Ασφάλιση ατυχήματος εφάπαξ

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η ασφάλιση ατυχήματος (HC) είναι ο τρίτος πιο δημοφιλής τύπος ασφάλισης μετά το OSAGO και το Casco. Καλύπτει τους κινδύνους που συνδέονται με την απώλεια της ικανότητας εργασίας, τον θάνατο του οδηγού/επιβατών. Κατά τη διαδικασία έκδοσης του ασφαλιστηρίου, το ασφαλιστικό ποσό καθορίζεται κατόπιν αιτήματος του ασφαλισμένου. Ανάλογα με τους όρους της σύμβασης, υπάρχουν δύο τρόποι υπολογισμού του: με το σύστημα των θέσεων και το σύστημα εφάπαξ. Στην πρώτη περίπτωση, η πληρωμή καθορίζεται με βάση τον αριθμό των θέσεων στο αυτοκίνητο και στη δεύτερη ορίζεται ένα ποσοστό επί του ασφαλιστικού ποσού.

Η ουσία του όρου

Η έννοια του "κατ' αποκοπήν ποσού" στα γερμανικά σημαίνει το συνολικό ποσό της αγοράς για μια συγκεκριμένη ποσότητα αγαθών. Στο franchising, ο όρος αναφέρεται στο κόστος του δικαιώματος στην αγορά με μια γνωστή επωνυμία. Ένα σύστημα εφάπαξ ασφάλισης είναι ένα συγκεκριμένο σύστημα στο οποίο το ποσό πληρωμής παρέχεται για ολόκληρο το όχημα: κάθε άτομο που βρισκόταν σε αυτό κατά τη διάρκεια ενός ατυχήματος αναγνωρίζεται ως ασφαλισμένο και λαμβάνει ένα συγκεκριμένομερίδιο του συνόλου.

Για ποιον;

Δυστυχώς, ο αριθμός των ατυχημάτων στους ρωσικούς δρόμους αυξάνεται. Εάν κριθεί ένοχος άλλος οδηγός για το ατύχημα, τότε υποχρεούται να καταβάλει αποζημίωση η ασφαλιστική εταιρεία (ΑΕ) που του εξέδωσε το συμβόλαιο OSAGO. Ωστόσο, υπάρχουν στιγμές που δεν υπάρχει κάποιος υπεύθυνος για το ατύχημα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, μπορείτε να λάβετε αποζημίωση βάσει ασφάλισης από την Εθνοσυνέλευση σε περίπτωση ατυχήματος. Στο πλαίσιο αυτής της συμφωνίας, παρέχονται δύο επιλογές πληρωμής: εφάπαξ και σύστημα ασφάλισης θέσεων.

Λειτουργίες

Το σύστημα εφάπαξ πληρωμών είναι κατάλληλο για οχήματα νομικών προσώπων με επιβάτες στην καμπίνα. Για παράδειγμα, οι οδηγοί ταξί σταθερής διαδρομής θα πρέπει να ασφαλίζουν τους επιβάτες σε κάθε θέση που καταλαμβάνουν. Ορίζεται ένα όριο για τα θύματα ως ποσοστό: 40% του συνολικού ποσού ανά άτομο, όχι περισσότερο από 35% - για δύο. Εάν υπάρχουν περισσότερα θύματα, τότε η πληρωμή μοιράζεται εξίσου σε όλα. Παράλληλα, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, σε ένα ατύχημα κινδυνεύει περισσότερο ο επιβάτης που κάθεται στο μπροστινό κάθισμα. Η σοβαρότητα των τραυματισμών του είναι πολύ μεγαλύτερη από αυτή των επιβατών στα πίσω καθίσματα. Αυτό συμβαίνει παρά το γεγονός ότι οι πληρωμές μοιράζονται όλοι.

Ένα ατύχημα σύμφωνα με το σύστημα εφάπαξ είναι βλάβη στη ζωή και την υγεία ως αποτέλεσμα της οποίας το θύμα πέθανε, έλαβε ομάδα αναπηρίας ή τραυματίστηκε. Σε περίπτωση πλήρους αναπηρίας, το ποσό του επιδόματος εξαρτάται από την ομάδα που έχει οριστεί και υπολογίζεται ως ποσοστό του ασφαλιστικού ποσού ανά άτομο:

• για 1 ομάδα - 90-100%;
• για την ομάδα 2 – 70-80%;
• για την ομάδα 3 - 50-60%.

Σε περίπτωση θανάτου επιβάτη, καταβάλλεται πληρωμή 100%.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι δεν πραγματοποιούν όλες οι εταιρείες πληρωμές σε περίπτωση ολικής αναπηρίας. Εάν υπάρχει τέτοια ρήτρα στη σύμβαση, τότε ο υπολογισμός του ποσού στο πλαίσιο του συστήματος εφάπαξ μπορεί να πραγματοποιηθεί με δύο τρόπους.

1. Σε % του ασφαλιστικού ποσού για κάθε ημέρα αναπηρίας. Σε αυτήν την περίπτωση, η μέγιστη πληρωμή ορίζεται στο 10-50% του ορίου.
2. Ανάλογα με την έκταση του τραυματισμού. Το Παράρτημα στους Κανόνες Ασφάλισης περιέχει έναν πίνακα με μια λίστα με τις πιθανές συνέπειες ενός ατυχήματος. Ορίζει το ποσό πληρωμής.

Περιορισμοί

Το σύστημα εφάπαξ πληρωμών προβλέπει όρια που εξαρτώνται από τον αριθμό των ατόμων:

• που βρίσκονταν στην καμπίνα τη στιγμή του ατυχήματος;
• ατυχήματα ατυχημάτων;
• υποψήφιοι για πληρωμή.

Όριο ανά άτομο είναι:

• 40-50% εάν υπάρχει μόνο ένα θύμα;
• 35% εάν υπάρχουν δύο θύματα;
• 30% εάν υπάρχουν τρία θύματα;
• το ασφαλιστικό ποσό διαιρείται με τον αριθμό των ατόμων εάν τέσσερα ή περισσότερα άτομα τραυματίστηκαν ως αποτέλεσμα ατυχήματος.

Σημαντικό! Κατά τον υπολογισμό της πληρωμής, ο ασφαλισμένος διαιρεί το συνολικό ποσό με τον αριθμό των ατόμων, ανεξάρτητα από τον αριθμό των θυμάτων. Για παράδειγμα, εάν μόνο ο οδηγός ήταν στο αυτοκίνητο τη στιγμή του ατυχήματος, η πληρωμή θα είναι 2-2,5 φορές μικρότερη από το συνολικό ποσό βάσει της σύμβασης.

Τι άλλο να ψάξετε

Πριν υπογράψετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, θα πρέπει να μελετήσετε λεπτομερώς τους κανόνες και τις παραμέτρους του προϊόντος. Οι διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες διαφέρουν στις ακόλουθες παραμέτρους.

1. Λίστα συμβάντων. Δεν αντιστοιχεί πάντα στη λίστα των κινδύνων που σχετίζονται με το όχημα. Έτσι, όταν υποβάλλουν αίτηση για πολιτική ατυχημάτων, οι επιβάτες μπορούν να υπολογίζουν στην πληρωμή μόνο σε περίπτωση ατυχήματος.
2. Προθεσμία ειδοποίησης. Μερικές φορές δίνονται περισσότερες ημέρες στα θύματα για να υποβάλουν αξίωση παρά σε περιπτώσεις ζημιάς στο αυτοκίνητο.
3. Περιοχή κάλυψης. Ακόμη και αν η ασφάλιση γάστρας ισχύει στην επικράτεια ξένων χωρών, η ασφάλιση HC ενδέχεται να μην καλύπτει τους κινδύνους πρόκλησης βλάβης στην υγεία των επιβατών εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
4. Ο ασφαλισμένος σπάνια μπορεί να επιλέξει ανεξάρτητα τους κινδύνους, να εφαρμόσει το franchise. Αυτή η «ανελαστικότητα» μειώνει τη ζήτηση για αυτό το προϊόν. Ωστόσο, οι πληρωμές στο πλαίσιο της πολιτικής από την Εθνοσυνέλευση δεν εξαρτώνται από την αποζημίωση για το Casco. Η ανθρώπινη ζωή και υγεία είναι ανεκτίμητες. Επομένως, η αποζημίωση καταβάλλεται πάντα εξ ολοκλήρου σε όλα τα συμβόλαια.

Πώς να πληρωθείτε

Μετά την εκδήλωση ενός ασφαλιστικού συμβάντος, πρέπει να ενημερώσετε την εταιρεία. Εντός 5 ημερών λαμβάνεται απόφαση εάν η υπόθεση είναι ασφαλισμένη. Εάν προκύψουν ερωτήσεις, η εταιρεία έχει το δικαίωμα να διεξάγει τη δική της έρευνα για 30 ημέρες. Μετά τη λήψη θετικής απόφασης, το θύμα πρέπει να λάβει τα αποτελέσματα ιατρικής εξέτασης. Οι πληρωμές γίνονται σύμφωνα με τα περιγραφόμενα όρια. Ωστόσο, σύμφωνα με το νόμο, το Ηνωμένο Βασίλειο πρέπει να καταβάλει αποζημίωση, ακόμη και αν δεν παρέχονται όλα τα πιστοποιητικά.

Πού αλλού χρησιμοποιείταιόρος

Υπάρχει σύστημα εφάπαξ μισθών για τους ναυτικούς. Το ποσό αποτελείται από βασικό μισθό και άλλες παροχές όπως αποζημίωση υπερωριών. Στη σύμβαση εργασίας του ναυτικού αναγράφεται ξεκάθαρα ο αριθμός των ωρών που πρέπει να εργάζεται έναντι αμοιβής, καθώς και οι πάσης φύσεως πληρωμές με το εφάπαξ. Εάν εφαρμόζεται ωριαίο πρόγραμμα, τότε το επιτόκιο πρέπει να είναι τουλάχιστον 25% υψηλότερο από το βασικό επιτόκιο. Η ίδια αρχή ισχύει εάν οι υπερωρίες πληρώνονται εφάπαξ.