Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και μιας κατάθεσης: σύγκριση, περιγραφή και χαρακτηριστικά

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η οικονομική κρίση στη χώρα πέρασε, η οικονομική ζωή σταδιακά βελτιώνεται. Υπήρχε η ευκαιρία να εξοικονομηθούν χρήματα. Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα όνειρο; Ένας αποδεδειγμένος και αξιόπιστος τρόπος είναι να ανοίξετε μια κατάθεση. Για σύγκριση, ας πάρουμε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που δεν είναι τόσο δημοφιλής λόγω της καινοτομίας του. Ποια είναι αυτά τα χρηματοοικονομικά μέσα; Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου; Πώς να τα χρησιμοποιήσετε σωστά και ποιος είναι ο καταλληλότερος για αυτά;

Συμβολή

Αυτός ο τρόπος απόκτησης εισοδήματος είναι ασφαλής και προσβάσιμος σε όλους. Η απόδοση των καταθέσεων τα δύο τελευταία χρόνια μειώθηκε στο μισό και κυμαίνεται στο εύρος του 6-7%. Σε σύγκριση με μετοχές και ομόλογα, οι αποδόσεις είναι χαμηλές. Αλλά ο κίνδυνος απώλειας χρημάτων και μη λήψης νόμιμων τόκων για τους καταθέτες είναι πολύ χαμηλότερος και τείνει ακόμη και στο μηδέν.

Κατάθεση (ή κατάθεση) είναι ένας λογαριασμός σε νόμισμα ή ρούβλι που ανοίγει υπέρ ενός φυσικού ή νομικού προσώπου για μια περίοδο που καθορίζεται στη σύμβαση και σε ένα συγκεκριμένο ποσοστό. Στην κατάθεση, ο καταθέτης τοποθετεί χρήματα και κρατάσύμφωνα με τον προβλεπόμενο χρόνο. Ένας πελάτης που έχει εμπιστευθεί τα χρήματά του στην τράπεζα μπορεί να αποσύρει και να τα εισπράξει ανά πάσα στιγμή. Οι όροι για τον τερματισμό της σύμβασης κατάθεσης έχουν συμφωνηθεί εκ των προτέρων και ο πελάτης της τράπεζας ενημερώνεται σχετικά.

Τύποι καταθέσεων

Κάθε πελάτης, τοποθετώντας χρήματα σε κατάθεση, καθοδηγείται από τις προσωπικές του ανάγκες. Σύμφωνα με τις προτιμήσεις των πελατών και τις δυνατότητες των τραπεζών, οι καταθέσεις χωρίζονται σε διάφορους τύπους. Οι κατηγορίες εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες.

Όρος τοποθέτησης

1. Κατ' απαίτηση. Ο πελάτης μπορεί να κάνει ανάληψη αυτής της κατάθεσης από την τράπεζα όποτε θέλει. Το επιτόκιο τέτοιων καταθέσεων είναι ελάχιστο και ανέρχεται σε 0,5% ετησίως. Οι τόκοι είναι αυτό που διακρίνει μια κατάθεση από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Οι συνθήκες διαμονής ποικίλλουν πολύ. Συνήθως, το ποσό δεν πρέπει να είναι μικρότερο από το ελάχιστο επιτρεπόμενο υπόλοιπο στην κατάθεση για να προκύψουν τόκοι. Η σύμβαση καταρτίζεται χωρίς παραγραφή και η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αλλάξει μονομερώς το ποσοστό. Συχνά χρησιμοποιείται κατά τη σύναψη συναλλαγών ή τη μεταφορά μεγάλων ποσών. Υποτίθεται η πιθανότητα ξαφνικής ζήτησης κεφαλαίων. Επομένως, η πρόσβαση σε αυτά είναι πάντα ανοιχτή.
2. Προθεσμιακή κατάθεση. Όταν τοποθετείτε χρήματα σε αυτό το είδος κατάθεσης, ο όρος και το ποσοστό συζητούνται εκ των προτέρων με τον πελάτη και καθορίζονται στη σύμβαση. Οι όροι κατάθεσης κυμαίνονται από ένα μήνα έως πέντε χρόνια. Εάν είναι επιθυμητό, ο πελάτης έχει την ευκαιρία να αποσύρει κεφάλαια, αλλά, κατά κανόνα, αυτό δεν είναι κερδοφόρο. Ο καταθέτης χάνει όλο τον τόκο ή μέρος αυτού. Ο στόχος τοποθέτησης δεν θα επιτευχθεί.

Μέθοδος υπολογισμού τόκων

1. Στο τέλος της περιόδου. Αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται πιο συχνά από άλλες. Η συμφωνία περιλαμβάνει το επιτόκιο της κατάθεσης, κατά την περίοδο τοποθέτησης δεν αλλάζει. Οι τόκοι καταβάλλονται στο τέλος της περιόδου.
2. Κεφαλαιοποίηση. Συνεπάγεται τη συσσώρευση τόκων κάθε μήνα ή τρίμηνο. Το ποσό των δεδουλευμένων τόκων προστίθεται στα κεφάλαια της υφιστάμενης κατάθεσης. Επιβάλλεται και πάλι τόκος στο αυξημένο ποσό. Αυτό συμβαίνει κάθε μήνα (ή τρίμηνο). Με τους ίδιους τόκους καταθέσεων, με ή χωρίς κεφαλαιοποίηση, το ποσό των δεδουλευμένων τόκων είναι μεγαλύτερο για τις καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση. Αυτό δεν είναι κερδοφόρο για την τράπεζα, επομένως οι τόκοι των καταθέσεων με κεφαλαιοποίηση καθορίζονται λιγότερο. Η διαφορά τελικά απουσιάζει εντελώς ή ασήμαντη. Κατά την παράταση της κατάθεσης για μια νέα περίοδο σε αυτόματη λειτουργία, η κεφαλαιοποίηση γίνεται επίσης αυτόματα.

Νόμισμα τοποθέτησης

1. Κατάθεση σε ρούβλια. Σε ρούβλια.
2. Κατάθεση σε συνάλλαγμα. Τοποθετείται στο νόμισμα της επιλογής του πελάτη. Τα πιο συχνά χρησιμοποιούμενα είναι το δολάριο και το ευρώ. Τα επιτόκια αυτών των καταθέσεων είναι σήμερα εξαιρετικά χαμηλά. Κατά μέσο όρο, αυτό είναι 0,01% για το ευρώ και λίγο περισσότερο για το δολάριο.
3. Πολυνόμισμα. Αυτή η κατάθεση ανοίγει κανονικά σε τρία νομίσματα: ρούβλια, δολάρια και ευρώ. Εάν το επιθυμείτε, ο πελάτης μπορεί να μετακινήσει ανεξάρτητα χρήματα μεταξύ λογαριασμών εντός της κατάθεσης. Έτσι ενεργούν όσοι βγάζουν χρήματα από τη διαφορά στις συναλλαγματικές ισοτιμίες.

Διαδικασία διατήρησης κεφαλαίων

Βασικό, τι είναι διαφορετικόκατάθεση από λογαριασμό ταμιευτηρίου, αυτοί είναι οι κανόνες για τη διατήρηση χρημάτων στον λογαριασμό ενός πελάτη. Η προθεσμιακή κατάθεση έχει πρόσθετους όρους που διέπουν τη χρήση κεφαλαίων στη διαδικασία αποθήκευσης.

1. Κατάθεση χωρίς δυνατότητα αναπλήρωσης και ανάληψης. Αυτή η κατάθεση έχει συνήθως το υψηλότερο επιτόκιο. Υπάρχουν και με και χωρίς κεφαλαία.
2. Κατάθεση με δυνατότητα αναπλήρωσης. Χρησιμοποιείται για εξοικονόμηση χρημάτων. Είναι αδύνατο να κάνετε μερική ανάληψη χρημάτων από μια τέτοια κατάθεση.
3. Κατάθεση με δυνατότητα ανάληψης και αναπλήρωσης. Μια τέτοια κατάθεση χρησιμοποιείται για την αποθήκευση μεγάλων ποσών, χωρίς όμως να συνεπάγεται συσσώρευση. Ο τόκος σε αυτά είναι υψηλότερος από ό,τι αν κρατάτε χρήματα σε χρεωστική κάρτα, αλλά υπάρχει ένα ελάχιστο υπόλοιπο. Αυτό είναι το ποσό που πρέπει να παραμείνει στην κατάθεση. Κατά κανόνα, όταν ανοίγει μια κατάθεση, ο πελάτης μπορεί να επιλέξει το ποσό του ελάχιστου υπολοίπου.
4. Ειδικό. Περιορισμένες προσφορές για VIP πελάτες, εργαζόμενους συνεργαζόμενων επιχειρήσεων. Οι τράπεζες δημιουργούν εποχιακές προσφορές για να προσελκύσουν πελάτες, οι οποίες ισχύουν μία φορά και δεν παρουσιάζονται ξανά.

Λογαριασμός ταμιευτηρίου

Με την ανάπτυξη του χρηματοπιστωτικού συστήματος και την έλευση μιας σταθερής οικονομίας, τα μετρητά έπαψαν να είναι ο μόνος ασφαλής τρόπος αποθήκευσης. Εάν η κατάθεση και η χρεωστική κάρτα έχουν ήδη τεθεί σε κοινή χρήση, τότε ο λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ελάχιστα γνωστός. Με βάση το όνομα, είναι προφανές ότι ο λογαριασμός αυτός συνεπάγεται την είσπραξη εσόδων από το υπόλοιπο κεφαλαίων σε αυτόν. Χρησιμοποιείται στις περισσότερες περιπτώσεις από κατόχους πλαστικών καρτών. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και μιας κατάθεσης;

Γιατί οι πελάτες χρειάζονται έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου

Συνήθως αυτό το τραπεζικό προϊόν συνοδεύεται από ένα σύνολο υπηρεσιών κατά το άνοιγμα μιας χρεωστικής κάρτας. Για τον πελάτη, το όφελος από την κατοχή του είναι προφανές, καθώς το επιτόκιο ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι υψηλότερο από το επιτόκιο του υπολοίπου μιας πλαστικής κάρτας. Στην πράξη, δεν υπάρχει καθόλου δεδουλευμένος τόκος στο υπόλοιπο μιας κάρτας μισθού ή μιας απλής χρεωστικής κάρτας. Εάν ο πελάτης έχει μισθό, λογαριασμό ταμιευτηρίου ή κατάθεση, είναι δυνατό με αυξημένο επιτόκιο.

Η παρουσία ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου πειθαρχεί τον πελάτη στις δαπάνες. Με τη βοήθεια αυτού του χρηματοοικονομικού μέσου, ο πελάτης αφήνει το υπόλοιπο στην κάρτα για καθημερινή χρήση και στέλνει το πλεόνασμα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου επιτρέπει την αποθήκευση μεγάλων ποσών που δεν βρίσκονται στην κάρτα για λόγους ασφαλείας. Στις μέρες μας, οι δόλιες δραστηριότητες με κάρτες έχουν γίνει ευρέως διαδεδομένες. Ο διαχωρισμός των ποσών που έρχονται στην κάρτα έχει ήδη σώσει πολλούς ανθρώπους από την απώλεια χρημάτων.

Σε περίπτωση επείγουσας ανάγκης, ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει την Internet bank ή την εφαρμογή για κινητά και να αποσύρει το απαιτούμενο ποσό από τον λογαριασμό ή να μεταφέρει σε άλλη τράπεζα.

Πώς να χρησιμοποιήσετε έναν λογαριασμό χωρίς κάρτα;

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και μιας κατάθεσης; Το νόημα της χρήσης αυτού του τύπου λογαριασμού χωρίς κάρτα εξαφανίζεται. Άλλωστε, περιλαμβάνεται στη λίστα των υπηρεσιών κατά το άνοιγμα χρεωστικής κάρτας.

Ωστόσο, οι μεγάλες τράπεζες έχουν μια τέτοια ευκαιρία. Τα χρήματα από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου μπορούν να αναληφθούν τόσο σε μετρητά όσο και χωρίς μετρητά. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιορίζουν το ποσόεισερχόμενα κεφάλαια και διαθέσιμα για ανάληψη χωρίς χρήση χρεωστικής κάρτας. Εάν υπάρχει ανάγκη απευθείας ανάληψης χρημάτων από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου, είναι καλύτερο να διευκρινίσετε εκ των προτέρων σχετικά με τη διαθεσιμότητα προμήθειας.

Ποιο είναι καλύτερο, λογαριασμός ταμιευτηρίου ή κατάθεση;

Επί του παρόντος, οι τράπεζες προωθούν ενεργά ένα νέο χρηματοοικονομικό προϊόν. Συχνά, τα επιτόκια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι υψηλότερα από τα επιτόκια των καταθέσεων. Το ποσοστό εξαρτάται από το πακέτο υπηρεσιών στο οποίο είναι συνδεδεμένος ένας τέτοιος λογαριασμός. Η περίοδος αποθήκευσης των κεφαλαίων και το ποσό του υπολοίπου του λογαριασμού επηρεάζουν επίσης. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και μιας κατάθεσης; Το κύριο πλεονέκτημα του πρώτου είναι η απουσία ρυθμιζόμενης περιόδου χρήσης. Το χρηματικό ποσό που απαιτείται για την αποθήκευση επίσης δεν έχει καθοριστεί. Ο κάτοχος λογαριασμού αποφασίζει ανεξάρτητα πότε και πόσα θα κάνει ανάληψη από τον λογαριασμό. Ωστόσο, αυτό το γεγονός μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο.

Μια κατάθεση που δίνει το δικαίωμα ανάληψης και κατάθεσης μετρητών σε λογαριασμό είναι σπάνια στις τράπεζες. Αυτός ο τύπος καταθέσεων περιλαμβάνει πολλούς περιορισμούς που παρεμβαίνουν στον ιδιοκτήτη. Περιορισμοί στο ύψος της ανάληψης κεφαλαίων ή στη διάρκεια της τοποθέτησης. Από αυτή την άποψη, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένα πιο ευέλικτο χρηματοοικονομικό μέσο. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να καταθέσει και να αποσύρει χρήματα απεριόριστες φορές, ενώ λαμβάνει τόκους στο μέσο μηνιαίο υπόλοιπο.

Συν στην τοποθέτηση της κατάθεσης - ένα σταθερό ποσοστό τη στιγμή του ανοίγματος της κατάθεσης. Προβλέπεται στο συμβόλαιο, επομένως η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να το αλλάξει μονομερώς. Ένας οργανισμός που σέβεται τον εαυτό του εφαρμόζει αυστηρά αυτήν την αρχή. Με συσσωρευτικόΟ λογαριασμός δεν έχει σταθερό ποσοστό. Τείνει να αλλάζει κατά την περίοδο χρήσης του λογαριασμού ταμιευτηρίου. Εξαρτάται από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης και την οικονομική πολιτική της τράπεζας. Αυτή η ποσοστιαία διαφορά εξηγεί τι είναι πιο κερδοφόρο, μια κατάθεση ή ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου.

Συστάσεις

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, όταν επιλέγουν ένα εργαλείο για την αποθήκευση των χρημάτων των πελατών, βασίζονται στις ανάγκες. Όταν λύνετε το πρόβλημα του τι να επιλέξετε, έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή μια κατάθεση, αποφασίστε γιατί πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα; Ένας κοινός λόγος για να κρατάτε χρήματα με την παλαιότερη γενιά είναι «για να μην συμβεί τίποτα και να στάξουν οι τόκοι». Σε αυτή την περίπτωση, ένα αξιόπιστο χρηματοοικονομικό μέσο είναι η προθεσμιακή κατάθεση. Με την τοποθέτηση χρημάτων για βραχυπρόθεσμο και σταθερό ποσοστό, οι ηλικιωμένοι μπορούν να είναι σίγουροι για την ασφάλεια και το κέρδος τους. Μην ξεχνάτε το ασφαλιστικό ποσό. Ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων προστατεύει κεφάλαια ύψους 1.400.000 ρούβλια. Το ποσό αυτό υπολογίζεται ανά άτομο σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Επιπλέον, ένα παντρεμένο ζευγάρι που είναι επίσημα παντρεμένο θεωρείται επίσης ως ένα άτομο. Επομένως, είναι καλύτερο για έναν σύζυγο να μην καταθέτει δύο ποσά στην ίδια τράπεζα, που υπερβαίνουν το 1.400.000 για δύο.

Αν ο στόχος είναι να εξοικονομήσετε χρήματα για στέγαση ή μια ακριβή αγορά, το καλύτερο εργαλείο είναι μια προθεσμιακή κατάθεση με δυνατότητα αναπλήρωσης. Έτσι θα εξοικονομήσετε χρήματα από τις δικές σας καταπατήσεις, ως αποτέλεσμα, θα είναι ευκολότερο να συγκεντρώσετε το απαιτούμενο ποσό. Οι τόκοι αυτού του τύπου κατάθεσης είναι συνήθως υψηλότεροι από ό,τι σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Και αν οι στόχοιδεν υπάρχει συσσώρευση και τα χρήματα χρησιμοποιούνται συνεχώς - ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι η διέξοδός σας. Αυτό το χρηματοοικονομικό μέσο είναι ευέλικτο και σύγχρονο, σας δίνει πρόσβαση σε χρήματα σε μια κατάλληλη στιγμή και τα υπόλοιπα δεν θα μείνουν αδρανείς. Οι τόκοι του λογαριασμού ταμιευτηρίου υπολογίζονται μηνιαίως και κεφαλαιοποιούνται με το ποσό στο υπόλοιπο.

Κλείσιμο

Είναι καλύτερο να αναθέσετε τη διαμόρφωση του οικονομικού χαρτοφυλακίου ενός πελάτη σε επαγγελματίες. Εάν υπάρχουν ανησυχίες σχετικά με την ικανότητά τους ή την επιθυμία να το καταλάβετε μόνοι σας, θυμηθείτε ότι είναι καλύτερο να διανείμετε κεφάλαια μεταξύ διαφορετικών πηγών εισοδήματος. Στείλτε μερικά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, μοιράστε μερικά μεταξύ των καταθέσεων, τοποθετήστε κάτι για μεγάλο χρονικό διάστημα σε ασφάλειες ζωής ή επενδύσεις. Ταυτόχρονα, υπολογίστε εκ των προτέρων ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας κατάθεσης και ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου ή των μετοχών και των ομολόγων. Τα χρήματα δεν θα κινδυνεύουν, καθώς βρίσκονται σε ένα μέρος. Ένας καλός ειδικός θα μελετήσει όλες τις προσφορές των τραπεζών για να βρει το πιο ωφέλιμο για τον πελάτη.