Υποθήκη για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank: προϋποθέσεις, έγγραφα, επιτόκιο

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Ο αριθμός των μεμονωμένων επιχειρηματιών στη χώρα μας αυξάνεται κάθε χρόνο. Η κυβέρνηση αναπτύσσει και εφαρμόζει κίνητρα και επιδοτήσεις για τη στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Όμως κάθε εμπορική δραστηριότητα απαιτεί την επένδυση υλικών πόρων. Για την επέκτασή του, τις περισσότερες φορές απαιτείται η αγορά ακινήτων. Ένας επιχειρηματίας δεν έχει πάντα τόσο μεγάλο χρηματικό ποσό στα χέρια του και αναγκάζεται να κάνει αίτηση για δάνειο από τραπεζικό ίδρυμα. Το 2019, η Sberbank PJSC προσφέρει πολλά προγράμματα στεγαστικών δανείων για επιχειρηματίες με πολύ ελκυστικά επιτόκια. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε όλες αυτές τις προσφορές, ας μάθουμε πώς είναι δυνατόν να λάβετε ένα δάνειο και ποια έγγραφα θα χρειαστούν για αυτό.

Υποθήκη για μεμονωμένους επιχειρηματίες στην Sberbank PJSC

Τόσο ένα φυσικό όσο και ένα νομικό πρόσωπο, ειδικότερα, μπορούν να λάβουν υποθήκη σε τράπεζαατομικός επιχειρηματίας. Προκειμένου να προστατευθεί από έναν αναξιόπιστο και αφερέγγυο πελάτη, η Sberbank μελετά πιο προσεκτικά την αίτηση και τα έγγραφα από τον επιχειρηματία, ο οποίος, με τη σειρά του, πρέπει να αποδείξει τη φερεγγυότητά του. Επομένως, ο κατάλογος των εγγράφων για την απόκτηση υποθήκης για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank περιλαμβάνει απαραίτητα έγγραφα για την επιβεβαίωση της οικονομικής κατάστασης.

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να αποφασίσετε για ποιον θα εκδοθεί η υποθήκη: για έναν ιδιώτη ή έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Οι όροι και οι προϋποθέσεις έκδοσης θα εξαρτηθούν από αυτό.

PJSC "Sberbank" απαιτεί από μεμονωμένους επιχειρηματίες ότι η περίοδος οικονομικής δραστηριότητας είναι έξι μήνες και είχε ένα ικανοποιητικό πιστωτικό ιστορικό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει εγγύηση από μέλος της οικογένειας του επιχειρηματία ή τρίτο μέρος.

Παράγοντες που συμβάλλουν στην έγκριση υποθήκης για μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank

Τέτοιοι παράγοντες περιλαμβάνουν:

• Εάν ένας επιχειρηματίας εργάζεται σε ένα γενικό φορολογικό σύστημα, υπό τέτοιες συνθήκες ο πελάτης είναι πιο ελκυστικός.
• Υπάρχον θετικό πιστωτικό ιστορικό στη Sberbank και οι πληροφορίες λαμβάνονται υπόψη όχι μόνο για ένα στεγαστικό δάνειο, αλλά και για τυχόν δάνεια.
• Η επιχείρηση του δυνητικού δανειολήπτη δεν έχει εποχιακή εξάρτηση.
• Η εταιρεία λειτουργεί από τη στιγμή της εγγραφής για τουλάχιστον ένα χρόνο.
• Απολύτως διαφανές εισόδημα του επιχειρηματία, επιβεβαιωμένο από τα σχετικά χαρτιά.

Από τα παραπάνω, μπορούμε να συμπεράνουμε: για να εγκρίνει ένα στεγαστικό δάνειο, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να επιβεβαιώσει την οικονομική του σταθερότητα για την έγκαιρη αποπληρωμή του στεγαστικού χρέους και να παράσχει ένα πλήρες πακέτο εγγράφων.

Όροι προγραμμάτων στεγαστικών δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Η Sberbank προσφέρει στους πελάτες της - μεμονωμένους επιχειρηματίες την αγορά κατοικιών τόσο για τις δικές τους ανάγκες όσο και για την επέκταση της επιχείρησης. Αλλά οι όροι στεγαστικών δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank είναι λίγο πιο σκληροί από ό,τι με τα συμβατικά προγράμματα στεγαστικών δανείων. Τυπικά, η διαφορά έγκειται στο επιτόκιο, το οποίο είναι 1-2% υψηλότερο, καθώς και στη διάρκεια του δανείου, που μειώνεται σε 15-20 χρόνια. Σε ορισμένα προγράμματα, το ποσό της προκαταβολής αυξάνεται έως και 25%.

Αγορά κατοικιών

Τα ακίνητα κατοικιών που αποκτήθηκαν με στεγαστικό δάνειο περιλαμβάνουν τα ακόλουθα αντικείμενα: ένα κτίριο κατοικιών, ένα διαμέρισμα (τόσο σε νέο κτίριο όσο και στη δευτερογενή αγορά), κατασκευή κατοικιών, ακίνητα προαστιακού, καθώς και γκαράζ και μια θέση στάθμευσης.

Οι γενικοί όροι των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων της Sberbank βρίσκονται στον παρακάτω πίνακα:

Πρόγραμμα στεγαστικών δανείων	Ποσό δανείου, τρίψτε.	Ημερομηνία έκδοσης	Προκαταβολή, %
Υπό κατασκευή	από 300.000	κάτω των 30	από 15
Ολοκληρωμένη στέγαση
Υποστηριζόμενο δάνειο για οικογένειες με παιδιά	έως 8000, 0 χιλιάδες	έως 30χρόνια	από 20
Χτίζοντας ένα σπίτι	από 300.000	από 25
Μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας	από 500.000 έως 10.000, 0 χιλιάδες	κάτω των 20	-
Στρατιωτική υποθήκη	έως 2.398k	πληρωμένο από προσωπικό λογαριασμό NIS
Γκαράζ ή χώρος στάθμευσης	καθορίζεται μεμονωμένα	κάτω των 30	από 25
Αναχρηματοδότηση	από 300.000 έως 7.000, 0 χιλιάδες		-

Όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank, μπορείτε να επωφεληθείτε από μέτρα κοινωνικής στήριξης, όπως κεφάλαιο μητρότητας ή το πρόγραμμα Young Family.

Αγορά εμπορικής ιδιοκτησίας

Παρέχεται εμπορική υποθήκη της Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες για την αγορά μη οικιστικών εγκαταστάσεων. Η PAO έχει αναπτύξει μια σειρά από προγράμματα για μια τέτοια αγορά.

• "Business Invest" - αυτό το πρόγραμμα επιτρέπει σε έναν επιχειρηματία να επενδύσει τα χρήματα που έλαβε σε ακίνητο ή άλλο ακίνητο υπό κατασκευή και μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την αναχρηματοδότηση του χρέους ενός επιχειρηματία σε εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης ή άλλη τράπεζα.
• "Επαγγελματικά ακίνητα" σας επιτρέπει να αγοράζετε ακίνητα με ασφάλεια για τις ανάγκες εμπορικών δραστηριοτήτων.
• "Εξπρές Υποθήκη" απόΤο Sberbank για IP είναι το πιο δημοφιλές πρόγραμμα μεταξύ των επιχειρηματιών στη Sberbank, καθώς έχει σχεδιαστεί για έως και 10 εκατομμύρια ρούβλια, δεν υπάρχει προμήθεια δανείου. Σας επιτρέπει να αγοράσετε ακίνητη περιουσία με την ασφάλεια.



• "Trust" - σε αυτό το πρόγραμμα, χορηγείται δάνειο σε επιχειρηματία χωρίς να χρειάζεται να επιβεβαιωθεί η προβλεπόμενη χρήση, αυτό καθιστά δυνατή όχι μόνο την αγορά ακινήτων, αλλά και την πραγματοποίηση επισκευών, την αγορά των απαραίτητων εξοπλισμός κ.λπ. Σε αυτήν την περίπτωση, ο δανειολήπτης εκδίδεται πιστωτική κάρτα για επαγγελματικούς λόγους.
• Το Business Trust είναι ένα πρόγραμμα παρόμοιο με το Trust, αλλά δεν εκδίδει πιστωτική κάρτα.
• "Εξπρές εξασφάλιση" είναι ένα τυπικό πρόγραμμα για δανεισμό σε επιχειρηματίες με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας που ανήκει σε μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Το 2019, η Sberbank PJSC προσφέρει τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

Πρόγραμμα στεγαστικών δανείων	Ποσό, τρίψτε.	Deadline	% ποσοστό	Ειδικοί όροι
Εξπρές Υποθήκη	από 300.000 έως 10.000, 0 χιλιάδες	κάτω των 15	13, 9	Το δάνειο εκδίδεται μόνο για αγορά μη εμπορικής ακίνητης περιουσίας.
"Επιχειρηματική εμπιστοσύνη"	από 500.000	έως 36 μήνες	από 12, 0	Ως εγγύηση, η τράπεζα παίρνει: ακίνητα, τίτλους, εμπορικά και βιομηχανικάεξοπλισμός. Υποχρεωτική εγγύηση τρίτων.
"Ρητή εγγύηση"	έως 5000, 0 χιλιάδες	έως 4 έτη	από 15,5 έως 17,5	Δεν απαιτείται απόδειξη της προβλεπόμενης χρήσης. Για εξασφαλίσεις, μπορείτε να αφήσετε κινητή και ακίνητη περιουσία, εξοπλισμό.
"Εμπιστοσύνη"	έως 3.000, 0 χιλιάδες	έως 3 έτη	από 15, 5	Δεν απαιτείται κατάθεση, απαιτείται εγγύηση τρίτου μέρους.
"Επενδύσεις Επιχειρήσεων"	από 150.000 για αγροτικούς παραγωγούς; από 500.000 για άλλους	έως 120 μήνες	από 11, 0	Εγγύηση φυσικών ή νομικών προσώπων, ενέχυρο υφιστάμενης περιουσίας.
Επαγγελματικά ακίνητα	από 500.000	έως 120 μήνες	από 11, 0	Η αποκτηθείσα περιουσία πρέπει να είναι ασφαλισμένη και ασφαλισμένη.

Ατομική επιλογή του προγράμματος

Η επιλογή ενός προγράμματος δανεισμού συζητείται μεμονωμένα. Το ποσό του δανείου μπορεί να εξαρτάται από τις δραστηριότητες του επιχειρηματία και το αντικείμενο της τοποθεσίας.

Αξίζει να δοθεί προσοχή στο γεγονός ότι τα επιτόκια στεγαστικών δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank ξεκινούν από 11% ετησίως και για τα άτομα είναι χαμηλότερα. Το επιτόκιο του δανείου μπορεί να αυξηθεί κατά άλλο 1% εάν ο επιχειρηματίας αρνηθείασφαλίστε τη ζωή σας για την περίοδο εγγραφής μιας συναλλαγής στεγαστικού δανείου.

Πώς να υπολογίσετε την αποπληρωμή;

Για να προϋπολογίσετε ένα στεγαστικό δάνειο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή με την οποία μπορείτε να λάβετε τις ακόλουθες πληροφορίες:

• ποιο θα είναι το ποσό της τελικής υπερπληρωμής για το δάνειο;
• ποιο θα πρέπει να είναι το ελάχιστο επίπεδο εισοδήματος;
• ποια θα είναι η μηνιαία πληρωμή.

Για να λάβετε τέτοιες πληροφορίες, πρέπει να καθορίσετε το ποσό, τη διάρκεια, το επιτόκιο του δανείου, την ημερομηνία έκδοσης του δανείου και το είδος των πληρωμών. Ως αποτέλεσμα, ο χρήστης λαμβάνει πληροφορίες που μπορεί να μελετήσει, να αξιολογήσει τη φερεγγυότητά του.

Απαιτούμενα έγγραφα για υποθήκη

Αφού αποφασίσετε για ένα πρόγραμμα δανείου στη Sberbank, πρέπει να συλλέξετε πιστοποιητικά. Η λίστα των εγγράφων από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία για υποθήκη στη Sberbank έχει ως εξής:

• Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας με μόνιμη εγγραφή. Εάν υπάρχει ένα προσωρινό πιστοποιητικό που το επιβεβαιώνει.
• Απόσπασμα κατά την κρατική εγγραφή IP.
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εισαγωγή ορισμένων δραστηριοτήτων.
• Φορολογική δήλωση: για το ONS είναι απαραίτητο να προσκομίσετε δήλωση για το τελευταίο έτος, για DOS - πληροφορίες για 2 χρόνια, για φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων για την προηγούμενη περίοδο αναφοράς.
• Τεκμηρίωση για το ακίνητο που είναι εξασφαλισμένο από την τράπεζα: ιδιοκτησία, σύμβαση πώλησης.

Περισσότερες πληροφορίες

Μετά από εξέταση των υποβληθέντων εγγράφων, το τραπεζικό ίδρυμα έχει το δικαίωμααπαιτούν να παρέχετε πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με την οικονομική αξιοπιστία του πελάτη. Επομένως, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι θα ερωτηθείτε για την οικογενειακή σας κατάσταση, την παρουσία παιδιών, θα ζητήσουν στοιχεία για το εισόδημα του συζύγου σας κ.λπ. Μπορείτε να αναφέρετε τα πρόσθετα κέρδη σας στην αίτηση στεγαστικού δανείου χωρίς επαλήθευση εισοδήματος.

Εάν πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank δεν έχετε αποφασίσει για την τελική έκδοση του ακινήτου που θα αποκτήσετε, τότε, αφού λάβετε την έγκριση, είστε υποχρεωμένοι να παράσχετε στην τράπεζα ένα πλήρες πακέτο τεκμηρίωσης.

Παραγγελία παραλαβής

Η διαδικασία λήψης δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία δίνεται παρακάτω:

• Υποχρεωτική μελέτη όλων των προϋποθέσεων στο πλαίσιο του τρέχοντος προγράμματος. για να πάρετε μια υποθήκη στη Sberbank, η αριθμομηχανή θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τους πιο ευνοϊκούς όρους.
• Προετοιμασία σχετικών εγγράφων και πιστοποιητικών, με περίοδο ισχύος όχι μεγαλύτερη από 30 ημέρες από την ημερομηνία υπογραφής.
• Συμπλήρωση του ερωτηματολογίου και υποβολή αίτησης δανείου.
• Η Sberbank αναλύει τον δανειολήπτη και λαμβάνει την τελική απόφαση.
• Αναζήτηση χώρων για αγορά.
• Συνάπτεται μια προκαταρκτική συμφωνία πώλησης και αγοράς με τον πωλητή, όπου αναφέρεται το σημείο αγοράς με τη βοήθεια δανειακών κεφαλαίων, καθώς και η διαδικασία και οι όροι διακανονισμού μεταξύ των συμμετεχόντων στη συναλλαγή.
• Έχει συναφθεί συμβόλαιο ασφάλισης περιουσίας και, εάν επιθυμείτε, ασφάλιση υγείας.
• Υπογράφεται μια σύμβαση δανείου και μια σύμβαση υποθήκης.
• Γίνεται προκαταβολή εάναυτό προβλέπεται από το επιλεγμένο πρόγραμμα της τράπεζας.
• Η συμφωνία υποβάλλεται σε κρατική εγγραφή στην Rosreestr και εκτελείται υπέρ της Sberbank.
• Τα υπόλοιπα χρήματα μεταφέρονται στον λογαριασμό του πωλητή.

Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, ο δανειολήπτης πρέπει να εκπληρώσει τις τυπικές υποχρεώσεις σύμφωνα με το μηνιαίο πρόγραμμα πληρωμών στεγαστικών δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες στην τράπεζα.

Συμπεράσματα

Από τα παραπάνω, μπορούμε να συμπεράνουμε: κάθε φερέγγυος μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να λάβει ένα στεγαστικό δάνειο από την Sberbank PJSC για να αγοράσει οποιοδήποτε είδος ακίνητης περιουσίας. Και με αρκετά ευνοϊκούς όρους.