειο στο VTB 24, μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο όχι σε 20 χρόνια, αλλά σε 5. Ταυτόχρονα, η τιμή της ασφάλισης μειώνεται κατά 25%. Υπάρχει ειδικό πρόγραμμα για αυτό. Ωστόσο, εάν επιλέξετε ασφάλιση με VTB 24, συμφωνείτε να πληρώσετε 2 συμβόλαια: γιατην ασφάλεια του διαμερίσματος και για τη ζωή και την υγεία τους.

Το κόστος της πολιτικής σε αυτόν τον οργανισμό εξαρτάται από το πρόγραμμα που επιλέγει ο πελάτης. Ο πελάτης μπορεί επίσης να επιλέξει έναν από τους προτεινόμενους τύπους ασφάλισης περιουσίας:

1. Απώλεια ιδιοκτησίας.
2. Εσκεμμένη ή ακούσια ζημία ιδιοκτησίας από τρίτους.
3. Ο κίνδυνος συμμετοχής στα ίδια κεφάλαια κατά τη φάση κατασκευής.

Και θα θέλει ολοκληρωμένη ασφάλιση; Για ολοκληρωμένη ασφάλιση, όλες οι αποδόσεις στοιχήματος μειώνονται. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ασφαλιστικού προγράμματος απευθείας στην επίσημη ιστοσελίδα της εταιρείας.

Αλλά η Sberbank προσφέρει μόνο έναν τύπο υποχρεωτικής ασφάλισης - για ακίνητα. αλλά άλλα είδη είναι εθελοντικά. Αλλά μπορεί επίσης να σας ζητηθεί να αγοράσετε ασφάλιση απώλειας τίτλου. Το μέσο επιτόκιο σε αυτήν την τράπεζα για αυτό το 2017 είναι 0,225% ετησίως του συνολικού ποσού των δανειακών σας υποχρεώσεων. Αλλά μπορείτε να επιλέξετε έναν από τους 19 άλλους ασφαλιστικούς οργανισμούς που συνεργάζονται με τη Sberbank.

Κατά τον υπολογισμό του κόστους ασφάλισης για ένα διαμέρισμα που έχει ληφθεί με υποθήκη, λαμβάνονται υπόψη οι ακόλουθοι παράγοντες:

- απαιτήσεις της τράπεζάς σας;

- ποσό δανείου;

- κατάσταση στέγασης (τεχνικές προδιαγραφές);

- συνολική διάρκεια ασφάλισης;

- η παρουσία προηγούμενων συναλλαγών.

Μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά αγοράζοντας ένα συμβόλαιο που προβλέπει ολοκληρωμένη ασφάλιση. Το "VTB 24" προσφέρει εξοικονόμηση με αυτόν τον τρόπο. Δηλαδή, ταυτόχρονα να ασφαλίζει όλα τα είδη ασφάλισης που προσφέρει το πιστωτικό ίδρυμα.

Αλλά η Sberbank θα κάνει έκπτωση στους τόκους εάν ο πελάτης συνάψει ασφάλιση ζωής και υγείας. Εάν κάποιος οργανισμός έχει ήδη ασφαλίσει την υγεία και την ικανότητα εργασίας σας, επικοινωνήστε μαζί του και ασφαλίστε το σπίτι σας εκεί. Σίγουρα θα έχετε έκπτωση. Μπορεί να ληφθεί έκπτωση εάν ένα άτομο έχει αλλάξει τον τύπο δραστηριότητας και το επάγγελμά του δεν περιλαμβάνεται πλέον στη λίστα των απειλητικών για τη ζωή. Θα πρέπει να μειώσει τα ασφάλιστρα κατά την υποβολή αίτησης. Εάν υπολογίσετε όλες αυτές τις αποχρώσεις, μπορείτε να εκδώσετε μια πολιτική με αρκετά ευνοϊκούς όρους. Όμως, παρά όλες τις εκπτώσεις, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων διαμερισμάτων εξακολουθεί να είναι μια πολύ δαπανηρή επένδυση.

παράταση ασφαλιστικής σύμβασης

Η ασφάλιση καταβάλλεται για ολόκληρη την περίοδο για την οποία υπολογίζονται οι πληρωμές πίστωσης. Αλλά η σύμβαση συνήθως επαναδιαπραγματεύεται κάθε χρόνο. Εάν όλες οι προϋποθέσεις παραμείνουν ίδιες και ο πελάτης είναι ικανοποιημένος με την κατάσταση, η σύμβαση απλώς παρατείνεται. Αλλά όταν η κατάσταση αλλάζει με κάποιο τρόπο, γίνονται ορισμένες αλλαγές στο έγγραφο. Για παράδειγμα, ο πελάτης έχει ήδη εξοφλήσει ένα σημαντικό μέρος του δανείου και η περίοδος αποπληρωμής του έχει μειωθεί. Κατά συνέπεια, το ασφαλιζόμενο ποσό θα μειωθεί επίσης κατά κάποιο ποσοστό.

Ασφάλιση σπιτιού. Απαιτούμενα έγγραφα

Φυσικά, κάθε οργανισμός έχει τους δικούς του όρους, αλλά όλοι υπόκεινται στους ίδιους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας για όλους τους ασφαλιστές. Τα έγγραφα πρέπει να υποβληθούν σωστά στην ασφαλιστική εταιρεία. Εάν δεν έχετε εμπειρία από τη συνεργασία με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, φροντίστε να συμβουλευτείτε δικηγόρους.

Η λίστα των εγγράφων στις περισσότερες περιπτώσεις είναι η ίδια και περιλαμβάνει:

- ΑΦΜ σας;

- δήλωση;

- υπογεγραμμένη σύμβαση στεγαστικού δανείου;

- διαβατήριο ή άλλα έγγραφα ταυτότητας, - έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία της κατοικίας;

- ενεργήστε στη γη, εάν αγοράσατε ένα σπίτι στον ιστότοπο.

Μετά την υποβολή και έλεγχο όλων των εγγράφων, ο πελάτης πληρώνει την ασφάλεια και την πρώτη δόση. Συμβαίνει ότι είναι βολικό να υπογραφεί μια τριμερής συμφωνία. Τα μέρη σε αυτό θα είναι η τράπεζά σας, εσείς και η ασφαλιστική εταιρεία.

Για να επιστρέψει η ασφαλιστική εταιρεία τα χρήματα όταν παρόλα αυτά συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

1. Φέρτε τα απαιτούμενα έγγραφα που αναφέρονται στο αντίγραφο της σύμβασης.
2. Πληρωμή εγκαίρως.
3. Ειδοποιήστε το πρακτορείο για την εμφάνιση ενός περιστατικού, εάν αυτό προσδιορίζεται στο συμβόλαιό σας.

Η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την πληρωμή εάν τουλάχιστον μία δόση δεν καταβληθεί εγκαίρως.

Κόστος ασφάλισης

Το κόστος για κάθε τύπο ασφάλισης είναι διαφορετικό. Και κάθε τράπεζα, φυσικά, έχει τα δικά της επιτόκια και τις δικές της αποχρώσεις. Εάν έχετε συμφωνήσει με ασφάλιση στεγαστικών δανείων στη Sberbank, το κόστος του συμβολαίου θα είναι χαμηλότερο από ό,τι στο VTB-24, ακόμα κι αν κάνετε συμφωνία με την ίδια ασφαλιστική εταιρεία.

Ο τύπος για τον υπολογισμό της ασφάλισης περιλαμβάνει το επιτόκιο του δανείου και το υπόλοιπο της οφειλής. Άλλες αποχρώσεις λαμβάνονται επίσης υπόψη.

Η χρέωση καταβάλλεται μόνο μία φορά το χρόνο. Αλλά εάν ο πελάτης, για παράδειγμα, έχει ξεκινήσει επισκευές στο αγορασμένο διαμέρισμα και δεν είναι σε θέση να πληρώσει αυτό το ποσό κάθε φορά, είναι δυνατό να συμφωνήσετεη διάσπασή του. Στη συνέχεια η αμοιβή χωρίζεται σε 4 ίσα μέρη και καταβάλλεται ανά τρίμηνο.

Ασφαλισμένες εκδηλώσεις

Στον ασφαλιστικό οργανισμό, υπάρχουν πολλά ασφαλιστικά συμβάντα, με την πραγματοποίηση των οποίων η τράπεζα θα λάβει το ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση. Ένα συμβόλαιο ασφάλισης κατοικίας σε υποθήκη σε διαφορετικούς οργανισμούς έχει διαφορετικό κόστος και, κατά συνέπεια, ασφαλίζει αρκετές πιθανές απρόβλεπτες καταστάσεις. Αυτά συνήθως αναφέρονται ως:

- πυρκαγιές;

- προβλήματα με σωλήνες νερού (πλημμύρα);

- εκρήξεις;

- διάρρηξη;

- φυσικές καταστροφές;

- βανδαλισμός;

- καθίζηση;

- πλημμύρες όταν ανεβαίνουν τα υπόγεια ύδατα.

Μερικοί ασφαλιστές προσφέρουν επίσης ασφάλιση στεγαστικού δανείου κατοικίας σε περίπτωση που ένα αεροπλάνο χτυπήσει το κτίριο. Με μια λέξη, η λίστα των ασφαλισμένων συμβάντων μπορεί να είναι αρκετά μεγάλη. Εσείς επιλέγετε την πολιτική που σας ταιριάζει. Δεν πρέπει να πληρώνετε για ολόκληρη τη λίστα των ασφαλισμένων συμβάντων.

Ασφαλιστική αποζημίωση

Ένα άτομο υπογράφει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ταυτόχρονα με μια υποθήκη. Όλοι οι όροι, συμπεριλαμβανομένων των όρων αποζημίωσης, πρέπει να προσδιορίζονται στη σύμβαση που υπογράψατε.

Όσον αφορά την ασφάλεια ζωής, η ασφάλιση πρέπει να καλύπτει όλο το υπόλοιπο ποσό της πληρωμής. Εάν ένας πελάτης αρρωστήσει ή τραυματιστεί, λόγω του οποίου δεν μπορεί να εργαστεί, τότε η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να πληρώσει στον δανειολήπτη σας αυτή τη στιγμή από το 50 έως το 70% του οφειλόμενου ποσού.

Επιστροφή χρημάτων

Εάν ο πελάτης έχει ήδη εκπληρώσει όλες τις οικονομικές του υποχρεώσεις προς την τράπεζα, μπορείνα πάρω πίσω μέρος της ασφάλισης, επειδή η ασφάλιση πληρώνεται στην αρχή του χρόνου και για τους 12 μήνες; Εάν έχετε ασφαλίσει στο VTB, τότε αυτό είναι δυνατό. Για να το κάνετε αυτό, απλά πρέπει να τερματίσετε τη σύμβαση πριν από το χρονοδιάγραμμα και μερικά από τα χρήματα θα σας επιστραφούν.

Από το τελευταίο (2016) έτος, υπάρχει νομική ευκαιρία να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων μέσω του δικαστηρίου εάν η τράπεζα σας επέβαλε κάποιο είδος ασφάλισης.