Βασικές αρχές ασφάλισης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η ασφάλιση θεωρείται αναπόσπαστο μέρος κάθε ανεπτυγμένης κοινωνίας. Το μέγεθος αυτής της σφαίρας στην περίπτωση αυτή αποτελεί σημαντικό μέρος του ΑΕΠ της χώρας. Για να κατανοήσετε καλά αυτό το θέμα, πρέπει να γνωρίζετε ποιες είναι οι βασικές του έννοιες, τις αρχές της ασφάλισης, καθώς και να έχετε μια ιδέα για την εφαρμογή και την εφαρμογή τους. Και αυτό είναι το μόνο που θα μελετήσουμε σε αυτό το άρθρο.

Γενικές πληροφορίες

Πριν μελετήσουμε τις αρχές της ασφάλισης, πρέπει να κατανοήσουμε την ουσία αυτού του τομέα δραστηριότητας. Τι εννοεί; Η ασφάλιση νοείται ως ένα ορισμένο σύνολο σχέσεων αναδιανεμητικής φύσης, χάρη στις οποίες σχηματίζονται ειδικά ταμεία καταπιστεύματος. Η χρήση τους υπό ορισμένες προϋποθέσεις επιτρέπει στους συμμετέχοντες να υπολογίζουν σε αποζημίωση για τις συνέπειες σε περίπτωση ασφαλιστικών κινδύνων. Για να κατανοήσετε τις ιδιαιτερότητες αυτής της σφαίρας στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, είναι απαραίτητο να εξοικειωθείτε με το νόμο "Σχετικά με την οργάνωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία". Για ευκολία λειτουργίας, εντοπίστηκαν ξεχωριστοί χώροι, των οποίων η εργασία έχει τα δικά της χαρακτηριστικά. Άρα, υπάρχουν αρχές υποχρεωτικής ασφάλισης, εθελοντικής, κοινωνικής, ιατρικής κ.λπ. Συχνά εξαρτώνται από το πεδίο εφαρμογής. Αλλά όχιόλα.

Γενικές αρχές ασφάλισης

Αναπαράχθηκαν κατά τον σχηματισμό και την ανάπτυξη αυτής της σφαίρας. Άρα, υπάρχουν βασικές αρχές ασφάλισης:

1. Ισοδυναμία. Συνεπάγεται τη διατήρηση μιας ισορροπίας μεταξύ της αναμενόμενης βοήθειας του θύματος και του ασφαλιστή.
2. Αλληλεγγύη. Συνεπάγεται τη χρήση των κεφαλαίων ενός μέρους των συμμετεχόντων για την αποζημίωση της ζημίας που έλαβαν άλλα άτομα που συμμετείχαν στη συγκρότηση του ασφαλιστικού ταμείου και χρειάζονται πληρωμές. Έτσι, όλες οι αρνητικές συνέπειες κατανέμονται στον μέγιστο δυνατό αριθμό ατόμων.
3. Επιστροφές. Όλα τα κεφάλαια που στάλθηκαν στο ασφαλιστικό ταμείο θα χρησιμοποιηθούν μόνο για πληρωμές προς τα μέλη του. Η καλύτερη σύγκριση εδώ είναι με φόρους που κατανέμονται σε όλους τους πολίτες του κράτους και σε ορισμένες περιπτώσεις δαπανώνται σε ένα μέρος ξένων.
4. Αποζημίωση. Παρέχεται ασφαλιστική προστασία ενός ατόμου, η οποία προβλέπει ότι η αποζημίωση δεν θα είναι μεγαλύτερη από την πραγματική ζημία που προκλήθηκε. Με άλλα λόγια, εάν ένα σπίτι έπαθε ζημιές, οι οποίες υπολογίστηκαν σε δύο εκατομμύρια ρούβλια, είναι σχεδόν αδύνατο να λάβετε περισσότερα από αυτό το ποσό.
5. Πρόληψη. Οι ασφαλιστές λαμβάνουν όλα τα μέτρα που μπορούν να οδηγήσουν σε μείωση της πιθανότητας εμφάνισης ανεπιθύμητων καταστάσεων. Αυτό ελαχιστοποιεί το ποσό της ζημίας που μπορεί να προκληθεί στα περιουσιακά συμφέροντα ενός ατόμου.

Για παράδειγμα, οι αρχές της ιατρικήςασφάλιση συμμορφώνονται πλήρως με τις πληροφορίες που δίνονται σε αυτό το μέρος του άρθρου. Αλλά δεν είναι όλα τόσο εύκολα.

Ο ρόλος της ασφάλισης

Πριν εμβαθύνουμε σε θεωρητικές αποχρώσεις και πτυχές, ας δούμε τις λειτουργίες που επιτελεί αυτός ο τομέας στο οικονομικό τμήμα της κοινωνίας μας:

1. Αποζημίωση. Με άλλα λόγια, υπάρχει μια ισοπέδωση της ζημίας λόγω του γεγονότος ότι δημιουργούνται οικονομικοί πόροι που μπορούν να επιτρέψουν στις επηρεαζόμενες οντότητες να συνεχίσουν γρήγορα τις δραστηριότητές τους, μειώνοντας παράλληλα τις βλάβες στην ανθρώπινη υγεία και ζωή.
2. Εξοικονόμηση. Προστατεύει και βελτιώνει το βιοτικό επίπεδο των ανθρώπων μέσω της χρήσης μηχανισμών κεφαλαιοποίησης στην ασφάλιση ζωής.
3. Προειδοποίηση. Λαμβάνουν χρηματοδότηση για δραστηριότητες που συμβάλλουν στη μείωση της πιθανότητας ενός ασφαλισμένου συμβάντος, το οποίο επιτρέπει σε όλους να επωφεληθούν: το ταμείο, χάρη στη μείωση του επιπέδου των πληρωμών, και ο πληθυσμός, χάρη στη σωτηρία υγείας και ζωής.
4. Επένδυση. Ο ασφαλιστικός κλάδος συμβάλλει στην ενεργοποίηση βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων επενδύσεων κεφαλαίων που βρίσκονται σε θέση προσωρινά ελεύθερες. Χάρη σε αυτό, τα κεφάλαια λειτουργούν ως σημαντικός συσσωρευτής αδρανούς χρήματος και τα διοχετεύουν στην οικονομία.

Φυσικά, οι δυνατότητες που παρουσιάζονται εδώ μπορούν να λάβουν διαφορετικά επίπεδα λεπτομέρειας, ανάλογα με τις εργασίες που επιλύονται, την οργάνωση και πολλά άλλα.

Ασφαλιστικές σχέσεις

Μπορούνέχουν την ίδια ουσία και διαφορετικό περιεχόμενο ταυτόχρονα. Επίσης, είναι δυνατή η διαφορετική εφαρμογή τους λόγω της ποικιλίας των οργανωτικών μορφών. Αυτό εννοούσαμε όταν μιλήσαμε για διακριτές αρχές ασφάλισης νωρίτερα. Ας δούμε ποιες μορφές σχέσεων μπορεί να είναι:

1. Αμοιβαία ασφάλιση. Σε αυτή την περίπτωση, εννοείται ότι μέσα σε μια συγκεκριμένη ομάδα, οι συμμετέχοντες σε μη εμπορική και αμοιβαία βάση ενώνονται σε ειδικές εταιρείες που υπάρχουν σε βάρος των μελών τους.
2. Εμπορική ασφάλιση. Προβλέπει αποζημίωση σε περίπτωση ορισμένου κινδύνου για συγκεκριμένο νομικό ή φυσικό πρόσωπο. Επιπλέον, θα ληφθεί από επαγγελματικό ασφαλιστικό οργανισμό. Προϋπόθεση για τη συμμετοχή σε αυτό το πρόγραμμα είναι η καταβολή ορισμένου ποσού.
3. Κοινωνική ασφάλιση. Σχηματίζεται από τις εισφορές εργοδοτών και εργαζομένων. Οι αρχές της κοινωνικής ασφάλισης προβλέπουν την καθολικότητά της ως προς τους κοινωνικούς κινδύνους. Η κρατική νομοθεσία χρησιμοποιείται για τη ρύθμιση των βασικών της διατάξεων.

Ενδιαφέρουσες λειτουργίες

Για εμάς, οι αρχές της υποχρεωτικής κοινωνικής ασφάλισης παρέχουν το μεγαλύτερο ενδιαφέρον. Αλλά σε άλλες χώρες αυτό συχνά δεν συμβαίνει. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στη χαμηλότερη αρχική τους εστίαση στο άτομο. Χάρη σε αυτό, ένα τέτοιο φαινόμενο όπως η αυτοασφάλιση έχει εξαπλωθεί. Αν μιλάμε για ένα άτομο, τότε αυτό σημαίνει συνειδητά αφαίρεση μέρους των χρημάτων ως αποταμίευση ή για την επένδυσή του. Κατά κάποιο τρόπο αυτόΈνας όρος όπως η αυτοασφάλιση μπορεί επίσης να εφαρμοστεί στο κράτος ή σε διάφορους οργανισμούς. Στην πρώτη περίπτωση, η κυβέρνηση αποφασίζει να δημιουργήσει στρατηγικά αποθέματα. Μπορούν να γεμίσουν με χρήματα, τρόφιμα και άλλα τιμαλφή. Στην περίπτωση των επιχειρήσεων, αυτό νοείται επίσης ως αποθεματικά, αλλά πολύ μικρότερα σε μέγεθος.

Εμπορική και αμοιβαία ασφάλιση

Ποια είναι η βάση τους; Χρησιμοποιούν τις αρχές της εθελοντικής ασφάλισης. Μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα ότι η εφαρμογή τους είναι δυνατή μόνο εάν υπάρχει επιθυμία από την πλευρά του ατόμου που ενεργεί ως πελάτης. Πέραν των ανωτέρω διατάξεων χρησιμοποιούνται και ασφαλιστήρια συμβόλαια, τα οποία περιέχουν όλα τα άλλα χαρακτηριστικά της σχέσης, εφόσον δεν αντιβαίνουν στην κείμενη νομοθεσία. Υπάρχει ξεχωριστή αγορά όπου πωλείται το συγκεκριμένο προϊόν. Αυτή τη στιγμή, μπορούμε με βεβαιότητα να πούμε ότι αυτοί οι τομείς ασφάλισης αποτελούν αναπόσπαστο μέρος των οικονομιών χωρών που αντιπροσωπεύουν περίπου το 7% του παγκόσμιου ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος.

Και τι γίνεται με τη Ρωσία;

Η Ρωσική Ομοσπονδία δεν μπορεί ακόμη να καυχηθεί για σημαντική ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς. Άρα, εξακολουθεί να αποτελεί περίπου το 3% του συνολικού ΑΕΠ της χώρας. Αυτή η κατάσταση παρατηρείται λόγω της απουσίας μακροχρόνιων παραδόσεων της ασφαλιστικής αγοράς και των τακτικών καταστάσεων κρίσης. Ο σημαντικότερος αντίκτυπος στην ανάπτυξη αυτής της σφαίρας ήταν η κρίση του 2008, οι συνέπειες της οποίας γίνονται αισθητές μέχρι σήμερα. Επηρεάζει αρνητικά την εξέλιξη των τάσεωνκαι μια κατάσταση σχετικά χαμηλής εμπιστοσύνης, όπου οι άνθρωποι πιστεύουν ότι το πιο ασφαλές μέρος για να βάλουν χρήματα είναι κάτω από το στρώμα. Φυσικά, μια τέτοια δήλωση, αν και έχει δικαίωμα ύπαρξης, εξακολουθεί να είναι λανθασμένη. Δεδομένης της παρουσίας του διαρκώς αυξανόμενου πληθωρισμού, είναι αδύνατο να μην δοθεί προσοχή στο γεγονός ότι η αποταμίευση «τρώγεται» πολύ γρήγορα από αυτόν. Επομένως, πρέπει να ληφθεί μέριμνα ώστε να ελαχιστοποιηθεί ή ακόμη και να εξαλειφθεί μια τέτοια αρνητική επίδραση. Και διάφορα οικονομικά μέσα θα είναι σε θέση να παρέχουν κάθε δυνατή βοήθεια σε αυτό.

Ιδιαιτερότητες ανάπτυξης της αγοράς

Για να κατανοήσει κανείς τις διαδικασίες που λαμβάνουν χώρα στην ασφαλιστική επιχείρηση, θα πρέπει να μπορεί να ασχοληθεί με τα κριτήρια από τα οποία εξαρτώνται οι βασικοί κανόνες, να κατανοήσει τις μεθόδους και τις οικονομικές ιδιαιτερότητες της παροχής μιας συγκεκριμένης υπηρεσίας. Υπάρχουν βασικά δύο έννοιες που χρησιμοποιούνται εδώ:

1. Αποζημίωση. Στην περίπτωση αυτή ο ασφαλισμένος λαμβάνει ένα ορισμένο ποσοστό της αξίας του ακινήτου. Ως παράδειγμα, εξετάστε την ακόλουθη περίπτωση. Κατασκευάστηκε ένα εργοστάσιο. Ήταν ασφαλισμένο κατά της πυρκαγιάς για το 100% της αξίας του. Σε αυτή την περίπτωση, σε περίπτωση πυρκαγιάς, όλες οι ζημιές θα αποζημιωθούν. Φυσικά, θα προηγηθεί έρευνα για το αν τηρήθηκαν τα μέτρα ασφαλείας.
2. Αποζημίωση συγκεκριμένου ποσού. Στην περίπτωση αυτή, καταβάλλεται στο θύμα ένα ορισμένο χρηματικό ποσό, που έχει συμφωνηθεί προηγουμένως. Ένα παράδειγμα είναι μια κατάσταση όπου ένα άτομο έσπασε το χέρι του και πληρώθηκε 20 χιλιάδες ρούβλια ως αποζημίωση.

Συμπέρασμα

Έτσι, μετά την ανάγνωση του άρθρου, θα πρέπει να γίνει σαφής κατανόηση ότι ο αριθμός των αρχών που είναι υποχρεωτικές προς οποιαδήποτε κατεύθυνση είναι αρκετά μικρός. Όμως ήδη σε συγκεκριμένους τομείς μπορούν να λειτουργήσουν οι δικοί τους, ειδικοί μηχανισμοί. Άρα, όσον αφορά την κοινωνική ασφάλιση, μπορεί να σημειωθεί ότι είναι υποχρεωτική. Είναι μια από τις θεμελιώδεις αρχές ενός κοινωνικού συμβολαίου σύμφωνα με το οποίο όλοι όσοι μπορούν να εργαστούν τώρα παρέχουν για εκείνους που εργάζονταν προηγουμένως. Αυτό το θέμα είναι πολύ ενδιαφέρον για περαιτέρω μελέτη.