NPF: ποιο να διαλέξετε; Βαθμολογία, κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το ζήτημα της μεταφοράς του χρηματοδοτούμενου μέρους των μελλοντικών συνταξιοδοτικών εισφορών στα καλύτερα NPF ανησυχεί τους Ρώσους πολίτες από το 2014, όταν έγιναν αλλαγές στο Ρωσικό Ταμείο Συντάξεων. Από το 2014, οι συντάξεις στη Ρωσία χωρίζονται σε δύο κατηγορίες: κεφαλαιουχικές και ασφαλιστικές εισφορές. Και το εργαζόμενο τμήμα της χώρας, μετά τη συνταξιοδότηση, είχε την ευκαιρία να αλλάξει τη «μοίρα» του: να αρνηθεί τις αποταμιεύσεις υπέρ της ασφάλισης ή να τις επενδύσει με το να γίνει πελάτης μιας μη κρατικής εταιρείας.

Πώς διαμορφώνεται η σύνταξη στη Ρωσία;

Πολίτες που λαμβάνουν «λευκούς» μισθούς (επίσημη απασχόληση με ετήσιες κρατήσεις στις φορολογικές αρχές και στο Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας) δικαιούνται να λαμβάνουν επιδόματα από το κράτος κατά τη συμπλήρωση της ηλικίας συνταξιοδότησης - υλική υποστήριξη αορίστου χρόνου. Το 2014, το συνταξιοδοτικό σύστημα στη χώρα πέρασε από αναδιοργάνωση και το 22% των ασφαλίστρων που καταβάλλει ο ιδιοκτήτης στο Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας για κάθε εργαζόμενο μπορεί να διαμορφωθεί με τους εξής τρόπους:

• Το 16% μεταφέρεται στο ασφαλιστικό μέρος για κοινωνικές ανάγκες, το 6% είναι οι χρηματοδοτούμενες εισφορές του εργαζομένου, τις οποίες θα μπορεί να λάβει (συμπεριλαμβανομένης της τιμαριθμικής αναπροσαρμογής, εάν έκανε τη μετάβαση στο NPF) τη στιγμή της συνταξιοδότησης ή αναλύοντάς τα σε μηνιαίες πληρωμές,
• μόνο μέρος ασφάλισης: 22% από το 22% δυνατό (υποδηλώνει άρνηση σχηματισμούχρηματοδοτούμενο μερίδιο (0%) με την εθελοντική συναίνεση του πολίτη ή αβεβαιότητα κατά την επιλογή ενός NPF - "σιωπή").

Αν στην περίπτωση της πρώτης επιλογής, ο μελλοντικός συνταξιούχος πρέπει να αποφασίσει μόνο για το NPF (ποιο να επιλέξει), τότε όταν αρνηθεί να αποταμιεύσει, μεταφέρει αυτόματα τις εισφορές που παρακρατούνται από τον εργοδότη στο κράτος (γίνεται «σιωπηλός» - πελάτης που δεν έχει συνάψει συμφωνία με μη κρατικό ταμείο και δεν εκμεταλλεύτηκε την ευκαιρία να αυξήσει τη σύνταξή του).

Ποιος έχει το δικαίωμα να μεταφέρει το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης

Δεν μπορούν όλοι οι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας να κάνουν τη μετάβαση στο NPF, εξοικονομώντας 6% για επενδύσεις ανάλογα με την κερδοφορία μιας μη κρατικής εταιρείας:

• όσοι γεννήθηκαν πριν από το 1967 δεν έχουν τη δυνατότητα να αλλάξουν το ποσό του ασφαλιστικού μέρους, έχουν πρόσβαση σε ιδιωτικά προγράμματα που συνάπτονται στο πλαίσιο της συγχρηματοδότησης των συντάξεων, τα οποία μπορούν να συνδεθούν στο Ρωσικό Ταμείο Συντάξεων γραφείο ή από ιδιωτικές εταιρείες;
• Οι υπόλοιπες ηλικιακές κατηγορίες έχουν το δικαίωμα να επιλέξουν: παραμείνουν «σιωπηλοί» ή πάρουν το μέλλον στα χέρια τους μελετώντας την αξιολόγηση κερδοφορίας NPF και επιλέγοντας ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που εμπνέει εμπιστοσύνη.

Όλοι οι πολίτες της επιτρεπόμενης ηλικιακής κατηγορίας (που συμπλήρωσαν το 49ο έτος της ηλικίας τους το 2016) μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν το δικαίωμα μετεγγραφής έως τις 31 Δεκεμβρίου 2015. Για όσα άτομα, από την 1η Ιανουαρίου 2014, μετέφεραν εισφορές στη ΜΧΠ στο OPS για πρώτη φορά, το κράτος παρέτεινε την περίοδο επιλογής μέχρι το τέλος του 2018. Και αν η ηλικία τους τη στιγμή της μετάβασης ήταν μικρότερη των 23 ετών, τότε η άδεια μετάβασης διατηρείται μέχρι τη συμπλήρωση της ηλικίας συνταξιοδότησης."νόμιμης ηλικίας".

Πώς διαφέρει το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας από τις μη κρατικές επιχειρήσεις;

Αμφιβάλλοντας για το NPF (ποιο να επιλέξετε για να έχετε το μέγιστο εισόδημα και εμπιστοσύνη στη λήψη σύνταξης), οι πελάτες ασφαλιστικών εταιρειών ξεχνούν ότι, σε αντίθεση με τα μη κρατικά ταμεία, το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας εγγυάται ετήσια τιμαριθμική αναπροσαρμογή των συνεισφορών στον πληθωρισμό. Όποια και αν είναι η οικονομική κατάσταση στη χώρα, η ασφαλιστική σύνταξη θα καταβληθεί εξ ολοκλήρου με δεδουλευμένους τόκους.

Το NPF δεν εγγυάται 100% ότι το εισόδημα που υπολογίζεται κατά την υπογραφή της συμφωνίας OPS θα παραμείνει το ίδιο κατά την περίοδο τιμαριθμικής αναπροσαρμογής. Οι δείκτες απόδοσης εξαρτώνται από τον αριθμό των πελατών, το μέγεθος του χρηματοοικονομικού χαρτοφυλακίου, το συνολικό ποσό των συνταξιοδοτικών πληρωμών στους συμμετέχοντες στα ταμεία και εξωτερικούς οικονομικούς παράγοντες: το επίπεδο του πληθωρισμού, ο ανταγωνισμός στην αγορά, οι συνταξιοδοτικές μεταρρυθμίσεις (από το 2015, η Κεντρική Τράπεζα έχει λαμβάνονται NPF υπό ειδικό έλεγχο). Μια ιδιωτική εταιρεία, σε περίπτωση σταθερής ανάπτυξης, παρέχει την ευκαιρία να αυξήσει τις αποταμιεύσεις κατά πολλές φορές ή να λάβει ένα "γυμνό" ποσό παρακρατούμενων εισφορών (με αρνητική απόδοση).

Αξιολόγηση του NPF-2016 με βάση την αρχή της κερδοφορίας

Όσο υψηλότερη είναι η απόδοση ενός μη κρατικού αμοιβαίου κεφαλαίου, τόσο πιο ελκυστικό φαίνεται στα μάτια του πελάτη. Τα καλύτερα NPF (τοπ 5) που εγγυώνται το υψηλότερο ποσοστό επένδυσης για την εξεταζόμενη περίοδο (λαμβάνοντας υπόψη τους μέσους ετήσιους δείκτες):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "Ευρωπαϊκό PF" (12,4%).
3. "Οικονομικός Οίκος Ural" (11,4%).
4. "Εκπαίδευση και Επιστήμη" (11, 1%).
5. "Εκπαίδευση" (11%).

Η βαθμολογία κερδοφορίας NPF με βάση τις αποταμιεύσεις φαίνεται διαφορετική:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Συναίνεση" (12,7%)
3. "Μαγνήτης" (12, 2%).
4. "Ευρωπαϊκό PF" (10,9%).
5. "Ταμείο Ταμιευτηρίου" (10, 2%).

Οι αξιολογήσεις απόδοσης σάς επιτρέπουν να αποφασίσετε για την επιλογή του NPF, ο αθροιστικός συντελεστής του οποίου θα ανταποκρίνεται στις προσδοκίες του ασφαλισμένου.

Ποιο NPF είναι το πιο αξιόπιστο;

Κατά την επιλογή μιας ιδιωτικής συνταξιοδοτικής εταιρείας, η αξιοπιστία των NPFs, που καθορίζεται από την εθελοντική συμμετοχή της εταιρείας στην κατάταξη ανεξάρτητων φορέων, παίζει σημαντικό ρόλο.

Expert RA και National RA αναγνωρίστηκαν ως οι εταιρείες ανάλυσης με τη μεγαλύτερη επιρροή στον τομέα της παροχής συντάξεων.

Λίστα NPF στα οποία έχει εκχωρηθεί εξαιρετικά υψηλό (A++) επίπεδο αξιοπιστίας από τον "Expert RA":

• "Διαμαντένιο Φθινόπωρο".
• "Atomgarant".
• "Πρόνοια".
• "Welfare EMENSI".
• "Μεγάλο".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Ευρωπαϊκό PF".
• "Keith Finance".
• "Εθνική".
• "Neftegarant".
• "Gazfond συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Ο οργανισμός αξιολόγησης "National" δημοσίευσε τη λίστα με τα NPFs, τα οποία είναι οικονομικά ενισχυμένα (AAA) και είναι υπεύθυνα για τις υποχρεώσεις προς τους καταθέτες.

Περιλαμβάνει 9 εταιρείες, 6 από τις οποίες αναγνωρίζονται ως οι πιο αξιόπιστες από δύο εταιρείες:

• "Πρόνοια".
• "Ευρωπαϊκό PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Εκτός από αυτούς που αναφέρονται στην αξιολόγηση από τον Expert Ra, η OJSC Telecom-Soyuz, το μη κρατικό ταμείο Electric Power Industry και η OJSC Lukoil-Garant συγκαταλέγονται επίσης στους 9 πιο σταθερούς οργανισμούς που επενδύουν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.

Αξιολόγηση των πιο "πελατοκεντρικών" μη κυβερνητικών κεφαλαίων το 2015

Οι απόψεις μελλοντικών συνταξιούχων που έχουν υπογράψει συμφωνία OPS με μη κρατική εταιρεία ασκούν πίεση στους πιθανούς πελάτες του ταμείου. Οι αρνητικές διαδικτυακές κριτικές που αφήνουν πελάτες της NPF κάνουν τους καταθέτες να σκεφτούν να φύγουν από ένα μη ελκυστικό ταμείο που έχει λάβει παράπονα από συμμετέχοντες σε ασφαλιστικά συμβόλαια.

Εταιρείες με προσανατολισμό GPU και ΜΚΟ κερδίζουν την εμπιστοσύνη των συνεισφερόντων και απολαμβάνουν το καθεστώς του "πελατοκεντρικού".

"Φωνή" πελατών - Top 5μη κρατικά ταμεία 2015:

1. "Ευρωπαϊκό PF" (3, 8 από 5).
2. "Μέλλον" (3, 2 από 5).
3. "Welfare" (2, 9 από 5).
4. Kit Finance (2, 6 από 5).
5. "Promagrofund".

Από τις θυγατρικές τραπεζικές εταιρείες, το μη κρατικό ταμείο της Sberbank έγινε ο ηγέτης όσον αφορά την ποιότητα εξυπηρέτησης πελατών το 2015, αντιπροσωπεύοντας περισσότερο από το 14% της αγοράς και 243,3 δισεκατομμύρια ρούβλια συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων (1η θέση).

Πρόσθετες πληροφορίες άξιες προσοχής κατά την επιλογή ενός μη κρατικού ταμείου συντάξεων

Εάν, μετά την ανάλυση όλων των αξιολογήσεων, δεν υπάρχει ακόμα απάντηση στην ερώτηση "Ποιο είναι το καλύτερο NPF; Ποιο να διαλέξετε;"

Πρώτον, η ηλικία της ιδιωτικής εταιρείας. Αν και οι νεοεισερχόμενοι στο 88% των περιπτώσεων προσφέρουν πιο ελκυστικές συνθήκες (απόδοση από 10% και πιθανότητα να φύγει ένας πράκτορας από το σπίτι), η εμπειρία στον ασφαλιστικό κλάδο παίζει ρόλο. Μεταξύ των ταμείων που οδηγούν στις λίστες αξιοπιστίας και κερδοφορίας, δεν υπάρχουν «πρωτάρηδες» που να εργάζονται για λιγότερο από 3 χρόνια. Αυτό δεν είναι «χαζό», αλλά υγιής ανταγωνισμός και πολιτική «διατήρησης» (διατήρηση της ροής πελατών στο επίπεδο της προηγούμενης περιόδου με υψηλό δείκτη ικανοποίησης) και μη προσέλκυση νέων προσώπων με οποιοδήποτε κόστος (δόλος, υποτίμηση).

Δεύτερον, η ευκολία των διαδικτυακών υπηρεσιών. Ο "προσωπικός λογαριασμός" του συμμετέχοντος στη συμφωνία OPS πρέπει να έχει πρακτική διεπαφή (μεγάλα εικονίδια,Μενού ρωσικής γλώσσας, κατανοητό από έναν αρχάριο χρήστη) και παρέχει μέγιστη πρόσβαση σε πληροφορίες (χαρακτηριστικά συμβολαίου, ιστορικό λειτουργιών με NPP). Η άνετη απομακρυσμένη εξυπηρέτηση σημαίνει ότι ο πελάτης δεν χρειάζεται να επισκεφτεί το υποκατάστημα.

Τρίτον, ο αριθμός των πελατών. Όταν 500 χιλιάδες ή περισσότεροι πολίτες επιθυμούσαν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες ενός ιδιώτη, αυτό δεν μιλά μόνο για την επιτυχημένη εργασία των ασφαλιστικών πρακτόρων, αλλά και για την εμπιστοσύνη στο ταμείο.

Έγινε η επιλογή: πώς να μεταφέρετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σε NPFs;

Αν το θέμα των δραστηριοτήτων του NPF (ποια να επιλέξω για τη μεταφορά της σύνταξης LF) έχει ήδη επιλυθεί, τότε οι εργαζόμενοι έχουν άλλο πρόβλημα: πώς να μεταφέρουν τη σύνταξη σε μη κρατικό ταμείο;

Για να συνάψετε μια συμφωνία OPS με ένα NPF, πρέπει να επικοινωνήσετε με το γραφείο μιας μη κυβερνητικής οργάνωσης στον τόπο εγγραφής. Από τα έγγραφα που έχετε μαζί σας, χρειάζεστε μόνο διαβατήριο και SNILS. Μετά τη συμπλήρωση της τεκμηρίωσης, δίνεται στον πελάτη αντίγραφο της συμφωνίας που επιβεβαιώνει την επιθυμία να μεταφέρει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο NPF.

Αλλά για την τελική μεταφορά του NPP σε άλλο ταμείο, απαιτείται επιβεβαίωση από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτό μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους:

1. Κατά τη διάρκεια μιας προσωπικής επίσκεψης στο Ταμείο Συντάξεων της Ρωσίας, συμπληρώνοντας ένα έντυπο αίτησης με τη συγκατάθεσή σας για τη μεταφορά.
2. Μετά από επιβεβαίωση από τον αριθμό τηλεφώνου που καθορίζεται στη συμφωνία OPS (ή μετά από "σχόλια" από έναν ειδικό του κέντρου επικοινωνίας NPF).
3. Στέλνοντας συγκατάθεση μέσω email ή SMS.

Το 2016, το 25% των μη κρατικών κεφαλαίων (για παράδειγμα, NPFs"Sberbank") προσφορά για επιβεβαίωση της συμφωνίας για τη μεταφορά του NPP "χωρίς να φύγετε από το γραφείο": κατά την εγγραφή ενός OPS, ο πελάτης λαμβάνει ένα μήνυμα SMS με έναν κωδικό εντός 2-5 λεπτών, το οποίο πρέπει να αναφερθεί στον διαχειριστή. Ο υπάλληλος εισάγει τον κωδικό στο πρόγραμμα - και η εφαρμογή αποστέλλεται αυτόματα στη FIU. Δεν απαιτείται εκ νέου επιβεβαίωση και προσωπική επίσκεψη στο Ταμείο Συντάξεων της Ρωσίας.

Αποχρώσεις μετάβασης στο NPF

Μπορείτε να μεταφέρετε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σε οποιοδήποτε ταμείο που προσφέρει υπηρεσίες για τη σύναψη συμφωνιών OPS και ΜΚΟ. Η διαδικασία μετάβασης διαρκεί 1 χρόνο: μετά την υπογραφή της συμφωνίας, οι οικονομίες μεταφέρονται στο NPF μετά από ένα χρόνο μετά την ολοκλήρωση της γραφειοκρατίας. Μεταφέρονται όλα τα ασφάλιστρα που παρακρατούνται από τον εργοδότη και οι δεδουλευμένοι τόκοι της προηγούμενης εταιρείας (εφόσον έχουν περάσει 5 χρόνια από τη σύναψη της προηγούμενης σύμβασης). Εάν ο πελάτης καταγγείλει τη σύμβαση πριν από το χρονοδιάγραμμα (λιγότερο από 5 χρόνια), χάνει μερίσματα, λαμβάνοντας μόνο ασφάλιστρα από τον εργοδότη (το ποσό τους δεν μπορεί να μειωθεί, αφού πληρώνονται χωρίς αποτυχία από όλους τους επίσημα εργαζόμενους πολίτες αφαιρώντας ποσά από τους μισθούς

Μπορείτε να μεταφέρετε αποταμιεύσεις μεταξύ μη κρατικών ταμείων και του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας όχι περισσότερο από μία φορά το χρόνο.

Άδεια NPF - τι είναι;

Από το 2015, η Κεντρική Τράπεζα άρχισε να «καθαρίζει» μη κρατικά κεφάλαια, ο αριθμός των οποίων αυξανόταν κάθε χρόνο κατά δεκάδες εταιρείες. Οργανισμοί που δεν εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους προς τους συνεισφέροντες (των οποίων οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις δεν επέτρεψαν πληρωμές σε όλους τους πελάτες) και παραβιάζουν τις προθεσμίες παροχήςαναφοράς, στερήθηκαν το δικαίωμα (διαρκής άδεια της NPF) να ασκούν ασφαλιστικές δραστηριότητες στην χρηματοπιστωτική αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Στο τέλος του έτους, 89 κεφάλαια έλαβαν άδεια, η λίστα των οποίων παρουσιάζεται στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας.

Η άδεια χρήσης του NPF αφαιρέθηκε: τι πρέπει να κάνουν οι πελάτες;

Σε περίπτωση ακύρωσης της άδειας του ταμείου, δίνεται η δυνατότητα στον πελάτη να μεταφέρει τις οικονομίες του σε άλλη ιδιωτική εταιρεία. Εάν αρνηθείτε να επιλέξετε άλλο NPF, οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις θα μεταφερθούν από προεπιλογή στο Ταμείο Συντάξεων της Ρωσίας, με διατήρηση του 6% του NPF.

Στο πλαίσιο του νόμου αριθ. 422-FZ, ο οποίος ρυθμίζει τα δικαιώματα των ασφαλισμένων κατά τη σύναψη OPS στη Ρωσική Ομοσπονδία, μετά τα αποτελέσματα του 2015, 32 NPF εισήχθησαν στο σύστημα εγγύησης NPP. Αυτό σημαίνει ότι οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις πολιτών που αναπροσαρμόζονται από το PFR ή το NPF (που προστατεύονται από τον «Φορέα Ασφάλισης Καταθέσεων») είναι εγγυημένες από το κράτος.

Μορατόριουμ στο CIT 2014-2016: πότε να περιμένετε για τιμαριθμική αναπροσαρμογή;

Το 2016, η κυβέρνηση επιβεβαίωσε την παράταση του μορατόριουμ στις επενδύσεις σε πυρηνικά σταθμά. Ο λόγος είναι η κρίση, που αναγκάζει το κράτος να κάνει οικονομία στις οικονομίες των πολιτών.

Η απαγόρευση του σχηματισμού του προβλεπόμενου 6% για επενδύσεις, σύμφωνα με οικονομικούς αναλυτές, θα παραταθεί έως το 2017 - έως ότου σταθεροποιηθούν η αγορά και η ρωσική οικονομία.