Νομικές βάσεις ασφάλισης: ουσία, λειτουργίες και μορφές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η ασφάλιση είναι ένας τρόπος διανομής πιθανών ζημιών από το τρέχον εισόδημα. Χρησιμοποιείται για την προστασία των περιουσιακών συμφερόντων νομικών και φυσικών προσώπων σε περίπτωση εμφάνισης ορισμένων γεγονότων χάρη στα νομισματικά κεφάλαια που σχηματίστηκαν από τις καταβληθείσες εισφορές.

Εισαγωγή

Πού και πώς είναι τα νομικά θεμέλια της ασφάλισης στη Ρωσική Ομοσπονδία; Το θέμα αυτό ρυθμίζεται στο υψηλότερο επίπεδο. Κατοχυρώνεται στον νόμο αριθ. Μια σειρά από έννοιες ενδιαφέροντος συζητούνται επίσης εκεί. Δεν είναι περιττό να ληφθούν υπόψη:

1. Η ασφάλιση είναι ένα σύστημα (μέθοδος) για την προστασία των περιουσιακών (υλικών) συμφερόντων οντοτήτων της αγοράς (φυσικά και νομικά πρόσωπα), για το οποίο υπάρχει πάντα μια συγκεκριμένη απειλή, αλλά δεν είναι υποχρεωτική. Σημείωση: αυτό δεν θα σας επιτρέψει να αποφύγετε προβλήματα, αλλά μπορείτε να βασιστείτε σε αποζημίωση.
2. Ασφαλιστικό προϊόν είναι μια ενέργεια από την οποίααγοράστηκε προστασία.

Σχετικά με το σύστημα διασφάλισης υλικών συμφερόντων και επιβεβαίωσης δικαιωμάτων

Το ίδιο το γεγονός ότι απαιτείται προστασία συνδέεται με απειλή για την ύπαρξη δικαιωμάτων. Αν λάβουμε υπόψη μεμονωμένους ιδιοκτήτες, τότε ο κίνδυνος για τα υλικά συμφέροντα είναι μικρός. Αλλά σύμφωνα με το νόμο των μεγάλων αριθμών είναι αρκετά πραγματικό. Ως εκ τούτου, προκύπτει η ανάγκη ασφάλισης των υφιστάμενων κινδύνων. Αυτό εκφράζεται με τη μορφή συγκεκριμένων προϊόντων. Κάθε ένα από αυτά απευθύνεται σε συγκεκριμένο αντικείμενο ασφάλισης, λόγους, κόστος, όρους πληρωμής. Το έντυπο τεκμηρίωσης είναι πολιτική. Η νομική βάση για την ασφάλιση απαιτεί να είναι πάντα. Εξάλλου, επιβεβαιώνει την ύπαρξη σύμβασης, η οποία είναι πάντα ουσιαστική, που απευθύνεται στους συμμετέχοντες στη συναλλαγή και περιέχει τις κύριες παραμέτρους. Ταυτόχρονα, είναι επίσης ένα πλήρες νομικό έγγραφο. Σημειωτέον ότι οι εισφορές είναι πάντα λιγότερες από την αποζημίωση. Αυτή είναι η ιδιαιτερότητα των ασφαλιστικών προϊόντων. Αυτή η θέση τα καθιστά ελκυστικά στις αγορές προσφοράς και αυξάνει τη ζήτηση για αυτά.

Πώς τότε βγάζουν χρήματα από αυτό;

Αν και με την πρώτη ματιά φαίνεται ότι αυτή η σχέση είναι ασύμφορη για τους πωλητές, αυτό δεν σημαίνει ότι χάνει χρήματα. Γιατί; Γεγονός είναι ότι ο αριθμός των ασφαλιστηρίων (αγοραστών προϊόντων) συνήθως υπερβαίνει τον αριθμό των ασφαλισμένων συμβάντων κατά μια τάξη μεγέθους. Αυτή η κατάσταση παραμένει σχεδόν πάντα (εκτός από περιπτώσεις ανωτέρας βίας). Αρχικά εξισώνονται οι οικονομικές υποχρεώσεις των συμμετεχόντων στη διαδικασία. Αλλά από τότεισχύει ο νόμος των μεγάλων αριθμών, τότε οι υποχρεώσεις των ασφαλιστών είναι χαμηλότερες από τον όγκο των συμβολαίων που πωλούνται. Αυτό επιλύεται με τον καθορισμό μιας ορισμένης αναλογίας μεταξύ πληρωμών και πληρωμών (όσο μεγαλύτερες είναι οι εισφορές, τόσο μεγαλύτερη αποζημίωση μπορείτε να βασιστείτε). Σημειώνεται ότι η δυναμική των ασφαλιστικών συμβάντων είναι άνιση. Εξαιτίας αυτού, είναι δύσκολο να επιτευχθεί ισορροπία ισότητας. Περαιτέρω περιπλέκοντας την κατάσταση είναι η ανάγκη οι τιμές να είναι αρκετά χαμηλές για να πουληθούν και αρκετά υψηλές για να καλύψουν το κόστος και να δημιουργήσουν κέρδη.

Νομικές βάσεις ασφάλισης: τι περιλαμβάνεται σε αυτήν την έννοια;

Γενικά, οι πληροφορίες έχουν ληφθεί υπόψη. Υπάρχει όμως και συνταξιοδοτική, κοινωνική, ιατροφαρμακευτική ασφάλιση. Πώς να τα αγνοήσετε; Έχουν επίσης ξεχωριστούς κανονισμούς. Για παράδειγμα, η νομική βάση για την υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση ορίζεται από τον νόμο αριθ. 165-FZ της 1999-06-16. Επιπλέον, πρέπει να θυμόμαστε και το αστικό δίκαιο. Είναι αυτός που του ανατίθεται η ρύθμιση των υποχρεώσεων ιδιοκτησίας που προκύπτουν μεταξύ των συμμετεχόντων στο έργο. Το κεφάλαιο 48 «Ασφάλιση» του Αστικού Κώδικα πραγματεύεται τη διαδικασία σύναψης σύμβασης και τις επακόλουθες σχέσεις. Παράλληλα, οι δραστηριότητες των νομικών προσώπων που προσφέρουν προϊόντα ρυθμίζονται από τους εποπτικούς και αδειοδοτούντες φορείς ασφαλιστικών δραστηριοτήτων. Για να συμμορφωθούν, πρέπει να σχηματίσουν και να τοποθετήσουν ορισμένα αποθεματικά, να ελέγξουν την εγκυρότητα των τιμολογίων και επίσης να εξασφαλίσουν τη φερεγγυότητα. Όλα αυτά ρυθμίζονται από το διοικητικό δίκαιο. Χειρίζεται οικονομικά θέματαΚωδικός φόρου.

Πώς ρυθμίζει και επιβλέπει η κυβέρνηση;

Μιλώντας για το ποια είναι η οργανωτική και νομική βάση της ασφάλισης, θα πρέπει να σημειωθεί εδώ:

1. Άμεση συμμετοχή του κράτους στη διαμόρφωση και ανάπτυξη ενός συστήματος με στόχο την προστασία των περιουσιακών συμφερόντων.
2. Νομοθετική υποστήριξη και προστασία της εθνικής αγοράς.
3. Κρατική εποπτεία ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.
4. Προστασία του θεμιτού ανταγωνισμού και πρόληψη και καταστολή των μονοπωλίων.

Γιατί είναι απαραίτητη η συμμετοχή της κυβέρνησης;

Δεν είναι δυνατόν να γίνει με το γεγονός ότι θέτει τις νομικές βάσεις της ασφάλισης; Η ενεργή συμμετοχή του οφείλεται στους εξής παράγοντες:

1. Είναι απαραίτητη η παροχή κοινωνικής ασφάλισης. Το νομικό πλαίσιο είναι καλό, αλλά η προστασία ορισμένων ομάδων του πληθυσμού απαιτεί τη χρήση δημοσιονομικών πόρων.
2. Καθορισμός βάσεων και διαδικασιών συμμετοχής σε ασφάλιση μη εμπορικού κινδύνου. Για παράδειγμα, προστασία των επενδύσεων, εξασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων.
3. Παροχή πρόσθετων εγγυήσεων για όσους ασφαλιστές τοποθετούν τα εισπραχθέντα κεφάλαια με τη μορφή ειδικών μη εμπορεύσιμων τίτλων με εγγυημένο εισόδημα που εκδίδονται από το κράτος.
4. Το κράτος δημιουργεί στοχευμένα αποθεματικά που χρησιμοποιούνται για την αντιστάθμιση της αφερεγγυότητας μεμονωμένων οργανισμών και τους βοηθά να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.

Ωσυνταξιοδοτική ασφάλιση

Ο κοινωνικός αντίκτυπος της δραστηριότητας έχει μεγάλη σημασία. Επομένως, το νομικό πλαίσιο για την ασφάλιση συντάξεων απαιτεί προσεκτική κρατική εποπτεία. Και αυτή η κατάσταση πραγμάτων δεν είναι χωρίς λόγο. Άλλωστε, αυτό είναι ένα εργαλείο για τη διαμόρφωση των πηγών συντάξεων στο μέλλον. Γίνεται διάκριση μεταξύ υποχρεωτικής και προαιρετικής ασφάλισης. Το πρώτο καλύπτει όλες τις κατηγορίες του πληθυσμού. Κάθε πολίτης έχει τον δικό του ατομικό προσωπικό λογαριασμό, στον οποίο πιστώνονται οι εισφορές που μεταφέρει ο εργοδότης. Αποτελούν την εργατική σύνταξη. Να σημειωθεί ότι ένας πολίτης έχει το δικαίωμα να μεταφέρει το χρηματοδοτούμενο μέρος υπό τη διαχείριση διαφόρων μη κρατικών δομών. Η εθελοντική συνταξιοδοτική ασφάλιση είναι ένα σύστημα αποταμίευσης, το οποίο βασίζεται στις ίδιες αρχές με την υποχρεωτική. Μόνο το ύψος των εισφορών, οι προϋποθέσεις και η συμμετοχή γενικά εξαρτώνται από τους ίδιους τους πολίτες. Μπορείτε να επιλέξετε με ασφάλεια έναν οργανισμό που θα ασχολείται με περιουσιακά στοιχεία, ένα πρόγραμμα λογισμικού και πολλά άλλα πράγματα. Ταυτόχρονα, το κράτος δεν τους επηρεάζει ως προς την επιλογή στρατηγικής, αλλά ασκεί προσεκτική και πολύπλευρη εποπτεία των δραστηριοτήτων τους.

Μερικές αποχρώσεις

Θα πρέπει επίσης να θίξουμε τις νομικές βάσεις της υποχρεωτικής ασφάλισης. Ρυθμίζεται από τα άρθρα 927, 935-937, 969 ΑΚ. Η ουσία τους μπορεί να περιοριστεί σε:

1. Για τη διασφάλιση των κοινωνικών συμφερόντων των δημοσίων υπαλλήλων ορισμένων κατηγοριών, καθιερώνεται η υποχρεωτική κρατική ασφάλιση ζωής, υγείας και περιουσίας. Αυτό γίνεται με κεφάλαια απόομοσπονδιακός προϋπολογισμός.
2. Όλες οι ενέργειες πρέπει να βασίζονται σε ισχύοντες νόμους, καθώς και σε άλλες νομικές πράξεις που επηρεάζουν το θέμα της ασφάλισης. Αυτό ισχύει για τις διαδικασίες, την ίδια τη διαδικασία και τις πληρωμές για αυτές τις υπηρεσίες. Η πληρωμή πραγματοποιείται στο ποσό που ορίζει ο νόμος.

Όπως μπορείτε να δείτε, το νομικό πλαίσιο για την υποχρεωτική ασφάλιση δεν ισχύει μόνο για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.

Σχετικά με την ιατρική πτυχή

Ας σημειωθεί ότι η ασφάλιση σε αυτόν τον τομέα έχει την ελάχιστη απαραίτητη νομική βάση. Οι αλλαγές προκαλούνται από την καταστροφική κατάσταση της υγειονομικής περίθαλψης. Οι νομικές βάσεις για την υποχρεωτική ασφάλιση υγείας τέθηκαν στις αρχές της δεκαετίας του 1990 και δεν έχουν αλλάξει πολλά από τότε. Πιο συχνή είναι η δραστηριότητα του ιδιωτικού τομέα. Αν και η νομική βάση για την ασφάλιση υγείας προβλέπει τη συμμετοχή κρατικών οργανισμών.

Σχετικά με την ουσία

Πρακτικά οποιαδήποτε δραστηριότητα έχει ριψοκίνδυνο χαρακτήρα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι είναι πάντα δυνατό να προκληθούν ορισμένες οικονομικές ζημίες που προκαλούνται από ανεπιθύμητα γεγονότα ή, εναλλακτικά, από τις συνέπειές τους. Ο λόγος για μια τέτοια εξέλιξη των γεγονότων μπορεί είτε να εξαρτάται πλήρως από τη βούληση ενός ατόμου είτε να σχετίζεται με φυσικούς παράγοντες. Σε όλη μας τη ζωή αντιμετωπίζουμε πολλούς κινδύνους που απειλούν τη ζωή, την υγεία και την περιουσία μας. Συνειδητοποιώντας αυτό, ένα άτομο τα εκφράζει με την έννοια του «ρίσκου». Και εδώ η ουσία ασκεί την επιρροή της. Μια κοινωνία που βασίζεται στο εμπόρευμανομισματικές σχέσεις, μεταφέρει τον κίνδυνο από το νοικοκυριό στην οικονομική κατηγορία. Σε αυτόν τον ρόλο χρησιμοποιείται η έννοια της πιθανότητας για τον χαρακτηρισμό της, καθώς και η αβεβαιότητα της εξέλιξης της κατάστασης. Στην πραγματικότητα, κάθε εκδήλωση έχει τρεις επιλογές ανάπτυξης ανάλογα με το αποτέλεσμα:

1. Ευτυχισμένο. Λήψη κερδών.
2. Δεν συνεπάγεται αλλαγές. Υπάρχει μηδενικό αποτέλεσμα.
3. Αρνητικό. Μετατρέπεται σε απώλειες.

Σχετικά με τις Λειτουργίες

Τι μπορεί να ειπωθεί με βάση την οικονομική ουσία της ασφάλισης; Μόνο αυτό:

1. Λειτουργία κινδύνου. Βρίσκεται στο γεγονός ότι η ουσία της ασφάλισης σας επιτρέπει να δημιουργήσετε έναν μηχανισμό μεταφοράς κινδύνου. Και για να είμαστε πιο ακριβείς, οι οικονομικές τους συνέπειες.
2. Λειτουργία προειδοποίησης. Σας επιτρέπει να παρέχετε μέτρα για την πρόληψη ενός ασφαλισμένου συμβάντος, καθώς και για την ελαχιστοποίηση της ζημιάς. Εφαρμόζεται μέσω προληπτικών λύσεων - απαιτήσεις για την εγκατάσταση για τη μείωση της εμφάνισης κινδύνων και των συνεπειών που ακολουθούν.
3. Λειτουργία ελέγχου. Συνίστανται στην αποκλειστικά στοχευμένη συγκρότηση και χρήση του ασφαλιστικού ταμείου.
4. Λειτουργία εξοικονόμησης. Πραγματοποιείται όταν χρησιμοποιούνται ορισμένα προϊόντα που αποσκοπούν στην παροχή ζωής. Ένας ασφαλιστικός οργανισμός παρέχει προστασία και λειτουργεί ως αποταμιευτικό ίδρυμα.

Σχετικά με Φόρμες

Υπάρχει μεγάλη ποικιλία από αυτά. Ανάλογα λοιπόν με τη νομική μορφή διακρίνουν:

1. Κρατική ασφάλιση. Παρουσίαση όταν η κυβέρνηση μπορεί να επηρεάσει άμεσα τις αποφάσεις του οργανισμού.
2. Μη κρατική ασφάλιση. Επίσης γνωστό ως μετοχικό ή αμοιβαίο. Στην περίπτωση αυτή, ως ασφαλιστές ενεργούν νομικά πρόσωπα με οποιαδήποτε οργανωτική και νομική μορφή, η οποία προβλέπεται μόνο από το νόμο και δεν υπόκειται στο κράτος.

Ανάλογα με τη μορφή υλοποίησης:

1. Εθελοντικά.
2. Απαιτείται.

Υπάρχει επίσης μια ταξινόμηση κλάδου, η οποία εισήχθη με το νόμο "Για την οργάνωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία":

1. Ιδιωτικό.
2. Property.

Μπορείτε να επιλέξετε έναν αριθμό φορμών, ανάλογα με έναν αριθμό σημείων. Για παράδειγμα, ποια δικαιώματα ιδιοκτησίας προστατεύονται και άλλα παρόμοια.

Συμπέρασμα

Αυτά είναι τα νομικά θεμέλια της ασφάλισης, η ουσία, οι μορφές και τα είδη τους. Πρέπει να σημειωθεί ότι αυτό το θέμα είναι εξαιρετικά ευρύ και μια προσπάθεια να τα καλύψουμε όλα δεν μπορεί παρά να έχει γενικευτικό χαρακτήρα. Και αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, διότι μια ποιοτική ανάλυση του θέματος θα απαιτήσει λεπτομερή εξέταση όχι μόνο των ορισμών, αλλά και παραδειγμάτων, ειδικών περιπτώσεων, συγκρίσεων με άλλες προσεγγίσεις υλοποίησης και πολλά άλλα.