Πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό επίσημο μισθό: απαραίτητα έγγραφα, διαδικασία και προϋποθέσεις εγγραφής, όροι πληρωμής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους άρνησης ενός στεγαστικού δανείου είναι το χαμηλό εισόδημα ενός πελάτη. Τι γίνεται εάν το επίσημο εισόδημα είναι χαμηλότερο από το απαιτούμενο ή δεν επαρκεί για τη λήψη του απαιτούμενου ποσού; Τι γίνεται αν ο εργοδότης πληρώσει τους μισθούς σε φάκελο; Είναι δυνατόν να πάρω στεγαστικό δάνειο αν δεν υπάρχει καθόλου επίσημο εισόδημα; Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό επίσημο μισθό; Εξετάστε επιλογές για να διορθώσετε την κατάσταση.

Πώς να υπολογίσετε την πληρωμή;

Κάθε τράπεζα έχει το δικό της σύστημα για τον υπολογισμό της μέγιστης δυνατής πληρωμής πελατών. Σε ορισμένους τραπεζικούς οργανισμούς, το ποσό πληρωμής δεν μπορεί να υπερβαίνει το 40% του μέσου μηνιαίου εισοδήματος. Σε άλλες, αυτό το όριο είναι 60%. Υπάρχει ένα σχήμα υπολογισμού με βάση το κόστος ζωής στην περιοχή. Από τον μισθό αφαιρούνται το ποσό του ελάχιστου διαβίωσης και όλα τα υποχρεωτικά έξοδα του πελάτη: η συντήρηση και η εκπαίδευση των παιδιών, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και άλλα παρόμοια. Με βάση το υπόλοιπο ποσό,υπολογίστε τη μέγιστη πληρωμή για το δάνειο. Ορισμένες τράπεζες περιλαμβάνουν τα ανήλικα παιδιά ως άλλο ελάχιστο μισθό διαβίωσης στα έξοδα του δανειολήπτη. Και άλλοι δεν χρησιμοποιούν αυτό το σχήμα και γράφουν αυτό το στοιχείο εξόδων σύμφωνα με τον πελάτη. Σίγουρα μπορείτε να μάθετε πώς η τράπεζα θα υπολογίσει το ποσό μόνο στην πράξη. Το κατά προσέγγιση επιβεβαιωμένο εισόδημα του πελάτη δεν πρέπει να είναι μικρότερο από 30.000 ρούβλια στην περιοχή της Μόσχας. Με μικρότερο ποσό, οι αιτήσεις συνήθως απορρίπτονται στο πρώτο στάδιο βαθμολόγησης. Τι να κάνετε εάν το ποσό δεν επαρκεί για να πάρετε δάνειο ή η τράπεζα προσφέρει λιγότερα από όσα χρειάζεστε; Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό επίσημο μισθό;

Αναφορά στο έντυπο της τράπεζας

Ίσως ο ευκολότερος τρόπος για να λυθεί το πρόβλημα του χαμηλού επίσημου εισοδήματος. Κάθε τράπεζα έχει ένα έντυπο που πρέπει να συμπληρώσει ο εργοδότης «με το χέρι», το οποίο θα αναγράφει το πλήρες εισόδημα του πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη τους «γκρίζους» μισθούς. Τι πρέπει να αναφέρετε σε ένα τέτοιο πιστοποιητικό:

1. Το εισόδημα πρέπει να είναι σταθερό και δεδουλευμένο για τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από την υποβολή αίτησης για υποθήκη. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν από εσάς να παρέχετε πληροφορίες για τουλάχιστον έξι μήνες, ελέγξτε το εκ των προτέρων. Στην ιδανική περίπτωση, το πιστοποιητικό δείχνει εισόδημα για το έτος. Σε ειδικό πίνακα, καθορίζεται κάθε μήνας εργασίας και το ποσό πληρωμής (σε αριθμούς). Στην τελευταία γραμμή γράφουν τη λέξη "ΣΥΝΟΛΟ" και το αθροιστικό εισόδημα για την καθορισμένη περίοδο.

2. Συμπληρώνονται όλα τα πεδία πληροφοριών και συγκεκριμένα: το πλήρες όνομα του οργανισμού και τα στοιχεία του, η θέση και τα στοιχεία του υπαλλήλου για τον οποίοαναφορά. Εμφανίζονται επίσης τα στοιχεία του οργανισμού και το σταθερό τηλέφωνο. Ένας αριθμός σταθερού τηλεφώνου απαιτείται από τις απαιτήσεις των περισσότερων τραπεζών, αυτό πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή.

3. Το ποσό των αποδοχών αναφέρεται πλήρως: επίσημοι και γκρίζοι μισθοί.

4. Στο έντυπο τίθενται δύο υπογραφές: ο λογιστής και ο προϊστάμενος. Και τα δύο είναι κρυπτογραφημένα. Και μια στρογγυλή εταιρική πρωτότυπη σφραγίδα του οργανισμού.

Συχνά, οι εργαζόμενοι των οποίων η εργοδοτική εταιρεία εργάζεται σύμφωνα με ένα γκρίζο σύστημα αντιμετωπίζουν προβλήματα με την απόκτηση πιστοποιητικού. Ο οργανισμός φοβάται ότι η τράπεζα θα διαβιβάσει τα στοιχεία στην εφορία και θα τιμωρηθεί με πρόστιμο ή θα εκκαθαριστεί. Είναι ρεαλιστικό να πάρεις στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό εάν ένα πιστοποιητικό με τη μορφή τράπεζας είναι γεμάτο κινδύνους;

Στην πραγματικότητα, αυτοί οι φόβοι δεν έχουν βάση. Πρώτον, η τράπεζα δεν δικαιούται να δημοσιεύει στοιχεία που φέρουν χρηματοοικονομικό απόρρητο. Δεν είναι καν προς το συμφέρον του, καθώς θα χάσει έναν πελάτη (και περισσότερους από έναν εάν κάποιος άλλος από την εταιρεία αποφασίσει να υποβάλει αίτηση για δάνειο). Δεύτερον, δημιουργήθηκε ένα πιστοποιητικό με τη μορφή τράπεζας για την επιβεβαίωση ανεπίσημων εισοδημάτων. Η ίδια η δημιουργία αυτού του εργαλείου έρχεται σε αντίθεση με την ιδέα μεταφοράς δεδομένων στην εφορία.

Άλλη πηγή εισοδήματος

Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με έναν μικρό επίσημο μισθό, αν είναι όλα έσοδα από τον εργοδότη; Υπάρχει πιθανότητα εάν ο πελάτης έχει μια πρόσθετη πηγή εισοδήματος, για παράδειγμα: σύνταξη, κοινωνικές παροχές, δεύτερη εργασία, υποτροφία. Αυτό είναι κάτι που μπορεί να επιβεβαιωθεί. Τα ακόλουθα έγγραφα πρέπει να υποβληθούν για την τράπεζα:

1. Αίτημα απόπιστοποιητικό εργοδότη 2-Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων.

2. Βοήθεια με τη μορφή τράπεζας.

3. Απόσπασμα από το Ταμείο Συντάξεων σχετικά με το διορισμό σύνταξης ή βεβαίωση του ποσού που λαμβάνει ο πελάτης μηνιαίως.

4. Οι φοιτητές πρέπει να λάβουν βεβαίωση από το λογιστήριο του πανεπιστημίου σχετικά με τη συσσώρευση υποτροφιών, αναφέροντας το ποσό.

5. Βεβαιώσεις για τον υπολογισμό των παροχών και των κοινωνικών πληρωμών από την κοινωνική υπηρεσία.

6. Εάν υπάρχει, ένα συμφωνητικό από τη μίσθωση του ακινήτου, στο οποίο αναφέρεται το ποσό της πληρωμής για το ενοίκιο.

Εξοικονόμηση

Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να πάρεις στεγαστικό δάνειο με μικρό επίσημο μισθό; Η επόμενη επιλογή για την επιβεβαίωση της φερεγγυότητας του πελάτη είναι η διαθεσιμότητα των ιδίων αποταμιεύσεων. Η εμφάνισή τους πρέπει να καταχωρηθεί το αργότερο έξι μήνες πριν υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Η ποσότητα πρέπει να είναι επαρκής ώστε να μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως αερόσακος. Ο πελάτης θα πρέπει να έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει την κατάθεση εάν είναι απαραίτητο. Για να επιβεβαιώσει τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων στον λογαριασμό, η τράπεζα πρέπει να παράσχει μια κίνηση λογαριασμού και μια συμφωνία κατάθεσης.

Συνδανειολήπτης

Για τη διασφάλιση της ασφάλειας των πληρωμών, οι μεγάλες τράπεζες χρησιμοποιούν συχνά μια πολιτική εμπλοκής τρίτου στην εκτέλεση ενός στεγαστικού δανείου. Αυτός είναι συνήθως ο σύζυγος ή ο στενός συγγενής του πελάτη. Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό εάν ο σύζυγος έχει υψηλότερο εισόδημα; Συνιστάται ο κύριος δανειολήπτης να είναι αυτός από το ζευγάρι των πελατών που έχει το υψηλότερο επίσημο εισόδημα. Ο μισθός του κύριου δανειολήπτη και του συνοφειλέτη αθροίζεται, αφαιρείται από αυτούςτο κατώτατο ημερομίσθιο διαβίωσης, μετά το οποίο παραμένει το ποσό, βάσει του οποίου υπολογίζεται το ποσό του δανείου. Μια τέτοια αλληλοβοήθεια, σε περίπτωση χαμηλού εισοδήματος, παρέχει ανεκτίμητη υποστήριξη. Το μειονέκτημα είναι ότι τότε το ακίνητο γίνεται ευθύνη για κάθε έναν από τους δανειολήπτες. Εάν είστε συνοφειλέτης και ο κύριος πελάτης δεν είναι σε θέση να πληρώσει το στεγαστικό δάνειο, τότε είστε εξίσου υπεύθυνοι. Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει κυρώσεις και από τα δύο πρόσωπα που συμμετέχουν στη συμφωνία. Από τα οφέλη: ο συνοφειλέτης έχει τα ίδια δικαιώματα στην υποθήκη ακίνητης περιουσίας με τον κύριο δανειολήπτη. Το πρόσωπο που θα γίνει συνιδιοκτήτης του ακινήτου θα πρέπει να επιλεγεί προσεκτικά. Θα πρέπει να είναι κάποιος που μπορεί να εμπιστευτεί ένα τόσο σημαντικό θέμα και να πάρει μια υποθήκη με έναν μικρό επίσημο μισθό.

Εγγυητής

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός συνοφειλέτη και ενός εγγυητή σε μια υποθήκη; Μπορεί να υπάρχουν αρκετοί εγγυητές στον δανεισμό ακινήτων. Αυτά θα πρέπει να είναι άτομα με επαρκές, επιβεβαιωμένο εισόδημα για να υποβάλουν αίτηση για δάνειο. Σε αντίθεση με έναν συνοφειλέτη, ο εγγυητής δεν έχει δικαιώματα σε μερίδιο στη δανεισμένη κατοικία. Ο εγγυητής εκτελεί αποκλειστικά την εγγυητική λειτουργία της αποπληρωμής του χρέους. Εάν ο πελάτης έχει ανεπαρκές εισόδημα για την απόκτηση υποθήκης, έχει το δικαίωμα να προσελκύσει εγγυητές. Αλλά συνήθως είναι δύσκολο να βρεθούν. Σε περίπτωση μη καταβολής μηνιαίων πληρωμών από τον δανειολήπτη, η τράπεζα μπορεί να παρουσιάσει απαιτήσεις στον εγγυητή. Επιπλέον, οι κληρονόμοι του εγγυητή κινδυνεύουν επίσης εάν ο κύριος δανειολήπτης δεν πληρώσει τις υποχρεώσεις του, καθώς τα χρέη του εγγυητή είναι κληρονομικά.

Δύοέγγραφο

Οι τράπεζες διαθέτουν ειδικά τιμολογιακά προγράμματα για στεγαστικά δάνεια, σύμφωνα με τα οποία είναι δυνατό να απλοποιηθεί σημαντικά η διαδικασία υποβολής εγγράφων. Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό επίσημο μισθό, χωρίς απόδειξη εισοδήματος;

Εάν ο πελάτης μπορεί να κάνει μια αρχική πληρωμή 40% ή περισσότερο, παρέχονται ειδικοί όροι. Η τράπεζα δεν απαιτεί δηλώσεις εισοδήματος και η εγγραφή πραγματοποιείται σύμφωνα με δύο έγγραφα (διαβατήριο, άδεια οδήγησης ή SNILS). Συχνά οι τράπεζες σε τέτοια δάνεια χρησιμοποιούν αυξημένο επιτόκιο. Επομένως, αξίζει να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών και την υπερπληρωμή. Αυτή είναι η πιο εύκολη επιλογή, που σας επιτρέπει να πάρετε μια υποθήκη με μικρό επίσημο μισθό. Υπολογίστε εκ των προτέρων πόσα χρήματα θα δαπανηθούν ανά μήνα για την πληρωμή και πόσο θα κοστίσει το ακίνητο στο τέλος. Αξίζει το παιχνίδι το κερί;

Κοινωνικό πρόγραμμα

Στις μεγάλες πόλεις της Ρωσίας, και όχι μόνο, υπάρχουν διάφορα κοινωνικά προγράμματα για πολίτες που ανήκουν στις κατηγορίες χαμηλού και χαμηλού εισοδήματος του πληθυσμού. Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με έναν μικρό επίσημο μισθό; Συγκεκριμένα, στη Μόσχα υπάρχουν προγράμματα "Young Family" και "Housing". Οι προϋποθέσεις για αυτούς διαφέρουν, αλλά είναι δυνατό να επωφεληθούν από τα οφέλη από το κράτος κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο. Το κράτος μπορεί να παράσχει μια επιδότηση, την οποία ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει για να αυξήσει την προκαταβολή ή να πληρώσει το αρχικό ποσό του χρέους. Η δυσκολία στην απόκτηση οφελών είναι ότι ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί πολλές απαιτήσεις. Για παράδειγμα, ο χώρος διαβίωσης σε ένα διαμέρισμα ανά πλάνα ανά άτομο, κατάεγγραφή, δεν πρέπει να υπερβαίνει το ελάχιστο για την περιοχή. Το αποκτηθέν ακίνητο πρέπει να βρίσκεται στην περιοχή εγγραφής και λήψης των παροχών. Επιπλέον, υπάρχει μεγάλη ουρά για να λάβετε επιδότηση από το κράτος και υπάρχει πιθανότητα να μην περιμένετε καθόλου εάν η ηλικία του δανειολήπτη πλησιάζει τα 35 έτη. Τα κοινωνικά προγράμματα έχουν σχεδιαστεί κυρίως για νέους, η ηλικία δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 35 έτη.

Στρατιωτική υποθήκη

Για άτομα που σχετίζονται με τη δημόσια υπηρεσία και είναι επίσημα εγγεγραμμένα στις τάξεις των εσωτερικών στρατευμάτων ή φορέων, υπάρχει ένα υπέροχο πρόγραμμα - μια στρατιωτική υποθήκη. Το μόνο μειονέκτημα του οποίου είναι ότι είναι καλύτερο να αρχίσετε να το χρησιμοποιείτε όσο το δυνατόν νωρίτερα. Είναι δυνατόν να πάρω στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό; Μετά από αρκετά χρόνια υπηρεσίας, οι στρατιωτικοί και οι συναφείς κατηγορίες πολιτών καλούνται να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Παρέχεται προνομιακό επιτόκιο, ο δανειολήπτης καλείται μόνο να κάνει επαρκή προκαταβολή. Περαιτέρω, μέχρι το τέλος της υπηρεσίας, το ίδιο το κράτος πληρώνει το δάνειο. Το ποσό που καλύπτει την πληρωμή πιστώνεται στον λογαριασμό του δανειολήπτη κάθε μήνα. Το ποσό είναι σταθερό για όλους τους στρατιωτικούς πολίτες, επομένως η τράπεζα υπολογίζει εκ των προτέρων τη διάρκεια του δανείου και το ποσό που μπορεί να λάβει. Έτσι, ο δανειολήπτης απαλλάσσεται εντελώς από την ανάγκη να πληρώσει ένα στεγαστικό δάνειο.

Ειδικά προγράμματα

Σε κάθε μεγάλη τράπεζα υπάρχει μια κατηγορία πελατών που έχουν προνομιακούς όρους για τη λήψη δανείου. Εάν οι μισθοί εκδίδονται μέσω τράπεζας, είναι λογικό να ρωτήσετε τους τραπεζικούς υπαλλήλους για τέτοια προγράμματα. Κατά κανόνα, ναυπάρχουν λιγότερες απαιτήσεις για πελάτες μισθοδοσίας ή συνεργαζόμενες εταιρείες, επομένως υπάρχει πιθανότητα να λάβετε υποθήκη με μικρό μισθό και χαμηλό επιτόκιο.

Credit Brokers

Υπάρχουν οργανισμοί που, έναντι αμοιβής, είναι έτοιμοι να αναλάβουν την ταλαιπωρία της απόκτησης στεγαστικού δανείου με έναν μικρό επίσημο μισθό. Οι ειδικοί σε τέτοιους οργανισμούς έχουν πρόσβαση στη διαχείριση των τραπεζών ή ξέρουν πώς να παρακάμψουν την επιταγή. Έχουν πληροφορίες για το πώς υπολογίζεται η πληρωμή σε κάθε τράπεζα. Η προμήθεια για τις υπηρεσίες των πιστωτικών μεσιτών είναι υψηλή και κυμαίνεται από 0,5 έως 3% του ποσού του δανείου. Αλλά υπάρχει μια πραγματική ευκαιρία με τη βοήθειά τους να γίνετε ένας ευτυχισμένος ιδιοκτήτης της ιδιοκτησίας σας. Όταν επιλέγετε μεσίτη δανείων, θα πρέπει να είστε προσεκτικοί και προσεκτικοί, καθώς οι περιπτώσεις απάτης δεν είναι σπάνιες. Πριν επικοινωνήσετε, διαβάστε τις κριτικές των δανειοληπτών, είναι επιθυμητό ένας από τους φίλους σας να μοιραστεί την εμπειρία του όσον αφορά τη λήψη δανείου με τη βοήθεια ενός τέτοιου οργανισμού.

Παράνομες δραστηριότητες

Πολύ συχνά προσφέρουν βοήθεια για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό, εταιρείες που είναι πρόθυμες να παράσχουν σε έναν πελάτη έναντι αμοιβής ψευδή έγγραφα εισοδήματος. Συνιστάται ιδιαίτερα να μην χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες τους. Για ένα μικρό ποσό 5-10 χιλιάδων ρούβλια, δίνονται στον άτυχο δανειολήπτη πλαστά πιστοποιητικά εισοδήματος και ένα αντίγραφο του βιβλίου εργασίας. Η μεταφορά αυτών των εγγράφων στην τράπεζα είναι γεμάτη με μπλοκάρισμα του πελάτη για απάτη, μέχρι τη διαβίβαση της υπόθεσης στην αστυνομία. Οι τράπεζες έχουν την ευκαιρία να ελέγχουν την εγκυρότητα των υποβληθέντων εγγράφων χρησιμοποιώντας κρατικά μητρώα. Ακόμη και από την εμφάνιση του χαρτιού, ένας έμπειρος ειδικός μπορεί να το κάνειδιάκριση πλαστών από αληθινά έγγραφα. Επιπλέον, οι τραπεζικοί υπάλληλοι εκπαιδεύονται σε τεχνικές που τους επιτρέπουν να υπολογίζουν την αξιοπιστία των γεγονότων που παρέχει ο δανειολήπτης. Προκειμένου να αποφευχθεί η κίνηση ποινικής υπόθεσης, δεν πρέπει να επιδίδεται σε απατεώνες.

Σύσταση

Αν, μετά από εξέταση των εγγράφων εισοδήματος της τράπεζας, αποδειχθεί ότι οι μισθοί δεν επαρκούν για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο, σκεφτείτε να αυξήσετε την προκαταβολή. Με τόσο απλό τρόπο, το κύριο σώμα του δανείου θα μειωθεί και το ποσό της μηνιαίας πληρωμής θα γίνει μικρότερο. Άρα υπάρχει πιθανότητα το εισόδημα να είναι αρκετό.

Κλείσιμο

Όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, υπολογίστε τις επιλογές σας. Εάν το εισόδημά σας δεν επαρκεί για να πληρώσετε μηνιαίες πληρωμές, αξίζει να πάρετε ένα δάνειο; Άλλωστε, υπάρχει πιθανότητα να έρθει ένας μήνας ή και μεγαλύτερο διάστημα που δεν θα είναι δυνατή η πληρωμή. Υπάρχει κίνδυνος να μείνετε χωρίς το ποσό που έχει ήδη καταβληθεί και χωρίς ακίνητη περιουσία.