Τράπεζες με ανακληθείσες άδειες: λίστα, λόγοι απαγόρευσης τραπεζικών εργασιών, πτώχευση και εκκαθάριση

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Εάν μια τράπεζα δεν ανταποκριθεί στις οικονομικές της υποχρεώσεις προς τους καταθέτες, ενδέχεται να αντιμετωπίσει ανάκληση της άδειας χρήσης της. Περίπου 80 εμπορικές τράπεζες χρεοκοπούν κάθε χρόνο. Οι συνέπειες για τους πελάτες που έκαναν κατάθεση σε ένα τέτοιο ίδρυμα ή πήραν δάνειο είναι αρνητικές. Αλλά οι καταθέτες δεν έχουν πάντα μια ιδέα για το πώς πάνε τα πράγματα με την τράπεζα στην οποία έχουν εμπιστευτεί τις αποταμιεύσεις τους. Η λίστα των τραπεζών με ανακληθείσες άδειες σάς επιτρέπει να μάθετε ποιος χρεοκόπησε και τι να κάνετε με δάνεια και καταθέσεις.

Γιατί μπορεί να ανακληθεί μια άδεια;

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να χάσουν την άδεια λειτουργίας τους. Αλλά ο κύριος λόγος είναι η μη συμμόρφωση με το νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας "Περί τραπεζών". Σε 8 στις 10 περιπτώσεις, η παραβίαση συνδέεται με χαμηλήρευστότητα των περιουσιακών στοιχείων λόγω επικίνδυνης πιστωτικής πολιτικής. Με άλλα λόγια, η τράπεζα δανείζει περισσότερα από όσα μπορεί να αντέξει οικονομικά. Τι ακολουθεί;

Οι ελάχιστες αθετήσεις δανείων προσελκύουν νέους δανειολήπτες. Αλλά συχνά, ο δανειστής που δίνει καταναλωτικά δάνεια σχεδόν σε όλους προσεγγίζεται από πελάτες με κακό πιστωτικό ιστορικό. Η έκδοση δανείων σε αναξιόπιστους πελάτες σε 7 στις 10 περιπτώσεις οδηγεί σε αύξηση του ληξιπρόθεσμου χρέους.

Λοιπόν. Η παράλογη πιστωτική πολιτική είναι ένας από τους βασικούς λόγους για την ανάκληση της άδειας από την Κεντρική Τράπεζα. Συχνά όμως δεν αφορά μόνο αυτήν. Η διοίκηση της τράπεζας είναι πάντα ενήμερη για το τι συμβαίνει με την εταιρεία. Όχι όμως σε όλες τις περιπτώσεις, κορυφαία στελέχη και στελέχη προσπαθούν να λάβουν μέτρα για την αναδιοργάνωση της τράπεζας. Αντίθετα, στο 78% των περιπτώσεων πτώχευσης αποκαλύφθηκαν μεγάλης κλίμακας μεταφορές τραπεζικών κεφαλαίων στο εξωτερικό.

Τέτοιες συναλλαγές υποδηλώνουν την απόσυρση περιουσιακών στοιχείων. Αυτό έχει αρνητικό αντίκτυπο στις υποχρεώσεις προς τους πιστωτές και τους πελάτες και συχνά χρησιμεύει ως λόγος για την ταχεία ανάκληση μιας άδειας. Μεταφορές περιουσιακών στοιχείων στο εξωτερικό παρατηρήθηκαν από τη διοίκηση των Vnesheconombank, MezhTopEnergobank και Probiznebank. Ως αποτέλεσμα των ερευνών, ορισμένοι ηγέτες κατηγορήθηκαν για απάτη (άρθρο 159 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).

"Προοπτικές" για ανάκληση της άδειας από την Κεντρική Τράπεζα

Τα μέσα ενημέρωσης και το Διαδίκτυο βοηθούν τους πολίτες να ανακαλύψουν εάν ο πιστωτής τους έχει οικονομικά προβλήματα. Οι τράπεζες συνήθως δεν διαφημίζουν σοβαρές δυσκολίες πρινμέχρι να γίνουν γνωστοί στους δημοσιογράφους. Διαφορετικά, αυτό θα οδηγήσει σε ταχεία μαζική απόσυρση περιουσιακών στοιχείων (όπως συνέβη με την MezhTopEnergobank), η οποία θα επιδεινώσει περαιτέρω την οικονομική κατάσταση.

Ένας δανειστής μπορεί να συμπεριληφθεί στη λίστα των τραπεζών με ανάκληση άδειας από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εάν τα γραφεία άρχισαν να καθυστερούν τις πληρωμές ή να αρνούνται να τις αποδεχτούν για μία ημέρα ή περισσότερο. Οι μεγάλες καθυστερήσεις είναι απίθανο να οφείλονται σε τεχνική βλάβη. Σε περίπτωση μη εκπλήρωσης οικονομικών υποχρεώσεων, η Κεντρική Τράπεζα αναγκάζει τον πιστωτή να σταματήσει να δέχεται πληρωμές, ακόμη και όταν πληρώνει ηλεκτρονικά. Επομένως, η άρνηση αποδοχής πληρωμών είναι ένας από τους αγγελιοφόρους οικονομικών δυσκολιών.

Ένα σημάδι ότι η εταιρεία μπορεί να βρίσκεται στη λίστα των τραπεζών που ενδέχεται να τους ανακληθεί η άδεια είναι η έλλειψη κεφαλαίων στα ΑΤΜ. Δεν πρόκειται για το προσωρινό άδειασμα των συσκευών, αλλά για τη μακροχρόνια έλλειψη μετρητών σε πολλά ΑΤΜ ταυτόχρονα.

Εάν δεν μπορείτε να λάβετε χρήματα από τραπεζικές κάρτες για 3 ημέρες ή περισσότερες, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το γραφείο με διαβατήριο. Η έκδοση περιορισμένων ποσών θα πρέπει επίσης να προειδοποιεί, για παράδειγμα, όχι περισσότερα από 5.000 ρούβλια ανά 1 πελάτη.

Ποιες τράπεζες ενδέχεται να χάσουν την άδεια τους στο μέλλον;

Είναι σχεδόν αδύνατο να προβλεφθεί εάν θα ανακληθεί η άδεια μιας τράπεζας. Σε αντίθεση με τη γνώμη των πελατών, η Κεντρική Τράπεζα λαμβάνει ενεργά μέτρα για την αναδιοργάνωση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που χρειάζεται η ρωσική οικονομία. Αλλά για τη διατήρηση της εταιρείας, το ενδιαφέρον της διοίκησης για το μέλλον της δεν είναι λιγότερο σημαντικό.

Το 2019, υποψίες γιαπτώχευση εμφανίστηκε σε τρεις μεγάλους γνωστούς πιστωτές - Promsvyazbank, Otkritie και Binbank.

Αποκατάσταση της Promsvyazbank

Από το 2017, η Promsvyazbank περιλαμβάνεται στη λίστα των τραπεζών που ενδέχεται να ανακληθεί η άδεια χρήσης τους. Κάποτε ηγέτης στον βιομηχανικό τομέα. Ήταν μεταξύ των 10 κορυφαίων τραπεζών της Ρωσικής Ομοσπονδίας όσον αφορά το ενεργητικό (σύμφωνα με τα αποτελέσματα του 2018). Όμως, τον Δεκέμβριο του 2017, εμφανίστηκαν πληροφορίες στα μέσα ενημέρωσης ότι η Κεντρική Τράπεζα λάμβανε μέτρα για την οικονομική αποκατάσταση του δανειστή.

Μετά από 2 μήνες, η Promsvyazbank διόρισε προσωρινή διοίκηση. Αυτό είναι ένα από τα μέτρα αποκατάστασης. Αποφεύγει εν μέρει τη χρεοκοπία. Το ποσό της οικονομικής στήριξης που παρείχε η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανήλθε σε περισσότερα από 88 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Τα οικονομικά προβλήματα των ειδικών της "Promsvyazbank" συνδέονται με την παράλογη πιστωτική πολιτική. Επιπλέον, η διοίκηση της εταιρείας δεν ενδιαφέρθηκε για την αναδιοργάνωση του πιστωτή. Αντίθετα, το 2017 υπήρξαν περιπτώσεις μεταφοράς περιουσιακών στοιχείων στο εξωτερικό ύψους άνω των 280 δισεκατομμυρίων ρούβλια.

Τώρα η οικονομική κατάσταση στην τράπεζα δεν μπορεί να χαρακτηριστεί αναμφίβολα σταθερή. Οι περισσότεροι οικονομολόγοι συμφωνούν ότι η Promsvyazbank δεν θα συμπεριληφθεί στη λίστα των τραπεζών με ανάκληση αδειών το 2019. Όμως οι πελάτες αντιμετώπισαν την κατάσταση με ανησυχία μετά τη δημοσίευση στα ΜΜΕ, με αποτέλεσμα, το 2018, η ρευστότητα των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας να πέσει κατακόρυφα. Λόγω της μαζικής ανάληψης καταθέσεων και μετρητών από λογαριασμούς.

Τι συνέβη με την Binbank;

Το 2017Την ίδια χρονιά, μια άλλη μονάδα με επιρροή του ρωσικού τραπεζικού τομέα, η Binbank, άρχισε να αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες. Πιθανά προβλήματα προοιωνίστηκαν από τεχνικές βλάβες σε προγράμματα που προέκυπταν περιοδικά στα μέσα του 2017. Αλλά οι υπάλληλοι της Binbank διαβεβαίωσαν τους πελάτες ότι όλα αυτά δεν είχαν καμία σχέση με τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας και ήταν καθαρά τεχνικού χαρακτήρα.

Ωστόσο, στις 20 Σεπτεμβρίου 2017, η διοίκηση της Binbank ζήτησε από την Κεντρική Τράπεζα να αναδιοργανωθεί. Η υποστήριξη έπρεπε να διασφαλίσει ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λειτουργεί σε νεκρό επίπεδο και να αποκαταστήσει την εμπιστοσύνη των πελατών.

Οι λόγοι για τα οικονομικά προβλήματα της Binbank διαφέρουν από άλλες περιπτώσεις. Εδώ η κατάσταση συνδέεται με την αποκατάσταση της «Ανάπτυξης της Τράπεζας», η οποία πραγματοποιήθηκε σε βάρος των πιστωτικών κεφαλαίων της «Binbank». Τα περιουσιακά στοιχεία της Rost Bank ήταν χαμηλής ποιότητας και ως αποτέλεσμα της αναδιοργάνωσης, η πιστώτρια τράπεζα είχε ακόμη μεγαλύτερες οικονομικές «τρύπες» από ό,τι πριν από την ανάκαμψη.

Οικονομική υποστήριξη από τη ρυθμιστική αρχή

Για να αποφύγει τη χρεοκοπία, η "Binbank" αναγκάστηκε να ζητήσει υποστήριξη από την κρατική ρυθμιστική αρχή - την Κεντρική Τράπεζα. Αυτή η πρακτική δεν χρησιμοποιείται πάντα από Ρώσους πιστωτές και μάταια. Έλαβε έγκαιρα οικονομική ενίσχυση ύψους σχεδόν 1 τρισ. τα ρούβλια επέτρεψαν στην τράπεζα να παραμείνει στη ζωή. Και εκπληρώστε τις υποχρεώσεις προς τους πιστωτές.

Προς το παρόν, η "Binbank" δεν περιλαμβάνεται στη λίστα των τραπεζών με ανακληθείσες άδειες. Όλα αυτά χάρη στην έγκαιρη βοήθεια. Κεντρική Τράπεζα. Το μερίδιο της εταιρείας στον ρωσικό τραπεζικό τομέα το 2008 ήταν 2%. Δεν μπορείς να τον πεις μεγάλη φιγούρα. Ωστόσο, η επωνυμία Binbank είναι αναγνωρίσιμη στον πληθυσμό και τα τραπεζικά προϊόντα έχουν ζήτηση από τους πελάτες.

Ζητήματα Ανακάλυψης

Μία από τις μεγαλύτερες ιδιωτικές τράπεζες στη χώρα, η επωνυμία Otkritie, υπέβαλε αίτηση για κεφάλαια από την Κεντρική Τράπεζα τον Αύγουστο του 2017. Νωρίτερα, τον Ιούλιο του 2017, περισσότερα από 617 δισεκατομμύρια ρούβλια αποσύρθηκαν από τους λογαριασμούς της τράπεζας. Τον Αύγουστο, η κλίμακα της απώλειας περιουσιακών στοιχείων επιδεινώθηκε μόνο: νομικά πρόσωπα απέσυραν περισσότερα από 389 δισεκατομμύρια ρούβλια από τους λογαριασμούς τους. Αργότερα, η τράπεζα έχασε άλλα 138 δισεκατομμύρια δικά της κεφάλαια.

Αιτία για την τόσο απότομη πτώση των περιουσιακών στοιχείων ήταν η αναταραχή που απλώθηκε στους πελάτες του «Opening» μετά τη δημοσίευση στα ΜΜΕ. Φοβούμενοι για τις καταθέσεις τους, φυσικά και νομικά πρόσωπα έσπευσαν να κάνουν ανάληψη κεφαλαίων από τους λογαριασμούς και τις τραπεζικές τους κάρτες. Ως αποτέλεσμα, η κατάσταση της Otkritie Bank έγινε κρίσιμη. Η Otkritie δεν προστέθηκε στη λίστα των τραπεζών με ανάκληση αδειών. Αλλά ήταν στα πρόθυρα σοβαρών προβλημάτων.

Αιτίες της κρίσης στην Otkritie Bank

Η έναρξη της κρίσης διευκολύνθηκε από την ανεπιτυχή ανάκαμψη της Trust Bank. Ο πιστωτής που εκπροσωπούσε η Otkritie δεν κατάφερε να αντιμετωπίσει την αποκατάσταση, γεγονός που οδήγησε στις πρώτες οικονομικές δυσκολίες. Επιπλέον, η τράπεζα επρόκειτο να εξαγοράσει την ασφαλιστική εταιρεία Rosgosstrakh. Η βάση των δραστηριοτήτων της Rosgosstrakh ήταν η πώληση των πολιτικών της OSAGO. Υποχρεωτικές πολιτικέςΗ ασφάλεια αυτοκινήτου είναι το πιο ασύμφορο μέρος της προστασίας στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Όλα αυτά σε συνδυασμό με την επίθεση στα μέσα ενημέρωσης οδήγησαν σε απότομη απώλεια περιουσιακών στοιχείων. Η Otkritie υπέβαλε αίτηση στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για υλική υποστήριξη τον Αύγουστο του 2017. Η Κεντρική Τράπεζα αναδιοργάνωσε και όρισε προσωρινή διαχείριση και πλέον τίποτα δεν απειλεί τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας.

Συνδυασμός "Opening" και "Binbank"

Για να μην συμπεριληφθούν στη λίστα των τραπεζών των οποίων η άδεια ανακλήθηκε, η Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να συνδυάσει 2 εμπορικά σήματα - "Opening" και "Binbank". Ως βάση θα ληφθεί η έννοια του «Discovery». Ο όρος "Binbank" δεν θα αναφέρεται στο όνομα της εταιρείας.

Το 2018, η Κεντρική Τράπεζα ανακάλεσε άδειες από τράπεζες, τη λίστα των οποίων η Binbank και η Otkritie δεν συμπλήρωσαν μόνο τυχαία. Επομένως, η κοινή επωνυμία θα πρέπει να ενισχύσει τη θέση του δανειστή στη ρωσική χρηματοπιστωτική αγορά.

Η σειρά προϊόντων θα συνδυάσει τις καλύτερες προσφορές και των δύο δομών. Προβλέπεται ότι αυτό θα οδηγήσει σε αύξηση του μεριδίου αγοράς. Νωρίτερα, το 2018, η Otkritie αντιπροσώπευε το 3% του συνόλου των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων στη χώρα, η Binbank το 2%.

Η συγχώνευση επωνυμίας πραγματοποιήθηκε την 1η Ιανουαρίου 2019. Αλλά στην πραγματικότητα, ο νέος δανειστής θα παρουσιαστεί στην αγορά μόνο τον Ιούλιο του 2019. Το δίκτυο θα περιλαμβάνει όλα τα υποκαταστήματα των Binbank, Otkritie και Trust Bank.

Μέχρι τον Μάρτιο του 2019, τα στοιχεία της Binbank θα παραμείνουν αμετάβλητα. μετά από πελάτεςθα πρέπει να κάνετε μεταγραφές για δανεικούς σε νέες λεπτομέρειες. Τα δεδομένα "Άνοιγμα" της τράπεζας παραμένουν αμετάβλητα.

Τράπεζες χωρίς άδεια. Πώς να μάθετε για τα προβλήματα του πιστωτή;

Με την ενεργό πολιτική της Κεντρικής Τράπεζας για τη βελτίωση της ρωσικής οικονομίας, ετησίως 60-80 τράπεζες χάνουν το δικαίωμα να συμμετέχουν σε χρηματοοικονομικές δραστηριότητες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Είναι γνωστό ότι το 2019, περίπου 60 τράπεζες θα ανακληθούν οι άδειές τους: η λίστα των πιστωτών κρατείται μυστική από την Κεντρική Τράπεζα.

Το να ανακαλύψετε ότι μια εταιρεία αντιμετωπίζει προβλήματα δεν είναι πάντα εύκολο. Οι διευθυντές τραπεζών αποκρύπτουν πληροφορίες σχετικά με πιθανά προβλήματα από τους πελάτες. Για παράδειγμα, οι πελάτες της MezhTopEnergobank, η οποία έχασε την άδειά της τον Ιούλιο του 2017, δεν γνώριζαν για τα προβλήματα μέχρι τα τέλη Ιουνίου 2017. Το ότι πρόσθεσε στη λίστα με τις τράπεζες με ανάκληση άδειας, οι επενδυτές το έμαθαν μόνο στις πόρτες των γραφείων. Δεν υπήρχαν πληροφορίες για την πτώχευση στον ιστότοπο μέχρι την τελευταία ημέρα λειτουργίας του ιδρύματος.

Πού μπορώ να βρω μια λίστα με χρεοκοπημένες τράπεζες;

Εάν υπάρχει υποψία, για παράδειγμα, μετά από πληροφορίες στα μέσα ενημέρωσης, συνιστάται να ελέγξετε τα δεδομένα σε επίσημες πηγές. Το μήνυμα της πτώχευσης «αναδύεται» πάντα στην ιστοσελίδα του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων.

Ο κρατικός οργανισμός όχι μόνο δημοσιεύει πληροφορίες ότι η Κεντρική Τράπεζα έχει ανακαλέσει την άδεια και μια λίστα με χρεοκοπημένες τράπεζες, αλλά αναφέρει επίσης τον διορισμό πρακτόρων. Στις τράπεζες πρακτορείων, οι πελάτες μπορούν να λαμβάνουν πληρωμές για καταθέσεις. Και πληρώστε το δάνειο χωρίς προμήθεια.

Μπορείτε επίσης να μάθετε για τις χρεοκοπίες του ρωσικού τραπεζικού τομέα στο "Banki.ru":παρέχεται κατάλογος με τις ανακληθείσες άδειες με τον λόγο. Αυτό μπορεί να είναι η ανάκληση άδειας από την Κεντρική Τράπεζα ή η εκκαθάριση πιστωτικού ιδρύματος.

Τοπ 45. Λίστα τραπεζών που έχασαν την άδεια τους (βάσει δεδομένων του Banki.ru)

Η λίστα περιλαμβάνει χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έπαψαν να λειτουργούν από την 1η Ιουνίου 2018 έως την 1η Ιανουαρίου 2019. Οι άδειες από τράπεζες ανακλήθηκαν σήμερα (λίστα):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Πρωτομαγιά".
11. "Ρωσική Στεγαστική Τράπεζα".
12. "UM-Bank".
13. "Μόσχα".
14. "Σύγχρονη Εμπορική Τράπεζα Καινοτομίας".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Τράπεζα Καινοτομίας και Ανάπτυξης".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Ένωση".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Φλώρα-Μόσχα".
27. "Τράπεζα Χρηματοδότησης Εμπορίου".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Τράπεζα".
32. "Central European Bank".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Καινοτόμο Κέντρο Διακανονισμού".
35. "New Time".
36. "Tagilbank".
37. "Νότια Περιφερειακή Τράπεζα".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Σοβιετικό".
41. "Τράπεζα Ανάπτυξης".
42. "Ρούβλεφ".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".