Τύποι τραπεζικών εργασιών. Υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών. Λειτουργίες τραπεζών με τίτλους

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Προτού μάθετε ποιοι τύποι τραπεζικών συναλλαγών υπάρχουν, πρέπει να κατανοήσετε μερικούς από τους πιο σημαντικούς ορισμούς. Για παράδειγμα, ποιο είναι το ίδιο το εν λόγω ίδρυμα; Στη σύγχρονη οικονομική ορολογία, η τράπεζα λειτουργεί ως χρηματοοικονομική και πιστωτική μονάδα που εκτελεί κάθε είδους πράξεις τόσο με χρήματα όσο και με τίτλους. Επιπλέον, είναι εξουσιοδοτημένος να παρέχει κάθε είδους υπηρεσίες σε διάφορα φυσικά και νομικά πρόσωπα, καθώς και φυσικά στην κυβέρνηση. Μπορείτε να φανταστείτε αυτή τη δομή ως έναν εμπορικό οργανισμό που δημιουργήθηκε για να συγκεντρώσει κέρδη, να εκτελεί ορισμένες τραπεζικές εργασίες και να διαθέτει αποκλειστικά δικαιώματα άντλησης κεφαλαίων από τρίτα μέρη με την επακόλουθη τοποθέτησή τους για δικό του λογαριασμό.

Κύρια ταξινόμηση

Στον σύγχρονο κόσμο, σχεδόν κάθε έννοια έχει μια συγκεκριμένη τυπολογία. Έτσι, μπορούμε να επισημάνουμε μερικά από τα κύρια τραπεζικάεπιχειρήσεις. Υπάρχουν μόνο τρία από αυτά:

• προσέλκυση καταθέσεων σε ξένο νόμισμα;
• πιστωτικές πράξεις;
• απόκτηση νέων πελατών.

Ας εξετάσουμε το καθένα με περισσότερες λεπτομέρειες. Έτσι, ο πρώτος τύπος στοχεύει στην άντληση κεφαλαίων υπό τις προϋποθέσεις που γίνονται δεκτές για εκτέλεση αμέσως μετά τη σύναψη της σύμβασης μεταξύ των οργανισμών. Με τη σειρά τους, οι πιστωτικές πράξεις διακρίνονται από το γεγονός ότι τα προηγούμενα εμπλεκόμενα κεφάλαια διανέμονται από την τράπεζα για δικό της λογαριασμό και αναπληρώνονται σύμφωνα με τη συμφωνία, η οποία καθορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις αποπληρωμής. Ο τρίτος τύπος είναι ιδιαίτερα σημαντικός γιατί, όπως κάθε άλλος οργανισμός, η εν λόγω χρηματοοικονομική δομή χρειάζεται συνεχή ανάπτυξη. Η διατήρηση των υφιστάμενων σχέσεων και η συνεχής προσέλκυση νέων πελατών θα πρέπει να διασφαλίζονται με τη δημιουργία κερδοφόρων και ευνοϊκών συνθηκών συνεργασίας.

Επιπλέον ποικιλίες

Μεταξύ άλλων, όλες οι τραπεζικές εργασίες και συναλλαγές μπορούν να χωριστούν σε ενεργητικές και παθητικές. Το πρώτο είναι παραδοσιακά οι πιστώσεις. Αυτή είναι η κύρια δραστηριότητα από την οποία λαμβάνει έσοδα η παραπάνω δομή. Τα προϊόντα τραπεζικών δανείων συνήθως αποκομίζουν κέρδος από τους τόκους που πληρώνουν οι πελάτες μηνιαίως για τις παρεχόμενες υπηρεσίες. Ωστόσο, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι το επιτόκιο που χρεώνεται στις ενεργές συναλλαγές θα πρέπει να υπερβαίνει τους δείκτες των παθητικών συναλλαγών. Όλες οι άλλες υπηρεσίες που παρέχονται από την τραπεζική δομή μπορούν να αποδοθούν με ασφάλεια στον αριθμό των υπηρεσιών διακανονισμού, οι οποίες, σεμε τη σειρά τους, έχουν επίσης μια διαίρεση σε πολλούς βασικούς τύπους.

Έτσι, οι πράξεις διακανονισμού περιλαμβάνουν τις ακόλουθες ποικιλίες: επενδύσεις και δραστηριότητες σε μετρητά, καθώς και αποταμιεύσεις και καταθέσεις. Να σημειωθεί επίσης ότι οι τελευταίες κατέχουν ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο στον τομέα των τραπεζικών υπηρεσιών. Αυτός είναι ο κύριος τύπος παθητικών λειτουργιών. Ο κύριος σκοπός οποιωνδήποτε καταθέσεων είναι η σταδιακή αύξηση των κεφαλαίων που διαθέτει η τράπεζα. Οι συναλλαγές διακανονισμού αυτού του τύπου ισχύουν για λογαριασμούς όχι μόνο μεγάλων κρατικών ιδρυμάτων, αλλά και σχετικά μικρών ιδιωτικών οργανισμών, καθώς και μεμονωμένων ατόμων που έχουν εκφράσει την επιθυμία να εμπιστευτούν τις αποταμιεύσεις τους στη μία ή την άλλη τράπεζα.

Τραπεζικές εξελίξεις

Με την πάροδο του χρόνου, οι δραστηριότητες των υπό εξέταση δομών γίνονταν συνεχώς και συνεχώς πιο περίπλοκες και καθολικές, μετά από τις οποίες οι παρεχόμενες υπηρεσίες γίνονταν όλο και πιο διαφορετικές. Τα είδη των τραπεζικών εργασιών επεκτάθηκαν, η οργάνωση της εργασίας άλλαξε. Η εμφάνιση νέων τύπων δραστηριοτήτων καθορίστηκε από την επίτευξη σημαντικού ποσού κέρδους, συνοδευόμενο από ελαχιστοποιημένους κινδύνους. Οι περιγραφόμενες ενέργειες έχουν ευεργετική επίδραση στην περαιτέρω διαμόρφωση των εκτός ισολογισμών πράξεων, οι οποίες δεν μπορούν να αποδοθούν αναμφισβήτητα ούτε σε παθητικό ούτε σε ενεργό εισόδημα. Επομένως, τα είδη τραπεζικών συναλλαγών που εμφανίζονται δεν περιλαμβάνονται στον ισολογισμό και η προμήθεια που λαμβάνεται από αυτά δεν φορολογείται.

Οι δραστηριότητες εκτός ισολογισμού είναι γνωστέςγια μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά πρόσφατα είναι ιδιαίτερα σε ζήτηση. Δύο από τις ποικιλίες του κερδίζουν ενεργά δημοτικότητα: ανταλλαγή και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αυτά περιλαμβάνουν παραδοσιακά διαχείριση μετοχών, συμβουλευτικές δραστηριότητες και σχεδιασμό τόσο φορολογικών όσο και δημοσιονομικών λειτουργιών. Θα πρέπει επίσης να δώσετε προσοχή στη λεγόμενη επιχείρηση εγγυήσεων. Ανήκει και στις εκτός ισολογισμού πράξεις. Ένα χαρακτηριστικό γνώρισμα είναι ότι η τράπεζα σε αυτή την περίπτωση δεν ενεργεί μόνο ως διαμεσολαβητής, αλλά και ως άμεσος συμμετέχων σε οποιαδήποτε συναλλαγή. Οι παραπάνω υπηρεσίες έχουν τεράστιο αντίκτυπο στη συνολική ανάπτυξη της οικονομικής δραστηριότητας της εν λόγω δομής, καθώς επιτρέπουν τη διεύρυνση των ορίων εφαρμογής.

Securities

Αυτός ο όρος υποδηλώνει ένα έγγραφο που πιστοποιεί τα δικαιώματα ιδιοκτησίας που σχετίζονται με αυτό, και έχει επίσης τη δυνατότητα να κυκλοφορεί ανεξάρτητα στην αγορά και μπορεί να αποτελεί πλήρες αντικείμενο οποιωνδήποτε συναλλαγών (για παράδειγμα, αγορά και πώληση). Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι οι τίτλοι είναι πηγές εφάπαξ ή μόνιμου εισοδήματος και μπορούν να ταξινομηθούν ως είδος χρηματικού κεφαλαίου. Κατά συνέπεια, οι πράξεις μεταβίβασης τέτοιων εγγράφων γίνονται μετά την εγγραφή τους σε ειδικό μητρώο. Επιπλέον, η αλλαγή ιδιοκτησίας σημαίνει τη μεταβίβαση όλων των δικαιωμάτων που αναφέρονται σε αυτά.

Οι τίτλοι χρησιμοποιούνται συχνά για την οργάνωση των δραστηριοτήτων και την επιτυχή λειτουργία διαφόρων εμπορικών οντοτήτων. Υπάρχουν πίστωση(γραμμάτια, ομόλογα) και μέσα πληρωμής (επιταγές). Όλα αυτά τα έγγραφα έχουν σχεδιαστεί για να διασφαλίζουν μια απλή και γρήγορη μεταβίβαση δικαιωμάτων τόσο σε υλικά όσο και σε άλλα οφέλη. Έτσι, όλες οι εργασίες των τραπεζών με τίτλους χωρίζονται σε δύο κύριες κατηγορίες:

• εκδίδουν τα δικά τους έγγραφα αυτού του είδους;
• ενέργειες με υλικό πελατών.

Μετά την απόκτηση ειδικής άδειας, οι δομές που περιγράφονται παραπάνω έχουν το δικαίωμα να ασκούν διαχείριση εμπιστοσύνης των εκδοθέντων εγγράφων σύμφωνα με τη συναφθείσα συμφωνία, συχνότερα με νομικά πρόσωπα, αλλά μερικές φορές με φυσικά πρόσωπα. Επιπλέον, καθίσταται δυνατή η διενέργεια των ακόλουθων εργασιών τραπεζών με τίτλους: έκδοση, πώληση, αγορά, αποθήκευση και λογιστική των παραπάνω υλικών, τα οποία χρησιμοποιούνται ως παραστατικά πληρωμής. Αυτό βοηθά στην προσέλκυση χρημάτων σε λογαριασμούς και καταθέσεις.

Ας εξετάσουμε κάθε έναν από τους παραπάνω τύπους λειτουργιών με περισσότερες λεπτομέρειες. Άρα, η πρώτη κατηγορία συνεπάγεται την προμήθεια συναλλαγών όπως η αγοραπωλησία από μια εμπορική τράπεζα με δικά της έξοδα και για λογαριασμό της. Χαρακτηριστικό στοιχείο μπορεί να θεωρηθεί το γεγονός ότι μόνο μια νομική οντότητα μπορεί να ενεργεί ως αντιπρόσωπος. Δεύτερη κατηγορία δραστηριότηταςκαθορίζεται από τη σύναψη συναλλαγών στις οποίες εμπορική τράπεζα είναι μόνο δικηγόρος ή προμηθευτής και όλες οι ενέργειές της εξαρτώνται από τη σχετική συμφωνία. Με τη σειρά του, η καταθετική δραστηριότητα εκφράζεται στην παροχή υπηρεσιών, οι οποίες συνίστανται στην αποθήκευση πιστοποιητικών και τη λογιστική για τα δικαιώματα. Και πάλι, αυτή η δυνατότητα είναι διαθέσιμη μόνο σε νομικά πρόσωπα. Επιπλέον, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η σύναψη της λεγόμενης συμφωνίας θεματοφύλακα δεν αποτελεί βάση για τη μεταβίβαση της κυριότητας.

Όλες οι εργασίες των εμπορικών τραπεζών με γραμμάτια σε γραμμάτια που σχετίζονται με την κατηγορία διαχείρισης αποσκοπούν στη διάθεση τίτλων σε καταπιστευματική βάση. Ταυτόχρονα, πρέπει να εκτελούνται ενέργειες για λογαριασμό αυτής της δομής για μια προηγουμένως συμφωνημένη αμοιβή καθ' όλη τη διάρκεια της σύμβασης προς το συμφέρον του ατόμου που έχει συνάψει μια τέτοια συμφωνία με την τράπεζα. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι όχι μόνο οι ίδιοι οι τίτλοι υπόκεινται σε μεταβίβαση στην κατοχή, αλλά και τα κεφάλαια που θα επενδυθούν στη συνέχεια σε αυτά, καθώς και τα υλικά που αποκτήθηκαν ως αποτέλεσμα της διαχείρισης. Τέλος, σημειώνουμε ότι η δραστηριότητα εκκαθάρισης καθορίζει τις αμοιβαίες υποχρεώσεις των μερών. Αυτές μπορεί να είναι συλλογές, προσαρμογές και συμφωνίες πληροφοριών σχετικά με συναλλαγές που σχετίζονται με τίτλους και την επακόλουθη προετοιμασία διαφόρων λογιστικών εγγράφων.

Άμεση εξυπηρέτηση πελατών

Οι υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών είναι μια άλλη σημαντική λειτουργία των τραπεζικών δομών, η οποία περιλαμβάνει τη συνεργασία τόσο με φυσικά όσο και με νομικά πρόσωπα. Το κύριο τηςΤο καθήκον είναι να παρουσιαστεί όλο το φάσμα των υπηρεσιών στους πελάτες που έκαναν αίτηση. Μπορεί να περιλαμβάνει αποθήκευση και μετακίνηση, καθώς και καταγραφή οικονομικών πόρων. Έτσι, οι υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών μπορούν να χωριστούν σε διάφορες κύριες κατηγορίες: συναλλαγές χωρίς μετρητά, μετρητά και συνάλλαγμα, καθώς και απόκτηση. Για αποτελεσματική οικονομική διαχείριση, οι τραπεζικές δομές παρέχουν ανεπτυγμένα πακέτα υπηρεσιών. Από αυτά, μπορείτε να επιλέξετε αυτό που ανταποκρίνεται καλύτερα στις απαιτήσεις και τις προσδοκίες του πελάτη.

συναλλαγές χωρίς μετρητά

Οι παραπάνω υπολογισμοί διακρίνονται παραδοσιακά από την αποτελεσματική εκτέλεση όλων των εντολών, τη συστηματική ειδοποίηση για την είσπραξη ή τη δαπάνη των διαθέσιμων κεφαλαίων, την προετοιμασία και την παροχή τόσο ενδιάμεσων όσο και τελικών αποτελεσμάτων για όλες τις τρέχουσες διαδικασίες. Ο έλεγχος της διαδικασίας διενέργειας συναλλαγών σε μετρητά αυτού του είδους διενεργείται τόσο από την τράπεζα όσο και από τον πελάτη που υπέβαλε αίτηση σε αυτόν. Η διαβίβαση αλληλογραφίας και εντολών μεταξύ των δύο αναφερόμενων μερών γίνεται με δύο τρόπους. Το πρώτο - κλασικό - περιλαμβάνει την παράδοση έντυπης τεκμηρίωσης προσωπικά ή μέσω εξουσιοδοτημένων προσώπων. Η δεύτερη επιλογή κερδίζει ενεργά δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια. Αυτό είναι το Internet banking. Αυτή η μέθοδος διαχείρισης σάς επιτρέπει να χειρίζεστε εξ αποστάσεως οικονομικούς πόρους. Το σύστημα που παρουσιάζεται χρησιμοποιείται ήδη σε πολλούς οργανισμούς, καθώς όλες οι παραγγελίες και οι απαιτήσεις μπορούν να αποσταλούν μέσω Διαδικτύου, το οποίο σας επιτρέπει να ακολουθείτε γρήγορα και αποτελεσματικά τις παραγγελίες.

Συναλλαγές συναλλάγματος

Κάθε εταιρεία έχει τον δικό της τραπεζικό λογαριασμό. Τέτοιοι λογαριασμοί σπάνια χρησιμοποιούνται για τη λήψη παθητικού τύπου εισοδήματος, καθώς ο κύριος στόχος είναι η παροχή γρήγορης και αξιόπιστης πρόσβασης σε πιστωμένα κεφάλαια μέσω διαφόρων καναλιών για τη μετάδοση παραγγελιών. Η διατήρηση τραπεζικού λογαριασμού μπορεί να γίνει τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα. Η τελευταία επιλογή χρησιμοποιείται ενεργά εάν ο οργανισμός ασκεί τις δραστηριότητές του χρησιμοποιώντας ξένα τραπεζογραμμάτια. Σε τέτοιες περιπτώσεις, θα χρειαστεί να ανοίξετε τρεις λογαριασμούς: τρέχον, διαμετακομιστικό και λογιστικό. Το πρώτο είναι απαραίτητο για την άμεση διάθεση του διαθέσιμου νομίσματος, το δεύτερο τηρεί αρχεία εισερχόμενων κεφαλαίων και το τρίτο χρησιμοποιείται για να λογιστικοποιήσει το αποκτηθέν νόμισμα στην εγχώρια αγορά. Οι εργασίες σε τραπεζικό λογαριασμό σε ξένο νόμισμα παρέχουν στον ιδιοκτήτη τους μια ολόκληρη σειρά υπηρεσιών: την απόκτηση και την επακόλουθη πώληση τραπεζογραμματίων κατόπιν αιτήματος του πελάτη. δραστηριότητα μετατροπής· πώληση κερδών σε ξένο συνάλλαγμα· μεταφορά κεφαλαίων σύμφωνα με τις συναλλαγές εξαγωγών-εισαγωγών που έχουν ολοκληρωθεί από τον ιδιοκτήτη.

Απόκτηση

Αυτός ο ενδιαφέρον όρος κρύβει μια ευρέως χρησιμοποιούμενη λειτουργία - την πραγματοποίηση πληρωμών με τραπεζική κάρτα όταν πληρώνετε για διάφορα αγαθά και υπηρεσίες σε καταστήματα λιανικής. Τέτοιες ενέργειες γίνονται διαθέσιμες μόνο μετά τη σύναψη χωριστής σύμβασης. Η οντότητα που είναι υπεύθυνη για την παροχή των παραπάνω υπηρεσιών αναφέρεται ως αποκτών. σε αριθμόΣτις αρμοδιότητες περιλαμβάνεται η προμήθεια και εγκατάσταση του κατάλληλου εξοπλισμού σε καταστήματα λιανικής, καθώς και η μετέπειτα συντήρησή τους και φυσικά η έγκαιρη υλοποίηση όλων των δραστηριοτήτων που σχετίζονται με τη χρήση πλαστικών καρτών. Να σημειωθεί ότι ανάλογες ευκαιρίες παρέχονται και για αποδοχή πληρωμών μέσω Διαδικτύου. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα τερματικά ανάγνωσης καρτών αντικαθίστανται από ειδικά προγράμματα, τα έντυπα των οποίων συμπληρώνονται από τον αγοραστή. Αυτή η υπηρεσία ονομάζεται απόκτηση Διαδικτύου.

Μετρητά

Όπως όλοι οι παραπάνω τύποι τραπεζικών εργασιών, αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει ενέργειες με τα οικονομικά του πελάτη που έκανε αίτηση. Μετά τη σύναψη της σύμβασης για υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών, δίνεται στον οργανισμό η ευκαιρία να εκδώσει βιβλιάριο επιταγών. Είναι απαραίτητο να λαμβάνετε μετρητά, τα οποία μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της εταιρείας, την πληρωμή των αγαθών των προμηθευτών, καθώς και την πληρωμή μισθών στους υπαλλήλους. Στον σύγχρονο κόσμο, μια εταιρική τραπεζική κάρτα είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση στο γνωστό βιβλιάριο επιταγών. Παράλληλα με την εγγραφή του πραγματοποιείται διαδικασία ανοίγματος εξειδικευμένου λογαριασμού, σύμφωνα με την οποία ένα πιστωτικό ίδρυμα θα μπορεί να τηρεί αρχείο όλων των ενεργειών που έχει πραγματοποιήσει με αυτόν.

Η καταχώρηση κάθε συναλλαγής με τραπεζική κάρτα σάς επιτρέπει να λαμβάνετε ανά πάσα στιγμή ένα αντίγραφο κίνησης με όλους τους τζίρους και να υπολογίζετε τα υπόλοιπα χρήματα. Εκτός,Με τη βοήθεια της παραπάνω υπηρεσίας, μπορείτε να κάνετε υπολογισμούς για την κάλυψη δαπανών σε δύο κατηγορίες: λειτουργικά έξοδα και γενικά έξοδα, καθώς και κόστη που σχετίζονται άμεσα με την κύρια δραστηριότητα. Οι πρώτες περιλαμβάνουν παραδοσιακά την αγορά εξοπλισμού γραφείου και γραφικής ύλης, το απαραίτητο λογισμικό και εκπαιδευτικό υλικό. Στην κατηγορία που παρουσιάζεται πιστώνεται επίσης η πληρωμή για τις υπηρεσίες διαφόρων σχετικών υπηρεσιών (για παράδειγμα, ταχυδρομική ή ταχυμεταφορά). Με τη σειρά του, ο δεύτερος τύπος εξόδων που μπορεί να πληρωθεί με εταιρική τραπεζική κάρτα περιλαμβάνει διακανονισμούς με προμηθευτές, έξοδα αντιπροσώπευσης και ταξιδιού (που αποτελούνται από κράτηση και αγορά εισιτηρίων, πληρωμή δωματίων ξενοδοχείου και γευμάτων για υπαλλήλους, ενοικίαση αυτοκινήτου).

Επιπλέον, αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει επίσης διακανονισμούς με αντισυμβαλλομένους των οποίων οι υπηρεσίες σχετίζονται άμεσα με την κύρια επιχειρηματική δραστηριότητα. Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι όλα τα έξοδα που υποβάλλονται για πληρωμή με εταιρική τραπεζική κάρτα πρέπει να αποδίδονται στη φορολογική λογιστική μόνο εάν ρυθμίζονται και επιβεβαιώνονται από σχετική τεκμηρίωση σύμφωνα με τον ισχύοντα Κώδικα Φορολογίας. Έτσι, η παραπάνω λειτουργία παρέχει σε ένα νομικό πρόσωπο πολλά χρήσιμα χαρακτηριστικά και αποτελεί έναν τρόπο επίλυσης μιας μεγάλης γκάμα προβλημάτων. Παραθέτουμε μερικά από αυτά:

• απλούστευση της διαδικασίας διακανονισμού σε ξένο νόμισμα;
• βελτίωση της ασφάλειας και της αξιοπιστίας των συνεχιζόμενων διαδικασιών (με ταυτόχρονη ελαχιστοποίηση της πιθανότητας απώλειας ή κλοπής κεφαλαίων και εάν χαθεί η ίδια η κάρτα, μπορεί εύκολα να αποκλειστεί);
• σημαντική εξοικονόμηση χρόνου (δεν χρειάζεται να κάνετε ουρές στα ταμεία της τράπεζας);
• δυνατότητα πρόσβασης σε χρηματοδότηση όλο το εικοσιτετράωρο (για παράδειγμα, για αύξηση ή μείωση του υπάρχοντος ορίου);
• παροχή απλού και γρήγορου ελέγχου επί των υπόλογων κεφαλαίων (σύνδεση της επιλογής ενημέρωσης SMS, καθώς και υποβολή αιτημάτων για δηλώσεις με λεπτομερείς λεπτομέρειες δαπανών);
• παροχή μεταβλητότητας διαχείρισης ανάλογα με το μοντέλο που υιοθετήθηκε (διαίρεση καρτών υπαλλήλων σε ομάδες ή σύνδεση όλων σε έναν λογαριασμό με κοινό όριο);
• επέκταση ευκαιριών (πραγματοποιήστε περισσότερες πληρωμές, πληρωμές εφάπαξ για ποσά σημαντικά υψηλότερα από τα διαθέσιμα ποσά για διακανονισμό με χαρτονομίσματα και πραγματοποιήστε αγορές μέσω Διαδικτύου).

Κλείσιμο

Με βάση τα παραπάνω, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι οι τραπεζικές εργασίες στοχεύουν στη στενή αλληλεπίδραση μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και ενός πελάτη που έχει υποβάλει αίτηση και περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα διαφόρων υπηρεσιών. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν δύο κύριοι τύποι. Αυτή είναι μια υπηρεσία διαχείρισης πιστώσεων και μετρητών. Αυτό περιλαμβάνει διάφορες πράξεις σε τραπεζικό λογαριασμό, αποδοχή εγγράφων πληρωμής, έκδοση βιβλιαρίων επιταγών,έκδοση των απαιτούμενων βεβαιώσεων και δηλώσεων σχετικά με την κατάσταση του τρεχούμενου λογαριασμού του πελάτη, ενέργειες με πλαστικές κάρτες και πολλά άλλα.