Πίστωση για ένα επιχειρηματικό σχέδιο - χαρακτηριστικά σχεδιασμού, προϋποθέσεις και βήμα προς βήμα περιγραφή

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όλοι ονειρεύονται να αρχίσουν να εργάζονται για τον εαυτό τους, αλλά αυτό, κατά κανόνα, απαιτεί μεγάλες οικονομικές επενδύσεις. Για να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση, χρειάζεστε αρχικό κεφάλαιο, το οποίο, κατά κανόνα, κανείς δεν έχει. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι πιο λογικό να κάνετε αίτηση για δάνειο από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ωστόσο, οι τράπεζες δεν χορηγούν πάντα δάνειο για ένα επιχειρηματικό σχέδιο από την αρχή. Ωστόσο, ορισμένοι οργανισμοί έχουν ειδικά προγράμματα για τέτοιους δανειολήπτες.

Βασικές Απαιτήσεις

Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο βάσει επιχειρηματικού σχεδίου, πρέπει να προετοιμαστείτε προσεκτικά. Πρώτα απ 'όλα, ο εκπρόσωπος της τράπεζας θα ρωτήσει σε τι είδους στρατηγική θα βασίζεται η περαιτέρω δραστηριότητα του αρχάριου επιχειρηματία. Το έγγραφο πρέπει να προετοιμαστεί όσο το δυνατόν λεπτομερέστερα. Το επιχειρηματικό σχέδιο για τη λήψη δανείου περιέχει δομημένες πληροφορίες, σύμφωνα με τις οποίες η τράπεζα μπορεί να είναι σίγουρη για την υλοποίηση αυτού του έργου.

Επιπλέον, για να λάβετε δάνεια αυτού του τύπου, απαιτούνται εξασφαλίσεις, οι οποίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως ιδιωτική περιουσία ή άλλο πολύτιμο ακίνητο. Θα χρειαστεί επίσης να ανοίξετε λογαριασμό στην επιλεγμένη τράπεζα. Αν ο επιχειρηματίας είναιτη στιγμή της γραφειοκρατίας, τότε ένα πιστοποιητικό εισοδήματος θα βοηθήσει μόνο να λάβετε μια θετική απάντηση. Φυσικά, μπορείτε να προσπαθήσετε να πάρετε δάνειο βάσει επιχειρηματικού σχεδίου χωρίς εξασφαλίσεις, αλλά σε αυτήν την περίπτωση, η πιθανότητα έγκρισης της αίτησης μειώνεται σημαντικά.

Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι τέτοια δάνεια χορηγούνται μόνο σε όσους έχουν άψογο πιστωτικό ιστορικό. Επιπλέον, δεν χορηγούνται δάνεια σε άτομα που έχουν ποινικό μητρώο.

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το κύριο κριτήριο για την έκδοση δανείου για ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι η φερεγγυότητα του δανειολήπτη. Αν δεν έχει εισόδημα ή κάποιο πολύτιμο ακίνητο που μπορεί να δεσμευτεί, είναι πιο κερδοφόρο για την τράπεζα να μην ρισκάρει. Επομένως, πριν αφήσετε την παλιά σας δουλειά, θα πρέπει πρώτα να σκεφτείτε ότι ίσως είναι πολύ καλύτερο να κάνετε αίτηση με μόνιμη θέση εργασίας.

Και αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι ο δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις έχει πιο αυστηρούς όρους σε σύγκριση με τα καταναλωτικά δάνεια. Επομένως, εάν το αρχικό κεφάλαιο δεν απαιτεί πολύ μεγάλο χρηματικό ποσό, τότε μπορεί να είναι πολύ πιο εύκολο να εκδοθεί ένα καταναλωτικό δάνειο χωρίς σκοπό. Εξετάστε τις συστάσεις βήμα προς βήμα που θα σας βοηθήσουν να πάρετε ένα δάνειο για ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Και πρέπει να ξεκινήσετε με το πιο σημαντικό πράγμα.

Επιχειρηματικό σχέδιο

Το γεγονός είναι ότι, πρώτα απ 'όλα, χρειάζεται μια στρατηγική ανάπτυξης για έναν νέο οργανισμό όχι μόνο για την τράπεζα, ώστε να διασφαλίζει ότι αυτή η επιχείρηση θα έχει κέρδος, αλλά και για τον ίδιο τον αρχάριο επιχειρηματία. Χωρίς αυτό το έγγραφοείναι αδύνατο να υπολογιστεί σωστά και ακόμη περισσότερο να δικαιολογηθεί το κόστος που θα απαιτήσει η επιλεγμένη επιχείρηση.

Αυτό το χαρτί πρέπει να περιέχει τουλάχιστον 10 σελίδες, οι οποίες θα αναφέρουν όλα τα έξοδα για το άνοιγμα μιας επιχείρησης. Είναι απαραίτητο να αναφερθούν τα πιθανά κόστη, ο αριθμός των εργαζομένων που θα εμπλακούν στη διαδικασία της εργασίας, οι προμηθευτές και πολλά άλλα. Και το πιο σημαντικό - υπολογίστε σωστά τα πάντα και υποστηρίξτε τα με πραγματικά στοιχεία του αναμενόμενου εισοδήματος.

Χωρίς να μελετήσετε αυτά τα βασικά, είναι πολύ επικίνδυνο να υποβάλετε αίτηση για δάνειο επιχειρηματικού σχεδίου.

Διαθεσιμότητα εξασφαλίσεων και εγγυητών

Αυτό είναι το δεύτερο σημείο που προσέχει ένας τραπεζικός υπάλληλος όταν εκδίδει ένα τέτοιο δάνειο. Εάν ένα άτομο έχει εξασφαλίσεις, τότε θα γίνει μια αξιόπιστη εγγύηση ότι σε περίπτωση πτώχευσης ενός αρχάριου επιχειρηματία, όλα τα κεφάλαια θα επιστραφούν στην τράπεζα.

Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι χάρη στις εξασφαλίσεις, το επιτόκιο του δανείου θα μειωθεί σημαντικά. Ως εγγύηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ακίνητα (διαμέρισμα, σπίτι ή οικόπεδο), μεταφορικά μέσα, τυχόν χρεόγραφα, εξοπλισμό κ.λπ.

Για να βεβαιωθείτε ότι θα λάβετε δάνειο για ένα επιχειρηματικό σχέδιο, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια νομική οντότητα που θα λειτουργεί ως εγγυητής.

Πιστωτικό ιστορικό

Αυτή είναι μια πολύ σημαντική απόχρωση, αφού απολύτως σε οποιαδήποτε τράπεζα, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, ελέγχονται πάντα οι προηγούμενες δραστηριότητες του δανειολήπτη σε σχέση με χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Επομένως, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι όλα τα προηγούμενα δάνεια έκλεισαν με επιτυχία για έναν αρχάριο επιχειρηματία και δεν επιβλήθηκαν κυρώσεις σε αυτούς.

Πακέτο εγγράφων

Εκτός από το επιχειρηματικό σχέδιο και τα βασικά έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα του δανειολήπτη, είναι απαραίτητο να παρέχετε απολύτως όλα τα έγγραφα που μπορεί με τον ένα ή τον άλλο τρόπο να σχετίζονται με το μελλοντικό έργο. Επίσης, μια πολύ καλή βοήθεια για την απόκτηση δανείου θα είναι η διαθεσιμότητα έτοιμων αδειών και άλλων αδειών για ένα συγκεκριμένο είδος δραστηριότητας που ένα άτομο σκοπεύει να ασχοληθεί.

Πρόσθετα έγγραφα

Εκτός από τα βασικά έγγραφα, θα χρειαστεί να προσκομίσετε εσωτερικό διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας και οποιοδήποτε άλλο έγγραφο που μπορεί να επιβεβαιώσει την ταυτότητα του δανειολήπτη. Κατά κανόνα, ο ΑΦΜ χρησιμοποιείται ως αυτό.

Είναι επίσης επιθυμητό να προσκομίσετε πιστοποιητικό εγγραφής μεμονωμένου επιχειρηματία ή ανοιχτής ανώνυμης εταιρείας. Ένα απόσπασμα από το OGRYUL θα είναι χρήσιμο. Ωστόσο, πρέπει να είναι αρκετά φρέσκο. Επίσης, οι ειδικοί συνιστούν να εγγραφείτε στη φορολογική υπηρεσία και να αποκτήσετε άδεια ή άδεια.

Επιλογή τράπεζας και προγράμματος δανεισμού

Σήμερα, υπάρχει ένας τεράστιος αριθμός διαφορετικών προσφορών για τη λήψη δανείων αυτού του τύπου. Φυσικά, κάθε πελάτης θέλει να επιλέξει ακριβώς το πρόγραμμα που θα είναι το πιο κερδοφόρο.

Πρώτα απ' όλα, για δάνειο για επιχειρηματικό σχέδιο, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα στην οποία ο πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει ήδη ανοίξει λογαριασμό ή έχει σύνταξη ή μισθόκάρτα.

Όταν επιλέγετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα πρέπει να προσέχετε την ανεξάρτητη αξιολόγησή του. Για να το κάνετε αυτό, ο ευκολότερος τρόπος είναι να μεταβείτε στον επίσημο ιστότοπο της RA "Expert".

Αίτηση

Όταν συγκεντρωθούν όλα τα έγγραφα και ετοιμαστεί λεπτομερώς το επιχειρηματικό σχέδιο, ήρθε η ώρα να μεταβείτε στον επίσημο ιστότοπο της επιλεγμένης τράπεζας και να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική αίτηση. Ή μπορείτε να κάνετε αίτηση απευθείας στο υποκατάστημα του ίδιου του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και να συμπληρώσετε όλα τα έγγραφα αυτοπροσώπως.

Τα δεδομένα πρέπει να προσδιορίζονται όσο το δυνατόν ακριβέστερα, καθώς σε περίπτωση οποιουδήποτε λάθους, ένας τραπεζικός υπάλληλος μπορεί να έχει αμφιβολίες ότι ο δανειολήπτης προσπαθεί να τον εξαπατήσει.

Μετά από αυτό, εξετάζεται η αίτηση, η οποία μπορεί να διαρκέσει από αρκετές ημέρες έως δύο εβδομάδες, ανάλογα με την επιλεγμένη τράπεζα. Μετά από αυτό, ένας υπάλληλος ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος επικοινωνεί με τον πελάτη και τον προσκαλεί να υπογράψει τη σύμβαση.

Σύμβαση της σύμβασης

Πριν υπογράψει οποιοδήποτε έγγραφο, ανεξάρτητα από το σε ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα απευθύνθηκε ένας αρχάριος επιχειρηματίας, πρέπει να μελετήσει προσεκτικά και λεπτομερώς το έγγραφο που του παρασχέθηκε. Πάνω απ' όλα θα πρέπει να δοθεί προσοχή στο τελικό επιτόκιο του δανείου. Εάν δεν υποδεικνύεται, τότε σε αυτήν την περίπτωση υπάρχει μεγάλος κίνδυνος υπερπληρωμής δύο φορές. Αξίζει επίσης να προσέξετε το πρόγραμμα πληρωμών, το οποίο θα πρέπει να είναι αρκετά βολικό και να ανταποκρίνεται πλήρως στις δυνατότητες του πελάτη.

Συγκέντρωση κεφαλαίων και έναρξη επιχείρησης

Στο τελικό στάδιο μετά την υπογραφήτης συμφωνίας, απομένει μόνο η λήψη κεφαλαίων στον τρεχούμενο λογαριασμό ή σε μετρητά. Επίσης, πολλές τράπεζες έχουν την επιλογή σύμφωνα με την οποία τα κεφάλαια μπορούν να μεταφερθούν αυτόματα στον λογαριασμό πωλητών, προμηθευτών ή οποιωνδήποτε άλλων προσώπων που εμπλέκονται σε ένα συγκεκριμένο επιχειρηματικό έργο.

Πού είναι το καλύτερο μέρος για να κάνετε αίτηση

Σύμφωνα με τη γνώμη έμπειρων επιχειρηματιών, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με την πιο διάσημη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία. Πάνω από το 70% του πληθυσμού χρησιμοποιεί υπηρεσίες Sberbank. Σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο τόσο σε φυσικά όσο και σε νομικά πρόσωπα.

Επιπλέον, η πίστωση για ένα επιχειρηματικό σχέδιο στη Sberbank εκδίδεται με πολύ ευνοϊκούς όρους. Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διαθέτει ένα πρόγραμμα εμπιστοσύνης, σύμφωνα με το οποίο μπορείτε να λάβετε κεφάλαια για να ανοίξετε μια μικρή ή μεσαία επιχείρηση. Σε αυτήν την περίπτωση, οι πελάτες μπορούν να υπολογίζουν σε δάνειο έως και 60 εκατομμύρια ρούβλια με ετήσιο επιτόκιο 16,5%. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 30 εκατομμύρια ρούβλια. Η τράπεζα διαθέτει επίσης άλλα υπάρχοντα προγράμματα που μπορεί να ταιριάζουν σε πελάτες.

Επίσης, πολλοί συνιστούν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο βάσει επιχειρηματικού σχεδίου στη Rosselkhozbank. Στην περίπτωση αυτή, το ελάχιστο επιτόκιο θα είναι 9,5%. Το ελάχιστο δάνειο εκδίδεται στο ποσό των 10 εκατομμυρίων ρούβλια. Ο δανειολήπτης έχει 3 χρόνια για να αποπληρώσει το χρέος.

Φυσικά, μπορείτε να βρείτε άλλους οργανισμούς που προσφέρουν ευνοϊκές συνθήκες για αρχάριους επιχειρηματίες. Το κύριο πράγμα είναι ότι η επιλεγμένη τράπεζα είναι αξιόπιστη.