Πώς ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας αποσύρει χρήματα από έναν τρεχούμενο λογαριασμό; Μέθοδοι ανάληψης μετρητών από τον τρεχούμενο λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πριν εγγραφείτε ως μεμονωμένος επιχειρηματίας, θα πρέπει να λάβετε υπόψη ότι η ανάληψη κεφαλαίων από τον τρεχούμενο λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία δεν είναι αρκετά εύκολη, ειδικά στην αρχή. Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί, σύμφωνα με τους οποίους οι έμποροι δεν έχουν το δικαίωμα να αποσύρουν κεφάλαια οποιαδήποτε στιγμή τους βολεύει και σε οποιοδήποτε ποσό. Πώς ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας αποσύρει χρήματα από έναν τρεχούμενο λογαριασμό;

Αξίζει να θυμάστε ότι οι τράπεζες θέτουν όρια ανάληψης και η υπέρβαση αυτού του ορίου συνεπάγεται υψηλή προμήθεια. Ωστόσο, παρόλα αυτά, υπάρχουν αρκετοί νόμιμοι και βολικοί τρόποι για να εξαργυρώσετε χρήματα από τον τρεχούμενο λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία. Αυτό το άρθρο περιγράφει τη διαδικασία ανάληψης κεφαλαίων και συστάσεις που θα σας επιτρέψουν να μην προσελκύσετε αδικαιολόγητη προσοχή από τις φορολογικές αρχές και να μην εμπίπτετε σε υψηλό ποσοστό τραπεζικών προμηθειών.

Πώς να κάνετε ανάληψη χρημάτων από έναν τρεχούμενο λογαριασμό

Συχνά στις επιχειρήσειςυπάρχουν περιπτώσεις που πρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό. Υπάρχουν 4 κύριοι τρόποι για να το κάνετε αυτό. Πώς ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας αποσύρει χρήματα από τρεχούμενο λογαριασμό; Κάθε μέθοδος πρέπει να εξετάζεται ξεχωριστά.

Βιβλίο επιταγών

Αυτή η μέθοδος ήταν δημοφιλής πριν από μερικά χρόνια, αλλά αυτή τη στιγμή σταδιακά χάνει τη σημασία της. Η διαδικασία απόσυρσης μπορεί να διαρκέσει τρεις ημέρες, κάτι που είναι άβολο για τον επιχειρηματία, ειδικά εάν χρειάζεται επειγόντως μετρητά. Επίσης, οι ιδιαιτερότητες αυτής της μεθόδου είναι ότι η τράπεζα αναλαμβάνει να παρέχει στον πελάτη έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ανάληψη κεφαλαίων από τον λογαριασμό, καθώς και τη διαγραφή του ΦΠΑ. Ένα βιβλιάριο επιταγών για μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορεί ακόμα να χρησιμοποιηθεί σήμερα, αλλά άλλες μέθοδοι θα είναι πολύ πιο βολικές στην πράξη.

Τραπεζική κάρτα

Αν το ποσό είναι μεγάλο, τότε πρέπει πρώτα να γράψετε μια αίτηση, γιατί μπορεί να μην υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στο υποκατάστημα της τράπεζας. Θα σας δοθεί διακανονισμός μετρητών από τον τρεχούμενο λογαριασμό. Στη συνέχεια, εσείς, ως μεμονωμένος επιχειρηματίας, πρέπει να μεταφέρετε τα κεφάλαια που έχετε λάβει από την τράπεζα στο υπόλοιπο της επιχείρησής σας και μόνο τότε μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για τις δικές σας ανάγκες. Αυτός είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους ανάληψης μετρητών από τον τρεχούμενο λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία.

Cash-card

Τέτοιες κάρτες έχουν άλλο όνομα - εταιρικό. Συνδέονται με τον ατομικό σας λογαριασμό επιχειρηματία και παρέχουν την πλήρη λειτουργικότητα των συνηθισμένων πλαστικών καρτών, δηλαδή, μπορείτε να εξαργυρώσετε χρήματα σε οποιοδήποτε τερματικό ανά πάσα στιγμή. Εδώ όμως αξίζει να σημειωθεί ότι μεγάλα ποσά δεν πρέπει να αποσύρονται, ειδικά στο πρώτοχρόνος. Διαφορετικά, θα προσελκύσει την προσοχή των φορολογικών αρχών.

Κάρτα ατόμου

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει πρώτα να μεταφέρετε χρήματα από τον λογαριασμό IP στον λογαριασμό ή την κάρτα ενός ατόμου. Μπορείτε να κάνετε έμβασμα σε λογαριασμό που ανήκει στην ίδια τράπεζα με τον διακανονισμό. Και στη συνέχεια ο επιχειρηματίας μπορεί να μεταφέρει χρήματα χρησιμοποιώντας το Διαδίκτυο και να τα εξαργυρώσει στο πλησιέστερο μηχάνημα. Ωστόσο, αυτό μπορεί να γίνει όχι νωρίτερα από μία ημέρα μετά τη μεταφορά χρημάτων από τον τρέχοντα λογαριασμό της IP.

Προμήθεια για τρεχούμενο λογαριασμό

Η τράπεζα επιβάλλει προμήθεια σε όλες σχεδόν τις δραστηριότητές της. Η ανάληψη μετρητών από τρεχούμενο λογαριασμό δεν αποτελεί εξαίρεση. Το ποσοστό προμήθειας εξαρτάται κυρίως από το ποσό ανάληψης. Επιπλέον, διαφορετικές τράπεζες προσφέρουν διαφορετικούς όρους για την εξυπηρέτηση λογαριασμών.

Η ελάχιστη προμήθεια είναι μικρότερη από το 1% του συνολικού ποσού, αλλά αυξάνεται εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν έχει υπαλλήλους. Η ακριβής διατύπωση του σκοπού των κεφαλαίων θα πρέπει να αναγράφεται στην απόδειξη πληρωμής. "Μισθός IP" - δεν θα λειτουργήσει. Τέτοιες πράξεις απορρίπτονται αμέσως από την τράπεζα, καθώς έρχονται σε αντίθεση με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Γενικά, η προμήθεια είναι από 1 έως 1,5%. Υπάρχει επίσης ένα ελάχιστο τιμολόγιο σε ρούβλια. Είναι 250 ρούβλια. Με άλλα λόγια, η προμήθεια δεν μπορεί να είναι μικρότερη από αυτό το ποσό.

Με τη χρήση εταιρικής κάρτας, η προμήθεια αυξάνεται και ανέρχεται στο 5% του ποσού που αποσύρεται από τον λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να διευκρινίσετε τα ακριβή επιτόκια στη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού σε μία από τις τράπεζες. Όλες οι πληροφορίες πρέπει να παρέχονταιυπαλλήλους ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Έχοντας λάβει αυτές τις πληροφορίες, αξίζει να κάνετε την καλύτερη επιλογή όπου είναι καλύτερο να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Αυτό θα είναι χρήσιμο αργότερα κατά την ανάληψη και τη μεταφορά χρημάτων.

Πώς να κάνετε εξαργύρωση χωρίς πρόσθετες χρεώσεις και έξοδα

Σε περίπτωση που είναι απαραίτητο να μεταφέρετε χρήματα σε τραπεζική κάρτα για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, δεν μπορεί να χρεωθεί πρόσθετη προμήθεια (εκτός από περιπτώσεις πραγματοποίησης πληρωμών ύψους είκοσι έως ογδόντα ρούβλια) ή να χρεωθεί σε ένα ελάχιστο ποσό. Αυτό είναι το κύριο πλεονέκτημα που παίζει ρόλο όταν ένας επιχειρηματίας ανοίγει λογαριασμό για ιδιώτες. Βασική προϋπόθεση είναι να το ανοίξετε στην ίδια τράπεζα με τρεχούμενο λογαριασμό. Υπάρχει μια συγκεκριμένη κατηγορία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που πραγματοποιούν μεταφορές σε λογαριασμούς ιδιωτών σε τρίτες τράπεζες. Λαμβάνοντας υπόψη όλα αυτά, θα πρέπει να επιλέξετε πού είναι καλύτερο να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία.

Σε διάφορες τράπεζες, τα προγράμματα χρέωσης είναι περιορισμένα ως προς το ποσό των μεταφορών, πέραν του οποίου χρεώνεται προμήθεια. Σε ορισμένα μεγάλα ιδρύματα, τα επιτρεπόμενα όρια ανάληψης περιορίζονται σε 100-150 χιλιάδες ρούβλια. Οι μικρότερες τράπεζες επιτρέπουν μεταφορές που δεν υπόκεινται σε προμήθεια, για συνολικό ποσό που δεν υπερβαίνει τα 250 χιλιάδες ρούβλια σε 4 εβδομάδες. Εάν τα καθορισμένα όρια ξεπεραστούν τουλάχιστον κατά ένα ρούβλι, θα χρεωθεί προμήθεια από ολόκληρη τη μεταφορά.

Πώς ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας αποσύρει χρήματα από έναν τρεχούμενο λογαριασμό ώστε να είναι φθηνότερος και να μην προσελκύει αυξημένη προσοχή; Για ανάληψη μεγάλων ποσών κεφαλαίων χωρίς προμήθειαοι μεμονωμένοι επιχειρηματίες κάνουν το τέχνασμα και ανοίγουν λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες, κάτι που διασφαλίζει την εξαργύρωση το συντομότερο δυνατό. Για παράδειγμα: πρέπει να κάνετε ανάληψη 1 εκατομμυρίου ρούβλια σε μία ημέρα. Οι περισσότερες τράπεζες θεωρούν τέτοιες συναλλαγές ύποπτες. Με την ανάληψη 150-250 χιλιάδων ρούβλια από λογαριασμούς σε διάφορα ιδρύματα, ο μεμονωμένος επιχειρηματίας θα είναι σε θέση να αποφύγει περιττές δυσκολίες και να ολοκληρώσει την εργασία.

Μην ξεχνάτε ότι οι τράπεζες χρεώνουν προμήθεια για εντολές πληρωμής. Μερικές φορές, ως μέρος των προωθητικών ενεργειών, οι τράπεζες δεν θα χρεώνουν για ορισμένα τιμολόγια τους πρώτους μήνες. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πακέτα υπηρεσιών που περιλαμβάνουν δωρεάν εντολές πληρωμής, αλλά θα πρέπει να θυμάστε ότι η τιμή για αυτές θα είναι υψηλότερη.

Επιπλέον, ορισμένα προγράμματα τιμολόγησης προσφέρουν δωρεάν έναν συγκεκριμένο αριθμό μεταφορών. Για παράδειγμα, ένας τρεχούμενος λογαριασμός για την IE VTB-Bank καθιστά δυνατή τη μεταφορά έως και 25 πληρωμών το μήνα χωρίς προμήθεια. Ωστόσο, αυτά τα προγράμματα απαιτούν μηνιαία πληρωμή και έχουν άλλες αποχρώσεις που μπορεί να επιφέρουν μεγάλο κόστος.

Πώς να επιλέξετε το σωστό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα;

Η λίστα των τραπεζών που παρέχουν τις καλύτερες προϋποθέσεις για ανάληψη κεφαλαίων από λογαριασμούς διακανονισμού παρουσιάζεται παρακάτω. Συνιστάται να μελετήσετε λεπτομερώς αυτές τις πληροφορίες για να τις χρησιμοποιήσετε στη συνέχεια για να πραγματοποιήσετε κερδοφόρες συναλλαγές. Σε όλα αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μπορείτε να ανοίξετε έναν επιπλέον λογαριασμό με δυνατότητα περαιτέρω μεταφοράς στον κύριο.

Λίστα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων με τα χαμηλότεραη προμήθεια έχει ως εξής:

• "Point" (τράπεζα που ανήκει στην ομάδα "Opening") - έως 300 χιλιάδες ρούβλια για 4 εβδομάδες χωρίς προμήθεια, μετά την υπέρβαση του ορίου - 0,5 τοις εκατό.
• "Tinkoff Bank" - έως 300 χιλιάδες ρούβλια χωρίς προμήθειες, επιπλέον - από 1 τοις εκατό. Υπάρχει μια ενδιαφέρουσα επιλογή που είναι η εξής. Καταθέστε 2990 ανά μήνα και χρησιμοποιήστε απεριόριστο ποσό ανάληψης.
• "Modulbank" - μπορείτε να μεταφέρετε χωρίς τόκο έως και 1 εκατομμύριο ρούβλια, μετά - από 1 τοις εκατό. Υπάρχει επίσης ένα πολύ ενδιαφέρον πρόγραμμα τιμολόγησης που προσφέρει την κατάθεση ποσού 19 ρούβλια για εντολές πληρωμής και άμεση ανάληψη έως και μισό εκατομμύριο ρούβλια.
• "Expert Bank" - θα επιτρέψει τη μεταφορά έως και 700 χιλιάδες ρούβλια χωρίς προμήθεια.
• "VTB Bank" - ένας τρεχούμενος λογαριασμός για μεμονωμένους επιχειρηματίες προσφέρεται με ορισμένο αριθμό δωρεάν πληρωμών ανά μήνα (από 5 έως 25, ανάλογα με το τιμολόγιο). Ωστόσο, υπάρχουν προμήθειες για την κατάθεση κεφαλαίων, αν και μικρές.
• "UBRD" - από 1 τοις εκατό και στη συνέχεια εξαρτάται από το ποσό μιας μεμονωμένης ανάληψης.
• Loco Bank - 0,6 τοις εκατό.
• Vesta Bank - από 1 τοις εκατό.
• "Alfa-Bank" - από 0 τοις εκατό, αλλά εξαρτάται από το τιμολόγιο και το ποσό προς ανάληψη.
• Sberbank - από 1,4 έως 3 τοις εκατό. Πολλοί μεμονωμένοι επιχειρηματίες προτιμούν να ανοίγουν τρεχούμενο λογαριασμό στη Sberbank, καθώς ο οργανισμός προσφέρει ένα βολικό εργαλείο για διαδικτυακές μεταφορές.
• "SKB-Bank" - από 1,5 τοις εκατό.

Τι όρια μπορούν να τεθούν;

Πόσα χρήματα μπορούν να αναληφθούνατομική επιχείρηση και υπάρχουν περιορισμοί; Ο νόμος ορίζει ξεκάθαρα ότι τα πάντα στον λογαριασμό είναι προσωπική ιδιοκτησία του μεμονωμένου επιχειρηματία και μπορεί να διαθέτει τα χρήματά του όπως θέλει. Έτσι, δεν υπάρχουν περιορισμοί στην ανάληψη χρημάτων για προσωπικούς σκοπούς. Δεν θα χρεωθεί φόρος για τέτοιες συναλλαγές.

Η κύρια πτυχή που πρέπει να προσέξετε κατά την ανάληψη κεφαλαίων για μη εμπορικές ανάγκες είναι η ανάγκη για σωστή εκτέλεση των παραστατικών πληρωμής. Διαφορετικά, η εφορία θα τους θεωρήσει έξοδα και θα σας παρακρατηθεί φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων. Αυτός είναι ένας από τους βασικούς κανόνες για τον τρόπο με τον οποίο ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας αποσύρει χρήματα από έναν τρεχούμενο λογαριασμό.

Μπορώ συχνά να κάνω ανάληψη χρημάτων; Δεν υπάρχουν περιορισμοί στις αναλήψεις μετρητών.

Οι αποχρώσεις της λήψης χρημάτων από τον λογαριασμό ενός επιχειρηματία

Εάν χρειάζεστε μετρητά, πρέπει να γνωρίζετε τα βασικά σημεία της ανάληψης από τον λογαριασμό πληρωμών σας. Αξίζει να λάβετε υπόψη ορισμένες αποχρώσεις πριν κάνετε ανάληψη χρημάτων:

• Δεν θα σας επιστραφούν χρήματα χωρίς επιπλέον χρέωση. Χρεώνεται προμήθεια για τη χρήση τρεχούμενου λογαριασμού από τραπεζικό ίδρυμα. Ως αποτέλεσμα, το απαιτούμενο ποσό θα αποσυρθεί, λαμβάνοντας υπόψη την προμήθεια.
• Είναι απαραίτητο να αποθηκεύσετε κάθε είδους αποδείξεις πληρωμής, όπως επιβεβαίωση ανάληψης ή κατάθεση χρημάτων στο ταμείο της τράπεζας και της εταιρείας σας. Η ανάγκη τους θα προκύψει σε περίπτωση διαφορών με την εφορία.

Επιτρεπόμενες δυσκολίες ανάληψης

Έχοντας εμπειρία στην εργασία με λογαριασμούς διακανονισμού, οι επιχειρηματίες γνωρίζουν όλες τις λεπτές τους λεπτότητες. Υπάρχουν αρκετά σημαντικά λάθη και δυσάρεστα αποτελέσματα που μπορούν να κάνουν οι νέοι επιχειρηματίες. Αυτά περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• Χάσιμο χρημάτων για μη εμπορικούς σκοπούς (για παράδειγμα, αγορά αγαθών μέσω Διαδικτύου, πληρωμή απευθείας από τον λογαριασμό για την προμήθεια εξοπλισμού στο σπίτι). Ορισμένα φορολογικά συστήματα προβλέπουν την εξάρτηση της ποσότητας συλλογής από τα απόβλητα. Αυτό δίνει στη δημοσιονομική αρχή έναν λόγο να θεωρεί τα προσωπικά έξοδα ως επιχειρηματικά έξοδα, επομένως ο επιχειρηματίας πρέπει να υπολογίσει το ποσό της φορολογικής αμοιβής και να το συμπεριλάβει στην εσωτερική αναφορά. Για την αποφυγή υπερπληρωμών από το δικό σας πορτοφόλι, τα προσωπικά χρήματα αποσύρονται ή μεταφέρονται στην κάρτα ενός ατόμου.
• Οι μεταγραφές σε μέλη της οικογένειας, φίλους αξιολογούνται από εκπροσώπους της φορολογικής υπηρεσίας ως κέρδος τους. Επομένως, η πληρωμή υπόκειται σε χρέωση 13%. Για να αποφύγετε μια τέτοια κατάσταση, είναι σημαντικό να χρησιμοποιείτε έναν τραπεζικό λογαριασμό αποκλειστικά για επαγγελματικούς σκοπούς. Όταν λαμβάνονται χρήματα στον τρέχοντα λογαριασμό του μεμονωμένου επιχειρηματία, θα πρέπει να μεταφέρονται σε προσωπικό λογαριασμό ή να χρησιμοποιούν βιβλιάριο επιταγών.

Αναφορά

Ο νόμος δεν υποχρεώνει έναν μεμονωμένο έμπορο να τηρεί αυστηρή ευθύνη. Με τη σειρά του, η ύπαρξή του αποτελεί εγγύηση για μια θετική σχέση με τις φορολογικές αρχές.

Κατά τη διαδικασία έκδοσης παραστατικού πληρωμής μέσω τραπεζικής αρχής, για να αποκτήσει νομική ισχύ, είναι σημαντικό να αναφέρεται το «ποσό και ο σκοπός πληρωμής». Η διαδικασία ανάληψης χρημάτων από τον λογαριασμό σε καμία περίπτωσηεμφανίζεται στις αναφορές IP, καθώς αυτό είναι προνόμιο των πιστωτικών ιδρυμάτων. Το πλήρες ποσό των κεφαλαίων εμφανίζεται μόνο στη δήλωση για το έτος / τρίμηνο.

Καλωδίωση

Ο επιχειρηματίας πρέπει να αναφέρει σωστά τις ενέργειες για τα κεφάλαια χρησιμοποιώντας μία από τις επιλογές ανάρτησης.

Η πρώτη δημοσίευση μοιάζει με αυτό:

• Λειτουργία D-t K-t.
• 84 75 Υπολογισμός εισοδήματος ενός μεμονωμένου επιχειρηματία.
• 75 50 Πληρωμή".

Αυτή η μέθοδος συμπλήρωσης εγγράφων είναι η πλέον κατάλληλη για οδηγίες σχετικά με τον τρόπο ανάληψης χρημάτων από λογαριασμό διακανονισμού Sberbank.

Η δεύτερη σωστή καταχώρηση είναι η εξής:

• Λειτουργία D-t K-t.
• 76 91 Συλλογισμός κέρδους IP.
• 76 51 Εκταμιεύσεις για προσωπικές ανάγκες.

Για να αποτρέψετε την εγγραφή των δικών σας εξόδων στα λογιστικά βιβλία, αξίζει να γράψετε στην αναλυτική λογιστική ότι η ενέργεια δεν αντικατοπτρίστηκε στον φόρο. Διαφορετικά, η φορολογική βάση θα μειωθεί, κάτι που θα συνεπάγεται την επιβολή προστίμου από την εφορία.

Παράνομες επιλογές ανάληψης

Δεν είναι κάθε επιχειρηματίας νομοταγής, ειδικά όταν διακυβεύονται μεγάλα χρήματα. Η ανάληψη μετρητών σε σημαντικό ποσό οδηγεί σε δέσμευση του λογαριασμού μέχρι να επιλυθεί το θέμα της συγκέντρωσης κεφαλαίων. Επομένως, μην προσπαθήσετε αμέσως να μεταφέρετε ένα μεγάλο ποσό.

Υπάρχουν γνωστές περιπτώσεις ανάληψης χρημάτων μέσω εταιρειών μιας ημέρας, που εκδόθηκαν σε εξαπατημένο άτομο ή με χρήση κλεμμένων εγγράφων. Μεγάλα ποσά μεταφέρονται σε λογαριασμό παρόμοιας εταιρείας μετα μέρη της IP και αφαιρούνται, και η εταιρεία μιας ημέρας δεν πληρώνει τον υποχρεωτικό φόρο.

Πιο συχνά, οι επιχειρηματίες καταφεύγουν σε παράνομες μεθόδους ανάληψης χρημάτων για να αποφύγουν την πληρωμή φόρων. Ως αποτέλεσμα, οι παράνομες ενέργειες που αποκαλύπτονται από κρατικούς φορείς πρέπει να πληρώνονται πολλαπλάσια. Οι παράνομες αποσύρσεις επισύρουν πρόστιμο ή πιο αυστηρή τιμωρία.

Για την αποφυγή αρνητικών αποτελεσμάτων, συνιστάται η χρήση αξιόπιστων νόμιμων επιλογών για ανάληψη μετρητών από τον τρέχοντα λογαριασμό IP. Αυτό δεν θα είναι ταλαιπωρία, μόνο η επιλογή της κατάλληλης μεθόδου είναι σημαντική. Να θυμάστε ότι στην προσπάθεια εξοικονόμησης χρημάτων, μπορείτε να χάσετε πολλά περισσότερα εάν διαπράξετε σοβαρές παραβιάσεις της ισχύουσας νομοθεσίας στη διαδικασία.