Μετρητά και πιστωτικές πράξεις τραπεζών. Τύποι τραπεζικών εργασιών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Μια τράπεζα ως εμπορικό ίδρυμα μπορεί να παρέχει στους πελάτες μεγάλο αριθμό χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αλλά ταυτόχρονα θα εκτελούνται 2 κύριοι τύποι πράξεων - μετρητά και πίστωση. Ποια είναι η ιδιαιτερότητα και των δύο; Τι μπορεί να εντοπιστεί στη σημασία και των δύο τύπων πράξεων όσον αφορά την ανάπτυξη ενός πιστωτικού ιδρύματος;

Συγκεκριμένα συναλλαγών σε μετρητά σε τράπεζες

Τι είναι οι τραπεζικές συναλλαγές με μετρητά; Αυτές περιλαμβάνουν την αποδοχή μετρητών και άλλων τιμαλφών από πελάτες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς και την έκδοση των σχετικών περιουσιακών στοιχείων σε αυτούς ή σε άλλους αιτούντες πολίτες. Το ταμείο μιας τράπεζας θεωρείται συχνά ως ένα από τα πιο ρευστά περιουσιακά στοιχεία ενός ιδρύματος, αλλά ταξινομείται ως ένα με χαμηλό εισόδημα. Ο κύριος σκοπός των εν λόγω πράξεων είναι η οργάνωση ενός συστήματος εξυπηρέτησης πελατών για ένα πιστωτικό ίδρυμα. Η κυκλοφορία των κεφαλαίων σε αυτή την περίπτωση ρυθμίζεται από κανονισμούς που εκδίδονται κυρίως από την Κεντρική Τράπεζα, η οποία έχει την ιδιότητα του εθνικού κέντρου εκπομπών.

Οι συναλλαγές σε μετρητά των ρωσικών τραπεζών είναι από τους σημαντικότερους τομείς οικονομικής δραστηριότηταςαρμόδιους φορείς. Με την αποδοχή κεφαλαίων από πελάτες - ιδιώτες, νομικά πρόσωπα, ο οργανισμός αυξάνει τα διαθέσιμα αποθεματικά, τα οποία μπορούν αργότερα να χρησιμοποιηθούν για την εκτέλεση εξαιρετικά κερδοφόρων δραστηριοτήτων, που σχετίζονται κυρίως με την έκδοση δανείων - ιδιωτικών, εταιρικών. Η τράπεζα μπορεί να λάβει πρόσθετο εισόδημα από τον κύκλο εργασιών μετρητών, για παράδειγμα, χρεώνοντας προμήθεια για την έκδοση κεφαλαίων σε ορισμένες περιπτώσεις (κατά κανόνα, αυτό αφορά την ανάληψη εσόδων από τους λογαριασμούς διακανονισμού και μετρητών των επιχειρήσεων).

Οι συναλλαγές σε μετρητά των τραπεζών πραγματοποιούνται σύμφωνα με τις ακόλουθες αρχές:

- ο κύκλος εργασιών των κεφαλαίων πραγματοποιείται σύμφωνα με τα πρότυπα που έχει υιοθετήσει η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, - τα μετρητά τοποθετούνται σε εσωτερικούς λογαριασμούς σε πιστωτικό ίδρυμα.

- ο καθορισμός ορίων ισορροπίας εφαρμόζεται σύμφωνα με τους εγκεκριμένους κανονισμούς.

Υπάρχει ένα ειδικό υποείδος συναλλαγών σε μετρητά - αυτές που πραγματοποιούνται από τη ρυθμιστική αρχή, την Κεντρική Τράπεζα. Θα είναι χρήσιμο να μελετήσετε τις ιδιαιτερότητές τους με περισσότερες λεπτομέρειες.

Συναλλαγές σε μετρητά της Τράπεζας της Ρωσίας

Έτσι, όχι μόνο οι εμπορικές τράπεζες πραγματοποιούν συναλλαγές με μετρητά, αλλά και η ρυθμιστική αρχή πιστώσεων - η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Πραγματοποιούνται στο πλαίσιο της υπηρεσίας ιδιωτικών ιδρυμάτων βάσει σύμβασης. Αυτές οι λειτουργίες επιτρέπουν:

- βελτιστοποίηση της ταμειακής ροής ενός εμπορικού πιστωτικού ιδρύματος;

- διασφαλίστε άμεσους διακανονισμούς σε λογαριασμούς πελατών που ανήκουν σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα·

- για την έγκαιρη μεταφορά κεφαλαίων σε τράπεζες με όριοαπαιτήσεις.

Η λύση καθενός από τις εργασίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας απαιτεί από τη ρυθμιστική αρχή να ακολουθεί τους επίσημους νόμους ή τους τοπικούς κανονισμούς. Έχοντας εξετάσει τι αποτελούν οι ταμειακές πράξεις μιας τράπεζας που εκτελεί λειτουργίες ελέγχου και εποπτείας στην πιστωτική και χρηματοπιστωτική αγορά, θα μελετήσουμε τις ιδιαιτερότητες τέτοιων διαδικασιών που πραγματοποιούνται από εμπορικά ιδρύματα.

Συναλλαγές σε μετρητά σε εμπορικά πιστωτικά ιδρύματα

Οι ιδιωτικές τράπεζες πραγματοποιούν συναλλαγές με μετρητά που στοχεύουν στην εξυπηρέτηση πελατών - ιδιωτών ή νομικών προσώπων. Σε αυτήν την περίπτωση, εφαρμόζονται οι κανόνες που εκδίδονται από τη ρυθμιστική αρχή, την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι κύριες δραστηριότητες των τραπεζών, οι οποίες πραγματοποιούνται στον εμπορικό τομέα του πιστωτικού και χρηματοπιστωτικού τομέα, συνοψίζονται:

- για αποδοχή μετρητών;

- για έκδοση μετρητών.

Η πρώτη ομάδα πράξεων προϋποθέτει ότι ο πελάτης ή ο συνεργάτης του ιδρύματος μεταφέρει μετρητά:

- στο ταμείο;

- συλλέκτες που στη συνέχεια μεταφέρουν κεφάλαια στην τράπεζα;

- σε συνεργαζόμενους οργανισμούς, οι οποίοι στη συνέχεια μεταφέρουν μετρητά σε πιστωτικό ίδρυμα με τραπεζικό έμβασμα.

Τα χρήματα εκδίδονται στις περισσότερες περιπτώσεις απευθείας στο ταμείο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Εάν μια νομική οντότητα απαιτεί μετρητά, τότε μπορεί να ληφθεί με βάση δικαιολογητικά που επιβεβαιώνουν τη στοχευμένη δαπάνη κεφαλαίων.

Λειτουργίες ταμείου

Οι τράπεζες που πραγματοποιούν συναλλαγές με μετρητά απασχολούν ειδικούς που έχουναρμοδιότητες σε αυτό το είδος δραστηριότητας - ταμίες. Είναι υπεύθυνοι για τον σωστό υπολογισμό των ποσών που πρέπει να ληφθούν από τους πελάτες ή, αντίθετα, για την έκδοση, την πίστωση τους στο λογαριασμό και τη βεβαίωση με τα απαραίτητα έγγραφα. Το ταμείο παρέχει επίσης ασφαλή αποθήκευση χρημάτων - χρησιμοποιώντας, για παράδειγμα, ένα χρηματοκιβώτιο. Η εργασία ενός ειδικού του αντίστοιχου προφίλ ρυθμίζεται επίσης αυστηρά από το νόμο.

Περιορισμοί στις συναλλαγές με μετρητά

Η ρωσική νομοθεσία προβλέπει ορισμένους περιορισμούς στη χρήση πληρωμών με μετρητά. Έτσι, οι συναλλαγές σε μετρητά των τραπεζών σε λογαριασμούς που ανήκουν σε νομικά πρόσωπα μπορούν να πραγματοποιηθούν μόνο με την επιφύλαξη νομίμως καθορισμένων ορίων στο ποσό. Με τη σειρά τους, αυτές οι συναλλαγές εντός των λογαριασμών ιδιωτών, καθώς και σε διακανονισμούς μεταξύ πολιτών και οργανισμών, μπορούν γενικά να πραγματοποιούνται ελεύθερα, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη το ποσό των μετρητών.

Χρήση CCP σε συναλλαγές μετρητών

Η πιο σημαντική πτυχή των υπό εξέταση πράξεων είναι η χρήση ταμειακών μηχανών, δηλαδή ταμειακών μηχανών. Αυτός ο τύπος υποδομής είναι στις περισσότερες περιπτώσεις υποχρεωτικός κατά την αποδοχή και την έκδοση κεφαλαίων σε τράπεζες. Ένας κεντρικός αντισυμβαλλόμενος που χρησιμοποιείται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει, πρώτον, να είναι εγγεγραμμένος και, δεύτερον, να διασφαλίζει τον σωστό υπολογισμό των συναλλαγών. Μπορεί να σημειωθεί ότι το CCP χρησιμοποιείται επίσης σε περιπτώσεις όπου ο πελάτης πληρώνει για κάτι με πλαστική κάρτα - χωρίς εξαργύρωση.

Οι εξεταζόμενες εργασίες των τραπεζών πραγματοποιούνται λαμβάνοντας υπόψη τους κανόνες που διαμορφώνουν την ταμειακή πειθαρχία. Ας τα μελετήσουμελεπτομέρειες χαρακτηριστικών.

Πειθαρχία σε μετρητά στους διακανονισμούς: ποια είναι η ιδιαιτερότητά της;

Οι κανόνες που διαμορφώνουν την πειθαρχία σε μετρητά μπορεί να είναι:

- εκδόθηκε από ρυθμιστική αρχή;

- αναπτύχθηκε από την τράπεζα λαμβάνοντας υπόψη τα συμφέροντα των επενδυτών, των διαχειριστών - υπό την προϋπόθεση ότι δεν έρχονται σε αντίθεση με τις διατάξεις που αντικατοπτρίζονται στις επίσημες πηγές.

Οι κανόνες αυτοί καθορίζουν:

- η γενική διαδικασία για τις συναλλαγές μετρητών της τράπεζας;

- κανόνες αποθήκευσης, μεταφοράς μετρητών.

Οι σχετικοί κανονισμοί θεωρούνται αρκετά αυστηροί. Στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η λογιστική των εργασιών (τόσο ιδιωτικές όσο και δημόσιες τράπεζες) πραγματοποιείται εφόσον υπάρχει η απαραίτητη υποδομή για τη διατήρηση της ταμειακής πειθαρχίας. Η παρουσία του είναι ένα από τα κριτήρια για την έκδοση άδειας από τη ρυθμιστική αρχή σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να εργάζεται χωρίς κατάλληλη άδεια.

Υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός άλλων κριτηρίων που προκαθορίζουν τη νομιμότητα της κατοχής άδειας από ένα πιστωτικό ίδρυμα. Μεταξύ αυτών - αυστηρή τήρηση της ταμειακής πειθαρχίας, καθώς και των διατάξεων του νόμου που διέπουν τις συναλλαγές σε μετρητά. Μεγάλη σημασία σε αυτή την περίπτωση, φυσικά, έχουν οι οικονομικοί δείκτες του ιδρύματος, αλλά η ποιότητα της διαχείρισης του τραπεζικού κεφαλαίου καθορίζεται σε μεγάλο βαθμό από τον βαθμό συμμόρφωσης με την ταμειακή πειθαρχία. Τα προσόντα των ειδικών που εργάζονται στον οργανισμό, οι δυνατότητες της υποδομής του και η αποτελεσματικότητα του συστήματος διαχείρισης είναι σημαντικά εδώ.

Ταμείο -το κύριο στοιχείο της υποδομής που είναι απαραίτητη για την τράπεζα για την εκτέλεση των εν λόγω πράξεων. Συνήθως παρουσιάζεται σε διάφορες ποικιλίες, κάτι που καθορίζεται από την κλίμακα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, τα χαρακτηριστικά των υπηρεσιών που παρέχει. Ας μελετήσουμε λεπτομερέστερα τις ιδιαιτερότητες της εργασίας των τραπεζικών ταμείων.

Χαρακτηριστικά της οργάνωσης της εργασίας των ταμειακών γραφείων

Οι κύριες πράξεις διακανονισμού των τραπεζών που σχετίζονται με την κυκλοφορία των μετρητών διενεργούνται στο πλαίσιο των παρακάτω κύριων τύπων ταμειακών θυρίδων:

- πίστωση (δέχονται μετρητά από πελάτες ή συνεργάτες), - αναλώσιμα (εκδίδονται μετρητά σε αυτά);

- αλλαγή;

- υπολογιστές μετρητών.

Η πραγματοποίηση ορισμένων συναλλαγών σε μετρητά είναι δυνατή μόνο με βάση εσωτερικά δικαιολογητικά. Εκδίδονται από τραπεζικό υπάλληλο, τις περισσότερες φορές από ταμία. Αυτά τα έγγραφα μπορούν επιπλέον να πιστοποιηθούν με σφραγίδα, άλλα στοιχεία που πιστοποιούν τη γνησιότητα της χρησιμοποιούμενης πηγής. Συχνά οι πράξεις διακανονισμού των τραπεζών πραγματοποιούνται με μία στάση.

Πιθανώς, οι περισσότερες σύγχρονες τράπεζες έχουν τα δικά τους ΑΤΜ, μέσω των οποίων τα κεφάλαια εκδίδονται αυτόματα στους πελάτες τους. Αυτή η διαδικασία προϋποθέτει ότι οι πελάτες του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος διαθέτουν πλαστικές κάρτες που έχουν εκδοθεί από την τράπεζα.

Είναι δυνατή η έκδοση μετρητών από ΑΤΜ ενός ιδρύματος σε πολίτες που έχουν στα χέρια τους κάρτες που έχουν εκδοθεί από άλλη τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, το σχετικό ίδρυμα μπορεί να κερδίσει επιπλέονχρεώνοντας προμήθεια για την εξυπηρέτηση πελατών άλλων οργανισμών. Αλλά αυτή η διαδικασία είναι δυνατή μόνο εάν η πλαστική κάρτα σάς επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα από αυτά τα συστήματα πληρωμών που υποστηρίζονται από την τράπεζα που παρέχει στο ΑΤΜ τη λειτουργία απόκτησης.

Μαζί με τα ΑΤΜ, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν επίσης ενεργά τερματικά πληρωμών - προκειμένου, με τη σειρά τους, να δέχονται μετρητά από τους πελάτες και να τα πιστώνουν στους λογαριασμούς τους. Η επόμενη πιο σημαντική ομάδα επιχειρηματικών εργασιών της τράπεζας - πιστωτικές συναλλαγές. Ας εξετάσουμε τις ιδιαιτερότητές τους με περισσότερες λεπτομέρειες.

Ιδιαιτερότητα των δανειοδοτικών πράξεων

Οι πιστωτικές πράξεις των τραπεζών, καθώς είναι εύκολο να εντοπιστούν, με βάση το όνομά τους, συνδέονται με δάνεια που παρέχουν τα αντίστοιχα ιδρύματα. Είναι έννομες σχέσεις που καθορίζονται σε ειδικές συμφωνίες με πελάτες. Όπως και στην περίπτωση των συναλλαγών με μετρητά, οι υπηρεσίες μπορούν να παρέχονται σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Αυτή η σύμβαση ορίζει πόσα δανείζει η τράπεζα στον δανειολήπτη και υπό ποιες προϋποθέσεις - όσον αφορά τους τόκους και την περίοδο αποπληρωμής.

Υπάρχουν αρκετές ποικιλίες πιστωτικών συναλλαγών. Μπορούν να ταξινομηθούν με βάση την ανάθεσή τους σε ένα συγκεκριμένο τμήμα. Έτσι, οι πιστωτικές πράξεις των τραπεζών μπορούν να συνδεθούν με τις αγορές:

- καταναλωτικά δάνεια;

- στεγαστικά δάνεια;

- εταιρικά δάνεια.

Κάθε ένα από τα επισημασμένα τμήματα χαρακτηρίζεται από μια ειδική προσέγγιση της τράπεζας στη σύναψη δανειακών συμβάσεων. Στην περιοχή λοιπόνΤα καταναλωτικά δάνεια χορηγούνται σε πελάτες για σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα, με αρκετά υψηλά επιτόκια, αλλά, κατά κανόνα, χωρίς εξασφαλίσεις. Τα στεγαστικά δάνεια είναι συνήθως μακροπρόθεσμα, εκδίδονται με χαμηλότερο επιτόκιο και στις περισσότερες περιπτώσεις - με εξασφαλίσεις με τη μορφή κατοικιών που αγοράζονται. Τα εταιρικά δάνεια - ειδικά όταν πρόκειται για δανεισμό στις μεγαλύτερες επιχειρήσεις, μπορεί να χαρακτηρίζονται από την επιθυμία των τραπεζών και των δανειοληπτών να καθορίσουν μεμονωμένους όρους της συμφωνίας, ανάλογα με την κλίμακα της επιχείρησης, την κερδοφορία της και το πιστωτικό ιστορικό.

Ένα άλλο κριτήριο για την ταξινόμηση των πιστωτικών συναλλαγών είναι η μορφή του δανείου. Είναι:

- πρωτοβάθμια;

- υποβλήθηκαν συμφωνίες αναχρηματοδότησης.

Κύριο δάνειο - μια νομική σχέση κατά την οποία ένα άτομο ή οργανισμός συνάπτει σύμβαση με μια τράπεζα για πρώτη φορά ή για να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια που έλαβε για την επίλυση προβλημάτων που δεν σχετίζονται με την αποπληρωμή υφιστάμενων δανείων. Με τη σειρά της, η αναχρηματοδότηση είναι μια πιστωτική πράξη, η οποία είναι μια νομική σχέση με τη μορφή δανειακής σύμβασης για την έκδοση κεφαλαίων σε ένα άτομο για την αποπληρωμή υφιστάμενων δανείων.

Οι εμπορικές τράπεζες και οι τραπεζικές εργασίες, όπως στην περίπτωση των διαδικασιών μετρητών, ρυθμίζονται από τους κανόνες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Μεταξύ των κύριων μέσων επιρροής στην αγορά του κύριου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος του κράτους είναι το βασικό επιτόκιο. Με πολλούς τρόπους, καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο οι εμπορικοί οργανισμοί εφαρμόζουν την πολιτική στον τομέα των πιστωτικών πράξεων. Ας μελετήσουμε τα χαρακτηριστικά του με περισσότερες λεπτομέρειες.

Το βασικό επιτόκιο ως το κύριο ρυθμιστικό μέσο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Πολλές δραστηριότητες της Τράπεζας της Ρωσίας μπορούν να επηρεάσουν την πιστωτική αγορά σε εθνική κλίμακα, αλλά οι οικονομολόγοι θεωρούν ότι η θέσπιση βασικού επιτοκίου είναι το πιο σημαντικό εργαλείο για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας να επηρεάσει τη χρηματοοικονομική σύστημα του κράτους. Η αξία του καθορίζει ποιος θα πρέπει να είναι ο πιστωτικός τόκος που καταβάλλουν τα ιδιωτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Τράπεζα της Ρωσίας για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων έκδοσης. Αυτός ο δείκτης, με τη σειρά του, επηρεάζει άμεσα το ποσοστό που θα ορίσει ένα εμπορικό ίδρυμα για τις δανειακές συμβάσεις με τους πελάτες του.

Όσο χαμηλότερο είναι το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τόσο πιο ενεργή είναι κατά κανόνα η αγορά ιδιωτικών πιστώσεων. Επιπλέον, μια σημαντική μείωσή του ενεργοποιεί συνήθως την αναχρηματοδότηση, καθώς οι κάτοχοι τρεχόντων δανείων έχουν την ευκαιρία να δανειστούν εκ νέου κεφάλαια, αλλά με χαμηλότερα επιτόκια.

Ένα υψηλό βασικό επιτόκιο ορίζεται συνήθως από την Κεντρική Τράπεζα σε περίπτωση προβληματικής κατάστασης στην κρατική οικονομία. Με τη σειρά της, η βελτίωση των δεικτών σε μακροοικονομικό επίπεδο μπορεί να προκαθορίσει την πτώση του αντίστοιχου δείκτη. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε αύξηση της ζήτησης για δάνεια από φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Σε ορισμένες πολιτείες, το βασικό επιτόκιο είναι ελάχιστο ή και αρνητικό. Αυτό οφείλεται στην επιθυμία των νομισματικών αρχών να αυξήσουν όσο το δυνατόν περισσότερο την κεφαλαιοποίηση της οικονομίας.

Εάν η πιστωτική αγορά ανά πάσα στιγμήεπιβραδύνει, τότε η διοίκηση της τράπεζας μπορεί να εντείνει τις εργασίες που σχετίζονται με την ανάπτυξη υπηρεσιών μετρητών για τους πελάτες. Η λύση αυτού του προβλήματος μπορεί να διευκολυνθεί από το γεγονός ότι οι συνήθεις τύποι τραπεζικών εργασιών που εξετάζουμε είναι σε πολλές περιπτώσεις διασυνδεδεμένοι. Ας μελετήσουμε αυτή την πτυχή με περισσότερες λεπτομέρειες.

Σχέση μεταξύ μετρητών και πιστωτικών πράξεων των τραπεζών

Η κυκλοφορία μετρητών και η έκδοση δανείων είναι οι κύριες δραστηριότητες των τραπεζών όσον αφορά την επίτευξη κέρδους. Η κανονικότητα της εφαρμογής τους προκαθορίζει το γεγονός ότι συχνά διεξάγονται ταυτόχρονα. Ένα απλό παράδειγμα: μια τράπεζα, έχοντας εγκρίνει την αίτηση δανείου ενός πελάτη, υπογράφει μια συμφωνία μαζί του και του ζητά να πάει στο ταμείο για να λάβει μετρητά. Εάν ένα άτομο συντάξει μια πιστωτική κάρτα - ίσως, έχοντας στα χέρια του, θα θέλει να εξαργυρώσει χρήματα σε ένα ΑΤΜ. Στη συνέχεια, ένα άτομο θα πρέπει να καταθέσει μετρητά στον πιστωτικό του λογαριασμό για να εξοφλήσει το δάνειο ή στην κάρτα για τον ίδιο σκοπό.

Το γεγονός ότι μια τράπεζα χρησιμοποιεί την ίδια υποδομή για την εξυπηρέτηση πελατών με δάνεια που χρησιμοποιούνται για τυπικές συναλλαγές σε μετρητά μπορεί να διαδραματίσει θετικό ρόλο στη διαφοροποίηση του επιχειρηματικού μοντέλου ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Εάν μια τράπεζα αντιμετωπίσει δυσκολίες στην προώθηση πιστωτικών προϊόντων, θα έχει ευκαιρίες να αναπτύξει δραστηριότητες που σχετίζονται άμεσα με υπηρεσίες μετρητών.

CV

Λοιπόν, εξετάσαμε ποιες είναι οι κύριες νομισματικές πράξεις των τραπεζών - μετρητά και πίστωση. Το πρώτο - αρκετόπολύ υγρό, αλλά όχι πολύ κερδοφόρο. Οι συναλλαγές σε μετρητά μιας τράπεζας δημιουργούν έσοδα κυρίως από προμήθειες που χρεώνει το πιστωτικό ίδρυμα. Έμμεσα, προκαθορίζουν την εμφάνιση κέρδους λόγω του σχηματισμού τραπεζικών αποθεματικών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε άλλους τομείς δραστηριότητας. Οι δεύτερες πράξεις, αντίθετα, μπορούν να αυξήσουν σημαντικά την κεφαλαιοποίηση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Μια τράπεζα, έχοντας εκδώσει ένα δάνειο, συνήθως αναμένει να λάβει ένα αρκετά υψηλό κέρδος, αλλά υπάρχει πιθανότητα ο πελάτης να μην μπορέσει να αποπληρώσει το δάνειο λόγω οικονομικών δυσκολιών.

Ποιες τραπεζικές εργασίες έχουν προτεραιότητα όσον αφορά την εφαρμογή του επιχειρηματικού μοντέλου σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή καθορίζεται από τη διοίκηση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την αξία του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας. Όσο υψηλότερη είναι, τόσο λιγότερο εντατική είναι η πιστωτική αγορά, κατά κανόνα, και είναι λογικό για την τράπεζα να αναπτύσσει ενεργά τομείς που σχετίζονται με την εξυπηρέτηση πελατών με μετρητά.