Πού είναι πιο κερδοφόρο να πάρεις δάνειο σε μετρητά; Είδη καταναλωτικής πίστης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όταν υπάρχει επείγουσα ανάγκη για χρήματα και συγγενείς και φίλοι δεν μπορούν να βοηθήσουν, τίθεται αμέσως το ερώτημα πού είναι πιο κερδοφόρο να λάβετε ένα δάνειο σε μετρητά. Ποιο ίδρυμα να επιλέξετε: τράπεζα ή CPC, ενεχυροδανειστήριο ή ΝΧΙ; Ο μελλοντικός δανειολήπτης θα πρέπει να αξιολογήσει νηφάλια τις δυνάμεις και τα πλεονεκτήματά του, γιατί τελικά αυτά τα κριτήρια είναι που θα καταστήσουν σαφές πού να πάρει ένα επικερδές δάνειο σε μετρητά.

Τι είναι η καταναλωτική πίστη

Καταναλωτική πίστη είναι χρήματα που εκδίδει μια τράπεζα ή άλλο πιστωτικό ίδρυμα σε έναν δανειολήπτη. Το εκδοθέν χρηματικό ποσό πρέπει να επιστραφεί σε μηνιαίες δόσεις, με την καταβολή υποχρεωτικών τόκων για τη χρήση κεφαλαίων τρίτων.

Τα καταναλωτικά δάνεια χωρίζονται σε διάφορες κατηγορίες. Θα τους ρίξουμε μια ματιά τώρα.

Ανά τύπο δανειστή

Αναρωτιέστε πού είναι το καλύτερο μέρος για να φτάσετεδάνειο σε μετρητά - σε τράπεζα ή σε πιστωτικό και καταναλωτικό συνεταιρισμό, ας προσπαθήσουμε να βρούμε την απάντηση. Δηλαδή, ο δανειστής δεν μπορεί να είναι μόνο τράπεζα.

Ανά τύπο στόχευσης

Τα τραπεζικά δάνεια χωρίζονται σε λήψη χρημάτων για την αγορά ενός συγκεκριμένου προϊόντος ή υπηρεσίας. Πρόκειται για ένα στοχευμένο δάνειο, το οποίο χαρακτηρίζεται από ευνοϊκότερους όρους: μειωμένο ετήσιο επιτόκιο, ευέλικτους όρους αποπληρωμής του, καθώς και δυνατότητα λήψης κρατικής επιδότησης (επωφεληθείτε από τη λήψη στοχευμένου εκπαιδευτικού δανείου με κρατική υποστήριξη). Ο δανειολήπτης, όταν υποβάλλει αίτηση για στοχευμένο δάνειο, δεν λαμβάνει χρήματα σε μετρητά, μεταφέρονται απευθείας στον προμηθευτή των αγαθών ή της υπηρεσίας σε μορφή χωρίς μετρητά.

Ένα δάνειο χωρίς σκοπό, αντίθετα, περιλαμβάνει τη λήψη μετρητών, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν κατά την κρίση σας και όχι για την παροχή σε πιστωτικό ίδρυμα έκθεση σχετικά με τα πιστωτικά κεφάλαια που έχουν εκδοθεί στον δανειολήπτη.

Κατά τύπο εξασφάλισης

Τα δάνεια που εκδίδονται ενδέχεται να καλύπτονται από εξασφαλίσεις, όπως εξασφαλίσεις ή συμφωνία εγγύησης. Τα ακίνητα (κινητά και ακίνητα) μπορούν να λειτουργήσουν ως εξασφάλιση. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης έχει οικονομικές συνθήκες λόγω των οποίων δεν θα μπορέσει να αποπληρώσει το δάνειο που έλαβε, η τράπεζα θα αφαιρέσει την περιουσία του, η οποία είναι ενεχυριασμένη. Εάν υπάρχει συμφωνία εγγύησης, τότε όταν ο δανειολήπτης αδυνατεί να αποπληρώσει το δάνειο, η υποχρέωση αυτή θα ανατεθεί στον εγγυητή του. Με την εξασφάλιση, το ετήσιο ποσοστό είναι χαμηλότερο από ό,τι χωρίς αυτήν.

Δάνεια χωρίς εξασφάλιση, ή, με άλλα λόγια, λευκά δάνεια, εκδίδονται από την τράπεζα μόνο στην κατηγορία των δανειοληπτών πουέχουν σταθερό εισόδημα και αξιοπιστία στην πιστωτική ιστορία. Το ποσό των κεφαλαίων που εκταμιεύονται σε αυτήν την περίπτωση είναι εντός των ορίων των υφιστάμενων ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας, αλλά με υψηλότερο ετήσιο επιτόκιο.

Ανά τύπο δανειολήπτη

Αυτή η κατηγορία, με τη σειρά της, χωρίζεται σε διάφορες ομάδες. Για παράδειγμα, οι οικογένειες νέων κάτω των 30 ετών λαμβάνουν καταναλωτικό δάνειο με κρατική στήριξη. Ένα τέτοιο δάνειο μπορεί να είναι στοχευμένο (υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου) ή καθολικό (μη στοχευμένο).

Όταν εξετάζουμε την ακόλουθη πληθυσμιακή ομάδα, λαμβάνουμε μια απάντηση στο ερώτημα σχετικά με το πού είναι πιο κερδοφόρο να λαμβάνετε δάνειο σε μετρητά για συνταξιούχους. Τα καταναλωτικά δάνεια που χορηγεί η τράπεζα σε συνταξιούχους βασίζονται σε μια σταθερή πηγή εισοδήματος με τη μορφή σύνταξης. Για να μπορέσετε να χρησιμοποιήσετε αυτό το είδος δανείου, είναι απαραίτητο να συμμορφωθείτε με μια προϋπόθεση - ο συνταξιούχος-οφειλέτης πρέπει να εργαστεί. Η λήψη σύνταξης και η εργασία θα επιτρέψουν στον συνταξιούχο να λάβει μετρητά με πιο ελκυστικούς όρους πίστωσης.

Τύπος δανείου εμπιστοσύνης - ισχύει για δανειολήπτες με θετικό πιστωτικό ιστορικό και ισχύει ξανά στη δανείστρια τράπεζα. Όταν υποβάλει ξανά αίτηση, ο δανειολήπτης θα χρειαστεί μόνο να περάσει από την ελάχιστη επίσημη διαδικασία, μετά την οποία θα του παρασχεθούν αμέσως κεφάλαια δανείου.

Με τύπο αποπληρωμής

Υπάρχουν δύο τρόποι για να αποπληρώσετε το δάνειο που λάβατε.

Τυπικό - πληρωμή με δόσεις. Αντιπροσωπεύει ίσα ποσά πληρωμής, τα οποίακαταβάλλεται μηνιαία ή τριμηνιαία. Το ποσό πληρωμής μπορεί να είναι σταθερό ή μεταβλητό.

Μία φορά - συνίσταται στην καταβολή ενός εφάπαξ χρηματικού ποσού σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία που καθορίζεται στη σύμβαση δανείου.

Όροι και Προϋποθέσεις

Πληρωμή εφάπαξ - εκδίδεται σε κάθε ικανό δανειολήπτη. Αυτό το είδος δανείου είναι το πιο δημοφιλές. Η τράπεζα εξετάζει την αίτηση κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά και το ποσό των κεφαλαίων που εκδίδονται υπολογίζεται με βάση τη φερεγγυότητα.

Η ανανεώσιμη πληρωμή, είναι επίσης ανακυκλούμενη, είναι να εκδίδει στον οφειλέτη όχι ολόκληρο το ποσό του δανείου ταυτόχρονα, αλλά σε μια σταδιακή μεταφορά σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Το θετικό σε αυτή την περίπτωση είναι ότι ο δανειολήπτης μπορεί να είναι σίγουρος ότι θα λάβει το χρηματικό ποσό που υπέδειξε στην αίτηση.

Σε χρονική στιγμή

Πού είναι πιο κερδοφόρο να λάβετε δάνειο σε μετρητά στη Ρωσία, δεδομένης της οικονομικά ασταθούς κατάστασης; Σήμερα, οι ρωσικές τράπεζες, που παρέχουν δάνεια στον πληθυσμό, τα χωρίζουν συμβατικά σε βραχυπρόθεσμα, όπου η περίοδος αποπληρωμής είναι μικρότερη από ένα έτος και μακροπρόθεσμα, πάνω από αυτό το όριο. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια εκδίδονται για καθορισμένη περίοδο (συνήθως που δεν υπερβαίνει τους 12 μήνες) ή κατ' απαίτηση. Στη συνέχεια, λόγω της απουσίας καθορισμένης προθεσμίας για την αποπληρωμή του δανείου, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από τον δανειολήπτη να αποπληρώσει το χρέος ανά πάσα στιγμή.

Λήψη καταναλωτικού δανείου από τράπεζα

Για να λάβετε πιστωτικά κεφάλαια μπορείτεισχύει για άτομα που έχουν συμπληρώσει το 18ο έτος της ηλικίας τους (ή 21, αυτό το όριο καθορίζεται από τραπεζικό ίδρυμα) και δεν υπερβαίνει το όριο των 70 ετών.

Κάθε τράπεζα καθορίζει ανεξάρτητα τις απαιτήσεις που ισχύουν για όσους επιθυμούν να λάβουν πιστωτικά κεφάλαια. Αλλά υπάρχει μια καθολική απαίτηση για όλες τις τράπεζες - ότι ο δανειολήπτης έχει μια σταθερή πηγή εισοδήματος. Πηγή εισοδήματος είναι οι μισθοί. Επίσης, ο δανειολήπτης μπορεί να ενημερώσει την τράπεζα για τη διαθεσιμότητα εναλλακτικών πηγών εισοδήματος, για παράδειγμα, εισόδημα από ενοικίαση ακινήτου (διαμέρισμα, γκαράζ ή άλλη περιοχή) ή μερίσματα από τίτλους. Τέτοιες πηγές θα πρέπει να τεκμηριώνονται.

Τα έγγραφα που παρέχονται είναι αστικό διαβατήριο και υποχρεωτική μόνιμη εγγραφή στην περιοχή όπου βρίσκεται η τράπεζα. Απαραίτητα δικαιολογητικά για την παραλαβή χρημάτων θα είναι και μια βεβαίωση με το ύψος του μισθού του δανειολήπτη και αντίγραφο του βιβλίου εργασίας του. Για να λάβει ένα μη στοχευμένο δάνειο, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει από τον δανειολήπτη να παράσχει πρόσθετα έγγραφα: στρατιωτική ταυτότητα, πιστοποιητικό γάμου/λύση γάμου, έγγραφα για εξασφάλιση.

Εάν ο δανειολήπτης εμπίπτει σε συγκεκριμένους τραπεζικούς παράγοντες, αυτό μπορεί να μειώσει σημαντικά το ετήσιο επιτόκιο που προσφέρει η τράπεζα και να επιταχύνει τη διαδικασία αίτησης:

1. Ο δανειολήπτης είναι μεταξύ 25 και 45 ετών.
2. Γίνεται μηνιαία μεταφορά του μισθού του δανειολήπτη στην κάρτα της πιστώτριας τράπεζας.
3. Ο δανειολήπτης έχει μακρύ εργασιακό ιστορικό.
4. Ο δανειολήπτης έχει κρυστάλλινη πίστωσηιστορία.

Πραγματικό επιτόκιο δανεισμού που προσφέρεται από την τράπεζα

Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, η τράπεζα υποχρεούται να γνωστοποιεί το πραγματικό επιτόκιο στον δανειολήπτη. Είναι συνδυασμός του ετήσιου επιτοκίου συν πιθανών προμηθειών της τράπεζας. Σε αυτό το ποσοστό η τράπεζα θα υπολογίσει τους τόκους για τη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων, επομένως, πριν υπογράψετε τη σύμβαση, πρέπει να εξοικειωθείτε με αυτήν την παράγραφο λεπτομερέστερα.

Τραπεζικές προμήθειες

Επιβάλλεται προμήθεια σε κάθε δάνειο που εκδίδεται από τράπεζα. Οι προμήθειες μπορεί να είναι εφάπαξ, τις οποίες ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο 1 φορά, για παράδειγμα, για εξέταση αίτησης δανείου, προμήθεια για έκδοση δανείου. Εάν ο δανειολήπτης επιστρέψει τα κεφάλαια του δανείου νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, μπορεί επίσης να χρεωθεί μια προμήθεια για αυτό.

Τα συνήθη τέλη παρακράτησης είναι: ετήσια υπηρεσία πιστωτικής κάρτας, προκαταβολή σε μετρητά πιστωτικής κάρτας. Λαμβάνοντας υπόψη όλες τις προμήθειες, ο δανειολήπτης πρέπει να αποφασίσει μόνος του πού είναι πιο κερδοφόρο να πάρει ένα δάνειο σε μετρητά.

Αποπληρωμή καταναλωτικού δανείου

Υπάρχουν δύο προγράμματα με τα οποία μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο που λάβατε: το διαφοροποιημένο και το πρόσοδο. Από προεπιλογή, πολλές τράπεζες χρησιμοποιούν έναν τύπο πληρωμής προσόδων, ο οποίος συνίσταται στην καταβολή ενός σταθερού ποσού μηνιαίως. Η πληρωμή προσόδου αποτελείται από δύο μέρη: κεφάλαιο και τόκους. Κάθε μήνα αυξάνεται το ποσό στην πληρωμή, το οποίο κατευθύνεται για την αποπληρωμή της κύριας οφειλής, και το ποσό των δεδουλευμένων τόκων, αντίθετα, μειώνεται. Με τόσοτρόπος αποπληρωμής του δανείου, χρεώνονται τόκοι για τη συντήρησή του στο υπόλοιπο ποσό της κύριας οφειλής.

Ένας διαφοροποιημένος τρόπος εξόφλησης του χρέους είναι να κάνετε διαφορετικές μηνιαίες πληρωμές, ξεκινώντας από τις μεγαλύτερες και σταδιακά μειώνοντας.

Οποιοδήποτε τραπεζικό ίδρυμα δεν ενδιαφέρεται για γρήγορη αποπληρωμή του δανείου που έχει λάβει, επομένως οι τράπεζες θέτουν ένα ορισμένο προσωρινό μορατόριουμ, κατά το οποίο ο δανειολήπτης δεν έχει το δικαίωμα να αποπληρώσει το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα. Συνήθως κυμαίνεται από 1 έως 6 μήνες. Ή, ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να αποπληρώσετε το δάνειο νωρίτερα, αλλά ταυτόχρονα πληρώνετε προμήθεια ύψους 1-12% του ποσού που καταβάλλεται νωρίτερα. Επομένως, όταν αναρωτιέστε πού να πάρετε το πιο κερδοφόρο δάνειο σε μετρητά, θα πρέπει να προετοιμαστείτε για διάφορα είδη προμηθειών και επιτοκίων.

Πιστωτικός και Καταναλωτικός Συνεταιρισμός (CPC)

Εάν ο δανειολήπτης για κάποιο λόγο δεν θέλει να υποβάλει αίτηση στην τράπεζα, τότε μπορείτε να κάνετε αίτηση στο CPC. Ας προσπαθήσουμε να απαντήσουμε στο ερώτημα πού είναι πιο κερδοφόρο να λάβετε ένα δάνειο μετρητών στο Αικατερινούπολη. Το ΚΚΚ έχει περισσότερες από 20 οργανώσεις στην πόλη. Αυτά είναι τα Soyuz, Golden Fund, Assistance και άλλα.

Ο συνεταιρισμός πιστωτικών-καταναλωτών είναι μια συμμαχία, η οποία περιλαμβάνει φυσικά και νομικά πρόσωπα, ενωμένα σε συγκεκριμένη βάση.

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μετρητά, πρέπει:

1. Γίνετε μέλος και πληρώστε συνδρομές.
2. Γίνε ενήλικας.
3. Έχετε κανέναεγγραφή στη Ρωσία.

Τα παρεχόμενα έγγραφα δανείου περιλαμβάνουν:

1. Αστικό διαβατήριο.
2. SNILS.
3. Πιστοποιητικό που δείχνει το ποσό της αμοιβής της εργασίας του δανειολήπτη (εάν ο μέτοχος δεν υποβάλει αίτηση για δάνειο για πρώτη φορά ή ένας μισθός ή σύνταξη μεταφερθεί στον λογαριασμό του στον συνεταιρισμό για μεγάλο χρονικό διάστημα, δεν απαιτείται πιστοποιητικό).

Το μέγιστο δυνατό χρηματικό ποσό που μπορεί να εκδώσει το CPC δεν πρέπει να υπερβαίνει το 10% όλων των δανείων που έχουν εκδοθεί, κατά την ημερομηνία της απόφασης έκδοσής του.

Οι όροι αποπληρωμής υπολογίζονται ξεχωριστά για κάθε μέτοχο και εμφανίζονται στο πρόγραμμα πληρωμών που επισυνάπτεται στη σύμβαση δανείου.

Αφού ληφθούν υπόψη οι απαιτήσεις του ΚΚΚ για τον δανειολήπτη, ο καθένας αποφασίζει μόνος του πού είναι πιο κερδοφόρο να λάβει ένα δάνειο σε μετρητά.

IFI

Εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να καυχηθεί ότι έχει κανονικό πιστωτικό ιστορικό και υπάρχουν φόβοι ότι ούτε η τράπεζα ούτε ο κεντρικός αντισυμβαλλόμενος θα του δώσουν χρήματα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης (MFI). Πού είναι πιο κερδοφόρο να λάβετε δάνειο μετρητών στο Ομσκ; Με ποιο ΝΧΙ είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε; Σήμερα στην πόλη του Ομσκ υπάρχουν περισσότερα από 30 ΝΧΙ που είναι έτοιμα να συνεργαστούν με όσους επιθυμούν να λάβουν δάνειο σε μετρητά.

Η αίτηση για δάνειο είναι απλή: πρέπει να συμπληρώσετε την ενηλικίωση και να προσκομίσετε ένα αστικό έγγραφο (διαβατήριο). Κάθε ΝΧΙ έχει τα δικά του ελάχιστα και μέγιστα ποσά ανάληψης μετρητών. Οι ώρες επιστροφής ποικίλλουν επίσης. Για παράδειγμα, η Express Credit είναι έτοιμη να εκδώσει έως και 100.000 ρούβλια με 0,4%ημέρα και με περίοδο επιστροφής έως 24 μήνες. Και "Πριν από την ημέρα πληρωμής", αντίθετα, δίνουν το πολύ 10.000 ρούβλια, με πληρωμή 1% την ημέρα και με περίοδο επιστροφής 20 ημερών.

Εδώ, η επιλογή εξαρτάται από τον δανειολήπτη, πού θα πάρει ένα επικερδές δάνειο σε μετρητά.

Ενεχυροδανειστήριο

Εάν ο δανειολήπτης δεν θέλει να περιμένει την απόφαση του πιστωτικού ιδρύματος και να συμπληρώσει τις απαραίτητες αιτήσεις και ερωτηματολόγια, μπορεί να επικοινωνήσει με το ενεχυροδανειστήριο. Πού είναι κερδοφόρο να λάβετε δάνειο μετρητών στη Μόσχα; Στο ενεχυροδανειστήριο.

Εκεί μπορείτε να δωρίσετε κοσμήματα από χρυσό και μαχαιροπίρουνα από ασήμι, πολύτιμους λίθους, ρολόγια. Υπάρχει μια κατηγορία ενεχυροδανειστηρίων που δέχονται ως εγγύηση οικιακές συσκευές, κινητά τηλέφωνα και γούνινα παλτό.

Μετά από εξέταση των προτεινόμενων πιστωτικών οργανισμών, καθένας από τους δανειολήπτες επιλέγει το μέρος όπου είναι πιο κερδοφόρο να λάβει καταναλωτικό δάνειο σε μετρητά.

Σήμερα στη Ρωσία υπάρχουν πολλές προσφορές δανείων για οποιαδήποτε κατηγορία δανειοληπτών. Διαβάζοντας πού είναι κερδοφόρο να λάβετε δάνειο σε μετρητά (κριτικές στο Διαδίκτυο), δεν υπάρχει σαφής απάντηση σε ποιο πιστωτικό ίδρυμα είναι καλύτερο να κάνετε αίτηση. Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική και ο καθένας πρέπει να επιλέξει την καλύτερη επιλογή για τον εαυτό του.