Overdraft, Belarusbank: προϋποθέσεις, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Σχεδόν κάθε άτομο αντιμετώπισε το πρόβλημα της έλλειψης χρημάτων για να κάνει μια αγορά. Σε μια τέτοια περίπτωση, μπορείτε να ζητήσετε δάνειο από φίλους, συγγενείς ή να δανειστείτε χρήματα από μια τράπεζα για πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.

Ορισμός

Η υπερανάληψη είναι ένα δάνειο που εκδίδεται από μια τράπεζα για την αναπλήρωση του λογαριασμού ενός ατόμου. Η κύρια διαφορά του από ένα καταναλωτικό δάνειο είναι ότι μπορεί να ανανεωθεί πολλές φορές κατά τη διάρκεια της σύμβασης. Επιπλέον, πρέπει να αποπληρώνετε το δάνειο τουλάχιστον μία φορά το μήνα και χρεώνονται τόκοι σε ολόκληρο το ποσό της οφειλής.

Τι πρέπει να γνωρίζει ένας πιθανός δανειολήπτης;

Η υπερανάληψη είναι μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή. Με την επιφύλαξη της έγκαιρης αποπληρωμής του χρέους, θα είναι δυνατή η χρήση των κεφαλαίων απεριόριστες φορές. Αυτό είναι πολύ βολικό για πελάτες που εκτιμούν τον χρόνο τους και δεν μπορούν να κάνουν αίτηση για νέο δάνειο κάθε φορά.

Ένα τέτοιο δάνειο είναι πολύ φθηνότερο από τα "χρήματα πριν από την ημέρα πληρωμής" που παρέχουν σήμερα οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης.

Το επιτόκιο σε όλες τις τράπεζες είναι κυμαινόμενο. Εξαρτάται από το επίπεδο εισοδήματος του πελάτη.

Η υπερανάληψη δεν είναι μόνο τυπική, αλλά και τεχνική. Στη δεύτερη περίπτωση, μπορεί να προκύψει αρνητικό υπόλοιπο λογαριασμού μετά τη μετατροπή κεφαλαίων ή ανάληψη μετρητών μέσω ΑΤΜ με μεγάλο ποσό προμήθειας. Σε περίπτωση τεχνικής υπερανάληψης, η τράπεζα παρέχει 35 ημέρες για την αποπληρωμή της οφειλής. Διαφορετικά, θα επιβληθούν κυρώσεις στον πελάτη.

Σε περίπτωση μη έγκαιρης λήψης εισοδήματος στην κάρτα για οποιονδήποτε λόγο, θα επιβληθούν κυρώσεις στον πελάτη με τη μορφή αύξησης της προμήθειας ή μείωσης του ορίου.

Τα πιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν επίσης προμήθεια για ανάληψη χρημάτων από οποιοδήποτε ΑΤΜ.

Εδώ και αρκετό καιρό, οι τράπεζες της Λευκορωσίας έχουν ξεκινήσει την πρακτική της πώλησης υπεραναλήψεων ταυτόχρονα με την εκτέλεση ενός μισθολογικού έργου. Αυτό μπορεί να αποτελέσει μεγάλη έκπληξη για πολλούς συνταξιούχους υπαλλήλους. Πράγματι, σε περίπτωση καθυστέρησης στη μεταφορά εισοδήματος, θα επιβληθούν κυρώσεις στον πελάτη.

Λειτουργίες

Η υπερανάληψη εκδίδεται μόνο σε υφιστάμενους πελάτες ενός πιστωτικού ιδρύματος. Τα χρήματα μεταφέρονται σε ανοιχτό λογαριασμό. Τις περισσότερες φορές, για το σκοπό αυτό χρησιμοποιείται κάρτα μισθού. Ένας τέτοιος λογαριασμός αναπληρώνεται δύο φορές το μήνα και τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν απεριόριστες φορές. Το όριο των κεφαλαίων καθορίζεται από την τράπεζα με βάση το επίπεδο εισοδήματος του πελάτη. Εάν δεν υπάρχουν αρκετά ίδια κεφάλαια στην κάρτα για να κάνετε μια αγορά, τότε η υπηρεσία υπερανάληψης ενεργοποιείται αυτόματα. Δηλαδή, ο πελάτης θα μπορεί να πληρώσει για την αγορά με την κάρτα μισθού του, αλλά σε βάρος των δανειακών κεφαλαίων.

Η υπερανάληψη είναι αυτήτο ίδιο δάνειο για το οποίο χρεώνονται τόκοι. Δηλαδή, ο πελάτης θα πρέπει να επιστρέψει το αρχικό ποσό και τη δεδουλευμένη προμήθεια στην τράπεζα. Σε αντίθεση με ένα συμβατικό δάνειο, το δάνειο αποπληρώνεται αμέσως μετά τη μεταφορά των κεφαλαίων στον λογαριασμό και η προμήθεια χρεώνεται στο ποσό των χρημάτων που χρησιμοποιήθηκαν. Εάν, για παράδειγμα, ένας πελάτης έλαβε δάνειο ύψους 100.000 BYN, αλλά χρησιμοποίησε μόνο 10.000 BYN, τότε θα χρεωθούν τόκοι μόνο σε αυτό το ποσό μέχρι να εξοφληθεί το χρέος.

Σήμερα θα μιλήσουμε για το πώς να λάβετε υπερανάληψη στη Belarusbank.

Πώς να υποβάλω αίτηση;

Μια αίτηση για υπερανάληψη από τη Belarusbank μπορεί να υποβληθεί απευθείας στον ιστότοπο ενός πιστωτικού ιδρύματος στην ενότητα με το ίδιο όνομα. Για να συμπληρώσετε μια αίτηση για δάνειο μέσω Internet banking, απλώς μεταβείτε στην ενότητα "Πρόσθετες υπηρεσίες" του μενού "Λογαριασμοί". Στο M-banking, το αντίστοιχο στοιχείο μενού βρίσκεται στην ενότητα "Υπηρεσίες". Μπορείτε επίσης να κάνετε αίτηση επικοινωνώντας με ένα από τα υποκαταστήματα της Belarusbank OJSC.

Υπερανάληψη σε κάρτα μισθού παρέχεται βάσει του υπολογισμένου ορίου. Το τελευταίο εξαρτάται από το επίπεδο του μηνιαίου εισοδήματος και δεν μπορεί να υπερβαίνει τις 200 βασικές μονάδες. Η συμπληρωμένη αίτηση πηγαίνει στο πιστωτικό τμήμα της τράπεζας στον τόπο που άνοιξε ο λογαριασμός (κάρτα).

Οι υπάλληλοι του ίδιου τμήματος θα ενημερώσουν τον πελάτη για τα αποτελέσματα της προκαταρκτικής απόφασης με SMS ή με άλλο τρόπο που θα επιλέξει ο ίδιος. Εάν η αίτηση εγκριθεί, ο πελάτης θα προσκληθεί στο γραφείο για να παράσχει τα πρωτότυπα των δηλωθέντων εγγράφων και να υπογράψει τη σύμβαση.

Υπερανάληψη "Belarusbank"συντάσσει με την παρουσία διαβατηρίου και πιστοποιητικού εισοδήματος για τα δύο τελευταία τρίμηνα.

Συνθήκες

JSC "Belarusbank" παρέχει δάνεια σε κάρτες μισθοδοσίας στο πλαίσιο δύο προγραμμάτων που διαφέρουν ως προς τα όρια, τους όρους και την προμήθεια:

1. Λήξη μία φορά το τρίμηνο. Η υπερανάληψη "Belarusbank" προβλέπει για ένα έτος το διπλάσιο μηνιαίο εισόδημα για τους τελευταίους έξι μήνες. Επιτόκιο=SR + 9 p.p. (29% από 11/01/16). Η διάρκεια του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τη διάρκεια του λογαριασμού της κάρτας.

2. Με ωριμότητα μία φορά το εξάμηνο. Η υπερανάληψη "Belarusbank" προβλέπει για ένα έτος στο ποσό του 400% του μέσου μηνιαίου εισοδήματος τους τελευταίους έξι μήνες. Επιτόκιο=SR + 10 p.p. (30% από 11/01/16). Η διάρκεια της πίστωσης δεν μπορεί να υπερβαίνει τη διάρκεια του λογαριασμού της κάρτας. Αυτή η υπηρεσία δεν είναι διαθέσιμη σε πελάτες με λιγότερο από 1 χρόνο υπηρεσίας στην τελευταία τους εργασία.

Το προηγουμένως υπάρχον πρόγραμμα με μηνιαία περίοδο αποπληρωμής από 01/08/16 έκλεισε.

Οι πιθανοί δανειολήπτες πρέπει να πληρούν τις ακόλουθες απαιτήσεις:

• να αναφέρονται ως άτομα ή μεμονωμένοι επιχειρηματίες;
• έχουν τέλειο πιστωτικό ιστορικό στο παρελθόν;
• έχουν τραπεζικό λογαριασμό με συναλλαγές τους τελευταίους τρεις μήνες.

Πώς να χρησιμοποιήσετε την υπερανάληψη της Belarusbank;

Μετά την έκδοση αυτής της υπηρεσίας, ο πελάτης θα μπορεί να πληρώνει λογαριασμούς με δανεικά κεφάλαια από την κάρτα του. Το ίδιο το πλαστικό στήριγμα καθορίζει πότε, μέσαπόσο και σε τι να ξοδέψετε την υπερανάληψη. Η Belarusbank συγκεντρώνει τόκους μόνο για το πραγματικό ποσό του χρέους. Εάν ο πελάτης έχει εκδώσει την υπηρεσία, αλλά δεν τη χρησιμοποιεί, τότε δεν θα πληρώσει προμήθεια. Η υπερανάληψη ενεργοποιείται αυτόματα όταν ο πελάτης πληρώσει τον λογαριασμό, το ποσό του οποίου υπερβαίνει το υπόλοιπο των ιδίων κεφαλαίων του. Η αποπληρωμή του δανείου πραγματοποιείται επίσης αυτόματα μετά την πίστωση του εισοδήματος στον λογαριασμό.

Credit vs Overdraft

Στον πυρήνα της, μια υπερανάληψη είναι πολύ παρόμοια με ένα καταναλωτικό δάνειο που παρέχεται σε κάρτες. Το ποσό του δανείου και στις δύο περιπτώσεις εξαρτάται από το επίπεδο μισθού. Ωστόσο, το μέγιστο ποσό δανείου είναι υψηλότερο από ό,τι για υπερανάληψη από τη Belarusbank. Τόκος για αναλήψεις μετρητών στο λογαριασμό - 4%. Τα ποσοστά χρήσης κεφαλαίων είναι τα ίδια και στις δύο περιπτώσεις. Ωστόσο, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, χρεώνονται τόκοι σε ολόκληρο το ποσό της ανεξόφλητης οφειλής. Δεν απαιτείται ασφάλεια ή εγγύηση για να υποβάλετε αίτηση για υπερανάληψη στη Belarusbank.

Κριτικές πελατών

Το κύριο πλεονέκτημα πρέπει να ονομάζεται ευκολία χρήσης. Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πρέπει απλώς να κάνετε αίτηση online. Εάν ο πελάτης έχει ήδη κάρτα μισθού, τότε δεν είναι απαραίτητο να προσκομίσει πιστοποιητικό εισοδήματος. Μετά την προκαταρκτική επιβεβαίωση της αίτησης, ο διευθυντής της τράπεζας θα επικοινωνήσει με τον πελάτη για να ορίσει την ώρα και τον τόπο της συνάντησης με τον υπάλληλο του υποκαταστήματος. Ήδη στο γραφείο του πιστωτικού ιδρύματος θα παρασχεθεί στον πελάτη σύμβαση δανείου για υπογραφή. Μετά από αυτό, θα είναι δυνατή η χρήση της υπερανάληψης απεριόριστες φορές.

Η αποπληρωμή του χρέους πραγματοποιείται αυτόματα μετά την αναπλήρωση του λογαριασμού. Αφενός, ο πελάτης δεν χρειάζεται να αναζητήσει ΑΤΜ ή τερματικό για να πληρώσει την επόμενη δόση. Από την άλλη, σε περίπτωση ληξιπρόθεσμης οφειλής, ο λογαριασμός θα δεσμευτεί μέχρι την πλήρη εξόφληση του δανείου. Επιπλέον, η τράπεζα μπορεί να επιβάλει άλλες κυρώσεις με τη μορφή μείωσης του ορίου και αύξησης του επιτοκίου. Τα μειονεκτήματα μιας υπερανάληψης περιλαμβάνουν επίσης ένα μικρό πιστωτικό όριο και σύντομους όρους της σύμβασης (από 3 έως 12 μήνες).

Άλλες επιλογές

Έχοντας εξετάσει λεπτομερώς τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνεια σε κάρτα στη Belarusbank, θα μελετήσουμε άλλες προσφορές.

Τα επιτόκια της αγοράς για την εξυπηρέτηση τέτοιων δανείων κυμαίνονται μεταξύ 33-48%. Ταυτόχρονα, οι πελάτες πρέπει να πληρώσουν 34-42% για καταναλωτικά δάνεια.

Το χαμηλότερο επιτόκιο στην αγορά προσφέρεται από την BelVED Bank. Το δάνειο «Spare pennies» προβλέπει προμήθεια 33%. Για τη χρήση παρόμοιου προϊόντος, οι πελάτες της Fransabank και της Zepter Bank πληρώνουν 39%, Technobank και Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Η υπερανάληψη είναι η πιο ακριβή για τους πελάτες της VTB Bank - 47%. Ταυτόχρονα, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν περίοδο χάριτος 10-30 ημερολογιακών ημερών, κατά τη διάρκεια της οποίας ο τόκος του δανείου χρεώνεται με επιτόκιο 0,0001%.

Δωρεάν ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό παρέχεται μόνο για τις κάρτες των MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Μια παρόμοια λειτουργία στη Zepter Bank χρεώνεται με την τιμή2,5%, στην Technobank - 3-5% ανάλογα με το πρόγραμμα χρέωσης.

Η Alfa-Bank παρέχει παρόμοια υπηρεσία μόνο στους κατόχους καρτών μισθοδοσίας. Το ποσό του ορίου είναι 300% του μέσου μηνιαίου εισοδήματος. Το επιτόκιο αυξάνεται με τη διάρκεια του δανείου. Κατά την ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό, χρεώνεται προμήθεια 2%.

Ποσό	Αριθμός ημερών από την έκδοση του δανείου
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13,9%
150 - 1200		15,9%	24,9%	29,9%

Η "Belagroprombank" προσφέρει επίσης στους πελάτες της δύο προγράμματα για να διαλέξουν. Οι πρώτες 90 ημέρες από την ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης υπερανάληψης παρέχονται με 10% ετησίως. Από την 91η ημέρα αρχίζει να λειτουργεί το ποσοστό 13%. Εξαίρεση αποτελούν οι συμμετέχοντες στο μισθολογικό έργο και οι εργαζόμενοι σε αγροτικές επιχειρήσεις. Η υπερανάληψη παρέχεται σε τέτοιους πελάτες με 12,5% ετησίως. Το αρχικό ποσό δανείου περιορίζεται στα 5.000 BYN και το μέγιστο είναι 200.000 BYN. Η αίτηση εξετάζεται εντός δύο ημερών. Τα χρήματα μεταφέρονται στην κάρτα, η οποία λαμβάνει μηνιαίο εισόδημα: μισθός, επιχειρηματικά κέρδη, σύνταξη.

Πιστώσεις "Belarusbank" στην κάρταπαρέχει με βάση το επίπεδο εισοδήματος, αλλά στο "BSP-Sberbank" μπορεί να επιτευχθεί η πρώτη υπερανάληψη για μέγιστο ποσό 10.000 BYN στο 16%. Η αίτηση εξετάζεται εντός δύο εργάσιμων ημερών. Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο εντός ενός έτους από τη στιγμή που σχηματίστηκε το χρέος. Όχι μόνο οι πολίτες της Δημοκρατίας της Λευκορωσίας μπορούν να λάβουν υπερανάληψη, αλλά και οι απάτριδες με μόνιμη πηγή εισοδήματος.

Συμπέρασμα

Η υπερανάληψη είναι ένας καλός τρόπος για να λάβετε δανεικά κεφάλαια σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αλλά πρέπει να χρησιμοποιήσετε αυτήν την υπηρεσία πολύ προσεκτικά. Ακόμα καλύτερα, ενεργοποιήστε το μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Η υπερανάληψη είναι χάλια. Στην αρχή, ο πελάτης παίρνει δάνειο «για σημαντικές ανάγκες» και μετά από μερικούς μήνες δεν μπορεί πλέον να σταματήσει, καθώς το ποσό του ορίου αυξάνεται συνεχώς και τα έσοδα δεν επαρκούν για την πλήρη εξόφληση του χρέους.