Ελάχιστο ελάχιστο υπόλοιπο κατάθεσης: χαρακτηριστικά και υπολογισμός

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όλοι μας τουλάχιστον μια φορά σκεφτήκαμε πώς να εξοικονομήσουμε χρήματα. Λαμβάνοντας υπόψη τον σύγχρονο πληθωρισμό, το να κρατάς χρήματα κάτω από το μαξιλάρι ή στον κουμπαρά δεν είναι επικερδές, απλώς χάνουν την πραγματική τους αξία. Μερικοί άνθρωποι αυξάνουν τα χρήματά τους στο χρηματιστήριο για να εξοικονομήσουν χρήματα, αλλά τι γίνεται αν δεν έχετε επαρκείς γνώσεις ή χρόνο, αλλά μπορεί να χρειαστείτε χρήματα ανά πάσα στιγμή; Γι' αυτό υπάρχουν καταθέσεις με δυνατότητα ανάληψης, λαμβάνοντας υπόψη τη διατήρηση του ελάχιστου υπολοίπου.

Θεωρία

Πιο συχνά, υπάρχουν καταθέσεις σε τράπεζες, το ποσό των οποίων δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη μέχρι να πλησιάσει η περίοδος ανάληψης. Ονομάζονται προθεσμιακές καταθέσεις. Υπάρχουν επίσης στοχευμένες καταθέσεις, στις οποίες η κύρια προϋπόθεση για ανάληψη είναι η εμφάνιση ενός συγκεκριμένου γεγονότος ή η συσσώρευση ενός συγκεκριμένου ποσού. Ωστόσο, υπάρχουν οι λεγόμενες καταθέσεις όψεως από τις οποίες μπορείτε να κάνετε ανάληψη ποσών ανεξαρτήτως προθεσμίας. Αυτό είναι πολύ βολικό, αλλά μειώνει τους τόκους επειδή η τράπεζα δεν γνωρίζει πότε θέλετε να κάνετε ανάληψη της κατάθεσής σας. Για τη δική της ασφάλιση, η τράπεζα εισάγει μια τέτοια έννοια όπωςμη αναγώγιμη ισορροπία. Αυτό είναι το κατώτερο όριο του ποσού ανάληψης, ξεπερνώντας το οποίο μπορείτε να χάσετε το ενδιαφέρον σας ή να υποστείτε άλλες κυρώσεις. Σε σπάνιες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να χάσετε μέρος του ποσού σας.

Χαρακτηριστικά των καταθέσεων όψεως

Τις περισσότερες φορές ανοίγουν τέτοιες καταθέσεις για να μην μένουν τα χρήματα στο σπίτι, γιατί σε αυτή την περίπτωση θα καταστραφούν από τον πληθωρισμό ή μπορεί να κλαπούν. Από έναν τέτοιο λογαριασμό, ο καταθέτης μπορεί να κάνει ανάληψη ολόκληρου του ποσού με το πρώτο του αίτημα, αυτό ορίζεται στον αστικό κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Για τέτοιες καταθέσεις δημιουργείται συχνότερα το ελάχιστο ελάχιστο υπόλοιπο. Αυτός ο τύπος κατάθεσης είναι πολύ δημοφιλής για τρέχουσες εργασίες, όπως η λήψη μισθών ή συντάξεων, καθώς και η πληρωμή τόκων σε άλλη κατάθεση. Αυτό το είδος κατάθεσης δεν μπορεί να ονομαστεί απλός τρεχούμενος λογαριασμός, γιατί φέρει ένα επιτόκιο, αν και μικρό. Οι τόκοι αυτής της κατάθεσης κεφαλαιοποιούνται, δηλαδή προστίθενται στο αρχικό ποσό, η πληρωμή τους μπορεί να γίνει μηνιαία, ετήσια ή τριμηνιαία. Η διατήρηση χρημάτων σε αυτήν την κατάθεση για εισόδημα είναι άχρηστη, αλλά αν μπορεί να τα χρειαστείτε στο εγγύς μέλλον, τότε αυτή η επιλογή είναι ιδανική για εσάς. Για αυτήν την κατάθεση, το ελάχιστο υπόλοιπο είναι πάντα ελάχιστο και τις περισσότερες φορές ανέρχεται στο ελάχιστο ποσό 1 ή 10 ρούβλια.

Τύποι ελάχιστου υπολοίπου

Κάθε τράπεζα η ίδια θέτει όρους που δεν έρχονται σε αντίθεση με τις αποφάσεις της κεντρικής τράπεζας. Τα περισσότερα εγκαθίστανταιελάχιστο υπόλοιπο ανάλογα με την αρχική συνεισφορά του επενδυτή, αλλά διακρίνονται οι ακόλουθοι τύποι:

1) Το ποσό έχει οριστεί. Στην περίπτωση αυτή, το ελάχιστο υπόλοιπο καθορίζεται από την τράπεζα με τη μορφή συγκεκριμένου αριθμού. Μερικές φορές αυτό είναι το ποσό της προκαταβολής, αλλά μερικές φορές η τράπεζα μπορεί να ορίσει ένα συγκεκριμένο ελάχιστο υπόλοιπο ανεξάρτητα από την αρχική πληρωμή. Αυτό μπορεί να είναι ένα εντυπωσιακό νούμερο, όπως, για παράδειγμα, το ποσό του ελάχιστου υπολοίπου στη Sberbank, όπου μετράται 30 χιλιάδες ρούβλια - για ορισμένες καταθέσεις. Επίσης, οι τράπεζες μπορούν να κάνουν αυτό το ποσό καθαρά συμβολικό, για παράδειγμα, 10 ρούβλια.

2) Ορίζεται ένα ποσοστό του ποσού της προκαταβολής. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα ορίζει έναν όρο - την απόσυρση όχι περισσότερο από ένα ορισμένο μέρος της προκαταβολής. Αυτό μπορεί να είναι οποιαδήποτε αναλογία, σε αυτήν την περίπτωση το ποσοστό που είναι διαθέσιμο για ανάληψη καθορίζεται από τη διοίκηση της τράπεζας.

3) Συνδυασμένη μέθοδος. Σε αυτή τη μέθοδο, το ελάχιστο υπόλοιπο μπορεί να οριστεί τόσο σε ποσοστιαίες όσο και σε ποσοτικούς όρους. Για παράδειγμα, μπορείτε να κάνετε ανάληψη όχι περισσότερο από 10 χιλιάδες ρούβλια, αλλά όχι περισσότερο από το 10% του ποσού της κατάθεσης.

Προϋποθέσεις περιορισμού

Εκτός από το ποσό του ελάχιστου υπολοίπου, η τράπεζα μπορεί να θέσει άλλους όρους για τον περιορισμό των αναλήψεων. Για παράδειγμα, ορισμένες τράπεζες θέτουν ένα χρονικό όριο. Αυτό μπορεί να είναι περιορισμός τόσο κατά μήνες όσο και από τον ίδιο τον πελάτη, ιδίως, έως ότου συμπληρωθεί μια ορισμένη ηλικία. Σε ορισμένες τράπεζες, όταν αποσύρετε το ελάχιστο ποσό, χάνετε όλους τους συσσωρευμένους τόκους, σε άλλες -μόνο ένα μέρος του εισοδήματος. Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις που, κατά την ανάληψη του ελάχιστου υπολοίπου, μπορεί επίσης να χάσετε μέρος των κεφαλαίων σας. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να δίνετε προσοχή σε τέτοια σημεία στη σύμβαση. Σε περίπτωση επείγοντος αιτήματος για χρήματα, ενδέχεται να μην λάβετε μόνο μέρος των χρημάτων σας.

Λειτουργίες

Αξίζει να σημειωθεί η σχέση μεταξύ του ελάχιστου υπολοίπου και του επιτοκίου. Πολύ συχνά, εάν το ελάχιστο υπόλοιπο είναι μικρό, τότε το επιτόκιο θα είναι επίσης πολύ μικρό. Για παράδειγμα, σε πολλές τράπεζες, η κατάθεση "On Demand" έχει ελάχιστο υπόλοιπο 10 ρούβλια, αλλά το επιτόκιο είναι επίσης 0,01%. Μερικές φορές γίνεται μια διαβάθμιση και ο τόκος στο ελάχιστο υπόλοιπο υπολογίζεται ανάλογα με το ποσό του υπολοίπου.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί η ιδιαιτερότητα της ανάληψης χρημάτων κατά την παραλαβή με τραπεζικό έμβασμα. Με μια τέτοια αναπλήρωση, κατά την απόσυρση, σίγουρα θα ακούσετε για την προμήθεια. Αυτό δεν αποτελεί παραβίαση του ελάχιστου υπολοίπου και, κατά συνέπεια, κυρώσεις. Σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εάν τα κεφάλαια ελήφθησαν μέσω τραπεζικής μεταφοράς, πρέπει να παραμείνουν ψέματα για τουλάχιστον 30 ημέρες, διαφορετικά η τράπεζα θα πληρώσει ήδη.

Ξένο νόμισμα

Σε οποιαδήποτε τράπεζα υπάρχουν διάφορες καταθέσεις σε ξένο νόμισμα. Αν μιλάμε για λογαριασμούς σε ξένο νόμισμα, τότε τις περισσότερες φορές οι όροι εκεί είναι πιο αυστηροί και το ποσό του ελάχιστου υπολοίπου είναι υψηλότερο. Τις περισσότερες φορές, το ξένο νόμισμα δεν επηρεάζεται από τον κανόνα των 30 ημερών, μπορεί να αποσυρθεί αμέσως.

Υπόλοιπο για νομικά πρόσωπα

Κάθε νομική οντότητα, ανεξάρτητα από τη μορφή και το είδος της δραστηριότητας, διαθέτει τραπεζικό λογαριασμό. Γιααυτοαπασχολούμενος, αυτή είναι μια εθελοντική επιλογή. Για άλλα νομικά πρόσωπα, αυτό είναι υποχρέωση που κατοχυρώνεται στη νομοθεσία. Απαιτείται τρεχούμενος λογαριασμός για την πληρωμή φόρων, καθώς και διάφορες κοινωνικές πληρωμές στους εργαζόμενους. Οι επιχειρηματίες έχουν επίσης την έννοια του ελάχιστου υπολοίπου σε έναν τρεχούμενο λογαριασμό. Όπως και τα φυσικά πρόσωπα, έτσι και τα νομικά πρόσωπα έχουν μικρούς περιορισμούς, οι οποίοι καθορίζονται από το μέγεθος της εταιρείας, το είδος της δραστηριότητάς της, καθώς και από τον κύκλο εργασιών. Επίσης, η πιθανότητα προσωρινού χρονικού ορίου ανάληψης καθορίζεται σε ατομική βάση.