Τι είναι ο ονομαστικός λογαριασμός; Ραντεβού και άνοιγμα ονομαστικού τραπεζικού λογαριασμού

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Από την 1η Ιουλίου 2014, τέθηκαν σε ισχύ τροποποιήσεις στον Αστικό Κώδικα, σύμφωνα με τις οποίες οι Ρώσοι είχαν τη δυνατότητα να ανοίγουν κοινούς λογαριασμούς με συγγενείς. Θα μάθετε για την ουσία, τις προοπτικές και τις συνθήκες παροχής υπηρεσιών από αυτό το άρθρο.

Φόντο

Οι πρώτες προσπάθειες εισαγωγής ονομαστικού λογαριασμού έγιναν το 2007. Στη συνέχεια, η αγορά στεγαστικών δανείων αναπτύχθηκε ενεργά. Σε άλλες χώρες, το 80% των συναλλαγών ακίνητης περιουσίας πραγματοποιείται με μεσεγγυητικούς λογαριασμούς. Η βασική ιδέα της υλοποίησής τους είναι η μείωση των κινδύνων στις συναλλαγές με μεσάζοντες, που είναι κτηματομεσίτες.

Οι αλλαγές στη νομοθεσία εμφανίστηκαν το 2014. Τώρα οι πολίτες θα μπορούν να χρησιμοποιούν δύο νέες υπηρεσίες. Ανοίξτε έναν ονομαστικό λογαριασμό και πραγματοποιήστε συναλλαγές με κεφάλαια που ανήκουν στον δικαιούχο. Εναλλακτικά, χρησιμοποιήστε τις υπηρεσίες ενός μεσάζοντα (μεσάζοντος) κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών.

Essence

Ονομαστικός λογαριασμός είναι ένα χρηματοκιβώτιο σε μια τράπεζα, το οποίο ανοίγει ένας τρίτος για να πραγματοποιήσει συναλλαγές με τα κεφάλαια του δικαιούχου. Η σύμβαση παροχής υπηρεσιών μπορεί να συναφθεί χωρίς τη συμμετοχή του δικαιούχου. Αν έναανοίγει ένας ονομαστικός λογαριασμός στη Sberbank για πολλούς δικαιούχους, τότε το πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να λάβει υπόψη τα συμφέροντα καθενός από αυτούς στο πλαίσιο ειδικών στοιχείων, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στη συμφωνία.

Η συμφωνία θα πρέπει να διευκρινίζει τη διαδικασία για τη λήψη πληροφοριών σχετικά με τη διάθεση των κεφαλαίων, καθώς και το επίπεδο συμμετοχής του ατόμου που άνοιξε τον λογαριασμό και του δικαιούχου. Η συμφωνία μπορεί να επιβάλλει στην τράπεζα την υποχρέωση να ελέγχει τη διαδικασία και τους λόγους χρήσης των κεφαλαίων. Δεν επιτρέπεται αναστολή συναλλαγών, σύλληψη και διαγραφή χρημάτων για υποχρεώσεις του κατόχου λογαριασμού. Στην περίπτωση δικαιούχου, θα απαιτείται δικαστική άδεια.

Εάν ένας εμπορικός οργανισμός ανοίξει ονομαστικό τραπεζικό λογαριασμό, τότε αυτό αντικατοπτρίζεται στο άρθρο 40702. Στη συνέχεια, σύμφωνα με τον Κανονισμό της Κεντρικής Τράπεζας αριθ. 385-P, το ίδρυμα υποχρεούται να διαβιβάσει στοιχεία στην εφορία. Εάν η αίτηση υποβληθεί από ιδιώτη, τότε όλες οι κινήσεις θα εμφανίζονται σύμφωνα με το άρθρο 40802, το οποίο εμπίπτει στον ομοσπονδιακό νόμο "για την ασφάλιση καταθέσεων". Η υποχρέωση της τράπεζας να ελέγχει τις πληρωμές μεσεγγύησης δεν προβλέπεται από το νόμο, δηλαδή θα ρυθμίζεται από τη σύμβαση.

Escrow

Η Τράπεζα ανοίγει ειδικό λογαριασμό για να λογοδοτήσει τα κεφάλαια που λαμβάνονται από τον ιδιοκτήτη (καταθέτη) προκειμένου να τα μεταφέρει στον δικαιούχο για τους λόγους που προβλέπονται από τη συμφωνία. Τα τέλη μεσεγγύησης δεν μπορούν να χρεωθούν στα κεφάλαια στο χρηματοκιβώτιο, εκτός εάν προσδιορίζεται στο έγγραφο. Αυτοί οι λογαριασμοί διέπονται από τις γενικές διατάξεις της τράπεζας.

Πίστωση στη μεσεγγύηση άλλων κεφαλαίων του καταθέτη, εκτός από τα ποσά που καθορίζονται στοη σύμβαση είναι απαράδεκτη. Τα μέρη μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα μόνο υπό τους συμφωνημένους όρους. Όμως έχουν το δικαίωμα να απαιτήσουν εκτύπωση του λογαριασμού και άλλες πληροφορίες που συνιστούν τραπεζικό απόρρητο. Ο λογαριασμός κλείνει με τη λήξη του συμβολαίου. Οι γραπτές απαιτήσεις ενός από τα μέρη δεν ισχύουν σε αυτήν την περίπτωση.

Ο λογαριασμός υποψηφίου μπορεί να ανοίξει από δικηγόρο, αντιπρόσωπο προμήθειας, πράκτορα, εκτελεστή διαθήκης για την πραγματοποίηση συναλλαγών με τα κεφάλαια του δικαιούχου. Η σύμβαση ορίζει τη διαδικασία για τη λήψη πληροφοριών σχετικά με τη χρήση των χρημάτων. Το κύριο χαρακτηριστικό του escrow είναι ότι ανοίγει όχι για τη συσσώρευση κεφαλαίων, αλλά για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων. Συνήθως σε συναλλαγές ακινήτων. Το σχέδιο έχει ως εξής: ο αγοραστής του διαμερίσματος ανοίγει μια μεσεγγύηση και βάζει ένα ορισμένο ποσό σε αυτό. Με την ολοκλήρωση της συναλλαγής, ο πωλητής λαμβάνει τα χρήματα αφού προσκομίσει έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη μεταβίβαση ιδιοκτησίας.

Προορισμός

Στην Ευρώπη, ένας ονομαστικός λογαριασμός χρησιμοποιείται για διακανονισμούς μεταξύ αντισυμβαλλομένων, συμμετεχόντων στην αγορά θαλάσσιων μεταφορών, καθώς και στις κατασκευές. Σας επιτρέπει να λαμβάνετε γρήγορα τραπεζική εγγύηση με ευνοϊκούς όρους. Αυτή η υπηρεσία χρησιμοποιείται επίσης ενεργά από δικηγόρους και συμβολαιογράφους στις δραστηριότητές τους. Τα ηλεκτρονικά καταστήματα το χρησιμοποιούν για να εξασφαλίσουν ότι ο αγοραστής πληρώνει για τα αγαθά. Οποιαδήποτε συναλλαγή που περιλαμβάνει την ύπαρξη ορισμένων προϋποθέσεων μπορεί να πραγματοποιηθεί με τέτοιους λογαριασμούς. Ειδικά αν υπάρχει ανάγκη για πρόσθετο έλεγχο.

Εναλλακτικός τρόπος

Μπορούν να χρησιμοποιηθούν νέοι λογαριασμοίκαι για προσωπικούς σκοπούς. Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης έχει έναν αδελφό που ζει σε άλλη πόλη, μπορείτε να ανοίξετε ένα χρηματοκιβώτιο σε μια τράπεζα και να ελέγξετε τη δαπάνη των κεφαλαίων. Τα έγγραφα πρέπει να είναι στο όνομα του συγγενή, αλλά δικαιούχος είναι αυτός που τον χρηματοδοτεί. Μόνο ο δικαιούχος έχει πρόσβαση στα τραπεζικά αντίγραφα. Άλλοι περιορισμοί μπορεί να καθορίζονται στη σύμβαση. Για παράδειγμα, καθορίστε ότι τα χρήματα θα πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο για την πληρωμή λογαριασμών κοινής ωφελείας και ότι θα πρέπει να απαγορεύονται οι αναλήψεις μετρητών από τον λογαριασμό.

Ζητήματα εφαρμογής

Στην παγκόσμια πρακτική, οι κοινοί λογαριασμοί χρησιμοποιούνται ευρέως, αλλά οι Ρώσοι έχουν πολλές ερωτήσεις σχετικά με τον σκοπό αυτής της συναλλαγής. Μέχρι σήμερα, τα πραγματικά ανάλογα του μεσεγγύησης είναι μια πιστωτική επιστολή και ένα χρηματοκιβώτιο. Αλλά αυτές οι υπηρεσίες δεν προσφέρονται πάντα από πιστωτικούς οργανισμούς.

Οι ειδικοί έχουν επίσης πολλές ερωτήσεις. Για παράδειγμα, ποιος θα γίνει ο πιστωτής του πράκτορα εάν ανακληθεί η άδεια της τράπεζας; Πιθανότατα, θα πρέπει να καθοριστεί από τον ασφαλιστή ή να ενεργήσει μέσω του δικαστηρίου. Αλλά για αυτό, οι διαδικασίες για την καταβολή αποζημιώσεων πρέπει να επισημοποιηθούν σαφώς σε νομοθετικό επίπεδο.

Οι τράπεζες στο Καζακστάν και το Κιργιστάν προσφέρουν υπηρεσίες διαμεσολάβησης στους πελάτες τους εδώ και πολύ καιρό. Το άνοιγμα ενός ονομαστικού λογαριασμού και η συντήρησή του δεν είναι φθηνό. Ανάλογα με το ίδρυμα και τους στόχους, το κόστος μπορεί να κυμαίνεται από 1 έως 10 χιλιάδες ρούβλια. Θα πρέπει να πληρώσετε τρεις φορές περισσότερα για να ανοίξετε μια πιστωτική επιστολή στο Καζακστάν. Οι ρωσικές τράπεζες δεν βιάζονταν να προσφέρουν μεσεγγύηση στους πελάτες τους για μεγάλο χρονικό διάστημα, καθώς ο εισαγόμενος νόμος δεν ήτανυποστηρίζεται από οδηγίες από την Κεντρική Τράπεζα.

Ασφαλιστική αποζημίωση

Όλες οι τραπεζικές καταθέσεις των Ρώσων προστατεύονται από το κράτος. Ακόμα και ο μισθός, που μεταφέρεται στον λογαριασμό, είναι ασφαλισμένος. Σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας, οι κάτοχοι πλαστικών πρέπει να λάβουν επιστροφή χρημάτων εντός 14 ημερών μετά την ανάκληση της άδειας από ένα πιστωτικό ίδρυμα.

Ο υπολογισμός της αποζημίωσης περιλαμβάνει όλους τους οφειλόμενους τόκους για την κατάθεση. Αλλά το μέγιστο ποσό ανά άτομο περιορίζεται σε 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. (από το 2015), δηλαδή εάν ένας πελάτης έχει πολλές καταθέσεις ανοιχτές σε μία τράπεζα, για παράδειγμα, σε διαφορετικά υποκαταστήματα, σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, θα λαμβάνεται υπόψη το συνολικό ποσό των κεφαλαίων σε όλους τους λογαριασμούς. Η αποζημίωση για καταθέσεις σε ξένο νόμισμα καταβάλλεται σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας. Αυτή είναι η τυπική διαδικασία.

Υπάρχουν ερωτήσεις σχετικά με κοινούς λογαριασμούς. Εάν υπάρχουν πολλοί δικαιούχοι, το μερίδιο του καθενός θα πρέπει να ορίζεται σαφώς. Το ποσό της αποζημίωσης που θα λάβει ο καταθέτης εξαρτάται από αυτή την αξία. Η νομοθεσία προβλέπει την κατανομή των ιδιοκτητών μόνο με σύλληψη χρημάτων και καταγγελία της σύμβασης. Πρόσφατα εμφανίστηκαν οδηγίες σχετικά με τις ενέργειες που πρέπει να γίνουν σε περίπτωση εκκαθάρισης ενός οργανισμού.

Εάν, για παράδειγμα, ανοίχθηκε ένας ονομαστικός τραπεζικός λογαριασμός από πολλούς δικαιούχους με ποσό άνω των 14 εκατομμυρίων ρούβλια, τότε το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης θα υπολογιστεί με βάση το συνολικό υπόλοιπο και όχι ξεχωριστά για κάθε δικαιούχο. Υπάρχει λογική σε αυτό. Εάν το κελί είναι κοινό, τότε το ποσό της αποζημίωσης θα πρέπει να διανεμηθεί σε όλους τους συμμετέχοντες.

Από το 2015, είναι δυνατή η υπογραφή συμφωνίας ονομαστικού λογαριασμού μόνο με ιδρύματα στα οποία το 50% του κεφαλαίου ανήκει στο κράτος. Κατά την εφαρμογή της υπηρεσίας, οι τράπεζες αντιμετώπισαν μια σειρά προβλημάτων: έλλειψη του απαραίτητου λογισμικού και εσωτερικών οδηγιών που ρυθμίζουν τη διαδικασία εξυπηρέτησης. Επομένως, η επιλογή των οργανισμών είναι περιορισμένη.

Ονομαστικός Λογαριασμός Κηδεμόνα

Προηγουμένως, όλα τα ποσά που οφείλονταν στον θάλαμο είχαν πιστωθεί στο κελί του στην τράπεζα. Ο κηδεμόνας μπορούσε να αποσύρει μηνιαίως, χωρίς την άδεια του κρατικού φορέα, ποσό που δεν υπερβαίνει το επίπεδο διαβίωσης. Σύμφωνα με τους νέους κανόνες, όλες οι πληρωμές που οφείλονται σε ανήλικο άτομο μεταφέρονται σε ονομαστικό λογαριασμό που έχει ανοίξει για τρίτους. Ο κηδεμόνας μπορεί να χρησιμοποιήσει πλήρως αυτά τα κεφάλαια χωρίς να λάβει άδεια.

Ονομαστικός λογαριασμός είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός στον οποίο πιστώνονται συντάξεις, διατροφή, επιδόματα και άλλα ποσά που καταβάλλονται για τη συντήρηση του θαλάμου. Εξαίρεση αποτελούν οι μισθοί και οι υποτροφίες για φοιτητές. Ο ονομαστικός λογαριασμός του κηδεμόνα ανοίγεται με την προσκόμιση εγγράφου από την αρχή κηδεμονίας. Για τη σύναψη συμφωνίας θα πρέπει να δώσετε τα στοιχεία του δικαιούχου: ονοματεπώνυμο, ημερομηνία και τόπος γέννησης, επικυρωμένα φωτοαντίγραφα της ταυτότητας του θαλάμου, διεύθυνση κατοικίας. Μια συμφωνία ονομαστικού λογαριασμού μπορεί να προβλέπει τη δυνατότητα μεταφοράς του υπολοίπου των κεφαλαίων σε χρηματοκιβώτιο που έχει ανοίξει σε άλλο ίδρυμα ή την έκδοσή τους σε μετρητά, υπό τον όρο ότι το κλείσει ο τρέχων κηδεμόνας. Μπορούν να εισπραχθούν χρήματα για την πληρωμή των υποχρεώσεων του θαλάμου μόνο με δικαστική απόφαση.

Λογαριασμός ασφαλείας

Οι τροποποιήσεις του Αστικού Κώδικα δημιούργησαν έναν άλλο τύπο τραπεζικών κυψελών. Τα χρηματικά ποσά που έλαβε ο πιστωτής από τον οφειλέτη μπορούν να πιστωθούν σε ειδικό λογαριασμό εξασφάλισης. Αυτή η ευκαιρία εμφανίζεται μετά τη μεταφορά αντιγράφου της σύμβασης. Κατόπιν αιτήματος του ενεχύρου, η τράπεζα πρέπει να παρέχει πληροφορίες σχετικά με το υπόλοιπο των κεφαλαίων, τις πραγματοποιηθείσες συναλλαγές, τις απαγορεύσεις και τους περιορισμούς. Όλες οι ποινές διαγράφονται, σύμφωνα με το άρθ. 349 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, από τον λογαριασμό ενεχύρου του οφειλέτη. Ένα τέτοιο χρηματοκιβώτιο δεν υπόκειται στους Κανόνες για την πώληση ακινήτων (άρθρα 350-350.2 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας), καθώς και στους κανόνες για τη συλλογή κεφαλαίων (Κεφάλαιο 45 του Αστικού Κώδικα του Ρωσική Ομοσπονδία).

Συμπέρασμα

Μετά την τροποποίηση του Αστικού Κώδικα, στην αγορά τραπεζικών υπηρεσιών θα εμφανιστούν νέοι τύποι λογαριασμών: ονομαστικοί και μεσεγγυούχοι. Τέτοια κελιά μπορούν να ανοίξουν από τρίτους, αλλά τα δικαιώματα των κεφαλαίων ανήκουν στον δικαιούχο. Τι είναι ο Ονομαστικός Λογαριασμός Κηδεμόνα; Αυτό είναι ένα τραπεζικό κελί στο οποίο πιστώνονται κεφάλαια για τη συντήρηση των θαλάμων. Στην παγκόσμια πρακτική, η μεσεγγύηση ανοίγει κατά την αγορά ακινήτων προκειμένου να εξασφαλιστεί η πληρωμή για τη συναλλαγή. Οι Ρώσοι εξακολουθούν να είναι επιφυλακτικοί με τη νέα υπηρεσία. Και ο αριθμός των ιδρυμάτων όπου μπορείτε να ανοίξετε ένα κοινό κελί είναι περιορισμένος.