Παγωμένες καταθέσεις της Sberbank. Μπορούν να παγώσουν οι καταθέσεις; Πόσο ασφαλείς είναι οι καταθέσεις σε ρωσικές τράπεζες;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η Sberbank είναι μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες όχι μόνο στη Ρωσία αλλά και στην ΚΑΚ. Διαθέτει το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων και προσφέρει πλήρες φάσμα επενδυτικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Από την περίοδο του 2012, ο κύριος μέτοχος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία κατέχει το 51% των μετοχών. Περίπου το 40% των μετοχών είναι ιδιοκτησία ξένων εταιρειών. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι ο κυρίαρχος κρίκος της οικονομικής πολιτικής της χώρας και ένας από τους κύριους πιστωτές του κράτους.

Ψηφιακά στατιστικά

Είναι ακόμη πολύ νωρίς για να μιλήσουμε για το εάν οι καταθέσεις των πελατών της Sberbank μπορούν να παγώσουν. Τα στατιστικά στοιχεία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος κάνουν λόγο για πολύ θετική κατεύθυνση των πραγμάτων. Έτσι, μέχρι την 1η Μαρτίου 2015, τα περιουσιακά στοιχεία του ιδρύματος ανήλθαν σε 21.945.67 εκατομμύρια ρούβλια. Αυτός ο δείκτης έφερε τη Sberbank στην πρώτη θέση μεταξύ άλλων ιδρυμάτων του τραπεζικού τομέα. Το κεφάλαιο του ινστιτούτου, το οποίο υπολογίστηκε σύμφωνα με τα πρότυπα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, είναι ίσο με 2.224,53 δισ. Όσο για το χαρτοφυλάκιο δανείων, το μέγεθός του είναι 14.970.52 δισ. ρούβλια. Δέσμευση προς τον λαόπολιτείες είναι 8, 391, 53 δισεκατομμύρια

Τι λέει η διοίκηση;

Παρά τη δύσκολη οικονομική κατάσταση στη χώρα, αυτές οι καταθέσεις σε ρούβλια, τις οποίες πάγωσε η Sberbank μετά το 1991, εξακολουθούν να σχεδιάζονται να πληρωθούν με το προηγουμένως καθορισμένο καθεστώς. Κανείς δεν πρόκειται να διορθώσει το τριετές σχέδιο που αναπτύχθηκε πριν από ένα χρόνο. Το προσχέδιο του ομοσπονδιακού προϋπολογισμού περιλάμβανε ένα ποσό 50 δισεκατομμυρίων ρούβλια για κάθε έτος για την αντιστάθμιση των καταθέσεων κατά την περίοδο από το 2014 έως το 2016. Μετά την ψήφιση του νόμου για την προστασία των καταθέσεων του πληθυσμού, το κράτος ανέλαβε την πλήρη ευθύνη για την πληρωμή των καταθέσεων, οι οποίες έπρεπε να παγώσουν πλήρως κατά τη μεταρρύθμιση του «Παυλοβιανού» το 1991. Σύμφωνα με το έγγραφο, οι καταθέσεις επρόκειτο να μετατραπούν σε τίτλους.

Τραπεζικό χρέος προς καταθέτες

Το εσωτερικό χρέος του κράτους, σύμφωνα με το ποσό της αποταμίευσης, το 2012 ανήλθε σε 27,7 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Ο αριθμός αυτός ανακοινώθηκε από το υπουργείο Οικονομικών. Την περίοδο από το 2005 έως το 2011 γίνονταν συστηματικά πληρωμές σε πολίτες μιας χώρας μιας συγκεκριμένης κατηγορίας. Συνολικά, οι παγωμένες καταθέσεις της Sberbank μειώθηκαν κατά 365,5 εκατομμύρια ρούβλια. Από το 1996, ο λαός της Ρωσίας έχει λάβει 441,6 δισεκατομμύρια ρούβλια στα χέρια του.

Νομοθετική βάση για πληρωμές

Οι παγωμένες καταθέσεις της Sberbank θα καταβάλλονται σταδιακά έως το 2016. Η πληρωμή θα γίνει σε άτομα που έχουν γεννηθεί πριν το 1945. Τα χρήματα μπορούν να ληφθούν από τους κληρονόμους των τελευταίων στο τριπλάσιο του υπολοίπου ως τώρα1991 Εάν νωρίτερα ο καταθέτης ή οι κληρονόμοι του έλαβαν μερική αποζημίωση, αυτή θα αφαιρεθεί από το κύριο χρέος του Δημοσίου. Εάν η κατάθεση έκλεισε επίσημα το 1991 μεταξύ 20 Ιουνίου και 31 Δεκεμβρίου, δεν απαιτείται αποζημίωση.

Οι κάτοικοι της Ρωσίας, των οποίων το έτος γέννησης είναι από το 1946 έως το 1991, θα λάβουν αποζημίωση για την κατάθεσή τους στο διπλάσιο ποσό. Ο όγκος των πληρωμών θα υπολογιστεί μεμονωμένα σύμφωνα με έναν συγκεκριμένο συντελεστή, εξαρτάται από τη διάρκεια της κατάθεσης. Εάν ο καταθέτης πέθανε μεταξύ 2001 και 2014 και το ποσό της κατάθεσής του ήταν πάνω από 400 ρούβλια, οι κληρονόμοι μπορούν να λάβουν περίπου 6 χιλιάδες ρούβλια από το κράτος για να πληρώσουν για τις υπηρεσίες κηδείας. Από το 2014, όλοι οι καταθέτες θα μπορούν να λαμβάνουν καταθέσεις, ανεξάρτητα από το έτος γέννησής τους. Πλήρης εκπλήρωση των υποχρεώσεων του κράτους σχεδιάζεται για το 2020.

Νομοθετική υποχώρηση

Οι πολίτες του κράτους που υπολογίζουν σε αποζημίωση θα πρέπει να γνωρίζουν ότι η Sberbank δεν επιστρέφει καταθέσεις σε ρούβλια σε ορισμένες περιπτώσεις. Δεν μπορώ να βασιστώ στην οικονομική αποκατάσταση:

• Συνεισφέροντες και οι κληρονόμοι τους που, που ζουν στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, δεν έχουν υπηκοότητα.

• Συνεισφέροντες και κληρονόμοι που δεν διαμένουν επί του παρόντος στη Ρωσία ή είναι πολίτες άλλων κρατών.

Οι πληρωμές για καταθέσεις που ανοίχτηκαν στην επικράτεια κρατών που ήταν προηγουμένως μέλη της ΕΣΣΔ πραγματοποιούνται από τις κυβερνήσεις αυτώντα ίδια τα κράτη και σύμφωνα με την αυστηρή νομοθεσία που ισχύει στην επικράτειά τους. Πληροφορίες για αποζημίωση για ζημιές καταχωρούνται στο βιβλίο αποταμίευσης. Μια τόσο σοβαρή προσέγγιση στις υποχρεώσεις της προς τους καταθέτες καθιστά παράλογο και πρόωρο να σκεφτόμαστε εάν η Sberbank θα μπορούσε να παγώσει τις καταθέσεις το 2015.

Τι καταθέσεις προσφέρει η τράπεζα σήμερα;

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα συνεχίζει να εργάζεται ενεργά. Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα προσφορών όχι μόνο για καταθέσεις σε ξένο νόμισμα στη Sberbank, αλλά και για καταθέσεις σε ρούβλια. Παρά τη μείωση των τιμών, το φάσμα των προσφορών παραμένει πολύ ευρύ. Σήμερα, νέες καταθέσεις Sberbank είναι διαθέσιμες σε πελάτες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος:

• Επαναπλήρωση. Η κατάθεση μπορεί να ανοίξει σε ευρώ, ρούβλια και δολάρια. Η ελάχιστη συνεισφορά είναι από 1000 ρούβλια, 300 δολάρια και 300 ευρώ. Η διάρκεια της κατάθεσης είναι από τρεις έως 12 μήνες. Εάν θέλετε, η κατάθεση μπορεί να αναπληρωθεί κατά 1000 ρούβλια, 100 δολάρια ή ευρώ, όλα εξαρτώνται από το νόμισμα. Προσφέρεται 5% για την κατάθεση σε ρούβλι, 4,15% για κατάθεση σε δολάρια, 3,85% για το ευρώ.
• Ειδικό. Η διάρκεια της κατάθεσης είναι από 3 μήνες έως τρία χρόνια. Η ελάχιστη συνεισφορά είναι τριάντα χιλιάδες ρούβλια, 1000 δολάρια ή ευρώ. Το προσφερόμενο επιτόκιο στην κατάθεση σε ρούβλι είναι 4,85%, στην κατάθεση σε δολάρια - 5,3%, στο ευρώ - 4,75%.
• Σωρευτικό. Αυτή είναι μια κατάθεση με ελάχιστη κατάθεση 30 χιλιάδων ρούβλια στο 6%. Ο ίδιος ο τόκος μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης και τη διάρκειά της. Η διάρκεια της κατάθεσης είναι 24 μήνες. Επιτρέπονται πρόσθετες συνεισφορές από1000 ρούβλια.

Οι πιο πρόσφατες προσφορές της Sberbank της Ρωσίας είναι οι καταθέσεις καταπιστεύματος και το "Give Life", πολυνομίσματα και καθολικές. Ο καθένας θα μπορεί να βρει τη βέλτιστη μορφή επένδυσης για τον εαυτό του, αλλά αν αξίζει να συμφωνήσετε σε μια συνεργασία, θα ασχοληθούμε με αυτό το θέμα παρακάτω.

Εξαιρετικές προσφορές για συνταξιούχους

Στο πλαίσιο της πολιτικής του Ταμιευτηρίου της Ρωσίας, υπάρχουν πολύ ενδιαφέρουσες προσφορές για ηλικιωμένους. Μπορούν να αναφερθούν δύο μορφές κατάθεσης:

• Σύνταξη σε ρούβλια με επιτόκιο 6%. Η ελάχιστη κατάθεση είναι 1000 ρούβλια και η διάρκεια της κατάθεσης είναι από τρεις μήνες έως δύο χρόνια. Δεν είναι δυνατή η ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό και η αναπλήρωση του λογαριασμού. Εάν η ευκαιρία αναπλήρωσης του λογαριασμού είναι ανοιχτή, τότε ο τόκος της κατάθεσης είναι 5%.
• Pension plus. Πρόκειται για εισφορά μόνο για συνταξιούχους με αρχικό κεφάλαιο 1 ρούβλι και δυνατότητα αναπλήρωσης επίσης από 1 ρούβλι. Το επιτόκιο είναι 3,85%. Η περίοδος συνεργασίας είναι 36 μήνες.

Υποσχόμενη επένδυση κεφαλαίου ή η μία όψη του νομίσματος

Την τελευταία δεκαετία, ολόκληρο το εγχώριο τραπεζικό σύστημα έχει υποστεί δραματικές αλλαγές. Αυτό δεν ισχύει μόνο για την ανάπτυξη, αλλά και για την υποβάθμιση. Παράλληλα με τη διεύρυνση του φάσματος των υπηρεσιών, το κλείσιμο και η χρεοκοπία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων συνέβη παντού. Τα ιδρύματα που κατάφεραν να επιβιώσουν από τις κρίσεις του 1998 και του 2008 έχασαν έδαφος το 2015. Η πιο κοινή υπηρεσία είναι η κατάθεση. Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει καταθέσεις μακριά από τις καλύτερεςκερδοφόρο, αλλά από άποψη αξιοπιστίας είναι αρκετές φορές υψηλότερο από τους ιδιωτικούς εμπορικούς οργανισμούς.

Τι λέτε για ένα στοίχημα;

Αν εξετάσετε το ερώτημα από την πλευρά του μεγέθους του επιτοκίου ως μια προσπάθεια της τράπεζας να προσελκύσει όσο το δυνατόν περισσότερους επενδυτές για να παραμείνει στη ζωή, τότε η πολιτική της Sberbank κερδίζει στο γενικό πλαίσιο. Αναφέρθηκε ότι η τράπεζα είχε πρόσφατα μειώσει τα επιτόκια για να διατηρήσει τη ρευστότητά της. Το γεγονός αυτό αναστάτωσε πολύ τους καταθέτες και προκάλεσε κύμα αγανάκτησης από την πλευρά του κοινού. Οι άνθρωποι ενδιαφέρονται επίσης για το αν η Sberbank μπορεί να παγώσει τις καταθέσεις. Εδώ δεν θα είναι δυνατό να δώσουμε μια ξεκάθαρη απάντηση, μπορούμε μόνο να αναφέρουμε το γεγονός ότι αυτή τη στιγμή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εκπληρώνει πλήρως τις υποχρεώσεις του προς τους πελάτες, αν και με μικρά προβλήματα. Με φόντο τα χρεοκοπημένα αδέρφια, των οποίων οι αρνητικές κριτικές είναι ευρέως διαδεδομένες παντού, είναι μια καλή επιλογή.

Κακή ιστορία

Sberbank, αν και λειτουργεί ως η πιο αξιόπιστη εγχώρια τράπεζα, η ιστορία της στοιχειώνει πολλούς πιθανούς καταθέτες. Οι συνεισφορές που παγώθηκαν το 1991 ενθουσιάζουν τους σύγχρονους. Το ερώτημα αν θα παγώσουν ή όχι οι καταθέσεις σε ξένο συνάλλαγμα είναι στα χείλη όλων. Οι άνθρωποι ανησυχούν για την επανάληψη της ιστορίας. Από την άλλη πλευρά, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως η «Financial Initiative» και η «VAB», η «Finance and Credit» και η «Terrabank» εγκατέλειψαν πλήρως τις υποχρεώσεις τους λόγω έλλειψης κεφαλαίων. Όλοι οι χειρισμοί της κυβέρνησης και του διοικητικού προσωπικού, μέχρι να φέρουναποτέλεσμα. Εάν εξετάσουμε τις νέες καταθέσεις της Sberbank, πρέπει να λάβουμε υπόψη το γεγονός ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα απολαμβάνει ισχυρή κρατική υποστήριξη. Δεν εγκατέλειψε ποτέ τα καθήκοντά του και ακόμη και σήμερα προσπαθεί να εκπληρώσει το καθήκον του απέναντι στους επενδυτές του παρελθόντος.

Μερικά ενδιαφέροντα σημεία

Αν κοιτάξετε από την πλευρά των στατιστικών, είναι η Sberbank, οι καταθέσεις των ιδιωτών στην οποία αυξάνονται συνεχώς, αυτή είναι η πιο αξιόπιστη και ακλόνητη. Εάν υπάρξει χρεοκοπία στη χώρα, κάτι που είναι απίθανο, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα είναι το τελευταίο που θα κλείσει. Όντας ιδιοκτήτης του 51% των μετοχών του ιδρύματος, η κυβέρνηση προσπαθεί με όλες της τις δυνάμεις να το υποστηρίξει, πραγματοποιεί συστηματικά πρόσθετη κεφαλαιοποίηση και οι δεσμευμένες καταθέσεις της Sberbank το 1991 καταβάλλονται ακόμη και σήμερα μετά την προκαταβολή των κεφαλαίων στη χώρα προϋπολογισμός. Όταν σχεδιάζετε συνεργασία με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα πρέπει να προσέχετε τα ακόλουθα σημεία:

• Επιτόκιο, το οποίο είναι μια τάξη μεγέθους χαμηλότερο από αυτό των ανταγωνιστικών δομών.
• Οι καταθέσεις ιδιωτών στη Sberbank ύψους 700 χιλιάδων ρούβλια ή περισσότερο έχουν νόημα, καθώς καλύπτονται πλήρως από την ασφάλιση του πρακτορείου.
• Αν σκοπεύετε να καταθέσετε ένα μικρό ποσό και για μικρό χρονικό διάστημα, είναι καλύτερα να το κάνετε σε ένα μικρό εμπορικό ίδρυμα. Εκεί, το ποσοστό είναι υψηλότερο και η πιθανότητα χρεοκοπίας σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα αποκλείεται σχεδόν εντελώς.

Ποιες προκλήσεις αντιμετώπισε η τράπεζα σήμερα;

Δεν υπάρχουν παράπονα σχετικά με την πληρωμή καταθέσεων στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Επιπλέον, οι παγωμένες καταθέσεις της Sberbank από το 1991 καταβάλλονται συστηματικά. Μικρά προβλήματα μπορεί να προκύψουν κατά την ανάληψη μεγάλων ποσών χρημάτων και ακόμη και τότε όχι από την άποψη της άρνησης πληρωμών, αλλά από την άποψη της ανάγκης να παραγγείλετε χρήματα στο ταμείο εκ των προτέρων. Τον Δεκέμβριο του 2015, οι πελάτες της τράπεζας έλαβαν πληροφορίες ότι οι καταθέσεις σε ρούβλι και σε ξένο νόμισμα θα παγώσουν για τις γιορτές. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έκανε ακριβώς αυτό - απέκλεισε την πρόσβαση στους λογαριασμούς των πελατών του από τις 31 Δεκεμβρίου έως τις 5 Ιανουαρίου. Μετά την καθορισμένη ώρα, η λειτουργικότητα αποκαταστάθηκε. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αναγκάστηκε να προβεί σε τέτοιους χειρισμούς λόγω έντονων διακυμάνσεων στα νομίσματα και ένας τέτοιος συνδυασμός περιστάσεων δεν αποτελεί προάγγελο προβλημάτων. Επιδιορθώθηκαν μικρές δυσλειτουργίες στον διαδικτυακό λογαριασμό και στον τομέα των μεταφράσεων. Υπήρξαν καθυστερήσεις στη λήψη πληρωμών και καθυστερήσεις στις μεταφορές. Όσον αφορά τις καταθέσεις, δεν υπάρχουν παράπονα για τη χρηματοοικονομική δομή αυτή τη στιγμή, επομένως, δεν αξίζει να εξεταστεί σοβαρά το ερώτημα εάν μπορούν να δεσμευτούν οι καταθέσεις.

Προστατεύονται οι εγχώριες τραπεζικές καταθέσεις;

Όλες οι καταθέσεις σε εγχώριες τράπεζες καλύπτονται από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων. Σύμφωνα με το νόμο, κάθε ιδιοκτήτης κατάθεσης σε περίπτωση πτώχευσης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μπορεί να λάβει αποζημίωση ύψους 700 χιλιάδων ρούβλια εάν η κατάθεση είναι ίση ή μεγαλύτερη από το ποσό. Υπάρχουν πληροφορίες ότι τον περασμένο μήνα το ποσό της πληρωμής ασφάλισης έχει διπλασιαστεί και τώρα ανέρχεται σε τουλάχιστον 1.400.000 ρούβλια. Δεν έχει νόημα να ανησυχείς. Τόσο οι καταθέσεις σε ρούβλι όσο και σε ξένο νόμισμα στη Sberbank προστατεύονται καλάνομοθεσία. Δεδομένης της πραγματικής οικονομικής κατάστασης στη χώρα, θα πρέπει να αποφύγετε την αποθήκευση του κεφαλαίου σας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αν και το πιο αξιόπιστο. Διαιρώντας τα διαθέσιμα κεφάλαια μεταξύ μεγάλων συμμετεχόντων στην αγορά, μπορείτε να διαφοροποιήσετε τέλεια τους κινδύνους. Ακόμα κι αν ορισμένες τραπεζικές καταθέσεις δεσμευτούν, οι τόκοι άλλων θα καλύψουν σχεδόν πλήρως όλες τις ζημίες. Η Sberbank μπορεί να γίνει άξιο μέλος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, αλλά σε καμία περίπτωση το μόνο μέρος όπου συγκεντρώνεται όλο το ελεύθερο κεφάλαιο.