Τράπεζα "Svyaznoy": προβλήματα, κριτικές πελατών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

CJSC "Svyaznoy" είναι ένα από τα μεγαλύτερα πιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Η ιστορία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι μικρή και χρονολογείται από το 2010. Εκείνη την εποχή, ο όμιλος εταιρειών Svyaznoy υπέγραψε συμφωνία με την Promtorgbank για το σχηματισμό ενός ενιαίου και μεγάλης κλίμακας χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Η Svyaznoy Bank, της οποίας τα προβλήματα δεν ενόχλησαν στα πρώτα στάδια της ύπαρξής της, αμέσως μετά την εμφάνισή της εισήγαγε ένα καινοτόμο προϊόν στην χρηματοπιστωτική αγορά - την τραπεζική κάρτα Svyaznoy, η οποία διαφοροποίησε σημαντικά τη σειρά προσφορών και επέστησε την προσοχή στον οργανισμό.

Ιστορία

Η τράπεζα "Svyaznoy" (Μόσχα) άρχισε επίσημα να λειτουργεί το 2010, αλλά η δομή των πελατών κληρονομήθηκε από έναν εταίρο στο πρόσωπο της JSC "Promtorgbank", η οποία ιδρύθηκε το 1992. Ο οργανισμός ανήκε στην κατηγορία των μεσαίων επιχειρήσεων που ειδικεύονταν στην εξυπηρέτηση βιομηχανικών και εμπορικών επιχειρήσεων. Η εμπειρία της συνεργασίας με νομικά πρόσωπα ήταν νέα, αλλά πολύχρήσιμος. Η ιστορία του ομίλου εταιρειών Svyaznoy χρονολογείται από το 1995. Η κύρια εξειδίκευση των επιχειρήσεων μέχρι σήμερα παραμένει η ίδια: η πώληση ηλεκτρονικών ειδών, η πώληση επικοινωνιών και εξοπλισμού υπολογιστών. Η Svyaznoy Bank, της οποίας τα υποκαταστήματα βρίσκονται σε ολόκληρη τη Ρωσία, προσφέρει σήμερα στους πελάτες της ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της έκδοσης πιστωτικών καρτών. Η πελατειακή βάση του ινστιτούτου περιλαμβάνει περίπου 3.000 εταιρικούς πελάτες από διάφορους τομείς της οικονομίας. Ο αριθμός των πελατών λιανικής έχει ήδη φτάσει το 1,5 εκατομμύριο. Οι τυπικές τραπεζικές υπηρεσίες, όπως οι συναλλαγές διακανονισμού και μετρητών, τα δάνεια και οι καταθέσεις συμπληρώνονται από υπηρεσίες Factoring και Acquiring.

"Svyaznoy" σήμερα

Η Bank Svyaznoy, της οποίας τα προβλήματα εμφανίστηκαν σχετικά πρόσφατα και δεν έχουν επηρεάσει ακόμη πολύ τις δραστηριότητες του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, περιλαμβάνεται στις TOP-50 ρωσικές τράπεζες. Όλες οι τραπεζικές καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Το αποκορύφωμα της σειράς προϊόντων της εταιρείας ήταν η κάρτα Svyaznoy, η οποία συνδύαζε με επιτυχία τις δυνατότητες τόσο της πιστωτικής όσο και της χρεωστικής. Εάν το υπόλοιπο των κεφαλαίων καταγραφεί στην κάρτα, θα πιστωθεί σε αυτήν 10% ετησίως. Για κάθε συναλλαγή, ο κάτοχος της κάρτας λαμβάνει μπόνους. Το πιστωτικό όριο για αυτόν τον τύπο προϊόντος είναι 250 χιλιάδες ρούβλια. Οι πελάτες της τράπεζας μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες της τελευταίας σε ένα από τα πολλά γραφεία. Για ολόκληρη την, αν και σύντομη, ιστορία της ύπαρξής της, η Svyaznoy Bank (Αγία Πετρούπολη) δεν είχε κανένα παράπονο από πελάτες. Επίπεδο εξυπηρέτησηςήταν πάντα κορυφαίο. Η πρόσφατη αγανάκτηση είναι ότι το ινστιτούτο έχει θέσει όρια στις αναλήψεις μετρητών, αντικατοπτρίζοντας έτσι τις ενέργειες των ανταγωνιστών του, οι οποίοι στερούνται την άδεια τους και έχουν ήδη περάσει από τη διαδικασία εκκαθάρισης.

Οι πρώτοι προάγγελοι προβλημάτων

Σύμφωνα με πελάτες και ειδικούς της χρηματοοικονομικής αγοράς, η Svyaznoy Bank άρχισε να αντιμετωπίζει προβλήματα τη στιγμή που αποφασίστηκε να περιοριστεί το ποσό των μετρητών που μπορούν να αναληφθούν από ένα ΑΤΜ. Σύμφωνα με την καινοτομία, υπάρχουν περιορισμοί στα ΑΤΜ τόσο της ίδιας της τράπεζας όσο και των συνεργατών. Οι πελάτες μπορούν να εξαργυρώσουν όχι περισσότερα από 25 χιλιάδες ρούβλια σε μία ημέρα. Η μεταφορά χρημάτων από τραπεζική κάρτα μέσω μεταφοράς P2P είναι διαθέσιμη μόνο για ποσό που δεν υπερβαίνει τα 5 χιλιάδες ρούβλια την ημέρα. Έχει εισαχθεί ένας ορισμένος περιορισμός στις διατραπεζικές μεταφορές σε ηλεκτρονική μορφή, ο οποίος δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσό των 50 χιλιάδων ρούβλια. Η μόνη κατεύθυνση που δεν περιορίζεται από όρια είναι η πληρωμή για αγορές με υπηρεσίες, χρησιμοποιώντας τις δυνατότητες της υπηρεσίας QBank συμπεριλαμβανομένης.

Γιατί μιλάνε τα ΜΜΕ;

Αναφέρεται ευρέως ότι η Svyaznoy Bank κλείνει υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Σύμφωνα με τη διοίκηση, αυτή η προσέγγιση για την αναδιάρθρωση των δραστηριοτήτων της τράπεζας θα επιτρέψει να εξοικονομηθεί η μερίδα του λέοντος του προϋπολογισμού της. Σύμφωνα με τη διοίκηση, τέτοιες ενέργειες δεν θα επηρεάσουν την ποιότητα της εξυπηρέτησης πελατών στις περιφέρειες, καθώς πρακτικά δεν επισκέπτονται γραφεία και χρησιμοποιούν εναλλακτικές συνεργασίες και συναλλαγές. Οι περισσότεροι οικονομικοί πελάτεςΤα ιδρύματα τείνουν να πιστεύουν ότι σε σχέση με τέτοια δραστικά μέτρα που λαμβάνονται από τη διοίκηση, στο εγγύς μέλλον το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενδέχεται να αντιμετωπίσει αναδιοργάνωση, όπως στην περίπτωση της Trust Bank, ή ανάκληση της άδειας. Αυτή τη στιγμή, η Svyaznoy Bank, της οποίας οι διευθύνσεις καταστημάτων έχουν μειωθεί σημαντικά πρόσφατα, λειτουργεί σε τυπική λειτουργία με ορισμένες τροποποιήσεις και η διοίκηση του ιδρύματος δηλώνει επίσημα ότι δεν μπορεί να γίνει λόγος για ανάκληση της άδειας και ρευστοποίησή της. Οι πληροφορίες που διέρρευσαν στα ΜΜΕ στα τέλη του 2014 για τον επικείμενο ανασχηματισμό, μετά από αίτημα της ίδιας της ηγεσίας, όχι μόνο παραμένουν ανεπιβεβαίωτες, αλλά και επίσημα διαψευσμένες. Το μόνο πράγμα που χρειάζεται η Svyaznoy Bank, της οποίας τα προβλήματα ρευστότητας έχουν αιφνιδιαστεί, είναι ένας επενδυτής για την ομαλοποίηση της εργασίας. Η διοίκηση λέει ότι υπάρχουν πολλά υποσχόμενες προτάσεις.

Όρια πιστωτικών καρτών - προφύλαξη ή κάτι πιο σοβαρό;

Η Svyaznoy μειώνει ενεργά τα όρια στις πιστωτικές κάρτες. Εάν νωρίτερα στο 99% των συμβολαίων το δάνειο που χορηγήθηκε στους πελάτες κυμαινόταν από 10 χιλιάδες ρούβλια έως 150 χιλιάδες ρούβλια, σήμερα περιορίζεται στο τρέχον ποσό του χρέους. Η διοίκηση απέδωσε τη μείωση των ορίων σε αλλαγές στο κόστος χρηματοδότησης. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να προσαρμοστούν οι όροι της τιμής του δανεισμού σε σχέση με το τρέχον κόστος άντλησης κεφαλαίων. Το "κλάδεμα" εφαρμόζεται αρχικά σε μη χρησιμοποιημένες πιστώσεις με μηδενική χρήση.

Τι λένε οι πελάτες για τη μείωση των ορίων;

Αφού η τράπεζα "Svyaznoy" (Αγία Πετρούπολη) άρχισε να μειώνει τα όρια, οι πελάτες αντέδρασαν στην κατάσταση με πολλές αρνητικές κριτικές. Παρά το γεγονός ότι η τράπεζα κάνει λόγο για περικοπή μόνο του 5% των δανείων, το κύμα αγανάκτησης αυξήθηκε πολύ, αφού η απόφαση ελήφθη μονομερώς. Το αν η τράπεζα θα επιστρέψει τα όρια στα προηγούμενα επίπεδα θα εξαρτηθεί μόνο από το πώς θα είναι η μελλοντική οικονομική κατάσταση στη χώρα. Αρκετές τράπεζες αντιμετώπισαν προβλήματα. Ανέστειλαν τις δραστηριότητές τους, περιμένοντας μια αλλαγή στην κατάσταση, καθώς μια απότομη εκροή κεφαλαίων θα μπορούσε να είναι καθοριστική για τη μελλοντική μοίρα των θεσμών.

Μαζικές απολύσεις

Η τράπεζα "Svyaznoy", της οποίας οι διευθύνσεις γραφείων έχουν μειωθεί σημαντικά, δεν περιορίστηκε στο κλείσιμο καταστημάτων. Συνολικά, την περίοδο Ιανουαρίου – Μαρτίου 2015, το προσωπικό του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μειώθηκε κατά 27%. Μέχρι την 1η Απριλίου 2015, ο αριθμός των τραπεζικών υπαλλήλων αντιστοιχεί σε 1406 ειδικούς. Τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους, ο αριθμός αυτός αντιστοιχούσε σε 1.921 χιλιάδες άτομα. Γενικά, κατά το τρέχον έτος, ο αριθμός των ειδικών στην Svyaznoy Bank μειώθηκε κατά 36%. Το μέγεθος των καταβαλλόμενων μισθών έχει μειωθεί σημαντικά. Το πρώτο τρίμηνο του 2015, οι υπάλληλοι του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος έλαβαν 25,2 εκατομμύρια ρούβλια. Αυτό είναι περίπου 27% χαμηλότερο από την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Ταυτόχρονα, σημειώθηκε αύξηση στις κοινωνικές πληρωμές, οι οποίες αυξήθηκαν στα 123,5 εκατομμύρια ρούβλια από 4,1 εκατομμύρια ρούβλια. Από τα τέλη του 2014, το πιστωτικό ίδρυμα αντιμετωπίζει ορισμέναΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ δυσκολιες. Στις 16 Απριλίου, η Κεντρική Τράπεζα εξέδωσε απαγόρευση αποδοχής νέων καταθέσεων στην τράπεζα, καθώς την 1η Απριλίου το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εγκατέλειψε τα πρότυπα κεφαλαιακής επάρκειας σύμφωνα με τα πρότυπα της ρυθμιστικής αρχής.

Άρνηση τράπεζας για αναδιάρθρωση χρέους

Πριν αρχίσουν να κλείνουν τα γραφεία, η Svyaznoy Bank επαινούνταν από τους περισσότερους πελάτες από όλες τις πλευρές. Υπάρχουν άτομα που έχουν γράψει εκτενώς για μια στάση πιστής και σεβασμού προς τους πελάτες, κάτι που δεν συναντάμε σε άλλα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η έμφαση δόθηκε στην ακεραιότητα του οργανισμού και στην ποικιλία των προϊόντων, σε ένα ευέλικτο σχήμα συνεργασίας. Με την εμφάνιση των δυσκολιών, σύμφωνα με κριτικές πελατών, η σχέση έχει αλλάξει σημαντικά. Έτσι, μια από τις πελάτισσες, λόγω της απώλειας της δουλειάς της, έκανε αίτηση για αναδιάρθρωση χρέους. Σύμφωνα με αυτήν, εκπρόσωποι της τράπεζας δεν απάντησαν σε καμία από τις πολυάριθμες εκκλήσεις. Ως αποτέλεσμα, η γυναίκα μιλάει για συνεχείς απειλές συλλεκτών στο τηλέφωνο και ενοχλητικές κλήσεις σε όλους όσους γνωρίζει. Σχεδιάζει να υποβάλει μήνυση κατά της τράπεζας στον εισαγγελέα. Μια παρόμοια κατάσταση περιγράφεται από πολλά άλλα άτομα που έχουν αποφασίσει να ενεργήσουν με παρόμοιο τρόπο.

Τι λένε οι συντελεστές;

Η τράπεζα "Svyaznoy", η οποία στο παρελθόν δεχόταν καταθέσεις με μεγάλη ένταση, σήμερα δεν λειτουργεί προς αυτή την κατεύθυνση σε σχέση με την εντολή της Κεντρικής Τράπεζας. Σε σχέση με αυτό το γεγονός, οι απόψεις των πελατών διίστανται. Υπάρχουν δύο κατηγορίες ανθρώπων. Ορισμένοι προσπαθούν να αποσύρουν εντατικά κεφάλαια από την τράπεζα, προκαλώντας έτσι ισχυρή εκροή κεφαλαίων και επιδείνωσηκατάσταση. Η δεύτερη ομάδα πελατών, έχοντας, όπως λένε, άριστη σχέση με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δεν πρόκειται να προβεί σε καμία ενέργεια. Οι άνθρωποι ελπίζουν ότι η Svyaznoy Bank, της οποίας η άδεια εξακολουθεί να ισχύει αυτή τη στιγμή, θα επιβιώσει με επιτυχία στις προσωρινές δυσκολίες και θα αποκαταστήσει σύντομα τις δραστηριότητές της σύμφωνα με τους κανονισμούς. Έμφαση δίνεται στο γεγονός ότι ακόμη και ως αποτέλεσμα εκκαθάρισης χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, τα κεφάλαια μπορούν να επιστραφούν μέσω του πρακτορείου ασφάλισης καταθέσεων. Οι ειδικοί συνιστούν να ενεργούν τα άτομα των οποίων οι καταθέσεις υπερβαίνουν τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, μεταξύ άλλων σε όρους δολαρίου.

"Svyaznoy" έπεσε στις τάξεις των προβληματικών οργανώσεων

Το τέλος του 2014 ήταν ιδιαίτερα δύσκολο για κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της χώρας. Υπήρχαν τραπεζικές κρίσεις σε όλη τη Ρωσία. Παρά το ευρύ δίκτυο γραφείων και την κλίμακα εργασίας, ο Svyaznoy έπεσε στις τάξεις των προβληματικών τραπεζικών δομών. Τον Νοέμβριο του 2014, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ήταν στα πρόθυρα της χρεοκοπίας. Επανειλημμένα από εκείνη την περίοδο, οι περιορισμοί στα όρια στις τραπεζικές κάρτες είτε εισήχθησαν είτε άρθηκαν. Αρχικά, τα όρια που ισχύουν μέχρι σήμερα είχαν προγραμματιστεί να τεθούν μόνο για την περίοδο των εορτών της Πρωτοχρονιάς. Ο πανικός από την πλευρά των πελατών που διατηρούν τις αποταμιεύσεις τους σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα οφείλεται κατά κύριο λόγο στο γεγονός ότι περισσότερες από 100 τράπεζες έχουν ήδη κλείσει από την κρίση.

Τραπεζικές προοπτικές για το 2015

Τώρα είναι πολύ προβληματικό να μιλάμε για το αν η Svyaznoy Bank κλείνει ή όχι, αλλά το γεγονός ότι υπάρχουν προβλήματα ρευστότητας λόγωτα μέτρα που έλαβε η διοίκηση είναι προφανή. Η εξωτερική οικονομική κατάσταση υποδηλώνει ότι η κατάσταση δεν θα αλλάξει στο εγγύς μέλλον. Παρά την αύξηση του ποσού της ασφαλιστικής κατάθεσης σε 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, η εκροή κεφαλαίων από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα συνεχίζεται, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε χρεοκοπία. Θυμηθείτε ότι η Svyaznoy Bank σταμάτησε να δέχεται καταθέσεις κατόπιν εντολής της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία μείωσε τις πηγές αναπλήρωσης του προϋπολογισμού του οργανισμού. Υπάρχουν πληροφορίες σχετικά με το χρέος του ινστιτούτου προς τις φορολογικές αρχές ύψους 1,2 δισεκατομμυρίων ρούβλια, με την πληρωμή των οποίων ο διακανονισμός με τους πιστωτές θα καταστεί αδύνατος, καθώς το χρέος υπερβαίνει το ποσό κατά 2,5 φορές. Η διοίκηση της τράπεζας εργάζεται ενεργά για τη σταθεροποίηση των δραστηριοτήτων του ιδρύματος, γεγονός που δίνει ελπίδες για την αποκατάσταση της κανονικής λειτουργίας του Svyaznoy. Είναι πολύ νωρίς για να κάνουμε προβλέψεις, μένει μόνο να παρατηρήσουμε την εξέλιξη της κατάστασης.