Βαθμολογία ασφαλιστικών εταιρειών. Ασφαλιστικές εταιρείες: βαθμολογία αξιοπιστίας

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, όπως και σε άλλες χώρες της πρώην Σοβιετικής Ένωσης, η ασφάλιση είναι διφορούμενη. Το γιατί συνέβη αυτό δεν είναι σαφές. Ίσως λόγω της νοοτροπίας των Σλάβων, που πάντα ελπίζουν για το καλύτερο και φοβούνται να σκεφτούν πριν από κάποιο πρόβλημα.

Στις περισσότερες χώρες της Ευρώπης, στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής και σε άλλες ανεπτυγμένες χώρες, το θέμα της ανάγκης για ασφάλιση αντιμετωπίζεται πολύ διαφορετικά. Σε αυτόν τον κόσμο, έχει γίνει κατανοητό από καιρό ότι, είτε μας αρέσει είτε όχι, υπάρχει πάντα η πιθανότητα ατυχήματος, ασθένειας και μερικές φορές είναι καλύτερο να αντασφαλίσετε τον εαυτό σας και τους αγαπημένους σας παρά να έρθετε αργότερα σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση..

Λένουν επίσης ότι οι αδύναμες ασφαλιστικές εταιρείες δραστηριοποιούνται στην αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η βαθμολογία αξιοπιστίας της οποίας αφήνει πολλά περιθώρια. Είτε σας αρέσει είτε όχι, θα αναλύσουμε περαιτέρω στο άρθρο.

Τι τύποι ασφάλισης υπάρχουν;

Υπάρχουν πολλά είδη ασφάλισης. Μπορεί να χωριστεί σε προσωπική και ιδιοκτησία. Η πρώτη ομάδα περιλαμβάνει τέτοιες υπηρεσίες που σχετίζονται με την υγεία τουπρόσωπο: ασφάλιση ζωής, υγεία, ατυχήματα, ιατρική και άλλα. Η δεύτερη ομάδα περιλαμβάνει όλες εκείνες τις υπηρεσίες που σχετίζονται με τα περιουσιακά συμφέροντα των ανθρώπων: ασφάλιση ακινήτων, ασφάλιση αυτοκινήτου, αγορές και άλλα.

Υπάρχουν επίσης ασφαλιστικές υπηρεσίες που παρέχονται σε νομικά πρόσωπα: ασφάλιση συναλλαγών, προϊόντων, πωλήσεων και πολλών άλλων.

Αν κάποιος αποφασίσει να ασφαλίσει, τότε έρχεται αντιμέτωπος με το πρόβλημα να επιλέξει μια ασφαλιστική εταιρεία που θα μπορούσε να ικανοποιήσει τις ανάγκες του και να παρέχει τις απαραίτητες υπηρεσίες.

Γιατί χρειαζόμαστε μια αξιολόγηση ασφαλιστικής εταιρείας;

Η αγορά είναι γεμάτη με διάφορες εταιρείες που παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες και μερικές φορές είναι δύσκολο να διαλέξεις ποια είναι η καλύτερη. Για παράδειγμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες στη Μόσχα ξοδεύουν πολλά χρήματα για αυτοπροβολή. Η βαθμολογία, χάρη σε αυτό, βελτιώνεται λόγω της αύξησης της ροής πελατών. Θα είναι όμως μια πλήρης αντανάκλαση του πραγματικού επιπέδου αξιοπιστίας του ασφαλιστή;

Στον ασφαλιστικό κλάδο, ίσως, δεν υπάρχει τίποτα πιο σημαντικό για έναν ασφαλιστή από την υψηλότερη φήμη στην αγορά των παρεχόμενων υπηρεσιών. Εάν η εταιρεία δεν είναι πολύ γνωστή, τότε μόνο παλιοί πελάτες που είναι ήδη λίγο πολύ πιστοί σε αυτήν θα χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της.

Το επίπεδο εξυπηρέτησης παίζει μεγάλο ρόλο

Επίσης, τα θετικά σχόλια από τους ανθρώπους είναι πολύ σημαντικά. Οι ψυχολόγοι λένε συχνά ότι ένας ικανοποιημένος πελάτης θα συστήσει μια εταιρεία σε 2-3 φίλους, ενώ ένας δυσαρεστημένος θα πει σε 10 ή περισσότερα άτομα για το τι του εξυπηρέτησε ένας κακός οργανισμός. Στο θέμα του καλού λοιπόντην εξυπηρέτηση όλων των ασφαλιστών πρέπει να διατηρούν στο καλύτερο επίπεδο.

Υπάρχουν πολλά ακόμη κριτήρια που είναι σημαντικά για την επιτυχή λειτουργία μιας ασφαλιστικής εταιρείας στην αγορά παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών για διάφορους κινδύνους.

Για να κατανοήσουμε ποιος από τους ασφαλιστές είναι ο ηγέτης της αγοράς και ποιος είναι ο χαμένος με τον οποίο δεν πρέπει να επικοινωνήσετε, καταρτίζεται μια αξιολόγηση των ασφαλιστικών εταιρειών.

Με τη βοήθεια αυτής της βαθμολογίας, μπορείτε εύκολα να επιλέξετε τη σωστή ασφαλιστική εταιρεία και να είστε σίγουροι ότι θα εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της χωρίς παγίδες.

Ποια κριτήρια δίνεται μεγαλύτερη προσοχή στην αξιολόγηση;

Για να μάθετε τις καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στη Μόσχα, η βαθμολογία πρέπει να καταρτιστεί προσεκτικά, λαμβάνοντας υπόψη όλους τους πιθανούς δείκτες. Θα πρέπει να δείχνουν το επίπεδο φερεγγυότητας της ασφαλιστικής εταιρείας, τη σταθερότητα των επιχειρηματικών της σχέσεων, την παρουσία χρεωστικών υποχρεώσεων.

Επιπλέον, είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε το επίπεδο των ασφαλιστικών πληρωμών, τη δομή του χαρτοφυλακίου πελατών, καθώς και άλλους οικονομικούς δείκτες που θα βοηθήσουν να δούμε το επίπεδο σταθερότητας και οικονομικής κατάστασης της ασφαλιστικής εταιρείας.

Βασικά, η βαθμολογία των ασφαλιστικών εταιρειών καταρτίζεται με βάση την ανάλυση των παρακάτω ομάδων δεικτών:

1. Δείκτες εξωτερικής βιωσιμότητας.
2. Ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο.
3. Οικονομική απόδοση.

Ας εξετάσουμε κάθε ομάδα τέτοιων δεικτών.

Εξωτερικοί δείκτες βιωσιμότητας

Αναλύοντας τους δείκτες εξωτερικής σταθερότητας, λαμβάνουν υπόψη την κίνηση των περιουσιακών στοιχείων, τη δομή και τη δυναμική τους. Επιπλέον, λαμβάνεται υπόψη το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου, καθώς και το συνολικό ποσό του ασφαλίστρου.

Θα είναι επίσης σημαντικό να αναλύσουμε σε ποιες ενώσεις βρίσκεται η εταιρεία, ποια θέση έχει στην αγορά, τη σχέση της με τα όργανα κρατικού ελέγχου και τις αρμοδιότητες του διοικητικού προσωπικού.

Κατά την ανάλυση αυτών των δεικτών, είναι απαραίτητο να ληφθεί υπόψη η δομή διαχείρισης του ασφαλιστή, καθώς και οι οικονομικές του δυνατότητες.

Λαμβάνοντας υπόψη την εξωτερική σταθερότητα, εξάγετε συμπεράσματα για κάθε περιφερειακό υποκατάστημα της ασφαλιστικής εταιρείας: κέρδη και ζημίες, θέση στην τοπική ασφαλιστική αγορά. Επιπλέον, η βαθμολογία των ασφαλιστικών εταιρειών στη Μόσχα μπορεί να διαφέρει σημαντικά από τις θέσεις που κατέχουν εταιρείες σε άλλες περιοχές. Εξάλλου, κάθε πόλη έχει το δικό της επίπεδο εισοδήματος, το οποίο εκφράζεται με το επίπεδο φερεγγυότητας.

Ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο

Μελετώντας το ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο, πρέπει να κατανοήσετε τη δομή της ασφαλιστικής εταιρείας. Είναι απαραίτητο να καθοριστεί πόσο κερδοφόρο είναι κάθε είδος ασφάλισης και το συνολικό ποσό των πιθανών κινδύνων.

Τα ληφθέντα δεδομένα συγκρίνονται με τη βάση πελατών. Αναλύεται η ποσότητα, η δομή και η δυναμική του χαρτοφυλακίου πελατών. Εξετάζει πόσο κερδοφόροι είναι οι τρέχοντες πελάτες για μια ασφαλιστική εταιρεία, ποιο επίπεδο όγκου εργασίας δημιουργείται από μόνιμους ασφαλιστές, καθώς και πόσο γρήγορα εμφανίζονται τα νέα ασφαλιστικά συμβόλαια.

Σημαντική είναι και η πολιτική που ακολουθεί η ασφαλιστική εταιρεία στο πλαίσιο της αντασφάλισης. Είναι εγγυημένοι σοβαροί κίνδυνοι που μπορούν να οδηγήσουν σε μεγάλο επίπεδο ασφαλιστικών πληρωμών; Το μέγιστο επίπεδο πληρωμών ασφάλισης συγκρίνεται με το συνολικό ποσό των ιδίων κεφαλαίων.

Οικονομικά

Οι χρηματοοικονομικοί δείκτες χωρίζονται σε τρεις ομάδες.

1. Δείκτες ρευστότητας και φερεγγυότητας.

Μια ανάλυση διαφορετικών βαθμών ρευστότητας μιας εταιρείας δείχνει πόσο γρήγορα μπορεί να εξοφλήσει τα χρέη της εάν κάποια στιγμή όλοι οι πιστωτές απαιτήσουν την επιστροφή των επενδύσεών τους. Οι δείκτες φερεγγυότητας δείχνουν την ανάγκη της ασφαλιστικής εταιρείας να αντλήσει πρόσθετα κεφάλαια από το εξωτερικό.

Επιπλέον, αναλύεται η δομή των πληρωτέων λογαριασμών, γεγονός που καθιστά σαφείς τους λόγους εμφάνισής του και τον χρόνο που απαιτείται για την πλήρη εξόφληση. Υπολογίζονται επίσης το σήμα φερεγγυότητας και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας.

2. Αναλογίες κερδών και ζημιών.

Το ROA βοηθά στον προσδιορισμό του περιθωρίου κέρδους της εταιρείας ανά παρεχόμενη υπηρεσία. Ο υπολογισμός των δεικτών ζημιών σάς επιτρέπει να αξιολογήσετε το επίπεδο των δαπανών που δαπανά ο ασφαλιστής για τη διεξαγωγή των δραστηριοτήτων του. Γίνεται ανάλυση της επάρκειας των εσόδων που λαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία για ασφαλιστικές πληρωμές, καθώς και για την κάλυψη των δικών της τρεχόντων δαπανών επιχειρηματικής δραστηριότητας.

3. Δείκτες επενδυτικής πολιτικής.

Με τη βοήθεια σχετικών δεικτών, η ανάπτυξη της ασφαλιστικής εταιρείας, η απόδοση της επένδυσης, καθώς καιαναλύεται η επιρροή εκείνων των τομέων δραστηριότητας στους οποίους πραγματοποιείται η βελτιστοποίηση.

Δεν μπορείτε να βασίζεστε αποκλειστικά στην κοινή γνώμη

Η βαθμολογία των ασφαλιστικών εταιρειών είναι το αποτέλεσμα ενός πολύπλοκου υπολογισμού που περιλαμβάνει σχεδόν όλους τους δείκτες που μπορείτε να σκεφτείτε για την αξιολόγηση μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Τέτοιες αναλύσεις πρέπει να διενεργούνται μόνο από ειδικούς.

Η δημοσκόπηση των ανθρώπων σχετικά με τη γνώμη τους για τις υπηρεσίες αυτής ή της άλλης ασφαλιστικής εταιρείας είναι μόνο ένα μέρος μιας μακράς και επίπονης διαδικασίας που πρέπει να ολοκληρωθεί για να δημιουργηθεί μια πραγματικά αντικειμενική βαθμολογία.

Πρέπει να καταλάβετε ότι κατά τη διεξαγωγή μιας έρευνας, ο ανθρώπινος παράγοντας έχει σημαντική επίδραση στα αποτελέσματα. Οι άνθρωποι τείνουν να επηρεάζονται από διαφημίσεις, επιβεβλημένες απόψεις. Δηλαδή, κατά την ανάλυση των ασφαλιστικών εταιρειών, η βαθμολογία των πολιτών δεν πρέπει να λαμβάνεται ως η μόνη αληθινή.

Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να μην είναι η καλύτερη, αλλά οι εφημερίδες, τα περιοδικά, η τηλεόραση και άλλα κόλπα μάρκετινγκ μπορεί να δώσουν στο κοινό μια εσφαλμένη εντύπωση της αξιοπιστίας της.

Πριν από οποιαδήποτε συμπεράσματα, είναι απαραίτητο να αναλυθούν σωστά όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες. Μια βαθμολογία αξιοπιστίας που συντάσσεται με βάση τους σωστούς δείκτες είναι σε θέση να προσδιορίσει σωστά τους ηγέτες της αγοράς.

Ας δούμε πώς τελείωσαν οι ασφαλιστικές εταιρείες πέρυσι και ποιοι κατέληξαν στο TOP.

Βαθμολογία ασφαλιστικών εταιρειών με βάση τα αποτελέσματα του 2014

Μετά την ανάλυση των αποτελεσμάτων που έδειξαν οι ασφαλιστικές εταιρείες το 2014, μπορούμεσυμπεραίνουν ότι η περσινή χρονιά ήταν δύσκολη για ολόκληρη την ασφαλιστική αγορά. Δεν υπήρξαν εκπλήξεις στο εισόδημα, μια απότομη αλλαγή στις θέσεις σε σύγκριση με τις αξιολογήσεις το 2013.

Αν συγκρίνουμε το ποσό των ασφαλίστρων που εισπράχθηκαν (χρήματα που πληρώνουν οι ασφαλιστές), τότε οι τρεις ηγέτες που έδειξαν τα καλύτερα αποτελέσματα για τη ρωσική αγορά παρέμειναν στο βάθρο.

Την πρώτη θέση κατέλαβε η ασφαλιστική εταιρεία Rosgosstrakh, η οποία έλαβε 105,2 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η δεύτερη είναι η SOGAZ με εισόδημα 105,2 δισεκατομμυρίων ρούβλια και η Ingosstrakh κατέχει με σιγουριά την τρίτη θέση, η οποία κατάφερε να συγκεντρώσει ασφάλιστρα ύψους 65,8 δισεκατομμυρίων ρούβλια.

Αν αναλύσουμε τη δομή του εισοδήματός τους, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι το μεγαλύτερο ποσό των κεφαλαίων προήλθε από τη σύναψη συμβάσεων για εθελοντική ασφάλιση περιουσίας.

Όσον αφορά τις πληρωμές, που είναι ένας από τους σημαντικότερους δείκτες για τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι τρεις πρώτες παρέμειναν οι ίδιες. Στην πρώτη θέση όσον αφορά τις πληρωμές βρίσκεται η ασφαλιστική εταιρεία "Rosgosstrakh", η οποία πραγματοποίησε αποζημίωση για ζημιές στο συνολικό ποσό των 55,1 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Η Ingosstrakh και η SOGAZ βρίσκονται στη δεύτερη και τρίτη θέση αντίστοιχα.

Αν λάβουμε υπόψη τον όγκο των πληρωμών σε σχέση με το ληφθέν ασφάλιστρο, τότε η πρώτη θέση θα είναι η IC "Alliance", "Ingosstrakh", καθώς και η IC "Consent".

Το 2014 η ασφαλιστική εταιρεία Rosgosstrakh κατέχει ηγετική θέση ως προς τον αριθμό των συμβάσεων που έχουν συναφθεί. Ούτε λίγο ούτε πολύ, κατάφερε να τα ολοκληρώσει στο ποσό των 34,5 εκατομμυρίων μονάδων. Στη δεύτερη θέση είναιAlfaStrakhovanie, η οποία σύναψε 11,8 εκατομμύρια συμβόλαια. Την τρίτη θέση κατέλαβε η ασφαλιστική εταιρεία RESO-Garantiya, η οποία συνήψε περισσότερα από 8,4 εκατομμύρια συμβόλαια.

Τι είναι το 2015 τώρα και ποιες είναι οι προβλέψεις;

Οι ειδικοί σημειώνουν σημαντική μείωση στη δραστηριότητα των πελατών. Η κατάσταση αυτή αποδίδεται στην επιδείνωση των οικονομικών δεικτών και στην πτώση του ΑΕΠ. Πράγματι, η υποτίμηση του ρουβλίου έχει χτυπήσει σημαντικά τις τσέπες τόσο ενός απλού κατοίκου όσο και σε διάφορες επιχειρηματικές δομές που πρέπει να προμηθεύουν προϊόντα από το εξωτερικό.

Σύμφωνα με προβλέψεις, μόνο δύο τύποι ασφαλιστικών υπηρεσιών θα μπορούν να υποστηρίξουν την αξιολόγηση των ασφαλιστικών εταιρειών το 2015: life και OSAGO.

Πολλοί πιστεύουν ότι η αγορά θα συρρικνωθεί, με μεγαλύτερες εταιρείες να είναι έτοιμες να έχουν κυριολεκτικά πρωινό με μικρές εταιρείες που παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες. Δηλαδή, υπάρχει μια τάση διεύρυνσης της αγοράς λόγω της απορρόφησης των εταιρειών.

Αυτό, για παράδειγμα, αποδεικνύεται από έναν τέτοιο τύπο ασφάλισης όπως το OSAGO. Η βαθμολογία της ασφαλιστικής εταιρείας Rosgosstrakh για το πρώτο εξάμηνο του έτους σε αυτόν τον τύπο ασφαλιστικών υπηρεσιών αυξήθηκε σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2014. Αν πέρυσι το μερίδιο αυτής της εταιρείας στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης του οδηγού ήταν 29,5%, τώρα ήδη ξεπερνά το 36%.

Και αν αναλύσουμε την αύξηση των τελών CMTPL, βελτιώθηκε και η βαθμολογία της ασφαλιστικής εταιρείας IC «RESO-Garantia». Έτσι, το 2015, κατάφερε να αυξήσει το συνολικό ποσό των αμοιβών κατά 48,5%.

Το 2015, η αγορά τείνει να μεγαλώσει

PoΣύμφωνα με τα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου, το συνολικό μερίδιο αγοράς των ασφαλιστικών εταιρειών, που περιλαμβάνονται στην πρώτη δεκάδα, αυξήθηκε στο 77%, γεγονός που υποδηλώνει και την ενοποίηση της αγοράς.

Αν θέλετε να καταλάβετε εάν πρέπει να συνεργαστείτε με έναν συγκεκριμένο ασφαλιστή, θα ήταν καλύτερο να μάθετε την αξιολόγησή του. Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Αγία Πετρούπολη ή στις πρωτεύουσες ενδέχεται να έχουν διαφορετικούς όγκους εισπραχθέντων ασφαλίστρων λόγω διαφορετικών περιφερειακών θέσεων, οι οποίες καθορίζουν το συνολικό επίπεδο της ροής πελατών. Ταυτόχρονα, μια καλά σχεδιασμένη ανάλυση θα σας βοηθήσει να λάβετε υπόψη αυτή την περίσταση και να κατανοήσετε ποια ασφαλιστική εταιρεία είναι κατάλληλη για εσάς.