Πώς να αποπληρώσετε ένα δάνειο με δάνειο; Πάρτε δάνειο από τράπεζα. Είναι δυνατή η πρόωρη εξόφληση του δανείου

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η σύγχρονη ζωή είναι ένας κύκλος περιστάσεων που μπορεί να διαταράξει σε μεγάλο βαθμό καλά μελετημένα και χτισμένα σχέδια. Τις τελευταίες δεκαετίες, οι σύγχρονοι άνθρωποι έχουν συνηθίσει να λύνουν το πρόβλημα οποιωνδήποτε οικονομικών ζητημάτων στα τραπεζικά ιδρύματα. Έχουν ανοίξει ευκαιρίες για τους πολίτες να δανειστούν χρήματα για να αγοράσουν ακίνητα, αυτοκίνητο, οικιακές συσκευές, έπιπλα και άλλα αγαθά που είναι απαραίτητα για μια κανονική ζωή.

Προβλέπεται επίσης δανεισμός για αγορά οικοδομικών υλικών, επίλυση επιχειρηματικών προβλημάτων, περίθαλψη, αναψυχή, μελέτη και άλλες ανάγκες. Κάθε πολίτης που έχει καλό πιστωτικό ιστορικό και σταθερό εισόδημα μπορεί να πάρει δάνειο από τράπεζα. Η λήψη οποιουδήποτε τύπου δανείου είναι αρκετά εύκολη λόγω του γεγονότος ότι στον τραπεζικό τομέα έχει σχεδιαστεί μεγάλος αριθμός δανειακών προγραμμάτων, τα οποία, σαν σωτήρια, βοηθούν στην επίλυση προβλημάτων ροής. Οι πελάτες της τράπεζας συχνά δεν σκέφτονται καν το γεγονός ότι μπορεί να προκύψουν καταστάσεις στις οποίες η αποπληρωμή του χρέους γίνεται πρόβλημα.

Τι μπορεί να επηρεάσει τη δυνατότητα πραγματοποίησης υποχρεωτικών πληρωμών

Αιτίεςπολλή πολυπλοκότητα. Μπορούν να είναι:

• απώλεια εργασίας;
• ασθένεια;
• άλμα στη συναλλαγματική ισοτιμία;
• θάνατος μέλους της οικογένειας;
• ένα από τα μέλη της οικογένειας που κερδίζουν θα μείνει άνεργο.
• αμέλεια;
• η εμφάνιση άλλων προβλημάτων ζωής που οδήγησαν σε οικονομικές απώλειες.

Πιθανά προβλήματα με αθετήσεις δανείων

Η μη καταβολή υποχρεωτικών πληρωμών βάσει της συναφθείσας δανειακής σύμβασης συνεπάγεται μια σειρά πρόσθετων προβλημάτων. Όλα ξεκινούν με κλήσεις από τραπεζικούς υπαλλήλους, στη συνέχεια επιστολές απαίτησης από τη διοίκηση ενός τραπεζικού ιδρύματος, μια αγωγή, υπάλληλοι της εκτελεστικής υπηρεσίας εμφανίζονται στη διεύθυνση της κατοικίας του οφειλέτη. Και, ακόμη χειρότερα, υπάρχουν απειλές από ειδικές υπηρεσίες. Ο εκφοβισμός των αδίστακτων δανειοληπτών γίνεται ένας από τους δημοφιλείς τρόπους απαίτησης δανειακών κεφαλαίων. Επιπλέον, η πιστωτική δουλεία προβλέπει επίσης κυρώσεις για μη πληρωμή χρέους και τραπεζικά πρόστιμα, τα οποία αυξάνουν το συνολικό ποσό του χρέους αρκετές φορές. Ένας από τους τρόπους εξόδου από αυτή την κατάσταση, σύμφωνα με τους ειδικούς, είναι ο δανεισμός κεφαλαίων για την αποπληρωμή του ποσού που έχει ληφθεί. Για να βρείτε την απάντηση στην ερώτηση «πώς να αποπληρώσετε ένα δάνειο με δάνειο», πρέπει να έχετε κάποιες σημαντικές πληροφορίες. Υπάρχει ένας όρος στην τραπεζική νομοθεσία που υποδηλώνει την πλήρη αποπληρωμή δανειακών κεφαλαίων βάσει νέου δανείου από τράπεζα. Αν κοιτάξετε την ουσία, τότε στη διαδικασία αναχρηματοδότησης ή δανεισμού, πρέπει να πάρετε ένα δάνειο για να εξοφλήσετεάλλο δάνειο.

Κύρια οφέλη του δανεισμού

1. Η αναχρηματοδότηση βοηθά τους πελάτες των τραπεζών να ξεφύγουν από οικονομικά προβλήματα και να διορθώσουν λάθη του παρελθόντος.
2. Αυτή η μέθοδος αποπληρωμής δανείου στην πραγματικότητα αυξάνει τη διάρκεια αποπληρωμής χωρίς καμία οικονομική ζημία.
3. On-lending επιτρέπει στον δανειολήπτη κεφαλαίων να μειώσει σημαντικά την υποχρεωτική μηνιαία πληρωμή κατά την εξόφληση του χρέους προς την τράπεζα.
4. Αν μελετήσετε καλά όλα τα πιστωτικά προγράμματα των τραπεζών της χώρας προτού λάβετε ένα δάνειο για την εξόφληση του δανείου, μπορείτε ακόμη και να μειώσετε το αρχικό ποσό του χρέους.
5. Η αναχρηματοδότηση αποφεύγει τη συσσώρευση προστίμων και κυρώσεων για μη καταβολή του κεφαλαίου του χρέους.
6. Αυτή η επιλογή πληρωμής χρέους βοηθά στην αποφυγή διαφορών, οι οποίες απαιτούν πολύ χρόνο και νεύρα.
7. Πριν αποπληρώσετε ένα δάνειο με δάνειο, μπορείτε να επιλέξετε μια τράπεζα με τους πιο ευνοϊκούς όρους.

Τι πρέπει να προσέξεις πριν συνάψεις συμφωνία αναχρηματοδότησης

Πριν αποπληρώσετε το δάνειο με δάνειο, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση του κύριου δανείου. Η τραπεζική πολιτική προβλέπει ειδικά προγράμματα που συμβάλλουν στην αποπληρωμή του χρέους μέσω πρόσθετου δανείου. Συχνά η δυνατότητα αναχρηματοδότησης ορίζεται στην ίδια τη σύμβαση. Εμφανίζεται μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Σε κάθε τράπεζα η περίοδος που πρέπει να περάσει μέχρι τη σύναψη συμφωνίας αναχρηματοδότησης είναι διαφορετική. Μέση τιμήη διάρκειά του είναι έξι μήνες, αλλά είναι δυνατές και άλλες επιλογές: τρεις μήνες ή ένα έτος. Η διοίκηση ενός τραπεζικού ιδρύματος ενδιαφέρεται η ίδια για την εκπλήρωση του ποσού του δανείου, επομένως, οι όροι του δανειακού προγράμματος παρέχουν την ευκαιρία στους οφειλέτες της τράπεζας να αντιμετωπίσουν τις βεβαιωμένες πληρωμές χρέους μειώνοντας τους τόκους στο κύριο μέρος του δάνειο, αύξηση της διάρκειας του δανείου και άλλα πιστά προγράμματα.

Είναι απαραίτητο να ξαναδιαβάσετε προσεκτικά το συμβόλαιο πριν αποπληρώσετε γρήγορα το δάνειο

Η αναχρηματοδότηση δεν είναι κατάλληλη για όλες τις δανειακές συμβάσεις. Αντίθετα, για ορισμένους από αυτούς, αυτή η μέθοδος αποπληρωμής του χρέους δεν έχει σημασία.

Υπάρχουν ορισμένα προγράμματα τραπεζικών ιδρυμάτων που δεν επιτρέπουν την πρόωρη αποπληρωμή του φορέα του δανείου. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να διευκρινιστεί αυτή η δυνατότητα πριν από την υπογραφή εγγράφων. Τραπεζικά στελέχη υποστηρίζουν ότι υπάρχουν προγράμματα δανείων που δεν προβλέπουν αλλαγές στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών οφειλών. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η συμφωνία αναχρηματοδότησης δεν έχει νόημα. Επιπλέον, υπάρχουν τράπεζες που παρέχουν προμήθεια για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου, επομένως αυτές οι λεπτομέρειες πρέπει να διευκρινιστούν. Το 2011, ο νόμος απαγόρευσε τη χρήση αυτής της μεθόδου υπολογισμού τόκων, αλλά εξακολουθούν να βρίσκονται ως ένας από τους τύπους κρυφών προμηθειών.

Μπορώ να αποπληρώσω πρόωρα ένα δάνειο και ποια είναι τα πλεονεκτήματα της πρόωρης αποπληρωμής;

Πρόωρη αποπληρωμή χρέουςέχει πολλά πλεονεκτήματα. Πρώτα απ 'όλα, σχετίζονται με την ψυχολογική κατάσταση του οφειλέτη. Όταν το δανεισμένο ποσό παραχωρηθεί πλήρως, το άτομο αισθάνεται πολύ πιο άνετα και πιο ελεύθερο. Αν αναλύσουμε τις πληρωμές, τότε η πρόωρη εξόφληση του δανείου μειώνει αυτόματα το ποσό της κύριας οφειλής των δανειοληπτών μειώνοντας το ποσό των δεδουλευμένων τόκων. Ένα σημαντικό πλεονέκτημα της αποπληρωμής του χρέους είναι ότι τα αποταμιευμένα χρήματα μπορούν να επενδυθούν σε μια κερδοφόρα επιχείρηση και να μην καταβληθούν στην τράπεζα. Η πρόωρη αποπληρωμή του δανείου στις περισσότερες περιπτώσεις είναι επωφελής για τους πελάτες, αλλά όχι για τα τραπεζικά ιδρύματα. Χάνουν απλήρωτους τόκους δανείων εάν πληρωθούν πρόωρα. Μέχρι το 2011, πολλές τράπεζες γενικά προέβλεπαν διάφορες προμήθειες και μεγάλα πρόστιμα για προπληρωμένες οφειλές. Τώρα η νομοθεσία έχει βελτιώσει τις συνθήκες για τον δανεισμό χρημάτων στους δανειολήπτες, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει μορατόριουμ για περίοδο έξι μηνών, ενός έτους ή τουλάχιστον τριών μηνών για την πρόωρη αποπληρωμή. Μπορείτε να καθορίσετε τη διάρκεια της απαγόρευσης σε κάθε τράπεζα στη σύμβαση δανείου, ακόμη και πριν αποπληρώσετε το δάνειο νωρίτερα.

Αναχρηματοδότηση καταναλωτικών δανείων

Τα καταναλωτικά δάνεια λαμβάνονται για περίοδο πολύ μικρότερη από τα μεγαλύτερα χρέη, αλλά ταυτόχρονα δεν είναι πολύ ωφέλιμα για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Μπορεί να έχετε δει ένα επιτόκιο δανείων που είναι πολύ χαμηλότερο από την τράπεζά σας, κάτι που θα μπορούσε να αποτελέσει κίνητρο για αναχρηματοδότηση. Συχνά μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Αυτό μπορεί να θεωρηθεί ως κάποιος κίνδυνος ενός δανειολήπτη που δανείστηκε ένα ποσό για λιγότερο απόευνοϊκές συνθήκες. Για παράδειγμα, το δάνειό σας εκδόθηκε από την Privatbank. Ο τρόπος προκαταβολής του δανείου σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να αφαιρεθεί στη σύμβαση δανείου. Εάν έχει τη δυνατότητα αναχρηματοδότησης με ευνοϊκότερους όρους, τότε για να μειώσει το επιτόκιο, αρκεί να εκδώσει ένα απλό τυπικό πακέτο εγγράφων. Εάν αποφασίσετε να πάρετε νέο δάνειο από άλλη τράπεζα, θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε πρόσθετα έγγραφα.

Αναχρηματοδότηση δανείων αυτοκινήτων

Πριν αποπληρώσετε γρήγορα ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, πρέπει να συλλέξετε ένα επιπλέον πακέτο εγγράφων που σχετίζονται με το αυτοκίνητο και το τρέχον δάνειο. Αυτό το πακέτο εγγράφων εξαρτάται από τον σκοπό της σύναψης συμφωνίας αναχρηματοδότησης. Εάν κάνετε αίτηση για δάνειο για να αγοράσετε άλλο αυτοκίνητο, τότε η διαδικασία σύνταξης συμφωνίας απαιτεί την πώληση του πρώτου αυτοκινήτου στον εκθεσιακό χώρο. Τα έσοδα θα είναι η αρχική συνεισφορά στο πλαίσιο της συμφωνίας αναχρηματοδότησης. Σε κάθε περίπτωση όμως, είναι απαραίτητο να συναφθεί νέα ασφάλιση, στην οποία θα αναφέρεται άλλη τράπεζα ως δικαιούχος.

Λάβετε τραπεζικό δάνειο για εξόφληση στεγαστικού χρέους

Αυτός ο τύπος δανεισμού θεωρείται ο πιο δύσκολος στην επεξεργασία, απαιτεί πρόσθετα έγγραφα σχετικά με το ακίνητο για το οποίο λήφθηκε το δάνειο, τις πληρωμές που έγιναν, το υπόλοιπο του φορέα του δανείου και άλλες λεπτομέρειες. Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να συναφθεί νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ένδειξη νέας τράπεζας, να γίνει εκτίμηση της ακίνητης περιουσίας αυτή τη στιγμή και να γίνει επανεγγραφή ακινήτων. Η ανανέωση μιας νέας σύμβασης στεγαστικού δανείου θα συνεπάγεται πρόσθετο σημαντικό κόστος, το οποίο θα δικαιολογείται υπό ευνοϊκότερους όρους δανεισμού μόνο εάν το ποσό του απλήρωτου φορέα στεγαστικών δανείων είναι μεγάλο.

Επιπλέον πακέτο εγγράφων και προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση σε άλλες τράπεζες

Πριν αποπληρώσετε ένα δάνειο με δάνειο δανειζόμενοι χρήματα από άλλη τράπεζα, πρέπει να συγκεντρώσετε πρόσθετα έγγραφα για την εγγραφή του. Εκτός από το τυπικό πακέτο, για την ολοκλήρωση της συναλλαγής, θα χρειαστεί να συλλεχθούν πιστοποιητικά που χαρακτηρίζουν την κατάσταση του τρέχοντος δανείου.

1. Προτού μπορέσετε να εξοφλήσετε πρόωρα ένα δάνειο για αγορά ακίνητης περιουσίας ή αυτοκινήτου με δανεισμό κεφαλαίων, πρέπει να προσκομίσετε μια προηγουμένως υπογεγραμμένη δανειακή σύμβαση.
2. Πρέπει επίσης να ετοιμάσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής χρέους που να αναφέρει το ποσό των μηνιαίων υποχρεωτικών πληρωμών.
3. Εάν έχουν συναφθεί πρόσθετες συμφωνίες για το τρέχον δάνειο (σύμβαση αντιπροσωπείας, ενέχυρο), τότε τα πρωτότυπα αυτών των συμφωνιών πρέπει να παρουσιάζονται κατά την υποβολή αίτησης για νέο δάνειο.
4. Στην τράπεζα στην οποία οφείλετε χρήματα, πάρτε ένα πιστοποιητικό για το υπόλοιπο της οφειλής.
5. Εάν η αναχρηματοδότηση θα ολοκληρωθεί για ένα μεγάλο ποσό (αναγράφεται σε κάθε τράπεζα), τότε θα είναι απαραίτητο να συνταχθεί επιπλέον μια συμφωνία εγγύησης για τουλάχιστον ένα άτομο.