Πώς να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με υποθήκη; Ασφάλιση υποθηκών διαμερισμάτων

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Μερικοί άνθρωποι παίρνουν δώρο πολύτιμα τετραγωνικά μέτρα, άλλοι στριμώχνονται στο σπίτι των γονιών τους για πολλά χρόνια, ενώ άλλοι αποφασίζουν να αγοράσουν τη δική τους κατοικία. Ωστόσο, ακόμη και έχοντας συγκεντρώσει όλες τις οικονομίες, δεν είναι πάντα δυνατή η αγορά ακινήτων. Για το λόγο αυτό, όλο και περισσότεροι άνθρωποι δεν βρίσκουν άλλο τρόπο από το να αγοράσουν ένα διαμέρισμα με υποθήκη.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της στέγασης με πίστωση

Προτού συνάψετε υποθήκη σε ένα διαμέρισμα, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά και να σταθμίσετε τις πιθανές συνέπειες αυτού του βήματος. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η επιβάρυνση της πληρωμής ενός στεγαστικού δανείου για 10-30 χρόνια ζωής θα συνοδεύεται επιπλέον από σημαντικές υπερπληρωμές τόκων. Μηνιαία σημαντικά χρηματικά έξοδα θα προκαλέσουν αποσταθεροποίηση της οικονομικής κατάστασης των περισσότερων οικογενειών. Και δεν είναι όλοι ικανοί να αντέξουν ηθικά μια τέτοια δοκιμασία. Επιπλέον, πριν αποφασίσετε να κάνετε ένα τόσο σημαντικό βήμα, θα πρέπει να σκεφτείτε την αξιοπιστία του τρέχοντος χώρου εργασίας και τις προοπτικές σταδιοδρομίας.

Ίσως αξίζει να αναβληθεί για λίγο η αγορά ενός διαμερίσματος; Δεν αξίζει επίσης να καθυστερήσει με αυτό, δεδομένου ότι οι τιμές των κατοικιώναναπτύσσονται με εξαιρετικά γρήγορους ρυθμούς. Στην περίπτωση που ένας πιθανός δανειολήπτης ζει σε ενοικιαζόμενο διαμέρισμα, θα πρέπει επίσης να σκεφτεί την αύξηση της τιμής και του κόστους του ενοικίου. Εξάλλου, επενδύοντας σε στεγαστικό δάνειο, πληρώνει για τη δική του περιουσία και όχι κάποιου άλλου.

χαρακτηριστικά στεγαστικών δανείων

Ένα άτομο που αποφασίζει να εκδώσει μια σύμβαση στεγαστικού δανείου θα πρέπει να σκεφτεί τι είδους στέγαση θέλει και μπορεί να αντέξει οικονομικά να έχει. Οι τράπεζες προσφέρουν πολλές επιλογές για το πού να αγοράσετε ακίνητο και πώς. Σήμερα μπορείτε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε υποθήκη στην πρωτογενή ή δευτερογενή αγορά κατοικίας. Επιπλέον, θα είναι χρήσιμο να εξοικειωθείτε με τις ειδικές θήκες του σχεδιασμού του.

Ένα στεγαστικό δάνειο, όπως κάθε άλλο, μπορεί να χαρακτηριστεί πρωτίστως από τη λήξη και το επιτόκιο. Το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό του είναι η ύπαρξη προκαταβολής, το ύψος της οποίας μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με τις συνθήκες της υποθήκης και τις δυνατότητες του δανειολήπτη.

Για να επιλέξετε τις καλύτερες συνθήκες, θα πρέπει να δείτε τις προσφορές όλων των πιστωτικών οργανισμών. Όσοι ενδιαφέρονται περισσότερο να επικοινωνήσουν αυτοπροσώπως. Παρέχοντας στους τραπεζικούς υπαλλήλους δεδομένα σχετικά με το εκτιμώμενο ποσό της προκαταβολής και την αξία της ακίνητης περιουσίας, μπορείτε να λάβετε ένα πρόγραμμα πληρωμών που υπολογίζεται με συγκεκριμένο τρόπο.

Σχετικά με τις υπάρχουσες στεγαστικές αγορές

Η κύρια επιλογή περιλαμβάνει την απόκτηση ακινήτων σε νέα κτίρια. Οι τιμές για τέτοια διαμερίσματα είναι χαμηλές, αλλά σε αυτήν την περίπτωση, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη οι υπάρχουσες παγίδες:

• Μεγάλη διαδικασία συμμετοχήςτο δικό. Για το λόγο αυτό, δεν είναι κάθε δανειστής έτοιμος να χορηγήσει δάνειο για ένα διαμέρισμα σε νέο κτίριο.
• Η νέα κατοικία βρίσκεται στα αρχικά στάδια κατασκευής, δεν είναι έτοιμη για χρήση ή δεν έχει εγγραφεί στο κράτος, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει νομικά. Όλα αυτά μπορεί να εγείρουν ερωτήματα για τον δανειολήπτη, καθώς το δάνειο είναι εξασφαλισμένο από το αγορασμένο ακίνητο.

Στην περίπτωση αγοράς κατοικίας στη δευτερογενή αγορά, εξαιρούνται όλα τα μειονεκτήματα της πρώτης επιλογής. Οι τράπεζες είναι πιο υποστηρικτικές σε μια τέτοια κατάσταση, αλλά ακόμη και εδώ υπάρχουν κανόνες: το διαμέρισμα που αγοράζεται δεν μπορεί να βρίσκεται σε παλιό ή κτίριο έκτακτης ανάγκης, πρέπει να έχει επικοινωνίες. Θα πρέπει επίσης να αποκλειστεί το γεγονός της ενοικίασής του. Η αγορασμένη κατοικία δεν μπορεί να λειτουργήσει ως εγγύηση για άλλο δάνειο.

Λύση του στεγαστικού ζητήματος των στρατιωτικών

Για την παροχή στέγης στους στρατιωτικούς και τις οικογένειές τους, ισχύει σήμερα ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα που δημιουργήθηκε με προεδρικό διάταγμα. Λειτουργεί με βάση ένα ειδικά αναπτυγμένο σύστημα αποταμίευσης και στεγαστικών δανείων, το οποίο προβλέπει το άνοιγμα και τη διατήρηση ατομικών λογαριασμών ταμιευτηρίου για άτομα που υπηρετούν στο στρατό με σύμβαση.

Τα χρήματα που συγκεντρώνονται με αυτόν τον τρόπο μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο από τον στρατό για την αγορά κατοικιών. Η αύξηση του ποσού στον λογαριασμό βασίζεται στον όγκο των ετήσιων εισφορών και στην περίοδο συμμετοχής συγκεκριμένου ατόμου στο πρόγραμμα. Τρία χρόνια μετά την ένταξή του, ένας στρατιώτης λαμβάνει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει τις οικονομίες του γιααγοράζοντας ένα διαμέρισμα με στρατιωτική υποθήκη. Σε αυτή την περίπτωση, μιλάμε για ένα ειδικό είδος δανείου που ονομάζεται στοχευμένο στεγαστικό δάνειο. Δεν υπάρχουν περιορισμοί για το στρατιωτικό προσωπικό κατά την επιλογή κατοικίας. Περαιτέρω εξοικονομήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους στεγαστικών δανείων.

Δανειακό Πρόγραμμα Νέων Οικογενειών

Μια άλλη κατηγορία που είναι επιλέξιμη για παροχές κατά την αγορά διαμερίσματος είναι οι νεαρές οικογένειες. Υπάρχει και ειδικό κρατικό πρόγραμμα για αυτούς σήμερα. Τα άτομα που έχουν γίνει συμμετέχοντες, εκτός από προνομιακούς όρους δανεισμού, λαμβάνουν επιδότηση από το κράτος, η οποία εντάσσεται στην προκαταβολή.

Υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις για να μπείτε στο ομοσπονδιακό πρόγραμμα, με τη βοήθεια του οποίου μπορείτε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε προνομιακή βάση με υποθήκη. Μια νεαρή οικογένεια που επιθυμεί να γίνει μέλος πρέπει να πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Έτσι ώστε η ηλικία και των δύο συζύγων να μην υπερβαίνει τα 35 έτη.
• Έχετε ένα σωστά υπολογισμένο επαληθευμένο ελάχιστο μηνιαίο εισόδημα.
• Λάβετε επίσημη αναγνώριση της ανάγκης για καλύτερη στέγαση.
• Έχετε οικονομίες για να πληρώσετε την προκαταβολή στο ελάχιστο ποσό - 10%.

Εκτός από το προαναφερθέν ομοσπονδιακό πρόγραμμα, οι νεαρές οικογένειες μπορούν να επωφεληθούν από στοχευμένες προσφορές στεγαστικών δανείων από εμπορικές τράπεζες. Παρέχουν κάποια οφέλη για αυτές τις κατηγορίες πολιτών. Αυτή η επιλογή απόκτησης διαμερίσματος αξίζει επίσης να εξεταστεί, γιατίείναι πολύ δύσκολο να μπεις στο κρατικό πρόγραμμα.

Υποθήκη με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Εάν ο δανειολήπτης έχει ήδη ένα σπίτι, μπορεί να το χρησιμοποιήσει ως εγγύηση για να αγοράσει ένα νέο. Τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν συνήθως πολύ θετική στάση απέναντι σε τέτοιες προτάσεις, καθώς μειώνουν σημαντικά τους κινδύνους τους. Η άρνηση θα πρέπει να αναμένεται μόνο σε περίπτωση που είναι εγγεγραμμένοι ανήλικοι στο διαμέρισμα, καθώς μια τέτοια κατάσταση αποκλείει την ανάκτηση του ενεχυρασμένου ακινήτου.

Υπάρχουν δύο πιθανές επιλογές για το πώς να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με υποθήκη χρησιμοποιώντας υφιστάμενες κατοικίες και έτσι να απλοποιήσετε τις προϋποθέσεις για την απόκτηση δανειακών κεφαλαίων ή την αποπληρωμή του χρέους:

• Ένα άτομο που αποφασίζει να υποβάλει αίτηση για δάνειο δεν έχει επίσημα πιστοποιημένο εισόδημα. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα μπορεί να κάνει παραχωρήσεις και να παρέχει χρήματα που εξασφαλίζονται από την υπάρχουσα ιδιοκτησία.
• Ένα άτομο θέλει να βελτιώσει τις συνθήκες διαβίωσής του με τη βοήθεια μιας υποθήκης. Εδώ, οι τράπεζες συνήθως προσφέρουν στους πελάτες ένα δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων, το οποίο στη συνέχεια θα πωληθεί. Μετά την πώληση του παλαιού διαμερίσματος, το ποσό του χρέους μειώνεται κατά την αξία του.

Ποιος και πώς μπορεί να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο;

Βάσει του νόμου, οι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε ηλικία εργασίας από 18 έως 55 ετών μπορούν να γίνουν ιδιοκτήτης διαμερίσματος με υποθήκη. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με την επιλεγμένη τράπεζα με ένα προετοιμασμένο πακέτο εγγράφων που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα του πολίτη, την εκπαίδευσή του, την παρουσία μόνιμου τόπου εργασίας, αποκαλύπτουν το εισόδημά του,παρέχει πληροφορίες για άλλα διαθέσιμα δάνεια, καθώς και για το ακίνητο που αγοράστηκε. Βάσει αυτών συντάσσεται αίτηση υποθήκης.

Η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί έναν πολίτη εάν δεν είναι σίγουρος ότι θα μπορέσει να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του. Ο κύριος επιβεβαιωτικός παράγοντας εδώ θα είναι οι πληροφορίες σχετικά με το εισόδημά του και την εργασιακή του εμπειρία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να χρειαστεί η βοήθεια των εγγυητών για να ληφθεί μια θετική απόφαση. Μετά την εξέταση της αίτησης και των εγγράφων που επισυνάπτονται σε αυτήν, οι εμπειρογνώμονες της τράπεζας δίνουν μια τελική απάντηση σχετικά με τη συγκατάθεση ή την άρνηση χορήγησης δανείου σε αυτό το άτομο.

Ιδιαιτερότητες της σύμβασης υποθήκης

Σε περίπτωση θετικής έκβασης, συντάσσεται σύμβαση υποθήκης, σύμφωνα με την οποία η τράπεζα παρέχει στον δανειολήπτη κεφάλαια για την αγορά ακίνητης περιουσίας που έχει εξασφαλίσει από αυτήν. Αυτό το έγγραφο θα πρέπει να καλύπτει όλες τις αποχρώσεις της συναλλαγής, συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων και των υποχρεώσεων των μερών. Τα κύρια χαρακτηριστικά μιας σύμβασης υποθήκης για την αγορά ενός διαμερίσματος είναι τα εξής:

• Εκτιμώμενη τιμή.
• Ποσό προκαταβολής.
• Τοποθεσία.
• Μεγέθη.
• Βασικά στοιχεία ιδιοκτησίας.

Ένα χαρακτηριστικό των δικαιωμάτων και των υποχρεώσεων των συμμετεχόντων στη συναλλαγή είναι η απουσία τραπεζικών περιορισμών στη χρήση της περιουσίας. Ένας πολίτης που έχει λάβει δάνειο έχει τη δυνατότητα να ζήσει, να επισκευάσει και να κληρονομήσει ένα ακίνητο. Δεν είναι σε θέση να αρνηθεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τη σύμβαση έως ότου καλύψει το πλήρες κόστος του διαμερίσματος και τα έξοδα της τράπεζας.

Ασφάλισηστεγαστικό δάνειο

Κανένα τραπεζικό ίδρυμα δεν θα παρέχει κεφάλαια για την αγορά ενός διαμερίσματος χωρίς τα κατάλληλα ασφαλιστικά έγγραφα. Πρώτα απ 'όλα, τέτοιες ενέργειες στοχεύουν στην ελαχιστοποίηση των δικών της κινδύνων. Για να λάβετε στεγαστικό δάνειο, μπορεί να χρειαστεί να ασφαλίσετε ένα διαμέρισμα σε υποθήκη, δικαιώματα ιδιοκτησίας σε αυτό, ζωή, υγεία και ικανότητα εργασίας του δανειολήπτη. Το πρώτο είναι υποχρεωτικό σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, αλλά ελλείψει των υπολοίπων, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την παροχή δανειακών κεφαλαίων.

Είναι εύκολο να αποκτήσετε όλες αυτές τις υπηρεσίες. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία που ασχολείται με στεγαστικό δάνειο. Συνήθως, η εκτέλεση ολόκληρου του πακέτου εγγράφων δεν κοστίζει περισσότερο από το 2% του κόστους της αγορασμένης κατοικίας. Υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες ο δανειολήπτης έχει επίσης το δικαίωμα να καταγγείλει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και να επιστρέψει το αζήτητο μέρος των πληρωμών βάσει αυτού, για παράδειγμα, πρόωρη αποπληρωμή χρέους δανείου ή πώληση διαμερίσματος σε υποθήκη.

Πιθανά ασφαλισμένα συμβάντα

Κάθε τύπος ασφάλισης που χρησιμοποιείται κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο για ένα διαμέρισμα έχει ένα σύνολο συγκεκριμένων καταστάσεων, η εμφάνιση των οποίων συνεπάγεται την πραγματοποίηση πληρωμών βάσει της σύμβασης:

• Εγγύηση υποθήκης έχει καταστραφεί πλήρως ή μερικώς ως αποτέλεσμα ατυχήματος, όπως οικιακή έκρηξη, πυρκαγιά ή πλημμύρα. Στην περίπτωση αυτή, ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την αποπληρωμήχρέος εκ των προτέρων σε βάρος των κεφαλαίων που καταβάλλονται από την ασφαλιστική εταιρεία. Το ποσό της πληρωμής στο πλαίσιο της ασφαλιστικής σύμβασης μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την αποκατάσταση κατεστραμμένων κατοικιών.
• Θάνατος του εκδότη της σύμβασης υποθήκης, καθώς και αναγνώρισή του ως ανάπηρου λόγω ανάθεσης Ι ή ΙΙ ομάδων αναπηρίας. Όταν συμβεί μία από αυτές τις περιπτώσεις, η περαιτέρω αποπληρωμή της στεγαστικής οφειλής πραγματοποιείται με έξοδα του ασφαλιστή. Ο δανειολήπτης ή οι κληρονόμοι του γίνονται πλήρεις κύριοι του ακινήτου.
• Αναγνώριση της συναλλαγής για την αγορά διαμερίσματος ως άκυρη λόγω απώλειας της κυριότητας αυτού. Εδώ, η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να αποζημιώσει τα θύματα για ζημιές στο ποσό της αγοραίας αξίας του ακινήτου.

Η εκδήλωση ασφαλισμένων γεγονότων υποχρεώνει τον δανειολήπτη να ειδοποιήσει την τράπεζα και την ασφαλιστική εταιρεία σχετικά.

Έτσι, προτού αγοράσετε ένα διαμέρισμα με στεγαστικό δάνειο, πρέπει να εξερευνήσετε την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς στεγαστικών δανείων: τρέχουσες απαιτήσεις και προϋποθέσεις, διαθέσιμα προνομιακά προγράμματα, απαραίτητα έγγραφα. Η χρήση αυτής της προσέγγισης είναι πολύ σημαντική, καθώς μπορεί να βοηθήσει τον δανειολήπτη να επιλέξει την καλύτερη επιλογή στεγαστικού δανείου και να απαλλαγεί από πιθανά προβλήματα που σχετίζονται με την εκτέλεσή του.