Πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο για μια νεαρή οικογένεια: προϋποθέσεις και περιγραφή προγραμμάτων από τράπεζες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι νεαρές οικογένειες μπορούν να βασίζονται στην κρατική οικονομική βοήθεια από τη στιγμή που σχηματίζουν οικογένεια. Συγκεκριμένα, μπορούν να λάβουν κεφάλαιο μητρότητας, να συμμετέχουν σε προγράμματα στέγασης και να λάβουν φορολογικές μειώσεις υπό ορισμένες προϋποθέσεις.

Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο για μια νεαρή οικογένεια

Η οικογένεια, ως κύτταρο της κοινωνίας και οι δυνατότητες του αύριο της χώρας, έχει μεγάλη αξία για κάθε κράτος. Για τη σταθερή ανάπτυξη της οικογένειας απαιτούνται σημαντικά κεφάλαια, κυριότερο από τα οποία είναι η απόκτηση ακινήτων. Οι νέοι που παντρεύονται έχουν την ευκαιρία να επωφεληθούν από ειδικά κυβερνητικά προγράμματα με κάπως απλουστευμένους όρους.

Δεδομένων των υψηλών τιμών των ακινήτων, το ερώτημα πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο για μια νεαρή οικογένεια παραμένει επίκαιρο. Ακόμα κι αν οι νέοι κερδίζουν αρκετά, η ανάγκη να γίνει μια αρχική κατάθεση μπερδεύει πολλούς. Αλλά δεν είναι όλα τόσο λυπηρά. Στη συνέχεια, θα μιλήσουμε για αυτό λεπτομερώς.

Αλγόριθμοςδράση

Οι ιδιωτικοί τραπεζικοί οργανισμοί είναι επίσης έτοιμοι να παρέχουν τις χρηματοοικονομικές τους υπηρεσίες. Όλο και περισσότερο, μπορείτε να βλέπετε διαφημίσεις για τραπεζικά προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί για τις ανάγκες των οικογενειών. Αλλά το κρατικό πρόγραμμα διακρίνεται από τη γενική του προσβασιμότητα και την παρουσία στόχων. Για παράδειγμα, το ομοσπονδιακό πρόγραμμα "Στέγαση 2011-2020" επιδιώκει ξεκάθαρους στόχους - να παρέχει στέγη σε όσο το δυνατόν περισσότερες οικογένειες που τη χρειάζονται.

Ένας συγκεκριμένος τρόπος κρατικής βοήθειας για την επίλυση στεγαστικών προβλημάτων είναι η έκδοση βεβαιώσεων για λήψη επιδοτήσεων. Εκτελείται με την ακόλουθη σειρά:

• Παρέχετε ένα πιστοποιητικό που να δηλώνει ότι η οικογένεια χρειάζεται στέγαση.
• Γίνετε μέλος του προγράμματος Young Family or Housing 2011-2020.
• Επικοινωνήστε με την AHML.

Κάθε στοιχείο χρειάζεται διευκρίνιση. Πληροφορίες παρέχονται παρακάτω.

Κριτήρια προσδιορισμού

Πριν απαντήσετε στην ερώτηση πώς να αποκτήσετε υποθήκη για μια νεαρή οικογένεια, πρέπει να μάθετε τους νομικούς λόγους. Ένα από τα σημαντικά επιχειρήματα είναι ο κανόνας της στέγασης. Ο κανόνας στέγασης για κάθε άτομο καθορίζεται σε νομοθετικό επίπεδο. Οι δείκτες είναι μεμονωμένοι για κάθε περιοχή.

Για παράδειγμα, στη Μόσχα, ο κανόνας στέγασης ανά άτομο είναι 18 τετραγωνικά μέτρα. μ. Ο κανόνας για μια οικογένεια είναι 42 τ. μ. Εάν στην περιοχή Belgorod και στο Yaroslavl αυτοί οι κανόνες είναι ίσοι με 17 τετραγωνικά μέτρα. m, στη συνέχεια στο Voronezh 14 τ. μ. Εάν το στεγαστικό επίπεδο μιας οικογένειας είναι κάτω από αυτές τις παραμέτρους, τότε οι αρμόδιες αρχές δεν έχουν το δικαίωμα να αρνηθούν την παροχή κρατικής βοήθειας για τη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης.

Τέτοιες διατάξεις ρυθμίζονται από το άρθρο 50 του Κώδικα Στέγασης της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αν μιλάμε για ενοικιαστές, τότε είναι χρήσιμο για αυτούς να μελετήσουν τις διατάξεις του άρθρου 49 του Κώδικα Στέγασης της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Όσον αφορά τα κυβερνητικά προγράμματα, η λίστα τους δεν περιορίζεται στις παραπάνω επιλογές. Το στεγαστικό ζήτημα εξετάζεται και σε κάθε περιοχή σε τοπικό επίπεδο. Οι τοπικές αρχές έχουν το δικαίωμα να εφαρμόζουν τα δικά τους προγράμματα. Για παράδειγμα, οι αρχές της περιοχής του Αρχάγγελσκ εκτελούν ένα πρόγραμμα που παρέχει υποστήριξη για την αγορά δευτερεύουσας κατοικίας. Στο Belgorod, οι αρχές προτιμούν την πρωτογενή κατασκευή. Όταν μια οικογένεια αντιμετωπίζει το ερώτημα πώς να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο για μια νεαρή οικογένεια, θα πρέπει να μελετήσετε και να συλλέξετε πλήρεις πληροφορίες στην περιφέρειά σας.

Μια άλλη ερώτηση για διευκρίνιση - τι είναι το AHML; Πρόκειται για μια ανοιχτή ανώνυμη εταιρεία, της οποίας ο ιδρυτής είναι η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η πλήρης επωνυμία είναι Οργανισμός Στεγαστικών και Στεγαστικών Δανεισμών. Η εξέταση των στεγαστικών θεμάτων των οικογενειών είναι άμεση ευθύνη αυτού του οργανισμού. Ως εκ τούτου, το ερώτημα εάν είναι δυνατή η λήψη υποθήκης σε μια νεαρή οικογένεια σε μια συγκεκριμένη περίπτωση θα πρέπει να απευθύνεται σε αυτούς. Με βάση μόνο αποδεικτικά στοιχεία.

Επίσης, αυτά τα θέματα είναι εξουσιοδοτημένα να ασχολούνται με το Γραφείο του Τμήματος Οικιστικής Πολιτικής Εδαφικού Σκοπού. Η προθεσμία για την εξέταση των αιτήσεων είναι 10 ημέρες.

Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση;

Κρατικά προγράμματα με τον όρο "νεαρή οικογένεια" σημαίνει ένα παντρεμένο ζευγάρι, όπου και οι δύο είναι κάτω των 35 ετών. Το κύριο πράγμααπαίτηση - παρουσία επίσημα καταχωρημένου γάμου τουλάχιστον πριν από 1 χρόνο. Όταν αναρωτιέστε πού να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο για μια νεαρή οικογένεια, ένα ζευγάρι μπορεί να εξετάσει προσφορές από ιδιωτικές τράπεζες. Ιδιωτικά ιδρύματα δανεισμού δέχονται αιτήσεις από οικογένειες όπου ο ένας από τους συζύγους είναι άνω των 35 ετών.

Υπάρχουν ξεχωριστές απαιτήσεις σχετικά με την υπηκοότητα των συζύγων. Κατά προτίμηση, εάν και οι δύο είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αλλά εάν ένας από αυτούς δεν είναι πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλά είναι παντρεμένος με πολίτη και έχουν ένα κοινό παιδί, τότε η αίτηση γίνεται δεκτή για εξέταση.

Είναι λάθος να πιστεύουμε ότι μόνο ένα παντρεμένο ζευγάρι αναγνωρίζεται ως οικογένεια. Δικαίωμα αίτησης έχουν και οι ημιτελείς οικογένειες, όπου ο μόνος γονέας είναι πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ένα άλλο σημαντικό κριτήριο είναι η απόδειξη εισοδήματος. Αυτή η διαδικασία είναι απαραίτητη προκειμένου να πειστεί ο δανειστής για τη φερεγγυότητά του. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις για το 2017, το συνολικό οικογενειακό εισόδημα πρέπει να είναι πάνω από 21.600 ρούβλια. Εάν η οικογένεια έχει παιδί, τότε το εισόδημα πρέπει να είναι τουλάχιστον 32.150 ρούβλια το μήνα.

Ποσό επιδότησης

Η μέση επιδότηση είναι 600.000 ρούβλια. Μπορείτε να το αποκτήσετε για να αγοράσετε ακίνητα ή να χτίσετε το δικό σας σπίτι. Εάν υπάρχει ήδη στεγαστικό δάνειο, το δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αποπληρωμή του. Για να γίνει αυτό, η οικογένεια πρέπει να συμφωνήσει εκ των προτέρων με την τράπεζα σχετικά με αυτή τη δυνατότητα. Ορισμένες τράπεζες είναι διαπιστευμένες για αμοιβαίους διακανονισμούς με κρατικούς φορείς και έχουν το δικαίωμα να δέχονται κεφάλαια από τον κρατικό προϋπολογισμό υπέραποπληρωμή πιστωτικών υποχρεώσεων πολιτών.

Όταν αποφασίζει πώς να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο για μια νεαρή οικογένεια με παιδί, ένα ζευγάρι μπορεί να αποφασίσει να χτίσει το δικό του ιδιωτικό σπίτι. Σε αυτή την περίπτωση, χρειάζονται ένα οικόπεδο και η κρατική βοήθεια στοχεύει στην κάλυψη μέρους των δαπανών. Συνήθως αυτό το ποσοστό είναι 35-40% του κόστους. Το ακριβές ποσό της επιδότησης εξαρτάται από τον αριθμό των μελών της οικογένειας.

Πώς εφαρμόζεται η επιδότηση;

Όταν η εκτελεστική εξουσία εξετάζει την αίτηση και λαμβάνει θετική απόφαση, μπορούμε να πούμε ότι το ζήτημα του τρόπου λήψης ενός διαμερίσματος με υποθήκη για μια νεαρή οικογένεια έχει εν μέρει επιλυθεί. Τώρα απονέμεται στους συζύγους πιστοποιητικό για ένα ορισμένο ποσό. Με αυτό το έγγραφο, πρέπει τώρα να βρουν μια τράπεζα όπου μπορούν να πάρουν στεγαστικό δάνειο. Αλλά αυτή δεν είναι ολόκληρη η λίστα με τα δικαιώματα που παρέχει το πιστοποιητικό επιδότησης. Πλήρεις λύσεις:

• Αγορά διαμερίσματος ή δωματίου.
• Χτίζοντας ένα σπίτι.
• Συμμετοχή σε στεγαστικούς συνεταιρισμούς.
• Πληρωμή υπάρχοντος στεγαστικού δανείου.
• Παρέχετε αντί του ποσού που απαιτείται ως προκαταβολή.

Τραπεζικές προσφορές

Η παρουσία πιστοποιητικού αποτελεί ένδειξη της κρατικής εγγύησης ενός συγκεκριμένου μέρους του κινδύνου κατά την αγορά ακινήτων, καθώς για πολλούς νέους το ερώτημα "πώς μπορεί μια νέα οικογένεια να πάρει υποθήκη" είναι αρκετά οξύ. Το πιστοποιητικό τους ανοίγει το δρόμο σε τραπεζικά ιδρύματα που θα χρηματοδοτήσουν άμεσα την αγορά.

Το κράτος δεν διορίζειειδικές απαιτήσεις για τις εκτελεστικές τράπεζες για την υλοποίηση στεγαστικών δανείων σε νεαρή οικογένεια. Προϋπόθεση όμως είναι η τράπεζα να έχει άδεια για το τρέχον έτος, που εκδίδεται από την Κεντρική Τράπεζα. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό, καθώς χωρίς αυτό το έγγραφο, κανένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν έχει το δικαίωμα να διεξάγει τις δραστηριότητές του. Στην αγορά δεν υπάρχουν προσφορές για στεγαστικά δάνεια.

Sberbank

Ο ηγέτης στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών - Sberbank - είναι ευρέως γνωστός για τους οικονομικούς όρους δανείου. Διαφέρει σε θέματα στεγαστικών δανείων για νέες οικογένειες. Λοιπόν, ποιες είναι οι προϋποθέσεις για να πάρει μια νέα οικογένεια υποθήκη στη Sberbank;

Οι γενικές απαιτήσεις είναι τυπικές: εργασία και εισόδημα, ρευστά ακίνητα και μια αίτηση. Το βασικό επιτόκιο είναι 8,6% ετησίως. Αλλά υπάρχει μια ευκαιρία να γίνουν ακόμη χαμηλότερα τα ποσοστά. Για αυτό χρειάζεστε:

• Λάβετε μισθό σε κάρτα Sberbank. Το ποσοστό μειώνεται κατά 0,5%.
• Γίνετε μέλος του προγράμματος Sberbank Insurance. Για να συμμετάσχετε, μπορείτε να ασφαλίσετε προσωπικούς κινδύνους ή αγορασμένα ακίνητα. Επιπλέον, κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, αυτή η διαδικασία είναι υποχρεωτική. Σε αυτήν την περίπτωση, το ποσοστό θα είναι χαμηλότερο κατά 1%.
• Μονογονέας κάτω των 35 ετών. Στην περίπτωση αυτή, ο αιτών έχει το δικαίωμα να ζητήσει πρόσθετη μείωση του συντελεστή. Και ίσως θα είναι ικανοποιημένος.

VTB-24

Ένας άλλος ηγέτης της χρηματοπιστωτικής αγοράς, η VTB-24, θα βοηθήσει μια νεαρή οικογένεια να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή. Για να γίνει αυτό, πρέπει να λάβετε υπόψη το κόστος του διαμερίσματος. Ένας από τους τυπικούς όρους της τράπεζας είναι μια αρχική πληρωμή 20% ή περισσότερο. Αλλά οι νεαρές οικογένειες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το πιστοποιητικό αντί για αυτά τα χρήματα. Συνήθως το ποσό της επιδότησης καλύπτει το 30-40% της μέσης αγοραίας αξίας του διαμερίσματος.

Η οικογένεια μπορεί να υποβάλει αίτηση για υποθήκη για περίοδο 5 έως 30 ετών. Τα επιτόκια κυμαίνονται γύρω στο 11%. Μπορείτε να ζητήσετε οποιοδήποτε ποσό έως 800.000 ρούβλια.

Alfa Bank

Η επίλυση του στεγαστικού ζητήματος απαιτεί πολύ κόπο και χρόνο. Εδώ υπάρχει ανάγκη για σταθερό μισθό, το επίπεδο του οποίου να μπορεί να καλύψει τις μηνιαίες αποπληρωμές. Ταυτόχρονα, το έργο πρέπει να είναι επίσημο. Δεν είναι κακό αν μια νεαρή οικογένεια έχει τις δικές της μικρές οικονομίες για να αγοράσει ένα σπίτι. Συνήθως χρησιμοποιούνται ως προκαταβολή.

Αλλά ακόμα κι αν το ζευγάρι δεν έχει δικά του κεφάλαια, χάρη στην κρατική υποστήριξη, έχει την ευκαιρία να πάρει υποθήκη σε μια νεαρή οικογένεια χωρίς προκαταβολή. Η δυνατότητα πληρωμής με πιστοποιητικό εξετάστηκε και στην Alfa Bank. Επιπλέον, η τράπεζα είναι έτοιμη να χρηματοδοτήσει τόσο δευτερεύουσα στέγαση όσο και έργα σε νέα κτίρια.

Μια οικογένεια μπορεί να υπολογίζει σε χρηματοδότηση ύψους έως και 50.000.000 ρούβλια τόσο για την κύρια κατοικία όσο και για ένα νέο κτίριο. Οι όροι αποπληρωμής ποικίλλουν από 12 έως 360 μήνες. Το τελικό ποσό επιστροφής χρημάτων θα διαφέρει από το κόστος του διαμερίσματος κατά 9,29% ετησίως.

Uralsib

Όταν το πιστοποιητικό είναι ήδη στο χέρι, το θέμα της επιλογής τράπεζας λύνεται απλά. Πρέπει να δείτε τις προσφορές και να τις συγκρίνετε με τις δικές σας.έσοδα και σχέδια για το μέλλον. Πώς να πάρετε μια υποθήκη για μια νεαρή οικογένεια στη Sberbank ή σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα; Η Uralsib Bank έδωσε επίσης τη δική της λύση σε αυτό το επίκαιρο ζήτημα.

Η Τράπεζα είναι έτοιμη να χρηματοδοτήσει την αγορά έτοιμων ή υπό κατασκευή κατοικιών για έως και 30 χρόνια. Το ποσό της αρχικής κατάθεσης πρέπει να είναι τουλάχιστον 20%. Τα επιτόκια ετησίως ξεκινούν από 11%. Οι συγκεκριμένοι δείκτες εξαρτώνται από τη φερεγγυότητα του αιτούντος, τη διάρκεια του δανείου και άλλες παραμέτρους.

Τράπεζα της Μόσχας

Η «Τράπεζα της Μόσχας» είναι επίσης έτοιμη να συμμετάσχει στην επίλυση του στεγαστικού ζητήματος μιας νεαρής οικογένειας. Επιπλέον, με ατομική προσέγγιση για κάθε αιτούντα. Λοιπόν, τι χρειάζεται για να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο για μια νεαρή οικογένεια σε αυτήν την τράπεζα; Υπάρχουν δύο επιλογές: μπορείτε να εκδώσετε σύμφωνα με το τυπικό σχέδιο ή να προσπαθήσετε να επωφεληθείτε από μειωμένες τιμές. Πληροφορίες σύγκρισης:

• Σύμφωνα με το τυπικό σύστημα, το επιτόκιο είναι 11,40% με 20% του κόστους στέγασης.
• Η οικογένεια του αιτούντος λαμβάνει χρηματοδότηση 11,15% με προκαταβολή 15%.
• Εάν ένας από τους συζύγους εγγραφεί εκ των προτέρων στα εταιρικά προγράμματα της τράπεζας, τα επιτόκια μπορούν να μειωθούν στο 10,65% και η προκαταβολή στο 10%.
• Προνόμια στις τιμές περιμένουν επίσης όσους λαμβάνουν μισθούς στην κάρτα της Τράπεζας της Μόσχας.

Οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες είναι τυπικές. Τα χρήματα που ελήφθησαν μπορούν να επιστραφούν εντός 25 ετών. Υπάρχουν απαιτήσεις για την αποκτηθείσα κατοικία: κατάλληλες συνθήκες διαβίωσης και δίκτυα επικοινωνίας. Εάν αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι, τότε το έτος κατασκευήςδεν πρέπει να είναι σπίτι πριν από το 1972.

Συλλογή εγγράφων

Όταν η οικογένεια του ζευγαριού βρήκε την απάντηση στο ερώτημα πώς να πάρεις υποθήκη για μια νεαρή οικογένεια, τίθεται ένα άλλο ερώτημα - ποια πιστοποιητικά και πιστοποιητικά απαιτούνται; Η λίστα των απαιτούμενων εγγράφων είναι η εξής:

• Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το επίπεδο εισοδήματος. Αυτό μπορεί να είναι ένα πιστοποιητικό με τη μορφή 2-NDFL ή με τη μορφή πιστωτή. Αλλά πιο συχνά απαιτούνται και οι δύο επιλογές·
• Πιστοποιητικό από τις τοπικές αρχές ότι η οικογένεια χρειάζεται για την επίλυση στεγαστικών προβλημάτων.
• Αντίγραφα των διαβατηρίων των συζύγων.
• Ληξιαρχική πράξη γάμου.
• Έγγραφα για παιδιά, εάν υπάρχουν.
• Απόσπασμα από το βιβλίο του σπιτιού.
• Αντίγραφα εγγράφων για το ακίνητο.

Συμπέρασμα

Σύμφωνα με τα σχόλια από οικογένειες που έλαβαν κρατική επιδότηση, η όλη διαδικασία δεν διαρκεί περισσότερο από 1 μήνα. Αυτό περιλαμβάνει τη διαδικασία εξέτασης της αίτησης στα εκτελεστικά όργανα, την υποβολή αίτησης στην τράπεζα και τη διαδικασία διεκπεραίωσης της συναλλαγής. Δεν λαμβάνονται υπόψη οι όροι αναζήτησης κατοικίας και ο όρος εγγραφής δικαιωμάτων επί ακινήτων.

Τα περισσότερα κρατικά προγράμματα έχουν περιορισμένη διάρκεια. Όμως η τάση των τελευταίων ετών δείχνει ότι μετά τη λήξη των παλαιών προγραμμάτων εισάγονται νέα, με ακόμη πιο ελκυστικές συνθήκες.