Έλεγχος τραπεζικής εγγύησης σύμφωνα με το 44-FZ. Ενιαίο Ομοσπονδιακό Μητρώο Τραπεζικών Εγγυήσεων

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η τραπεζική εγγύηση είναι μία από τις δύο επιλογές με τις οποίες οι προμηθευτές που εργάζονται στο σύστημα δημόσιας τάξης μπορούν να εξασφαλίσουν την εκτέλεση μιας σύμβασης. Το έγγραφο εγγυάται ότι εάν ο ανάδοχος αποφύγει τις υποχρεώσεις, η τράπεζα θα αποζημιώσει τον πελάτη για τις ζημίες που συνδέονται με αυτό. Στην πράξη, μερικές φορές συμβαίνει ο προμηθευτής να επιστρατεύει μια μη γνήσια ή χαμηλής ποιότητας τραπεζική εγγύηση. Ωστόσο, εάν γνωρίζετε όλα τα κριτήρια που πρέπει να πληροί μια σωστή τραπεζική εγγύηση απόδοσης, αυτό μπορεί να αποφευχθεί.

Γιατί Εγγύηση

Η τραπεζική εγγύηση είναι ένα πολύ βολικό εργαλείο, κυρίως για τους ίδιους τους προμηθευτές που συμμετέχουν στις προμήθειες σύμφωνα με τη νομοθεσία 44-FZ. Άλλωστε, εναλλακτική λύση είναι μόνο η απευθείας μεταφορά χρημάτων στον τρεχούμενο λογαριασμό του πελάτη. Αυτό σημαίνει ότι τα κεφάλαια αποσύρονται από τον κύκλο εργασιών του οργανισμού για όλη τη διάρκεια της σύμβασης, γεγονός που αναπόφευκτα συνεπάγεται διαφυγόντα κέρδη. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε για τραπεζική εγγύηση, αλλά αυτό το ποσό δεν είναι τόσο μεγάλο. Ως εκ τούτου, η πλειοψηφία των εκτελεστών στο σύστημα κρατικών παραγγελιών προτιμούν να διασφαλίζουν τις υποχρεώσεις τους όχι με τις δικές τουςκεφάλαια, αλλά μια τραπεζική εγγύηση.

Στον πυρήνα της, μια τραπεζική εγγύηση σύμφωνα με το 44-FZ προστατεύει τα συμφέροντα του πελάτη. Ταυτόχρονα, είναι ένα εργαλείο που λειτουργεί και ως προστασία για τον προμηθευτή. Επιπλέον, από τον ίδιο τον πελάτη, πιο συγκεκριμένα, από την επιθυμία του να εκθέσει τον εργολάβο σε πρόστιμα και ποινές για μικροπαραβάσεις. Σε τελική ανάλυση, η απόκτηση χρημάτων με τραπεζική εγγύηση είναι πολύ πιο δύσκολη από την παρακράτηση ενός προστίμου από εξασφαλίσεις που δημιουργήθηκαν με "ζωντανά" χρήματα.

Κίνδυνοι κακής εγγύησης

Μπορείτε να λάβετε εγγύηση απευθείας από την τράπεζα ή μέσω διαμεσολαβητών. Και στις δύο περιπτώσεις, υπάρχει κίνδυνος να λάβετε εγγύηση χαμηλής ποιότητας. Για τον προμηθευτή, αυτό μπορεί να σημαίνει όχι μόνο χαμένο χρόνο και χρήμα, αλλά και απώλεια κρατικής σύμβασης, καθώς και την απόκτηση της ιδιότητας του αναξιόπιστου αντισυμβαλλομένου.

Ο πιο προφανής κίνδυνος είναι να λάβετε ψεύτικη εγγύηση, αλλά αυτός δεν είναι ο μόνος κίνδυνος. Μερικές φορές οι τράπεζες προσπαθούν να εξαπατήσουν και να ορίσουν στο κείμενο ευνοϊκούς όρους για τον εαυτό τους, οι οποίοι είναι απαράδεκτοι ως μέρος της παροχής μιας κρατικής σύμβασης. Ένας άπειρος προμηθευτής μπορεί να μην το προσέξει αυτό και στη συνέχεια να αντιμετωπίσει το γεγονός ότι ο πελάτης δεν θα αποδεχθεί την εγγύηση.

Έτσι, τόσο ο πελάτης όσο και ο προμηθευτής ενδιαφέρονται να ελέγξουν την τραπεζική εγγύηση. Ο πρώτος πρέπει να βεβαιωθεί ότι ο πελάτης δεν απορρίπτει την εγγύηση και ο δεύτερος είναι υποχρεωμένος να την επαληθεύσει από το νόμο. Πως να το κάνεις? Υπάρχουν διάφοροι τρόποι και πρέπει να τους χρησιμοποιήσετε με πολύπλοκο τρόπο.

Σωστή τράπεζα

Κανόνας 1: Μόνο μια τράπεζα μπορεί να εκδώσει εγγύηση. Κανέναςάλλος οργανισμός, συμπεριλαμβανομένης της μικροχρηματοδότησης, δεν μπορεί να το κάνει αυτό. Κανόνας αριθμός 2: δεν γίνεται αποδεκτή καμία τραπεζική εγγύηση ως εγγύηση για κρατική σύμβαση, αλλά μόνο αυτές που αναφέρονται σε ειδικό κατάλογο του Υπουργείου Οικονομικών. Ο έλεγχος μιας τραπεζικής εγγύησης πριν την παραλαβή της έχει ως εξής. Πρέπει να βρείτε μια λίστα τραπεζών στον ιστότοπο του υπουργείου που έχουν εγκριθεί από το τμήμα για την έκδοση εγγυήσεων για κρατικές συμβάσεις και βεβαιωθείτε ότι το επιλεγμένο πιστωτικό ίδρυμα περιλαμβάνεται σε αυτήν.

Εάν η τράπεζα συμφερόντων βρεθεί στην επιτρεπόμενη λίστα, αυτό είναι ένα καλό σημάδι, αλλά όχι ακόμη πλήρης επιτυχία. Τώρα πρέπει να απευθυνθείτε στο Ενοποιημένο Πληροφοριακό Σύστημα (UIS) στον ιστότοπο των δημοσίων συμβάσεων. Εδώ αξίζει να ελέγξετε πόσο συχνά η απαιτούμενη τράπεζα εξέδιδε εγγυήσεις που δεν έγιναν αποδεκτές από τους πελάτες. Αυτό μπορεί να γίνει στο Ενιαίο Μητρώο, το οποίο αντικατοπτρίζει όλες τις εγγυήσεις που εκδίδονται από τις τράπεζες. Θα επανέλθουμε αργότερα όταν μιλήσουμε για τον τρόπο ελέγχου μιας τραπεζικής εγγύησης μετά την έκδοση.

Έτσι, στο αναφερόμενο μητρώο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το φίλτρο "Refused to accept" και να αναλύσετε τα αποτελέσματα για 2-3 μήνες. Δεν αξίζει σχεδόν καθόλου να επικοινωνήσετε με μια τράπεζα της οποίας οι εγγυήσεις απορρίπτονται συνεχώς από τους πελάτες.

Περιεχόμενο εγγράφου

Πριν υπογράψετε μια σύμβαση εγγύησης με μια τράπεζα, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με το περιεχόμενό της. Το κείμενο πρέπει απαραίτητα να περιλαμβάνει ορισμένες διατάξεις, χωρίς τις οποίες ο πελάτης δεν θα μπορεί να το αποδεχτεί. Ένας πλήρης κατάλογος τέτοιων συνθηκών περιέχεται στα μέρη 2 και 3 του νόμου 44-FZ. Μεταξύ αυτών είναι:το ποσό και η διάρκεια της τραπεζικής εγγύησης, η προϋπόθεση της αμετάκλητης αυτής, η υποχρέωση καταβολής προστίμου για καθυστέρηση πληρωμής και άλλα. Η εγγύηση πρέπει να εκδίδεται στο επιστολόχαρτο του πιστωτικού ιδρύματος.

Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί στα ακόλουθα σημεία. Η εγγύηση πρέπει να αναφέρει ότι η τράπεζα υποχρεούται να αποζημιώσει πλήρως τις ζημίες και όχι μόνο κατά το μέρος που δεν καλύπτεται από την ποινή. Οι ζημίες πρέπει να αποζημιώνονται για τυχόν παράλειψη του προμηθευτή να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της σύμβασης. Ταυτόχρονα, η τράπεζα δεν θα πρέπει να απαιτεί από τον πελάτη να προσκομίσει δικαστικά έγγραφα ως απόδειξη ότι ο ανάδοχος έχει παραμελήσει τις υποχρεώσεις του. Αυτό είναι σημαντικό, γιατί δεν έρχεται στο δικαστήριο κάθε περίπτωση καταγγελίας της σύμβασης.

Τι άλλο να ψάξετε

Όπως με κάθε συναλλαγή, κατά τη σύναψη συμφωνίας με μια τράπεζα, πρέπει να εστιάσετε στις μέσες συνθήκες της αγοράς. Επομένως, θα πρέπει πρώτα να μελετήσετε τις προσφορές πολλών πιστωτικών οργανισμών για να κατανοήσετε πόσο καιρό εκδίδεται συνήθως μια τραπεζική εγγύηση και πόσο κοστίζει.

Ένας καλόπιστος εγγυητής θα απαιτήσει από την εταιρεία να υποβάλει προς εξέταση τουλάχιστον συστατικά έγγραφα, φορολογικά και λογιστικά αρχεία, καθώς και πληροφορίες σχετικά με την αγορά. Η μελέτη αυτών των δεδομένων διαρκεί αρκετές ημέρες, επομένως η εγγύηση εκδίδεται συνήθως εντός μιας εβδομάδας. Εάν σας υποσχεθεί να το εκδώσετε ήδη "σήμερα" ή/και να ζητήσετε ένα ελάχιστο σύνολο εγγράφων, τότε μια τέτοια προσφορά φαίνεται εξαιρετικά ύποπτη. Θα πρέπει επίσης να είστε προσεκτικοί εάν προσφέρεται εγγύησηπληρώστε όχι στην τράπεζα, αλλά στα στοιχεία τρίτου.

Έκδοση εγγύησης: έλεγχος της καταχώρισης στο Μητρώο

Εάν η προκαταρκτική εργασία πραγματοποιηθεί προσεκτικά, τότε αυτό μειώνει σημαντικά τις πιθανότητες να λάβετε μια "ψεύτικη" ή χαμηλής ποιότητας εγγύηση. Ωστόσο, είναι πολύ νωρίς για να χαλαρώσετε. Αφού λάβετε το έγγραφο, πρέπει να το ελέγξετε στο Μητρώο Τραπεζικών Εγγυήσεων, το οποίο αναφέρθηκε παραπάνω. Αυτό ισχύει μόνο για εγγυήσεις που εκδίδονται για τη διασφάλιση της εκτέλεσης των συμβάσεων βάσει του νόμου 44-FZ.

Η εγγύηση πρέπει να εμφανιστεί στο μητρώο το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα μετά την έκδοση. Η υποχρέωση τοποθέτησης ανατίθεται από το νόμο στην τράπεζα που εξέδωσε το έγγραφο. Η επαλήθευση της τραπεζικής εγγύησης στο μητρώο πραγματοποιείται με το όνομα του εγγυητή ή προμηθευτή, τον αριθμό σύμβασης ή τον κωδικό αγοράς. Ως αποτέλεσμα της αναζήτησης, στην οθόνη θα πρέπει να εμφανίζονται πληροφορίες σχετικά με την εγγύηση και στην αριστερή πλευρά, όπου αναγράφεται το ποσό της, θα πρέπει να εμφανίζεται η κατάσταση "Τοποθετήθηκε".

Χωρίς εγγύηση: γιατί;

Σε σπάνιες περιπτώσεις, υπάρχουν καθυστερήσεις στην τοποθέτηση εγγύησης λόγω δυσλειτουργίας του ιστότοπου EIS. Αλλά με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, εάν αύριο η εγγύηση δεν είναι στο μητρώο, αυτό είναι ένα πολύ κακό σημάδι. Πράγματι, σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης θα θεωρήσει ότι ο νικητής της αγοράς έχει αποφύγει την εκτέλεση των καθηκόντων του. Ο πελάτης δεν θα μπορεί να υπογράψει σύμβαση με έναν τέτοιο προμηθευτή, διαφορετικά θα παραβιάσει το νόμο.

Αν η επιταγή της τραπεζικής εγγύησης στον ιστότοπο των δημοσίων συμβάσεων έδωσε αρνητικόαποτέλεσμα, πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα που το εξέδωσε. Ίσως υπήρξε κάποιου είδους παρεξήγηση - σε αυτήν την περίπτωση, θα έπρεπε να επιλυθεί το συντομότερο δυνατό. Εάν καταστεί σαφές ότι ο εγγυητής ενεργεί κακόπιστα, θα πρέπει να υποβληθεί καταγγελία στην Κεντρική Τράπεζα.

Έλεγχος τραπεζικής εγγύησης μέσω της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Λοιπόν, με εγγυήσεις βάσει της κρατικής εντολής, όλα είναι πολύ απλά, αφού υπάρχει ειδικό μητρώο. Αλλά με τους εταιρικούς και εμπορικούς διαγωνισμούς, η κατάσταση είναι κάπως διαφορετική. Οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να δημοσιεύουν αυτές τις εγγυήσεις, επομένως θα πρέπει να ενεργήσετε μόνοι σας.

Μπορείτε να πραγματοποιήσετε προκαταρκτικό έλεγχο τραπεζικής εγγύησης στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας. Έτσι, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα, καταρχήν, εκδίδει εγγυήσεις. Για να το κάνετε αυτό, επιλέξτε την ενότητα "Πληροφορίες για πιστωτικούς οργανισμούς" και βρείτε την τράπεζα εγγυητή στον κατάλογο.

Αμέσως μετά την αναζήτηση, η κατάσταση της τραπεζικής άδειας θα είναι ορατή. Κάνοντας κλικ στο όνομα της τράπεζας, μπορείτε να δείτε μια λίστα με τα οικονομικά της έγγραφα ανά έτος και μήνα. Θα πρέπει να ανοίξετε το έγγραφο "Στοιχεία κύκλου εργασιών" για την πιο πρόσφατη διαθέσιμη ημερομηνία. Περαιτέρω, στην ενότητα "Λογαριασμοί εκτός ισολογισμού", βρείτε τον λογαριασμό 91315 - σε αυτόν οι τράπεζες αντικατοπτρίζουν δεδομένα για εγγυήσεις. Οι τιμές σε αυτή τη γραμμή πρέπει να είναι διαφορετικές από το μηδέν και ο κύκλος εργασιών είναι συγκρίσιμος με το ποσό της εγγύησης.

Φυσικά, αυτή είναι μόνο μια επιφανειακή ανάλυση - δεν θα λάβετε ακριβείς πληροφορίες σχετικά με τη γνησιότητα της εγγύησής σας. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε επίσημα με την τράπεζα που εξέδωσεεγγύηση, με αίτημα επιβεβαίωσης της γνησιότητάς του. Παρόμοιο αίτημα μπορεί να υποβληθεί στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Συμπεράσματα και συμβουλές

Έτσι, δεν είναι δύσκολο να ελέγξετε μια τραπεζική εγγύηση σύμφωνα με το 44-FZ, ή μάλλον, το ίδιο το γεγονός της έκδοσής της. Ωστόσο, είναι εξίσου σημαντικό να συνταχθεί σωστά και να περιλαμβάνει όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις. Μια κακής ποιότητας εγγύηση μπορεί να έχει πολύ δυσάρεστες συνέπειες για τον προμηθευτή. Επιπλέον, η αίτηση σε άλλη τράπεζα για ένα νέο έγγραφο είναι το λιγότερο.

Επομένως, οι ειδικοί συνιστούν ανεπιφύλακτα στα άτομα που υποβάλλουν αίτηση για τραπεζικές εγγυήσεις για την εξασφάλιση κρατικής σύμβασης να εξοικειωθούν με τις διατάξεις του άρθρου 45 του εν λόγω νόμου για τις δημόσιες συμβάσεις. Δεν είναι δύσκολο να κατανοήσετε όλες τις περιπλοκές αυτού του νομικού κανόνα, αλλά αυτό θα σας εμποδίσει να λάβετε ένα έγγραφο που έχει συνταχθεί εσφαλμένα.