Τράπεζα "Χρηματοδότηση και Πίστωση": προβλήματα. Κριτικές πελατών τράπεζας

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η Τράπεζα "Χρηματοοικονομική και Πίστωση" αντιμετωπίζει προβλήματα εδώ και πολύ καιρό. Παλαιότερα ήταν μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες και σήμερα έχει σχεδόν μείνει στην ιστορία. Το πρόβλημα είναι ότι το κράτος αρνήθηκε να στηρίξει το έργο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Και ο κ. Ζεβάγκο έχει χάσει εδώ και καιρό αυτή την επιθυμία. Η λαμπρή ιστορία του γίγαντα των χρηματοπιστωτικών αγορών, που ξεκίνησε το 1990, κόντεψε να τελειώσει το φθινόπωρο του 2014.

Μια εκδρομή στην ιστορία, ή πώς εμφανίστηκε η αυτοκρατορία Zhevago

Τα υποκαταστήματα της Τράπεζας "Finance and Credit" πριν από ένα χρόνο εργάστηκαν με επιτυχία σε ολόκληρη την Ουκρανία, παρέχοντας υπηρεσίες υψηλής ποιότητας σε δεκάδες χιλιάδες πελάτες. Η ιστορία του γίγαντα της χρηματοπιστωτικής αγοράς ξεκίνησε το 1990, όταν η Κρατική Τράπεζα της ΕΣΣΔ κατέγραψε την επιχείρηση ως «Ουκρανική Εμπορική Τράπεζα για Επιχειρηματική Συνεργασία». Οι νέοι ιδιοκτήτες του ιδρύματος έδωσαν στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα νέο όνομα τη δεκαετία του '90. Οι νέοι ιδρυτές εκείνη την εποχή ήταν εκπρόσωποι των ουκρανικών "Magnificent Seven":

• Β. Medvedchuk.
• Αδελφοί Σούρκη.
• Β. Zgursky.
• Γιου. Karpenko.
• Β. Gubsky.
• Γιου. Lyah.

Ήταν εκείνοι που τους ενδιέφερε το ερώτημα πού να βάλουν το κεφάλαιό τους για διατήρηση, το οποίο έλαβαν συμμετέχοντας στη μεγαλύτερη οικονομική πυραμίδα του παρελθόντος που ονομάζεται "Ometa 21". Κάπως έτσι εμφανίστηκε η γνωστή σε όλη τη χώρα τράπεζα «Finance and Credit», επικεφαλής της οποίας αποφασίστηκε να τεθεί ο Konstantin Zhevago, τότε ακόμα απλός φοιτητής.

Ενεργή δράση

Από τα πρώτα λεπτά της ύπαρξης της ενημερωμένης έκδοσης της τράπεζας, ο επικεφαλής της άρχισε να κάνει ενεργά βήματα, εφαρμόζοντας μια δημιουργική προσέγγιση στη διαχείριση μιας μεγάλης χρηματοοικονομικής δομής. Σήμερα, η Finance and Credit Bank είναι σε πτώχευση και νωρίτερα ήταν τεράστιος αγοραστής ακριβών μετοχών και μετοχών σε μια μεγάλη ποικιλία ουκρανικών εταιρειών. Η διοίκηση του ιδρύματος κατάφερε να προσελκύσει ξένα κεφάλαια. Ο πιο διάσημος επενδυτής ήταν ο I. Bakay, ο οποίος συνέβαλε σημαντικά στη μετατροπή του εγχώριου θεσμού σε μίνι Ελβετία. Στους λογαριασμούς της οικονομικής δομής, συνυπήρχαν ειρηνικά οι συνεισφορές πολιτικών αντιπάλων, βιομηχανικών ομάδων και εγκληματικών και ημιεγκληματικών δομών. Παρά την αδράνεια του ιδρύματος στη δημόσια σφαίρα, την ελάχιστη συμμετοχή στις διατραπεζικές συναλλαγές και τον παθητικό δανεισμό σε ιδιώτες, κατάφερε πάντα να βρίσκεται στις πρώτες θέσεις της βαθμολογίας NBU. Δεν υπήρξαν αρνητικές κριτικές και δηλώσεις για την Τράπεζα «Χρηματοοικονομική και Πίστωση», της οποίας τα προβλήματα ξεκίνησαν σχετικά πρόσφατα, μέχρι τη στιγμή της χρεοκοπίας.

Πρώτα προβλήματα

Με τις πρώτες δυσκολίεςμια μεγάλη χρηματοοικονομική δομή συγκρούστηκε ήδη το δεύτερο εξάμηνο του 2008. Ήταν εκείνη την εποχή που ένα κύμα κρίσης σάρωσε την Ουκρανία. Μέχρι εκείνη τη στιγμή, η Τράπεζα Οικονομικών και Πιστώσεων, υπό την αυστηρή καθοδήγηση του Ζεβάγκο, είχε μετατραπεί σε μια τυπική εμπορική δομή που εξυπηρετούσε τον όμιλο εταιρειών του επικεφαλής. Περιλάμβανε τουλάχιστον 60 επιχειρήσεις και εταιρίες. Αυτοί οι οργανισμοί Zhevago ήταν οι κύριοι καταναλωτές των κεφαλαίων των πελατών της τράπεζας και τα έλαβαν με τα πιο ευνοϊκά επιτόκια και με ελκυστικούς όρους. Μπορεί να ειπωθεί ότι η Τράπεζα Χρηματοοικονομικής και Πίστεως (παραλίγο να σκάσει το 2014) στη συνέχεια ρίσκαρε εσκεμμένα, θέτοντας σε κίνδυνο την εκπλήρωση των υποχρεώσεών της προς τους πελάτες. Το 2008, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετώπισαν δυσκολίες, αλλά όχι πολλά έλαβαν υλική υποστήριξη από την Εθνική Τράπεζα. Είναι πολύ ενδιαφέρον ότι η μερίδα του λέοντος του παρεχόμενου κεφαλαίου δαπανήθηκε επιτυχώς για κερδοσκοπία στην αγορά συναλλάγματος.

Μοιραία 2009: τελευταίες ελπίδες

Η άνοιξη του 2009 ήταν μοιραία για την τράπεζα. Όλα ξεκίνησαν με προβλήματα σε επιχειρήσεις όπως η AvtoKrAZ, η οποία σταμάτησε την παραγωγή εκείνη την εποχή για τουλάχιστον έξι μήνες, και η Kievmedpreparat, η οποία επέτρεψε μια τεχνικού τύπου χρεοκοπία για τα εκδοθέντα ομόλογα, η οποία υποσχόταν πραγματική αθέτηση υποχρεώσεων. Υπήρχαν επίσης δυσκολίες στην επιχείρηση Stakhanov Carriage Building Enterprise, η οποία δεν κατάφερε να βρει παραγγελίες για το 2009. Όλες αυτές οι επιχειρήσεις ήταν ιδιοκτησία του Ζεβάγκο. Κατά μια ατυχή σύμπτωση, η Τράπεζα «Χρηματοοικονομική και Πίστωση» βρισκόταν στα όρια της χρεοκοπίας εκείνη την εποχή,υποκαταστήματα των οποίων λειτούργησαν με επιτυχία σε ολόκληρη την Ουκρανία.

Σε ποιον χρωστάει η τράπεζα;

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπόρεσε να επιστρέψει όχι μόνο χρήματα σε ιδιώτες, αλλά και ένα δάνειο 70 εκατομμυρίων δολαρίων, το οποίο πήρε από δομές όπως η Raiffeisen Zentralbank, η Standard Bank και η VTB-Bank. Η τράπεζα δεν κατάφερε να πληρώσει ούτε τους τόκους των δανείων. Το χαρτοφυλάκιο δανείων εκείνης της εποχής περιελάμβανε περίπου το 35% των στεγαστικών δανείων, που ανήλθαν σε περίπου 4,85 δισ. εθνικού νομίσματος. Μέσα στην κρίση που επικρατούσε τότε, η κατηγορία αυτή χρεών μεταφέρθηκε αυτόματα στην κατηγορία των επισφαλειών. Εμπειρογνώμονες της τράπεζας αξιολόγησαν την κατάσταση και ανακοίνωσαν ότι για να διατηρήσει το ίδρυμα στη ζωή, απαιτούνται επενδύσεις κεφαλαίου ύψους 5,5 δισ. UAH.

Προσωρινή επιδιόρθωση

Η διοίκηση της Τράπεζας "Finance and Credit" (Κίεβο) τον Μάρτιο του 2009 αποφασίζει σε έκτακτη συνεδρίαση να ζητήσει βοήθεια από το κράτος. Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο διευθυντής αυτού του ιδρύματος ήταν ταυτόχρονα βουλευτής του κόμματος BYuT και ταυτόχρονα ενεργούσε ως ο μεγαλύτερος χορηγός αυτού του μπλοκ, η απόφαση του Υπουργικού Συμβουλίου αποδείχθηκε όχι μόνο θετική, αλλά και πολύ γρήγορη. Έτσι, η Τράπεζα «Finance and Credit», της οποίας τα προβλήματα δεν υποχώρησαν, περιλαμβάνεται στη λίστα των επτά χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της Ουκρανίας, τα οποία κεφαλαιοποιούνται σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού. Ας δώσουμε προσοχή στο γεγονός ότι τα κεφάλαια που θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην επίλυση του προβλήματος με τους καταθέτες και την πληρωμή των καταθέσεων ήτανανακατευθυνθεί σε διαφορετική κατεύθυνση. Σήμερα, η Τράπεζα Finance and Credit κλείνει λόγω του γεγονότος ότι την εποχή της κρίσης, δωρεάν κεφάλαια, και αυτό είναι περίπου 300 εκατομμύρια εθνικά νομίσματα, χρησιμοποιήθηκαν για δανεισμό στην AvtoKrAZ και στο εργοστάσιο Kherson Cardan Shaft. Η διάρκεια του δανείου ήταν 63 μήνες με 14% ετησίως, όταν το μέσο επιτόκιο στην αγορά ήταν της τάξης του 26,4%.

Εμπόριο με την κυβέρνηση και λάθος απόφαση

Μετά τη λήψη κεφαλαίων από την κυβέρνηση στους τραπεζικούς λογαριασμούς, ξεκίνησαν οι πραγματικές συναλλαγές. Το Υπουργικό Συμβούλιο άρχισε να απαιτεί ενεργά από καθέναν από τους θεσμούς που έπεσαν στους επτά τυχερούς, να επανεγγραφεί περίπου το 75% των μετοχών στο κράτος. Και μάλιστα προβλήθηκε αίτημα ότι στην τράπεζα «Χρηματοοικονομικά και Πίστωση» η προσωρινή διοίκηση θα αντικαταστήσει την υπάρχουσα διοίκηση έως και 12 μήνες. Η διοίκηση της χρηματοοικονομικής δομής συμφώνησε να μεταβιβάσει μόνο το 50% των μετοχών και έδωσε άδεια για την εισαγωγή ενός επιβλέποντος επιμελητή στο προσωπικό.

Απόρριψη κυβερνητικής βοήθειας

Η κρατική υποστήριξη έληξε όταν η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης έγινε σταθερή. Η διοίκηση της τράπεζας αρνήθηκε πλήρως οποιαδήποτε βοήθεια από την κυβέρνηση. Αφού η Εθνική Τράπεζα της Ουκρανίας διέθεσε περίπου 2,5 δισεκατομμύρια εθνικά νομίσματα για τη διατήρηση της δομής του ιδρύματος, ο Ζεβάγκο είπε ότι θα συνεχίσει να αντιμετωπίζει τις δικές του δυσκολίες. Συνέπεια μιας τέτοιας περίεργης απόφασης ήταν η αδυναμία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος να διεκπεραιώσει πληρωμές πελατών, η αδυναμία επιστροφής σε ιδιώτεςκαταθέσεις που έχουν λήξει. Είναι επίσης πολύ ενδιαφέρον το γεγονός ότι η Τράπεζα Οικονομικών και Πιστώσεων, τα προβλήματα της οποίας προκλήθηκαν σε μεγάλο βαθμό από την ίδια τη διοίκηση, συνεχίζει να ανακατευθύνει όλα τα διαθέσιμα κεφάλαια ως δάνεια στους λογαριασμούς των εταιρειών Zhevago. Μια τέτοια εξέλιξη των γεγονότων, που έχει ήδη δημοσιοποιηθεί, ωθεί το κοινό σε αγανάκτηση και μπορεί να οδηγήσει σε μαζική δυσαρέσκεια και διαμαρτυρίες. Την εποχή των προβλημάτων, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξυπηρετούσε περίπου 119.000 προθεσμιακές καταθέσεις και περίπου 217 τρεχούμενους λογαριασμούς.

Προσοχή στους απατεώνες

Σήμερα πολλοί λένε ότι η τράπεζα "Finance and Credit" είναι χρεοκοπημένη, αλλά αυτό δεν σταματά τη δομή. Σχετικά πρόσφατα ξεκίνησε η μεγαλύτερη διαφημιστική καμπάνια στην οποία πίστεψε πολύς κόσμος. Η κατάθεση Big Seven προωθήθηκε με καλά επιτόκια. Είναι περίεργο, αλλά για κάποιο λόγο, το γεγονός ότι στις αρχές του 2015 πολλά τραπεζικά υποκαταστήματα (τουλάχιστον 80) έπαψαν να υπάρχουν είναι σιωπηλό. Τουλάχιστον το 20% των εργαζομένων έχει ήδη απολυθεί. Ο αναπληρωτής επικεφαλής του ιδρύματος είχε την απερισκεψία να πει δημόσια ότι η χρηματοπιστωτική εταιρεία αντιμετωπίζει δυσκολίες και με την πάροδο του χρόνου οι απώλειες μόνο θα αυξηθούν. Τουλάχιστον, αυτό θα έπρεπε να είχε ειδοποιήσει την κυβέρνηση της Ουκρανίας.

Τι λένε οι καταθέτες και οι πελάτες

Πελάτες και καταθέτες της τράπεζας, των οποίων οι καταθέσεις έληξαν το 2015, δεν μπορούν να λάβουν τα χρήματά τους. Αυθαιρεσίες συμβαίνουν σε πολλά τμήματα. Υπάλληλοι της Τράπεζας «Οικονομικά και Πίστωση», προσωρινή διοίκηση σεπου δεν εισήχθη ποτέ, προβαίνουν σε ανεξάρτητη παράταση των καταθέσεων. Αν νωρίτερα είχε ανακοινωθεί εκ των προτέρων η ημερομηνία λήξης της κατάθεσης, σήμερα αυτό δεν εφαρμόζεται. Παρά τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων στο ταμείο, κανείς δεν δίνει χρήματα. Οι πιο ευτυχισμένοι επενδυτές είναι αυτοί που κατάφεραν να πάρουν τουλάχιστον το 20% της συνεισφοράς τους. Η μαζική αγανάκτηση δεν αλλάζει την κατάσταση. Ανάμεσα στα θύματα υπάρχουν ανύπαντρες μητέρες, άτομα με ειδικές ανάγκες και απλοί μαθητές. Αυτό δεν επηρεάζει το γεγονός της μη πληρωμής. Η ασφάλεια έχει εμφανιστεί σε ορισμένα καταστήματα, η οποία απομακρύνει τους πελάτες που απαιτούν ενεργά τα χρήματά τους από τις εγκαταστάσεις της τράπεζας. Προηγουμένως, αυτή η πρακτική δεν χρησιμοποιήθηκε.

Δεν χάθηκαν όλα, υπάρχει μια μικρή πιθανότητα

Παρά το γεγονός ότι η τράπεζα δεν εκπληρώνει καθόλου τις υποχρεώσεις της προς τους πελάτες, η διοίκησή της συνεχίζει να λαμβάνει ενεργά μέτρα για την ανακεφαλαιοποίηση. Στη συνεδρίαση της 23ης Μαρτίου, αποφασίστηκε η αύξηση του εγκεκριμένου κεφαλαίου του ιδρύματος με την έκδοση τραπεζικών μετοχών ύψους 616,4 εκατομμυρίων UAH. Μέχρι στιγμής, η Τράπεζα Χρηματοοικονομικών και Πιστώσεων δεν έχει καταρρεύσει εντελώς, και υπάρχει ακόμη λίγη ελπίδα. Η πρώτη κυκλοφορία μετοχών στην αγορά έφερε συν 22% στο εγκεκριμένο κεφάλαιο (3.416,4 εκατομμύρια UAH). Η επόμενη συνέλευση των μετόχων έχει προγραμματιστεί για τις 27 Απριλίου 2015. Θα μετρήσει και θα ανακοινώσει επίσημα τα αποτελέσματα των εργασιών για το προηγούμενο 2014. Θα εξεταστεί το ζήτημα της ανασυγκρότησης του κυβερνητικού μηχανισμού. Σύμφωνα με προκαταρκτικές προβλέψεις, είναι η Finance and Credit, μια τράπεζα (συμπεριλαμβανομένου του υποκαταστήματος του Kharkiv), η οποία στο μέλλον θα λάβει βοήθεια από τη ρυθμιστική αρχή ύψους 700 εκατομμυρίων UAH, η οποία θα πρέπει νασυμβάλει στην εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων προς τους επενδυτές. Η απόφαση οφείλεται στο γεγονός ότι το 4% όλων των τραπεζικών καταθέσεων στην Ουκρανία και το 2% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων της χώρας συγκεντρώνονται εντός της χρηματοοικονομικής δομής. Το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα ανήκει στην πρώτη κατηγορία.

Τι μπορεί να εμποδίσει υπέροχα σχέδια;

Να πούμε οπωσδήποτε ότι η τράπεζα «Finance and Credit» είναι κλειστή, δεν επιτρέπει το γεγονός των ενεργών ενεργειών εκ μέρους των μετόχων. Παράλληλα, υπάρχει ένα άλλο ενδιαφέρον σημείο που μπορεί να διαγράψει όλα τα λαμπρά σχέδια διαχείρισης. Η Cargill υπέβαλε αίτημα στο δικαστήριο της Πολιτείας της Νέας Υόρκης για πάγωμα των λογαριασμών ανταποκριτών. Το αίτημα έγινε άμεσα δεκτό πριν από την ολοκλήρωση της δικαστικής διαδικασίας. Ένα χρέος 44 εκατομμυρίων δολαρίων πλανάται σήμερα στο Finance and Credit. Η τράπεζα (Χάρκοβο, Κίεβο και άλλα υποκαταστήματα) υπόσχεται να αναδιαρθρώσει το χρέος. Η διοίκηση επιμένει ότι δεν αρνείται να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της προς κανέναν από τους πιστωτές. Προτάθηκε η διεξαγωγή διαπραγματεύσεων για την επίλυση αυτού του προβλήματος. Δεν είναι γνωστό πώς θα εξελιχθεί περαιτέρω η κατάσταση, οι επενδυτές μπορούν μόνο να περιμένουν και να ελπίζουν για το καλύτερο. Οι ειδικοί, που κλίνουν προς αρνητικές προβλέψεις, δεν αποκλείουν το ενδεχόμενο αποχώρησης της χρηματοοικονομικής δομής από μια παρατεταμένη κρίση και πλήρη αποζημίωση των καταθέσεων σε κάθε έναν από τους πελάτες.