Επενδυτική ασφάλεια ζωής: τύποι, περιγραφή, κερδοφορία και κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σχεδόν όλοι σκέφτονται το μέλλον τους με τον ένα ή τον άλλο τρόπο. Τώρα υπάρχει ένα αρκετά μεγάλο ποσό παροχής μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, και ένα από αυτά είναι η ασφάλεια ζωής. Το εισόδημα από επενδύσεις αυτής της προσέγγισης, το οποίο θα συζητηθεί στο άρθρο, σας επιτρέπει να μην χάσετε κερδισμένα κεφάλαια, αλλά να λάβετε πρόσθετα ποσά.

Γενικές πληροφορίες

Τι είναι η επενδυτική ασφάλιση ζωής; Αυτό το εργαλείο είναι ταυτόχρονα μια συμβίωση δύο κατευθύνσεων. Συνδυάζει ασφάλιση και επένδυση. Δυστυχώς, δεν είναι δυνατό να αποδοθεί αυτό το εργαλείο σε ένα πράγμα.

Τι είναι αυτός; Στην πραγματικότητα, πρόκειται για ένα υβρίδιο κλασικής ασφάλισης ζωής, στο οποίο προστίθεται ένα επενδυτικό στοιχείο, που παρουσιάζεται ως αμοιβαία κεφάλαια. Αυτή η προσέγγιση περιλαμβάνει την τοποθέτηση μέρους του χαρτοφυλακίου (εάν ο πελάτης το επιθυμεί) σε πιο επικίνδυνα και ταυτόχρονα κερδοφόρα χρηματοοικονομικά μέσα.

Τι είναι ενδιαφέρον για αυτήν τη συνδυασμένη προσέγγιση;

Μεταξύ των πρώτων πλεονεκτημάτων, πρέπει να σημειωθεί η παρουσία τυπικής ασφαλιστικής κάλυψης. Τι σημαίνει γιαπρακτική? Εάν ένα άτομο αποφασίσει να χρησιμοποιήσει ένα τέτοιο συνδυασμένο μέσο, τότε λαμβάνει ασφάλιση για την κάλυψη της αρχικής επένδυσης και των ποσών που έλαβε ως αποτέλεσμα της επένδυσης. Αυτή η πτυχή λαμβάνεται ελαφρά από πολλούς. Αν και, κατά γενική ομολογία, τα ατυχήματα συμβαίνουν αρκετά συχνά.

Τα ασφαλιστικά προγράμματα στοχεύουν στην καταπολέμηση των συνεπειών τους. Βοηθούν στη διατήρηση μιας σταθερής οικονομικής θέσης ακόμα και κάτω από τις πιο απρόβλεπτες συνθήκες.

Η ακόλουθη εργασία είναι αρκετά δημοφιλής: εάν ένα άτομο έζησε μέχρι το τέλος της περιόδου ασφάλισης και δεν είχε κανένα πρόβλημα, τότε θα λάβει το ποσό που καταβλήθηκε και τους τόκους που έχουν καταβληθεί. Δηλαδή, τα χρήματα δεν χάνονται και υπάρχει προστασία.

Ταυτόχρονα, υπάρχουν πολλά ωραία μπόνους που μπορούν να αλλάξουν σε διαφορετικές εταιρείες. Το πιο δημοφιλές είναι ότι σε περίπτωση αναπηρίας του πελάτη, η ασφαλιστική εταιρεία κάνει εισφορές για αυτόν, ώστε στο τέλος να λάβει όλες τις απαραίτητες πληρωμές.

Απόδοση

Αν και διάφορα προγράμματα εξοικονόμησης μπορούν επίσης να καυχηθούν για τα προηγούμενα οφέλη. Αλλά στην περίπτωσή μας, υπάρχει ακόμα ένα μικρό χαρακτηριστικό. Και εξαρτάται από το εισόδημα. Έτσι, τα ασφαλιστικά αποταμιευτικά προγράμματα σας επιτρέπουν να λαμβάνετε περίπου 5-6%, το οποίο υπό τις συνθήκες μας δεν καλύπτει καν τον πληθωρισμό. Αυτό οφείλεται στη συντηρητική κατανομή των κεφαλαίων. Και δεν υπάρχει καμία επιθυμία για αποταμίευση έτσι για δεκαετίες.

Εδώ έρχεται η επενδυτική ασφάλεια ζωής. Rosgosstrakh ήάλλη εταιρεία, δεν πειράζει. Μόνο ο ίδιος ο μηχανισμός παίζει ρόλο. Έτσι, σημαντικό μέρος των κεφαλαίων πηγαίνει σε επενδυτικά μέσα. Η αναλογία τους σε αυτή την περίπτωση είναι συνήθως 1:4. Δηλαδή για κάθε μονάδα χρημάτων που πηγαίνει στο ασφαλιστικό κομμάτι επενδύονται τέσσερις.

Η απόδοση μεταξύ των επενδύσεων μπορεί να γραφτεί με περίπου την ίδια αναλογία. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να προσέχει κανείς τις εταιρείες που προσφέρουν εισόδημα μιάμιση φορά υψηλότερο από τις τραπεζικές καταθέσεις και όχι μόνο.

Προσοχή

Γιατί είναι απαραίτητο να προσέχουμε αυτούς στους οποίους μεταφέρονται χρήματα; Ένα χαρακτηριστικό των επενδύσεων είναι ότι είναι πιο κερδοφόρες από τις καταθέσεις, αλλά ταυτόχρονα είναι πιο επικίνδυνες. Αλλά πρώτα πρώτα.

Εάν προσφέρονται πολύ υψηλά επιτόκια (30 ή περισσότερα), τότε υπάρχουν δύο επιλογές: πρόκειται είτε για απατεώνες είτε για οργανισμούς που επενδύουν σε πολύ επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία. Ναι, υπάρχει επίσης τέτοιο που είναι δυνατό κέρδος 70, 100 και 300 τοις εκατό ετησίως. Αλλά η πιθανότητα να καεί εδώ είναι επίσης πολύ υψηλή. Επομένως, εάν υπάρχει η επιθυμία να εξοικονομήσετε χρήματα και να μην τα χάσετε, τότε θα πρέπει να εστιάσετε σε δείκτες στην περιοχή του 20-30 τοις εκατό. Τότε θα υπάρχει μικρή πιθανότητα ζημιών, επιπλέον, είναι ασφαλισμένο και θα εισπραχθεί ένα σταθερό κεφάλαιο μέχρι το τέλος της περιόδου.

Για να μην πέσετε στα χέρια απατεώνων, αξίζει πάντα να ρωτάτε πού επενδύονται τα χρήματα, να ζητάτε δικαιολογητικά και, φυσικά, να τα ελέγχετε μέσω άλλων καναλιών. Θα πρέπει επίσης να μελετήσετε προσεκτικά το επενδυτικό συμβόλαιο ασφάλισης ζωής και εάνεάν έχετε αμφιβολίες, συμβουλευτείτε έναν εξωτερικό δικηγόρο (κατά προτίμηση όχι αυτόν απέναντι από την εταιρεία).

Ιδιαιτερότητες στη Ρωσική Ομοσπονδία

Ενδιαφέρονται περισσότερο για τη νομοθετική πτυχή. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, ένα τόσο χρήσιμο εργαλείο όπως η επενδυτική ασφάλιση ζωής δεν έχει πρακτικά αναπτυχθεί. Φυσικά, υπάρχουν βασικές προϋποθέσεις για εργασία, αλλά, δυστυχώς, απέχει ακόμα πολύ από τον πλήρη και ξεκάθαρο σχεδιασμό.

Για την παράκαμψη του νόμου, συνάπτονται δύο συμβάσεις. Το ένα ρυθμίζει τα θέματα της ασφάλισης, και το άλλο - το επενδυτικό πρόγραμμα. Στη συνέχεια, ένα ορισμένο ποσοστό των κεφαλαίων πηγαίνει προς την απαιτούμενη κατεύθυνση.

Για αρχάριους επενδυτές

Είναι ασφαλές να πούμε ότι ζούμε σε μια εποχή που οι χρηματοπιστωτικές αγορές είναι αρκετά ασταθείς. Επομένως, οι αρχάριοι επενδυτές αντιμετωπίζουν ένα σοβαρό δίλημμα: τι να επιλέξουν; Η επενδυτική ασφάλιση ζωής ενδείκνυται για όσους θέλουν να επενδύσουν στο μέλλον τους και να μην λαμβάνουν δεκάρες από τραπεζικές καταθέσεις και ταυτόχρονα δεν θέλουν να ρισκάρουν πλήρως. Επομένως, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια τόσο ισορροπημένη και προσεκτική προσέγγιση.

Ας μιλήσουμε για την επενδυτική ασφάλιση ζωής ως παράδειγμα. Sberbank. Η κερδοφορία ενός από τους μεγαλύτερους εκπροσώπους αυτού του τύπου υπηρεσίας στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας σάς επιτρέπει να αυξήσετε το πραγματικό, και όχι ονομαστικό, κεφάλαιο έως και 15 τοις εκατό ετησίως. Φυσικά, αυτό είναι στη βέλτιστη προοπτική. Μπορεί να δίνει μια αύξηση μόνο 5%, αλλά αυτή είναι ήδη μια αύξηση.

Αξίζει να σημειωθεί ότι το επενδυτικό πρόγραμμα ασφάλισης ζωής εξακολουθεί να είναι σχεδιασμένο για αρκετά σημαντικά ποσά. Επομένως, πρέπει να συγκεντρώσετε τουλάχιστον 3 μήνες εισόδημα στην κατάθεση προκειμένου να εξεταστεί η αίτηση.

Γιατί υπάρχει τόσο άβολος περιορισμός; Γεγονός είναι ότι η αγορά περνά συνεχώς περιόδους ανάπτυξης και παρακμής. Και η πιθανότητα να πιάσει τύχη υπάρχει μεσοπρόθεσμα. Και για αυτό πρέπει να περιμένετε. Και η εργασία με μικρά ποσά και καταθέσεις σε τέτοιες περιπτώσεις είναι εξαιρετικά άβολη.

Τι πιστεύει ο κόσμος για αυτό;

Έτσι, γνωρίζουμε ήδη πολλά για την επενδυτική ασφάλιση ζωής. Οι κριτικές θα συμπληρώσουν την υπάρχουσα εικόνα. Αν κοιτάξετε τις πληροφορίες που παρέχονται στο Διαδίκτυο, τότε οι περισσότεροι άνθρωποι αξιολογούν θετικά αυτό το χρηματοοικονομικό μέσο.

Καταρχήν αναφέρουν την ασφάλιση. Ακολουθούν διθυραμβικές κριτικές για πολλά εξειδικευμένα επενδυτικά προγράμματα εταιρειών. Έτσι, χωρίζουν επιπλέον τις επενδύσεις των πελατών τους σε πολλά μέρη. Το ένα πηγαίνει σε πολύ αξιόπιστες επενδύσεις όπως τα πολύτιμα μέταλλα, το άλλο πηγαίνει σε μετοχές εταιρειών που πάνε καλά, το τρίτο μέρος πηγαίνει σε τίτλους με (ελαφρώς) αυξημένο κίνδυνο και απόδοση.

Σημειώστε επίσης την προνομιακή φορολογία. Έτσι, στη Ρωσική Ομοσπονδία, οι φόροι επιβάλλονται μόνο σε εκείνο το μέρος του εισοδήματος που υπερβαίνει το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας.

Φυσικά, πολλάΥπενθυμίστε τους ότι υπάρχουν κίνδυνοι. Πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να προσπαθήσετε να παρακάμψετε τους απατεώνες στον δέκατο δρόμο.

Συμπέρασμα

Τα χρηματοοικονομικά μέσα βελτιώνονται συνεχώς. Ως αποτέλεσμα της βελτίωσης αυτού που είναι, προέκυψε η επενδυτική ασφάλεια ζωής. Αυτή η προσέγγιση εξασφαλίζει το μέγιστο όφελος για όλες τις επιχειρήσεις που εμπλέκονται σε αυτήν. Αλλά δεν πρέπει να συγκεντρωθείτε σε ένα πράγμα και σε μια εταιρεία. Είναι καλό εάν τα κονδύλια είναι διασκορπισμένα σε δύο ή τρεις οργανισμούς. Και ακόμα καλύτερα - αν ο αριθμός τους είναι περίπου πέντε ή έξι.

Αλλά για να συμμετάσχετε, χρειάζεστε τουλάχιστον κάποιο αρχικό κεφάλαιο. Επομένως, θα πρέπει να φροντίζετε για καλό εισόδημα. Αυτό θα διευκολυνθεί από μια καλά διαμορφωμένη οικονομική κουλτούρα και τα προσόντα ως υπάλληλος. Και αυτό επιτυγχάνεται με την αυτομόρφωση και τη συνεχή αυτοβελτίωση.