Πώς να απαλλαγείτε από ένα δάνειο με νόμιμο τρόπο: μέθοδοι, όροι, κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τα δάνεια γίνονται αναπόσπαστο μέρος της ζωής πολλών Ρώσων πολιτών. Με τη βοήθειά τους, μπορείτε να λάβετε οποιοδήποτε ποσό κεφαλαίων για διαφορετικούς σκοπούς. Τα δάνεια μπορεί να έχουν διαφορετικά μεγέθη και όρους εγγραφής. Τα ακόλουθα είδη δανείων θεωρούνται σε ζήτηση: στεγαστικά, καταναλωτικά και δάνεια αυτοκινήτου. Οποιοδήποτε δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί βάσει ειδικού χρονοδιαγράμματος που καταρτίζεται κατά την υπογραφή της δανειακής σύμβασης. Αλλά συχνά οι πολίτες αντιμετωπίζουν διάφορες απρόβλεπτες περιστάσεις στις οποίες είναι αδύνατο να συνεχίσουν να πληρώνουν κεφάλαια με βάση το καθορισμένο χρονοδιάγραμμα. Ως εκ τούτου, τίθεται το ερώτημα πώς να απαλλαγείτε από το δάνειο νόμιμα. Υπάρχουν διάφορες μέθοδοι για να μειώσετε την πιστωτική επιβάρυνση ή να απαλλαγείτε εντελώς από το δάνειο, αλλά η χρήση τους οδηγεί σε αρνητικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.

Λόγοι για να απαλλαγείτε από ένα δάνειο

Η νομική απαλλαγή από δάνεια είναι πραγματική, αλλά πρώτα πρέπει να αποφασίσετε για τους λόγους εφαρμογής των δεδομένωνμεθόδους. Τις περισσότερες φορές, η ανάγκη εξάλειψης της πιστωτικής επιβάρυνσης οφείλεται στους ακόλουθους παράγοντες:

• απώλεια της κύριας εργασίας, που οδηγεί στο γεγονός ότι ο πολίτης απλώς παύει να αντεπεξέρχεται στο πιστωτικό βάρος·
• προσδιορισμός άλλων σημαντικών περιστάσεων στις οποίες ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να μεταφέρει το απαιτούμενο ποσό κεφαλαίων στην τράπεζα σε μηνιαία βάση,
• ένα άτομο παίρνει απλώς μια παράλογη απόφαση να σταματήσει να πληρώνει χρήματα για ένα δάνειο.

Σε κάθε περίπτωση, είναι σημαντικό να αντιμετωπίζετε με υπευθυνότητα τις υποχρεώσεις σας, γιατί εάν δεν προβείτε σε καμία ενέργεια, αυτό θα οδηγήσει σε συσσώρευση σημαντικών κυρώσεων και τόκων. Επομένως, θα πρέπει να μάθετε πώς να απαλλαγείτε από ένα δάνειο νόμιμα χωρίς να επιδεινώσετε την οικονομική σας κατάσταση.

Ποιες ενέργειες γίνονται από τον οφειλέτη;

Αν ένας πολίτης, για διάφορους λόγους, αποφασίσει να σταματήσει να χορηγεί δάνειο, πρέπει να λάβει υπόψη του ορισμένες από τις αποχρώσεις:

• δεν πρέπει να αποφεύγει την επικοινωνία με τους υπαλλήλους ενός τραπεζικού ιδρύματος, καθώς η τράπεζα μπορεί να προσφέρει διακοπές πίστωσης ή άλλες ευκαιρίες για τη μείωση της πιστωτικής επιβάρυνσης.
• εάν προκύψουν απλώς οικονομικές δυσκολίες, καλό είναι να διερευνηθεί η πιθανότητα αναδιάρθρωσης στην τράπεζα όπου εκδόθηκε το δάνειο·
• ο δανειστής δεν θα συγχωρήσει το χρέος με κανέναν τρόπο, μπορεί μόνο να προσφέρει τη δυνατότητα μείωσης του βάρους με παράταση της διάρκειας του δανείου ή προσφέροντας διακοπές δανείου.
• θα μπορείτε να επωφεληθείτε από την αναδιάρθρωση μόνο εάν δεν υπάρξει καθυστέρηση στο δάνειο.

Αν ένα άτομο ενδιαφέρεται για το πώς να απαλλαγεί νόμιμα από δάνεια, τότε μπορεί να επιλέξει μία μέθοδο από πολλές επιλογές, λαμβάνοντας υπόψη τις δυνατότητές του και το διαθέσιμο δάνειο.

εκκαθάριση αναδιάρθρωσης

Αν θέλετε να απαλλαγείτε από τα δάνεια νόμιμα, χρησιμοποιείται συχνά η αναδιάρθρωση. Προσφέρεται από σχεδόν κάθε τραπεζικό ίδρυμα. Δεν παρέχει πλήρη εξάλειψη της πίστωσης, αλλά μειώνει την επιβάρυνση. Η αναδιάρθρωση μπορεί να περιλαμβάνει τις ακόλουθες επιλογές:

• αύξηση της περιόδου κατά την οποία πρέπει να αποπληρωθεί το δάνειο, με αποτέλεσμα χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή,
• εγγραφή πιστωτικών διακοπών για έως και έξι μήνες και αυτή τη στιγμή καταβάλλονται μόνο τόκοι για το δάνειο, γεγονός που επιτρέπει στον πολίτη να βρει το καλύτερο μέρος για να εργαστεί ή χρήματα για να αποπληρώσει το δάνειο με άλλους τρόπους·
• μεταφορά δανείου σε ξένο νόμισμα σε ρούβλι.

Η συγκεκριμένη μέθοδος επιλέγεται από τον άμεσο δανειολήπτη.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της αναδιάρθρωσης

Είναι αδύνατο να απαλλαγείτε εντελώς από ένα δάνειο με αυτήν τη μέθοδο, αλλά θεωρείται ιδανικό εάν ένα άτομο δεν θέλει να χαλάσει το πιστωτικό ιστορικό του και είναι επίσης έτοιμο να εξοφλήσει το χρέος του. Η τράπεζα παρέχει ευκαιρία για αναδιάρθρωση μόνο υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχει καθυστέρηση στην πληρωμή.

Με τη βοήθεια μιας τέτοιας διαδικασίας, η επιβάρυνση του πληρωτή μειώνεται και το πιστωτικό ιστορικό του δεν επιδεινώνεται. Δεν απαιτείται από τα κόμματαπηγαίνετε στο δικαστήριο και ο οφειλέτης δεν θα χρειαστεί να αντιμετωπίσει δικαστικούς επιμελητές. Στα μειονεκτήματα της διαδικασίας περιλαμβάνεται το γεγονός ότι αυξάνεται το ποσό που τελικά θα μεταφερθεί στην τράπεζα.

Αναχρηματοδότηση

Υπάρχει τρόπος να απαλλαγείτε από ένα δάνειο που έχει εκδοθεί σε μια συγκεκριμένη τράπεζα. Εάν οι όροι που προσφέρει ένα συγκεκριμένο ίδρυμα θεωρούνται όχι πολύ ελκυστικές, τότε το δάνειο μπορεί να μεταφερθεί σε άλλη τράπεζα.

Η αναχρηματοδότηση προϋποθέτει ότι εκδίδεται νέο δάνειο σε άλλη τράπεζα. Το υφιστάμενο δάνειο αποπληρώνεται από τα ληφθέντα κεφάλαια. Συνήθως, η διαδικασία εκτελείται χωρίς την έκδοση μετρητών στα χέρια του δανειολήπτη.

Τα χαρακτηριστικά της χρήσης αναχρηματοδότησης περιλαμβάνουν:

• μεταφορά δανείου σε νέα τράπεζα επιτρέπεται μόνο εάν δεν υπάρχουν καθυστερήσεις στο τρέχον δάνειο;
• ο δανειολήπτης πρέπει να έχει καλό πιστωτικό ιστορικό,
• πολίτης υποχρεούται να πληρώσει το τρέχον δάνειο για τουλάχιστον έξι μήνες·
• θα πρέπει να επιλέξετε εκείνες τις τράπεζες που προσφέρουν χαμηλά επιτόκια και άλλες ελκυστικές συνθήκες·
• συνιστάται να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή δανείου για να προσδιορίσετε τα οφέλη από τη μετακόμιση σε μια νέα τράπεζα.

Είναι δυνατόν να απαλλαγείτε από ένα δάνειο με νόμιμο τρόπο, εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με τους όρους που προσφέρει η τράπεζα; Πράγματι, είναι δυνατή η μεταφορά του δανείου σε άλλο τραπεζικό ίδρυμα, όπου ορίζεται χαμηλότερο επιτόκιο ή υπάρχουν άλλα πλεονεκτήματα.

Υποβολή αγωγής κατάτράπεζα

Πώς να απαλλαγείτε από δάνεια αν δεν υπάρχουν χρήματα; Για να γίνει αυτό, οι δανειολήπτες συχνά καταφεύγουν στη μέθοδο, η οποία συνίσταται στην υποβολή αξίωσης κατά τραπεζικού ιδρύματος. Κινητής της δικαστικής διαδικασίας μπορεί να είναι ο άμεσος οφειλέτης. Τα χαρακτηριστικά αυτής της διαδικασίας περιλαμβάνουν:

• συνήθως ο λόγος για την υποβολή αξίωσης είναι η παρουσία σφαλμάτων στη σύμβαση δανείου.
• ο δανειολήπτης ενδέχεται να μην συμφωνεί με τις συσσωρευμένες ποινές;
• επιπλέον, μέσω του δικαστηρίου, μπορείτε να απαιτήσετε πιστωτικές διακοπές, δόσεις ή άλλες παραχωρήσεις·
• Ταυτόχρονα με την αγωγή, υποβάλλονται στο δικαστήριο έγγραφα, τα οποία επιβεβαιώνουν ότι ο δανειολήπτης αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες λόγω των οποίων δεν μπορεί πλέον να αντεπεξέλθει στην πιστωτική επιβάρυνση.
• υποβάλλεται στο δικαστήριο απόδειξη ότι ο πολίτης επέμενε στην αναδιάρθρωση, αλλά η τράπεζα αρνήθηκε να το διεκπεραιώσει.

Εάν υπάρχουν πραγματικά σημαντικά σφάλματα στη σύμβαση ή αδικαιολόγητη άρνηση της τράπεζας για αναδιάρθρωση, το δικαστήριο μπορεί να λάβει θετική απόφαση για τον δανειολήπτη. Σε αυτή την περίπτωση, δεν θα είναι δυνατή η πλήρης απαλλαγή από το δάνειο, αλλά τα δεδουλευμένα πρόστιμα και ποινές ενδέχεται να ακυρωθούν από το δικαστήριο. Αυτό θα οδηγήσει σε σημαντική μείωση του ποσού που μεταφέρεται στην τράπεζα. Συχνά, μια σύμβαση δανείου τερματίζεται με δικαστική απόφαση, αλλά ο πολίτης θα πρέπει να επιστρέψει ολόκληρο το ποσό που έλαβε.

Η υποβολή αγωγής θεωρείται μια καλή λύση για έναν δανειολήπτη που σκέφτεται πώς να απαλλαγεί από ένα δάνειο. Οι πραγματικές μέθοδοι στις περισσότερες περιπτώσεις περιλαμβάνουνακύρωση δεδουλευμένων τόκων και κυρώσεων, αλλά το κύριο χρέος θα πρέπει να επιστραφεί στην τράπεζα.

Ολοκλήρωση δανείου για άλλο άτομο

Πώς να απαλλαγείτε από ένα δάνειο νόμιμα; Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο για άλλο πολίτη, εάν το δάνειο είχε αρχικά εκδοθεί με ασφάλεια, για παράδειγμα, υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου. Κάτω από τέτοιες συνθήκες, μπορείτε να βρείτε έναν αγοραστή που δεν έχει το απαραίτητο ποσό κεφαλαίων για μια τέτοια απόκτηση. Ως εκ τούτου, του εκδίδεται ένα δάνειο και γίνεται επίσης ο πλήρης ιδιοκτήτης της εξασφάλισης.

Ένα τέτοιο σύστημα έχει πολλά πλεονεκτήματα, καθώς είναι δυνατός ο νόμιμος τερματισμός των σχέσεων με ένα τραπεζικό ίδρυμα. Αλλά ένας πολίτης πρέπει να προετοιμαστεί για το γεγονός ότι θα πρέπει να αποχωριστεί την ιδιοκτησία που έχει αγοράσει προηγουμένως. Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι υπό τέτοιες συνθήκες, το προϊόν πωλείται σε τιμή που θα είναι κάτω από την αγοραία αξία κατά περίπου 20%.

Για την ανανέωση δανείου, είναι σημαντικό ο νέος δανειολήπτης να πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας. Διαφορετικά, η διοίκηση του ιδρύματος θα αρνηθεί να μεταβιβάσει το δάνειο σε νέο πληρωτή.

Πτώχευση του δανειολήπτη

Πώς να απαλλαγείτε από ένα δάνειο νόμιμα; Για να γίνει αυτό, οποιοσδήποτε δανειολήπτης μπορεί να κηρύξει πτώχευση εάν πραγματικά δεν έχει τη δυνατότητα να αποπληρώσει το υπάρχον χρέος. Αυτό λαμβάνει υπόψη ορισμένες σημαντικές αποχρώσεις:

• άτομα κηρύσσονται σε πτώχευση βάσει των διατάξεων του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 127;
• για αυτό το μέγεθοςτο χρέος πρέπει να υπερβαίνει τα 500 χιλιάδες ρούβλια,
• ένας πολίτης πραγματικά δεν πρέπει να είναι σε θέση να αποπληρώσει ένα χρέος, για παράδειγμα, μπορεί να αποδείξει ότι απολύθηκε ή απολύθηκε στη δουλειά·
• η περίοδος καθυστέρησης πρέπει να υπερβαίνει τους 3 μήνες;
• κατά τη διάρκεια της διαδικασίας, διορίζεται οικονομικός διευθυντής που μελετά την οικονομική κατάσταση ενός πολίτη και μπορεί επίσης να διεξάγει διαδικασίες αναδιοργάνωσης ή πτώχευσης·
• αν κάποιος έχει κάποιο ακριβό ακίνητο, τότε μπορεί να πουληθεί σε δημοπρασία, ώστε τα έσοδα να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους.

Ο εμπνευστής της πτώχευσης μπορεί να είναι άμεσος δανειολήπτης. Συνιστάται η χρήση αυτής της μεθόδου μόνο εάν ο πολίτης δεν έχει εγγεγραμμένο ακίνητο ή αυτοκίνητο, καθώς αυτό το ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί προς πώληση σε δημοπρασία.

Πώληση εξασφαλίσεων

Κατά τη χορήγηση μεγάλων δανείων στην τράπεζα, διάφορα πολύτιμα αντικείμενα, που αντιπροσωπεύονται από διαμερίσματα ή αυτοκίνητα, δεσμεύονται ως εγγύηση. Πώς να απαλλαγείτε από ένα ληξιπρόθεσμο δάνειο; Για αυτό, η πώληση των εξασφαλίσεων θεωρείται εξαιρετική επιλογή, αλλά λαμβάνονται υπόψη οι αποχρώσεις:

• η διαδικασία εκτελείται μόνο με τη συγκατάθεση του τραπεζικού ιδρύματος;
• συχνά είναι η τράπεζα που ασχολείται με τη διαδικασία πώλησης του αντικειμένου, αλλά ταυτόχρονα η τιμή δεν ορίζεται πολύ υψηλή.
• Οι πιθανοί αγοραστές πρέπει να ειδοποιηθούν ότι το αντικείμενο είναι υπό εγγύηση, επομένως το βάρος θα αφαιρεθεί μετάπώς ο πωλητής αποπληρώνει το τραπεζικό δάνειο χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια που έλαβε.

Το να βρεις ένα άτομο που είναι έτοιμο να αποκτήσει οποιαδήποτε περιουσία υπό τέτοιες συνθήκες είναι στην πραγματικότητα αρκετά δύσκολο. Λόγω της ύπαρξης βαρών, είναι απαραίτητο να ορίσετε μια τιμή που θα είναι περίπου 30% χαμηλότερη από την τιμή της αγοράς.

Προσέλκυση εγγυητή

Εάν ο δανειολήπτης έχει οικονομικές δυσκολίες για διάφορους λόγους, μπορεί να απευθυνθεί στον εγγυητή που καθορίζεται στη σύμβαση δανείου. Είναι αυτός που ενεργεί ως εγγυητής της συνεισφοράς των κεφαλαίων από έναν πολίτη. Ένας εγγυητής με υψηλό εισόδημα μπορεί να αποπληρώσει προσωρινά το δάνειο αντί του δανειολήπτη.

Μετά από αυτό, συνήθως ο εγγυητής επιμένει να επιστραφούν τα κεφάλαια στον άμεσο δανειολήπτη. Επομένως, θα πρέπει να αντιμετωπίσετε το υπόλοιπο χρέος με ένα άτομο και όχι με ένα πιστωτικό ίδρυμα.

Ποια μέθοδο να επιλέξετε;

Υπάρχουν διάφορες ενέργειες για το πώς να απαλλαγείτε από ένα δάνειο με νόμιμο τρόπο. Οι αναθεωρήσεις διαφορετικών μεθόδων ποικίλλουν σημαντικά, αλλά η πτώχευση θεωρείται η καλύτερη επιλογή. Εάν ένας πολίτης όντως δεν κατέχει καμία περιουσία, τότε μπορεί να κηρύξει πτώχευση. Δεδομένου ότι είναι αδύνατο να συγκεντρώσει χρήματα πουλώντας την περιουσία του, τα περισσότερα χρέη διαγράφονται.

Αλλά η πτώχευση δεν απαλλάσσει όλα τα χρέη, επομένως ορισμένα από τα κεφάλαια θα πρέπει να επιστραφούν στην τράπεζα, για την οποία το δικαστήριο καταρτίζει ειδικό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του χρέους.

Συνέπειες μη πληρωμής του δανείου

Εάν ένα άτομο ενδιαφέρεται για το πώς να απαλλαγεί από δάνεια δωρεάν, θα πρέπει να γνωρίζει ότι η άρνηση μεταφοράς κεφαλαίων θα έχει ως αποτέλεσμα τον πολίτη να λογοδοτήσει. Οι αρνητικές συνέπειες της άρνησης πληρωμής κεφαλαίων περιλαμβάνουν:

• το πιστωτικό ιστορικό επιδεινώνεται, επομένως στο μέλλον δεν θα χρειάζεται να βασίζεστε στην απόκτηση ενός κερδοφόρου δανείου.
• η τράπεζα μπορεί να μηνύσει τον οφειλέτη, κάτι που θα οδηγήσει στην ανάκτηση κεφαλαίων από δικαστικούς επιμελητές.
• το χρέος μπορεί να πουληθεί σε συλλέκτες;
• μπορεί να είναι δύσκολο να βρεις νέα δουλειά στο μέλλον;
• οι δικαστικοί επιμελητές μπορούν να δεσμεύσουν τους λογαριασμούς και την περιουσία ενός πολίτη·
• δεν θα μπορείτε να φύγετε από τη Ρωσία.

Εάν ένα άτομο απλά δεν θέλει να αποπληρώσει το δάνειο, τότε πρέπει να γνωρίζει τις συνέπειες της απόφασής του. Εάν δεν έχει την οικονομική δυνατότητα να αποπληρώσει το χρέος, τότε συνιστάται να επικοινωνήσει με το υποκατάστημα της τράπεζας για αναδιάρθρωση.

Συμπέρασμα

Μπορείτε να απαλλαγείτε από ένα δάνειο με πολλούς τρόπους που είναι νόμιμοι και αρκετά απλοί στην εφαρμογή. Ωστόσο, δεν οδηγούν στο γεγονός ότι ένα άτομο απαλλάσσεται πλήρως από την ανάγκη αποπληρωμής του δανείου. Οι συνέπειες της χρήσης τέτοιων μεθόδων δεν είναι πολύ ευχάριστες για τον άμεσο δανειολήπτη.

Πιο συχνά οι πολίτες χρησιμοποιούν πτώχευση ή αναδιάρθρωση. Για την αποφυγή των αρνητικών συνεπειών της καθυστέρησης, συνιστάται όταν προκύψουν άμεσα οικονομικά προβλήματαεπικοινωνήστε με τους υπαλλήλους της τράπεζας για αναβολή ή άλλη βοήθεια.