Ασφάλιση υποθηκών διαμερισμάτων: προϋποθέσεις, έγγραφα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πιθανώς, δεν υπάρχει τέτοιο άτομο που δεν θα ήθελε να έχει τη δική του άνετη κατοικία. Αλλά, δυστυχώς, δεν έχουν όλοι την ευκαιρία να το αγοράσουν. Ως εκ τούτου, στη χώρα μας, πολλά νεαρά ζευγάρια εξετάζουν την επιλογή απόκτησης στέγης με πίστωση. Κατά την εγγραφή ενός διαμερίσματος σε υποθήκη, πολλές τράπεζες αναγκάζουν τους πελάτες τους να ασφαλίσουν τον χώρο διαβίωσης έναντι απώλειας ή ζημιάς. Ταυτόχρονα, δεν ασφαλίζονται μόνο τα ακίνητα, αλλά και η υγεία και η ζωή του ιδιοκτήτη του διαμερίσματος. Συχνά είναι σχεδόν αδύνατο να το αρνηθεί κανείς, γιατί διαφορετικά η τράπεζα απλώς θα αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο.

Εδώ, για τους περισσότερους ανθρώπους, τίθεται το ερώτημα: «Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση του ενυπόθηκου διαμερίσματος ή όχι;» Η απάντηση είναι ξεκάθαρη: σίγουρα. Το θέμα είναι ότι, σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, κάθε ακίνητο που αγοράζεται με υποθήκη πρέπει να είναι ασφαλισμένο. Επομένως, κάθε πολίτης που θέλει να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο πρέπει να έχει λεπτομερή κατανόηση της ασφάλισης ακινήτων. Ας προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε αυτό το ζήτημα με περισσότερες λεπτομέρειες.

Μπορείτε να αρνηθείτε τις ασφαλιστικές υπηρεσίες ότανκάνετε αίτηση για υποθήκη;

Προτού συνάψετε ασφάλιση, πρέπει να καταλάβετε τι παρέχει γενικά η ασφάλιση διαμερισμάτων υποθηκών. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, μπορούν να ασφαλιστούν μόνο τα εμπράγματα ακίνητα, δηλαδή ένα σπίτι ή ένα διαμέρισμα. Ωστόσο, πολλές τράπεζες, προκειμένου να μειώσουν τους δικούς τους κινδύνους, αναγκάζουν τους πελάτες τους να αγοράσουν πρόσθετες ασφαλιστικές υπηρεσίες, μεταξύ των οποίων οι πιο συνηθισμένες είναι η ασφάλεια ζωής και υγείας του δανειολήπτη, καθώς και η νομική διαφάνεια της συναλλαγής αγοράς/πώλησης. Σε περίπτωση άρνησης αγοράς πρόσθετων ασφαλιστικών υπηρεσιών, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις περισσότερες περιπτώσεις αυξάνουν το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων. Έτσι, είναι αδύνατο να αρνηθείτε τις ασφαλιστικές υπηρεσίες.

Ποιες περιπτώσεις καλύπτει η ασφάλιση;

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων προστατεύει τον δανειολήπτη από τους ακόλουθους κινδύνους:

• από πυρκαγιά, έκρηξη, πλημμύρα και άλλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, ως αποτέλεσμα των οποίων ο χώρος διαβίωσης υπέστη σοβαρές ζημιές και δεν μπορεί να αποκατασταθεί;
• ζημία που προκλήθηκε στο διαμέρισμα από τρίτους;
• ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ξεκίνησε ένα νέο πρόγραμμα στεγαστικής πίστης με καλύτερους όρους.

Εάν εκδόθηκε ασφάλιση και κατά την αγορά ακινήτου με υποθήκη, τότε σε περίπτωση οποιασδήποτε από τις παραπάνω περιπτώσεις, το υπόλοιπο της οφειλής του δανείου καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία. Εάν ο δανειολήπτης αρνήθηκε να συνάψει ασφάλιση, τότε θα υποχρεωθεί να εκπληρώσει όλες τις υποχρεώσεις που προβλέπονται από το δάνειοσυμβόλαιο.

Όροι ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Όπως ορίζεται από την ισχύουσα νομοθεσία, η ασφάλιση ενός ενυπόθηκου διαμερίσματος πρέπει να εκδίδεται πριν από τη σύναψη δανειακής σύμβασης. Αυτό πρέπει να γίνει από τον δανειολήπτη. Πρέπει να αποφασίσει για την ασφαλιστική εταιρεία της οποίας τις υπηρεσίες θα χρησιμοποιήσει, καθώς και να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ταυτόχρονα, η περίοδος ισχύος του πρέπει να αντιστοιχεί στην περίοδο του δανείου.

Η ασφάλιση διαμερισμάτων, το κόστος της οποίας εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, μπορεί να καταβληθεί μία φορά το χρόνο ή ανά τρίμηνο.

Επηρεάζει το ποσό των ασφαλίστρων:

• περίοδος για την οποία έχει συναφθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο,
• κατάσταση της περιοχής διαβίωσης;
• αριθμός συναλλαγών αγοράς/πώλησης ακινήτων που έχουν πραγματοποιηθεί μέχρι στιγμής.

Η περίοδος ασφάλισης μπορεί να κυμαίνεται από 30 έως 50 έτη, αλλά πρέπει να συμπίπτει με την περίοδο χρήσης των δανειακών κεφαλαίων.

Απαιτήσεις για χώρο διαβίωσης κατά την αίτηση ασφάλισης

Η ασφάλιση ενός διαμερίσματος με υποθήκη είναι αποδεκτή μόνο εάν το σαλόνι πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• η φυσική φθορά του κτιρίου στο οποίο βρίσκεται το διαμέρισμα δεν υπερβαίνει το 60 τοις εκατό;
• ο δανειολήπτης έχει γνώμη για την τεχνική κατάσταση της κατοικίας και πράξη για την αξιολόγησή της, που συντάσσεται από επαγγελματία ανεξάρτητο εμπειρογνώμονα.
• νομική καθαριότητα όλων των συναλλαγών που έγιναν στο παρελθόν με το ακίνητο,
• διαθεσιμότητα όλων των απαραίτητων εγγράφων για το διαμέρισμα.

Εάν κάποιο από τα παραπάνωοι βαθμοί δεν πληρούνται, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα αρνηθεί να παρέχει τις υπηρεσίες της και, κατά συνέπεια, θα είναι αδύνατο να πάρει υποθήκη.

Τι έγγραφα χρειάζονται για ασφάλιση κατοικιών;

Κάθε άτομο που σχεδιάζει να αποκτήσει τη δική του κατοικία ενδιαφέρεται για το ερώτημα ποια έγγραφα χρειάζονται για την ασφάλιση ενός ενυπόθηκου διαμερίσματος. Θα χρειαστεί να προετοιμάσετε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

• έγγραφα για τον χώρο διαβίωσης που πρέπει να ασφαλιστεί;
• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
• πράξη για τον τεχνικό έλεγχο του διαμερίσματος, με ένδειξη της τρέχουσας αξίας του;
• απόσπασμα από το Μητρώο Ενοποιημένου Κράτους;
• αντίγραφο τεχνικού σχεδίου στέγασης;
• πρωτότυπο και αντίγραφο του αποσπάσματος από το βιβλίο του σπιτιού.

Για ασφάλιση τίτλου, εκτός από τα παραπάνω έγγραφα, θα πρέπει να προετοιμάσετε:

• έγγραφο που πιστοποιεί το δικαίωμα του δανειολήπτη να κατέχει χώρο διαβίωσης στο πλαίσιο προηγούμενων συναλλαγών;
• έγγραφο που επιβεβαιώνει το γεγονός της συναλλαγής αγοράς/πώλησης;
• πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής του διαμερίσματος;
• έγγραφο που επιβεβαιώνει ότι η σύζυγος δεν αντιτίθεται στην πώληση κατοικίας,
• αποδείξεις για λογαριασμούς κοινής ωφελείας.

Εάν, εκτός από ακίνητα, ο δανειολήπτης θα ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία του, τότε θα απαιτείται βεβαίωση της υγείας του.

Τι έγγραφα απαιτούνται από τον πωλητή του διαμερίσματος;

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων προϋποθέτει ότι ο πωλητής θα πρέπει επίσης να παρέχειένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων.

Θα απαιτηθούν από αυτόν τα ακόλουθα:

• συμβολαιογραφικά αντίγραφα όλων των σελίδων του διαβατηρίου;
• συναίνεση όλων των μελών της οικογένειας για την πώληση κατοικίας με δικαίωμα ιδιοκτησίας διαμερίσματος;
• εάν ο σημερινός ιδιοκτήτης του διαμερίσματος είναι συνταξιούχος, τότε θα απαιτηθούν αντίγραφα των πιστοποιητικών PND και ND.
• εάν άτομα κάτω της ηλικίας είναι εγγεγραμμένα στο διαμέρισμα, θα απαιτείται αντίγραφο της άδειας πώλησης από τον κηδεμόνα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι κάθε ασφαλιστής προβάλλει τις δικές του απαιτήσεις για τη διαδικασία έκδοσης ασφάλισης, επομένως η λίστα των απαιτούμενων εγγράφων μπορεί να διαφέρει από τα παραπάνω.

Κόστος ασφαλιστικών υπηρεσιών

Είναι αδύνατο να πούμε ξεκάθαρα πόσο θα κοστίσει η ασφάλεια διαμερισμάτων. Το κόστος εξαρτάται από το πρόγραμμα ασφάλισης, καθώς και από την τεχνική κατάσταση του χώρου διαβίωσης.

Για παράδειγμα, με ασφάλιση περιουσίας στέγασης, το κόστος ασφάλισης μπορεί να είναι από 0,3 έως 1% της αξίας της ακίνητης περιουσίας. Αυτό λαμβάνει επίσης υπόψη την κατάσταση του διαμερίσματος, την ηλικία του σπιτιού, καθώς και την παρουσία συστημάτων ασφαλείας.

Το κόστος της ασφάλισης τίτλου μπορεί να κυμαίνεται από 0,1 έως 0,6 τοις εκατό της αξίας του ακινήτου. Εάν όλα είναι εντάξει με τη νόμιμη καθαριότητα της κατοικίας, τότε μπορείτε να βασιστείτε στο χαμηλότερο ποσοστό.

Αν, εκτός από τον χώρο διαβίωσης, ο δανειολήπτης θέλει και να ασφαλιστεί, τότε οι υπηρεσίες του ασφαλιστή θα κοστίζουν από 0,7 έως 1,5%. Παράλληλα, το ύψος των ασφαλίστρων επηρεάζεται από το κράτοςτην υγεία του ασφαλισμένου και τη φύση της δραστηριότητάς του.

Η πιο οικονομική επιλογή είναι μια ολοκληρωμένη πολιτική που περιλαμβάνει όλες τις υπηρεσίες που συζητήθηκαν προηγουμένως. Το κόστος του μπορεί να κυμαίνεται από 1 έως 1,5 τοις εκατό του κόστους του διαμερίσματος.

Σήμερα, μπορείτε να μάθετε πόσο ακριβώς θα κοστίσει η ασφάλιση για ένα διαμέρισμα υποθήκης. Η αριθμομηχανή, που εφαρμόζεται στις ιστοσελίδες των περισσότερων ασφαλιστικών εταιρειών, θα σας βοηθήσει σε αυτό. Με αυτό, μπορείτε να προσδιορίσετε το ακριβές ποσό των ασφαλίστρων.

Διαδικασία ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Λοιπόν, πώς να ασφαλίσετε ένα διαμέρισμα; Αυτή η ερώτηση τίθεται από πολλούς ανθρώπους που σχεδιάζουν να λάβουν ένα στεγαστικό δάνειο.

Η διαδικασία για την έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου έχει ως εξής:

1. Βρείτε το IC που προσφέρει τις καλύτερες προσφορές.
2. Μελετήστε προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αυτό θα αποφύγει διάφορες παγίδες και την παρουσία κρυφών υπηρεσιών που δεσμεύονται παράνομα από την ασφαλιστική εταιρεία.
3. Μάθετε τα ασφαλιστικά συμβάντα που καλύπτονται από το συμβόλαιο, καθώς και το ποσό της αποζημίωσης σε μετρητά και το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών τους.
4. Υποβάλετε αίτηση του καθιερωμένου εντύπου στην ασφαλιστική εταιρεία.
5. Πληρωμή το ασφάλιστρο του καθορισμένου ποσού και εντός των όρων που καθορίζονται στο συμβόλαιο.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συντάσσεται σε τρία αντίγραφα: το πρώτο παραμένει στον ασφαλιστή, το δεύτερο παίρνετε και το τρίτο δίνετε στην τράπεζα.

Πού να ασφαλίσετε το ακίνητο όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη;

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων αυτές τις μέρεςΤα διαμερίσματα είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τομείς στους οποίους δραστηριοποιείται μεγάλος αριθμός ασφαλιστικών εταιρειών, επομένως δεν θα υπάρχουν ιδιαίτερα προβλήματα με την εύρεση μιας ασφαλιστικής εταιρείας που να προσφέρει τις βέλτιστες συνθήκες. Αλλά εδώ είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι δεν λειτουργούν όλοι οι ασφαλιστές με ειλικρίνεια, επομένως, για να μην πέσουν στα χέρια απατεώνων, συνιστάται να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες μόνο αξιόπιστων και αξιόπιστων εταιρειών. Στη συνέχεια θα θεωρηθούν οι μεγαλύτερες εταιρείες που ασχολούνται με την ασφάλιση στεγαστικών δανείων.

Sberbank: όροι ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Η Sberbank είναι ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στη Ρωσία με κρατική υποστήριξη, επομένως αυτή η εταιρεία όχι μόνο προσφέρει βέλτιστες συνθήκες ασφάλισης, αλλά είναι επίσης μία από τις πιο αξιόπιστες.

Η ασφάλιση για ένα διαμέρισμα με υποθήκη στη Sberbank εκδίδεται με τους ακόλουθους όρους:

• Διάρκεια ασφάλισης - έως 30 έτη;
• το ποσό των ασφαλίστρων - από 0,3 έως 0,8%;
• το ασφαλιζόμενο ποσό δεν είναι μικρότερο από το υπόλοιπο χρέος και όχι μεγαλύτερο από το κόστος του χώρου διαβίωσης,
• ασφαλιστικά προγράμματα - στέγαση και ολοκληρωμένα.

Η ασφάλιση για ένα διαμέρισμα με υποθήκη στη Sberbank εκδίδεται όχι περισσότερο από πέντε ημέρες, επομένως δεν χρειάζεται να ξοδεύετε πολύ χρόνο και μπορείτε να αγοράσετε γρήγορα ένα διαμέρισμα με πίστωση.

VTB Ασφάλεια Ακίνητης Περιουσίας

Η VTB είναι η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσία όσον αφορά τον στεγαστικό δανεισμό.

Η ασφάλιση ενός ενυπόθηκου διαμερίσματος σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πραγματοποιείται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Διάρκεια ασφάλισης - έως 30 έτη;
• το μέγεθος των ασφαλίστρων - από 0,5 έως 1%;
• ποσό ασφάλισης - όχι περισσότερο από την αγοραία αξία του χώρου διαβίωσης;
• ασφαλιστικά προγράμματα - ολοκληρωμένα.

Η διαδικασία για την έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου στο VTB δεν διαρκεί περισσότερο από μία εβδομάδα.

Συλλογή ασφαλιστηρίου συμβολαίου στο Rosgosstrakh

Ένας άλλος αδιαμφισβήτητος ηγέτης της αγοράς στον τομέα της ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι η Rosgosstrakh. Προσφέρει στους πελάτες της τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Διάρκεια ασφάλισης - έως 50 έτη;
• το ποσό των ασφαλίστρων - από 0,12 έως 0,65%;
• ποσό ασφάλισης - όχι περισσότερο από την αγοραία αξία του χώρου διαβίωσης;
• ασφαλιστικά προγράμματα - στέγαση και ολοκληρωμένα.

Οι ασφαλιστικές υπηρεσίες από την εταιρεία Rosgosstrakh είναι πολύ φθηνότερες, καθώς πολλοί περισσότεροι παράγοντες λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό του κόστους του συμβολαίου, συμπεριλαμβανομένης της τοποθεσίας του διαμερίσματος ή του σπιτιού.

Τι να κάνετε σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος;

Μιλήσαμε για όλες τις αποχρώσεις που σχετίζονται με την ασφάλιση υποθηκών διαμερισμάτων. Τώρα μένει μόνο να εξεταστεί η διαδικασία για την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Για να λάβετε χρηματική αποζημίωση πρέπει:

1. Σε περίπτωση ανωτέρας βίας, πρέπει πρώτα να αναφέρετε το περιστατικό στις αρμόδιες αρχές.
2. Ειδοποιήστε την ασφαλιστική εταιρεία για το ατύχημα και αναφέρετε την αιτία του ατυχήματος.
3. Ετοιμάστε ένα πακέτο εγγράφων για το επηρεαζόμενο διαμέρισμα.

Εάν όλα γίνουν σύμφωνα με το νόμο και έγκαιρα, τότε η υποχρέωση αποπληρωμής του χρέους βαρύνει την ασφαλιστική εταιρεία και ο δανειολήπτης λαμβάνει χρηματική αποζημίωση. Σημειώνεται ότι η οφειλή πρέπει να εξοφληθεί από τον ασφαλιστή πριν από τη λήξη της δανειακής σύμβασης. Επομένως, για να αποφύγετε τυχόν προβλήματα, να διαβάζετε πάντα τους όρους της συμφωνίας.