Πώς να βάλετε χρήματα σε μια τράπεζα με τόκο: προϋποθέσεις, επιτόκιο, συμβουλές για κερδοφόρα επένδυση

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Κάθε άτομο που νοιάζεται για το μέλλον του έχει σκεφτεί τουλάχιστον μία φορά το παθητικό εισόδημα. Κάποιος επενδύει σε ακίνητα, κάποιος ενδιαφέρεται να έχει μια επιχείρηση, να αγοράσει τίτλους κ.λπ. Αλλά εάν υπάρχει αρχικό κεφάλαιο ή επιθυμία να συσσωρευτεί αυτό το κεφάλαιο, μπορείτε να βάλετε χρήματα σε μια τράπεζα με τόκο. Αυτή η μέθοδος δεν απαιτεί πολύ χρόνο, διασφαλίζει την ασφάλεια της αποταμίευσης και φέρνει σταθερό εισόδημα.

Πρέπει να εμπιστευτώ τις τράπεζες;

Μετά τις αυξανόμενες περιπτώσεις ανάκλησης τραπεζικών αδειών και την περιοδική πτώχευση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, η ιδέα της τοποθέτησης χρημάτων σε μια τράπεζα με τόκους προκαλεί δυσπιστία στον πληθυσμό. Επομένως, πρώτα θα καταλάβουμε μερικές από τις αποχρώσεις της οικονομικής ασφάλειας.

Σήμερα, υπάρχει κάτι σαν εγγύηση καταθέσεων. Τι σημαίνει? Σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της τράπεζας, πτώχευσης και άλλων προβλημάτων, το κράτος εγγυάται στον καταθέτη την επιστροφή χρημάτων. Το ασφαλισμένο ποσό της κατάθεσης το 2018 είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Δηλαδή, πληρωμές για καταθέσεις που δεν υπερβαίνουν αυτό το ποσόνα γίνει άμεσα. Εάν το ποσό στον λογαριασμό είναι μεγαλύτερο, ο καταθέτης θα λάβει πρώτα επιστροφή χρημάτων 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια. Και το υπόλοιπο της κατάθεσης μπορεί να ληφθεί μόνο μετά την πώληση του ακινήτου της τράπεζας. Λάβετε υπόψη ότι οι καταθέσεις που ανοίγονται σε δολάρια ή ευρώ καταβάλλονται σε ρωσικά ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας την ημερομηνία κατά την οποία ανακλήθηκε η άδεια ή η τράπεζα κηρύχθηκε πτώχευση.

Τι τύποι λογαριασμών είναι ασφαλισμένοι από το Δημόσιο;

Αυτές οι εγγυήσεις ισχύουν για τους ακόλουθους τύπους καταθέσεων:

1. Καταθέσεις.
2. Λογαριασμοί άνοιξαν "κατ' απαίτηση".
3. Λογαριασμοί συνδεδεμένοι με τραπεζικές κάρτες πληρωμών (συμπεριλαμβανομένων έργων συντάξεων και μισθοδοσίας)

Δεν καλύπτεται από κρατική ασφάλιση

1. Λογαριασμοί που εκδόθηκαν σε υποκαταστήματα της τράπεζας στο εξωτερικό.
2. Καταθέσεις μετάλλων.
3. Βιβλία και πιστοποιητικά ταμιευτηρίου.
4. Λογαριασμοί που άνοιξαν σύμφωνα με τους όρους διαχείρισης εμπιστοσύνης
5. Στον κομιστή.

Συμμετέχουν όλες οι τράπεζες στο ασφαλιστικό έργο;

Οι περισσότερες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία συνεργάζονται με τον κρατικό ασφαλιστικό πράκτορα για την προστασία των οικονομικών συμφερόντων των καταθετών τους. Αλλά, δυστυχώς, όχι όλα. Γεγονός είναι ότι μια τέτοια συνεργασία δεν αποτελεί προϋπόθεση για την υλοποίηση τραπεζικών δραστηριοτήτων. Το ίδιο το συμβούλιο των τραπεζών αποφασίζει εάν θα ασφαλίσει ή όχι τις καταθέσεις των πελατών του. Κατά κανόνα, αυτό παραμελείται από μικρά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τράπεζες που έχουν εισέλθει πρόσφατα στην αγορά.

Πώς μπορώ να ξέρω εάν μια τράπεζα συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων;

Η λήψη αυτών των πληροφοριών είναι αρκετά εύκολη. Αυτό μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους:

1. Καλέστε την τηλεφωνική γραμμή.
2. Διευκρίνιση πληροφοριών απευθείας στο υποκατάστημα της ίδιας της τράπεζας.
3. Δείτε στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας στην ενότητα "Βιβλίο αναφοράς πιστωτικών ιδρυμάτων" (αυτή είναι η πιο αξιόπιστη πηγή πληροφοριών σήμερα).

Όπως μπορείτε να δείτε, εάν η τράπεζα συμμετέχει στο ασφαλιστικό σύστημα, τότε δεν πρέπει να φοβάστε για την ασφάλεια των κεφαλαίων.

Τι να προσέξετε όταν επιλέγετε τραπεζική κατάθεση

Κατάθεση είναι ένα είδος κατάθεσης που ανοίγεται για εξοικονόμηση χρημάτων και λήψη παθητικού εισοδήματος με τη μορφή δεδουλευμένων τόκων. Τι πρέπει να προσέξω πριν συνάψω σύμβαση;

1. Διάρκεια της σύμβασης. Όσο περισσότερο διατηρούνται τα χρήματα στην τράπεζα, τόσο υψηλότερο θα είναι το εισόδημα.
2. Ελάχιστο ποσό κατάθεσης (το ποσό που απαιτείται για το άνοιγμα λογαριασμού).
3. Το επιτόκιο. Είναι αυτή που είναι δείκτης της κερδοφορίας της κατάθεσης. Όσο υψηλότερο είναι, τόσο το καλύτερο.
4. Όροι υπολογισμού τόκων. Μπορούν να επισυναφθούν απευθείας στο αρχικό ποσό της κατάθεσης, να μεταφερθούν σε ξεχωριστό λογαριασμό ή να πιστωθούν την ημέρα λήξης της σύμβασης κατάθεσης.
5. Είδος εισοδήματος από τόκους. Το επιτόκιο καταθέσεων μπορεί να είναι σταθερό ή κυμαινόμενο. Το σταθερό επιτόκιο δεν μεταβάλλεται καθ' όλη τη διάρκεια της σύμβασης. Διαφορετικόςεπιπλέων. Αυτό το ποσοστό μπορεί είτε να αυξηθεί είτε να μειωθεί. Ανάλογα με την κατάσταση στη χρηματοπιστωτική αγορά.
6. Όροι πρόωρου τερματισμού της κατάθεσης. Δυστυχώς, οι καταστάσεις στη ζωή είναι διαφορετικές. Επομένως, είναι πολύ σημαντικό να προβλεφθεί η δυνατότητα πρόωρης καταγγελίας της σύμβασης κατάθεσης: πότε και πώς μπορεί να γίνει, ποιες είναι οι προϋποθέσεις, υπάρχουν ποινές κ.λπ.

Διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού

Τώρα που πάρθηκε η απόφαση για άνοιγμα κατάθεσης, επιλέχθηκε η τράπεζα, ας μιλήσουμε για το πώς θα καταθέσουμε χρήματα σε μια τράπεζα με τόκο και ποια είναι η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού. Είναι πιο βολικό να ανοίξετε έναν καταθετικό λογαριασμό σε ένα τραπεζικό γραφείο που είναι πιο κοντά στο σπίτι. Για να μην χρειάζεται να ξοδεύετε πολύ χρόνο στο δρόμο για να λύσετε ορισμένα ζητήματα.

Σήμερα, υπάρχουν δύο τρόποι για να καταθέσετε χρήματα σε μια τράπεζα με τόκο: επικοινωνώντας με ένα τραπεζικό γραφείο και μέσω Διαδικτύου.

Για να ανοίξετε λογαριασμό σε ένα υποκατάστημα, πρέπει να έχετε μαζί σας ένα διαβατήριο (απαιτείται το πρωτότυπο) και τα χρήματα που πρόκειται να καταθέσετε στον λογαριασμό. Ο ειδικός θα συμβουλεύσει επιπλέον για τους όρους κατάθεσης τόκων, θα συντάξει συμφωνία και θα καταθέσει χρήματα στον λογαριασμό.

Για να ανοίξετε λογαριασμό μέσω Διαδικτύου, τις περισσότερες φορές χρειάζεται να είστε πελάτης αυτής της τράπεζας και να χρησιμοποιείτε το σύστημα Internet Banking ή μια εφαρμογή για κινητά. Στο σύστημα, πρέπει να επιλέξετε τον τύπο κατάθεσης που σας ενδιαφέρει, να συμπληρώσετε τα προσωπικά στοιχεία και να χρησιμοποιήσετε τραπεζική κάρτα για να καταθέσετε το ποσό στον λογαριασμό.

Δυστυχώς, δεν μπορούν όλες οι τράπεζες να προσφέρουν τη δυνατότητα εξ αποστάσεως εγγραφής λογαριασμού. Αλλά κάθε μέρα έτσιγίνεται όλο και πιο δημοφιλής.

Επισκόπηση των τραπεζών. Πού να βάλετε χρήματα, με τόκο;

Αυτή η ερώτηση τίθεται από πολλούς μελλοντικούς επενδυτές. Κάποιος θα ήθελε να μπορεί να καταθέσει χρήματα σε ελβετική τράπεζα με τόκο. Αλλά, δυστυχώς, δεν έχουν όλοι μια τέτοια ευκαιρία. Πρώτον, η Ελβετία είναι πολύ μακριά, και δεύτερον, είναι δύσκολο να γίνει αυτό χωρίς να γνωρίζεις τους νόμους μιας ξένης χώρας. Ας μην κάνουμε λοιπόν τη ζωή δύσκολη στους εαυτούς μας. Ας μιλήσουμε για το ποια τράπεζα θα βάλεις χρήματα με υψηλό επιτόκιο στην πατρίδα σου.

Για παράδειγμα, η VTB, η Sberbank, η Post-Bank προσφέρουν στους καταθέτες τους ελκυστικούς όρους κατάθεσης. Ας τους ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά.

VTB Bank

Ας ξεκινήσουμε με το γεγονός ότι οι καταθέσεις στην VTB Bank είναι ασφαλισμένες. Ως εκ τούτου, οι επενδυτές δεν μπορούν να ανησυχούν για την ασφάλεια των αποταμιεύσεών τους. Ας μιλήσουμε για τα προϊόντα που προσφέρονται στους πελάτες.

Σήμερα υπάρχουν 4 τύποι καταθέσεων: "Μέγιστες", "Κερδοφόρες", "Αναπληρωμένες" και "Άνετες". Όλα αυτά τα προϊόντα διαφέρουν ως προς τις συνθήκες: διάρκεια ζωής, επιτόκιο, συνθήκες αναπλήρωσης κ.λπ. Η αρχική πληρωμή για το άνοιγμα μιας κατάθεσης κυμαίνεται από 30 έως 100 χιλιάδες ρούβλια.

Σύντομη επισκόπηση των καταθετικών προϊόντων της VTB Bank

Ας ξεκινήσουμε την κριτική με την καρτέλα "Άνετο"

Διάρκεια της σύμβασης: 181 - 1830 ημερολογιακές ημέρες.

επιτόκιο: έως 3,61%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Αυτό το προϊόν έχει το χαμηλότερο επιτόκιο από ολόκληρη τη σειρά καταθέσεων. Αλλά ταυτόχρονα, τα περισσότεραπιστούς όρους. Αυτή η κατάθεση μπορεί να αναπληρωθεί, να κάνετε ανάληψη χρημάτων (μέχρι το ποσό του ελάχιστου υπολοίπου) ανά πάσα στιγμή. Επιπλέον, είναι πιο βολικό να ανοίξετε αυτόν τον τύπο κατάθεσης μέσω Διαδικτύου, καθώς το ελάχιστο ποσό για το άνοιγμα λογαριασμού είναι 30.000 ρούβλια. Όταν επικοινωνείτε με ένα τραπεζικό γραφείο, το ελάχιστο ποσό αυξάνεται σε 100.000 ρούβλια. Αυτό το προϊόν είναι κατάλληλο για όσους δεν θέλουν να αποθηκεύουν μεγάλα χρηματικά ποσά στο σπίτι. Οι πιστοί όροι κατάθεσης σάς επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε χρήματα εάν είναι απαραίτητο. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα πρόωρης λύσης της σύμβασης. Αλλά οι τόκοι θα πληρωθούν με το επιτόκιο ζήτησης.

Τα μειονεκτήματα του προϊόντος περιλαμβάνουν χαμηλά επιτόκια για λογαριασμούς ξένου νομίσματος (0,8% - σε δολάρια και 0,01% - σε ευρώ). Αυτός ο τύπος κατάθεσης είναι πιο κατάλληλος για το εθνικό νόμισμα.

Κατάθεση "Αναπλήρωση"

Διάρκεια της σύμβασης: 91 - 1830 ημερολογιακές ημέρες.

επιτόκιο: έως 5,61%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Αυτή η κατάθεση προβλέπει αναπλήρωση, αλλά σύμφωνα με τη συμφωνία δεν είναι δυνατή η πραγματοποίηση χρεωστικών συναλλαγών. Το ελάχιστο ποσό αναπλήρωσης είναι 15.000 ρούβλια. Σε περίπτωση πρόωρης λύσης της συμφωνίας, οι τόκοι υπολογίζονται εκ νέου με το ελάχιστο επιτόκιο των καταθέσεων «On Demand».

Πρέπει να πούμε λίγα λόγια για τις πληρωμές τόκων: μπορούν είτε να προστεθούν στην κύρια κατάθεση είτε να πιστωθούν σε ξεχωριστό λογαριασμό. Κατόπιν αιτήματος του κατόχου της κατάθεσης.

Αυτό το προϊόν είναι κατάλληλο για όσους θέλουν να εξοικονομήσουν χρήματα. Για παράδειγμα, είναι ένα καλό εργαλείο γιαγια να συγκεντρώσετε χρήματα για ένα διαμέρισμα ή άλλη μεγάλη αγορά.

Κατάθεση "Ευνοϊκή"

Διάρκεια της σύμβασης: 91 - 1830 ημερολογιακές ημέρες.

επιτόκιο: έως 6,48%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Αυτή η κατάθεση δεν προβλέπει συναλλαγές αναπλήρωσης ή χρέωσης καθ' όλη τη διάρκεια της σύμβασης. Το προϊόν είναι κατάλληλο για αποθήκευση χρημάτων. Σε περίπτωση πρόωρης λύσης της σύμβασης, ισχύουν προνομιακοί όροι.

Συμβολή "Μέγιστο"

Διάρκεια σύμβασης: 120 ημέρες.

Επιτόκιο: 6,45%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: 50.000 ρούβλια.

Πρόκειται για μια βραχυπρόθεσμη κατάθεση που δεν περιλαμβάνει πρόσθετες συναλλαγές λογαριασμού. Μπορεί να ανοίξει μόνο σε ρωσικά ρούβλια. Οι τόκοι προστίθενται αυτόματα στο ποσό της κατάθεσης.

Αν αποφασίσετε να καταθέσετε χρήματα στην VTB Bank με τόκο, διαβάστε προσεκτικά όλους τους όρους κατάθεσης. Επιπλέον, ορισμένες καταθέσεις είναι πιο κερδοφόρο να ανοίξουν μέσω Διαδικτύου.

Sberbank

Η τοποθέτηση χρημάτων με τόκο στη Sberbank δεν θα είναι επίσης δύσκολη. Σε αντίθεση με την VTB Bank, εδώ παρουσιάζεται ένα ευρύτερο φάσμα κοινωνικών καταθέσεων: για συνταξιούχους, φιλανθρωπικές καταθέσεις κ.λπ. Επομένως, πριν ανοίξετε κάτι, διαβάστε προσεκτικά τους όρους της συμφωνίας.

Τα πιο δημοφιλή μέσα καταθέσεων της Sberbank είναι οι καταθέσεις "Replenish" και "Manage". Αυτά είναι πολύ βολικά εργαλεία για τη συσσώρευση χρημάτων. Ενώ η κατάθεση "Αποθήκευση" είναι κατάλληλη μόνο για αποθήκευση μεγάλων χρηματικών ποσών.

Κατάθεση "Αναπλήρωση"

Διάρκεια σύμβασης: έως τρία χρόνια.

επιτόκιο: έως 3,80%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: από 1.000 ρούβλια / 100 δολάρια.

Αυτή η συνεισφορά παρέχει τη δυνατότητα πρόσθετων συνεισφορών. Απαγορεύονται οι χρεωστικές συναλλαγές. Το επιτόκιο θα εξαρτηθεί από το ποσό στον λογαριασμό και τη διάρκεια της κατάθεσης. Εξαίρεση αποτελούν οι συνταξιούχοι. Οι λογαριασμοί τους έχουν μέγιστο επιτόκιο, ανεξάρτητα από το ποσό.

Συμβολή "Διαχείριση"

Διάρκεια σύμβασης: έως τρία χρόνια.

Επιτόκιο: έως 3,8%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: 30.000 ρούβλια.

Αυτή η κατάθεση, όπως και η «Άνετη» κατάθεση της VTB Bank, παρέχει τόσο εισερχόμενες όσο και εξερχόμενες συναλλαγές. Είναι μια βολική επένδυση για ζωή. Επιπλέον, μπορεί να ανοίξει μέσω Διαδικτύου χρησιμοποιώντας την εφαρμογή ή στον επίσημο ιστότοπο της Sberbank).

Η τοποθέτηση χρημάτων με τόκο στην τράπεζα σε αυτήν την περίπτωση δεν είναι δύσκολη. Αλλά για να μην μπερδευτείτε σε πολλά προϊόντα, είναι καλύτερα να το κάνετε απευθείας στο γραφείο.

Πώς να βάλετε χρήματα σε τόκο στην Post Bank

Η Post Bank προσφέρει στους πελάτες της μια μικρή σειρά βραχυπρόθεσμων καταθέσεων έως 18 μήνες με υψηλό επιτόκιο και πιστούς όρους αποθήκευσης. Επιπλέον, ανοίγοντας έναν λογαριασμό εξ αποστάσεως, ο πελάτης μπορεί να υπολογίζει σε αύξησητόκοι της κατάθεσής σας.

Κατάθεση "Σωρευτική"

Διάρκεια σύμβασης: 1 έτος.

Επιτόκιο: έως 6,15%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: 5000 ρούβλια.

Η κατάθεση, όπως και παρόμοια προϊόντα άλλων τραπεζών, είναι κατάλληλη για συσσώρευση κεφαλαίων. Έχει βέλτιστη διάρκεια ζωής. Σε περίπτωση πρόωρης λύσης της σύμβασης, τα έσοδα από τόκους παρακρατούνται. Εάν είναι απαραίτητο, τα χρήματα μπορούν να αποσυρθούν ανά πάσα στιγμή. Το δεδουλευμένο εισόδημα από τόκους στην κατάθεση γίνεται ανά τρίμηνο.

Κατάθεση "Κερδοφόρα"

Διάρκεια σύμβασης: 1 έτος.

Επιτόκιο: 6,35%.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσης: 500.000 ρούβλια.

Αυτή η κατάθεση είναι κατάλληλη για την αποθήκευση μεγάλων χρηματικών ποσών. Η αναπλήρωση του λογαριασμού είναι δυνατή τις πρώτες 7 ημέρες μετά το άνοιγμα. Δεν υπάρχουν συναλλαγές δαπανών. Είναι δυνατή η πρόωρη καταγγελία της σύμβασης, αλλά το επιτόκιο θα μειωθεί στο 0,1% ετησίως.

Συμπέρασμα

Ποια τράπεζα είναι καλύτερη να βάζει χρήματα με τόκους, ο καθένας πρέπει να αποφασίσει μόνος του. Υπό το πρίσμα των ιστορικών γεγονότων, αυτό το θέμα έχει γίνει επίκαιρο για εκατομμύρια Ρώσους. Επομένως, η επιλογή θα πρέπει να βασίζεται όχι μόνο στη διαφήμιση που προβάλλεται στην τηλεόραση, αλλά και σε προφανή γεγονότα. Η τράπεζα πρέπει να έχει καθαρή φήμη. Όλες οι προϋποθέσεις για τα τραπεζικά προϊόντα θα πρέπει να είναι διαθέσιμες στον πελάτη, διαφανείς. Επιπλέον, πριν από τη σύναψη συμφωνίας, ένας τραπεζικός υπάλληλος εξηγεί ξανά τους όρους.

Θυμηθείτε, εάν προσεγγίζετε το θέμα του παθητικού εισοδήματος και της εξοικονόμησης οικονομικών από παντούαυστηρότητα και υπευθυνότητα, τότε η απόφαση να τοποθετήσετε χρήματα σε μια τράπεζα με επικερδή τόκο μπορεί να βοηθήσει όχι μόνο να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα όνειρο, αλλά και να φέρει ένα απτό μηνιαίο εισόδημα.