Είδος τραπεζικής εγγύησης. Εξασφάλιση τραπεζικής εγγύησης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:24

Ένας από τους τρόπους διασφάλισης οικονομικών υποχρεώσεων, όταν ένα δανειστικό ίδρυμα, κατόπιν αιτήματος του εντολέα, πρέπει να πραγματοποιήσει πληρωμή στον δικαιούχο, είναι οι τραπεζικές εγγυήσεις. Οι όροι αυτοί αναγράφονται στο συμβόλαιο. Μια τραπεζική εγγύηση μπορεί να θεωρηθεί παραστατικό πληρωμής μόνο εάν έχει συνταχθεί αυστηρά σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία.

Essence

Η σύμβαση τραπεζικής εγγύησης είναι ένα από τα πιο δημοφιλή χρηματοοικονομικά μέσα. Ο δανειστής οργανισμός, υπογράφοντας το έγγραφο, απλώς επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα του αναδόχου. Ταυτόχρονα όμως εγγυάται την εκπλήρωση των υποχρεώσεων. Ένα τέτοιο πρόσθετο εργαλείο προστασίας δίνει εμπιστοσύνη στην ολοκλήρωση της εργασίας εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου.

Οι εταιρείες συχνά συνεργάζονται με κρατικούς φορείς. Στην περίπτωση αυτή συνήθως συνάπτονται μακροπρόθεσμες συμφωνίες συνεργασίας. Όταν ενεργοποιείται ένας συγκεκριμένος κλάδος της οικονομίας, προκηρύσσεται διαγωνισμός για εργασία. Μία από τις προϋποθέσεις για τον νικητή είναιπαρέχει ένα πλήρες πακέτο εγγράφων για την έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων. Αυτό επιβεβαιώνει τη σοβαρότητα των προθέσεων.

Γιατί χρειάζεται;

Η έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων πραγματοποιείται συχνότερα κατά τη σύναψη συμβάσεων για μεγάλα ποσά. Σε αυτή την περίπτωση, αυτό το εργαλείο λειτουργεί ως ένα είδος ασφάλισης για όλες τις πλευρές της συναλλαγής. Το πιστωτικό ίδρυμα παρακολουθεί τη συμμόρφωση με τους όρους της συναλλαγής. Και ακόμη κι αν ο εταίρος πτωχεύσει, ο δικαιούχος θα λάβει και πάλι ανταμοιβή. Όλοι οι τύποι τραπεζικών εγγυήσεων και εγγυήσεων χρησιμοποιούνται για την αποφυγή εμφάνισης οικονομικών κινδύνων.

Μέλη σχέσης

• Η εγγυήτρια τράπεζα (μερικές φορές μια ασφαλιστική εταιρεία) είναι ένας οργανισμός που αναλαμβάνει την υποχρέωση να πραγματοποιήσει πληρωμή στον δικαιούχο υπό ορισμένες συνθήκες.
• Κύριο κεφάλαιο - οφειλέτης, δανειολήπτης, άτομο που πληρώνει τόκους.
• Ο δικαιούχος είναι ο δικαιούχος.

Είδος τραπεζικής εγγύησης

• Χωρίς όρους. Η τράπεζα υποχρεούται να μεταφέρει κεφάλαια μετά από γραπτή αίτηση του δικαιούχου. Σε αυτή την περίπτωση, η αίτηση πρέπει να συνταχθεί σε αυστηρή μορφή.
• Η δήλωση του δικαιούχου πρέπει να υποστηρίζεται από έγγραφα που επιβεβαιώνουν την αδυναμία του εντολέα να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του.
• Εξασφαλισμένη είναι ένας τύπος τραπεζικής εγγύησης που εκδίδεται έναντι εξασφαλίσεων.
• Η εκπλήρωση των υποχρεώσεων από τον εντολέα μπορεί να επιβεβαιωθεί επιπλέον από άλλη τράπεζα, η οποία ευθύνεται αλληλεγγύως και εις ολόκληρονενώπιον του δικαιούχου. Στη συναλλαγή μπορούν να συμμετέχουν πολλά πιστωτικά ιδρύματα. Αυτός ο τύπος τραπεζικής εγγύησης ονομάζεται κοινοπρακτική. Χρησιμοποιείται συχνότερα σε διεθνείς συναλλαγές. Όσο περισσότερες τράπεζες συμμετέχουν, τόσο πιο ακριβή θα είναι η υπηρεσία.
• Εάν η υποχρέωση γίνει αποδεκτή από ένα πιστωτικό ίδρυμα, τότε αυτός ο τύπος συναλλαγής ονομάζεται άμεση. Εάν η τράπεζα, για λογαριασμό του εντολέα, απαιτεί επιβεβαίωση της εκπλήρωσης των όρων της συναλλαγής από άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τότε αυτό αποτελεί αντεγγύηση. Τέτοιες συμβάσεις χρησιμοποιούνται επίσης συχνότερα σε διεθνείς συναλλαγές.

Αρχή λειτουργίας

Ο δανειστής παρέχει κεφάλαια στον εντολέα. Συνάπτεται συμφωνία ως επιβεβαίωση της εκπλήρωσης των υποχρεώσεων. Εάν ο δανειολήπτης δεν έχει επιστρέψει τα κεφάλαια, τότε οι απαιτήσεις παρουσιάζονται στην τράπεζα του εντολέα. Εκεί αποστέλλονται αντίγραφα των εγγράφων του δικαιούχου. Το καθορισμένο ποσό μεταφέρεται στον λογαριασμό του δικαιούχου. Το πιστωτικό ίδρυμα δύναται να παρουσιάσει απαιτήσεις αναγωγής στον εντολέα. Το έγγραφο τίθεται σε ισχύ από τη στιγμή της υπογραφής και ισχύει μέχρι την προθεσμία που ορίζεται από το χρονικό πλαίσιο για τις παραδόσεις.

Βήματα σχεδίασης

1. Υποβολή προεγγυητικής επιστολής από τον δανειολήπτη με τη συγκατάθεση της εγγυήτριας τράπεζας για τη διασφάλιση της αποπληρωμής του δανείου.

2. Λήψη άδειας από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του δικαιούχου.

3. Σύνταξη και υπογραφή εγγράφων.

Nuances

Η σύμβαση τραπεζικής εγγύησης συνάπτεται μεταξύ τριών συμμετεχόντων: του εντολέα, του δικαιούχου και της τράπεζας. ΣΤΟτο έγγραφο καθορίζει το ποσό της αμοιβής. Σε περίπτωση αθέτησης της υποχρέωσης, η τράπεζα θα υποβάλει αίτημα αναγωγής στον εντολέα. Στο έγγραφο προγράφεται και το ύψος της αμοιβής. Η παρουσία αυτής της ρήτρας στη σύμβαση είναι επωφελής πρωτίστως για τον εντολέα. Η τράπεζα δεν θα είναι σε θέση να έχει πολύ υψηλές απαιτήσεις ή να διογκώσει το ποσό των ποινών. Στη συμφωνία πρέπει να επισυναφθεί συμβολαιογραφικό αντίγραφο της άδειας του πιστωτικού ιδρύματος.

Τέτοια συμβόλαια είναι μέσα υψηλής αξιοπιστίας και γρήγορης πώλησης που αποφέρουν πρόσθετο εισόδημα σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και δεν απαιτούν την απόσυρση κεφαλαίων από την κυκλοφορία. Τα ρωσικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συντάσσουν τέτοια έγγραφα με την προϋπόθεση ότι ο πελάτης έχει την ασφάλεια τραπεζικής εγγύησης (αξίες, αγαθά και υλικά κ.λπ.) και συνεργάζεται με παλιούς εταίρους υπό τους όρους της άμεσης διαγραφής του ποσού του χρέους από τον λογαριασμό.

Η σύμβαση είναι μόνο γραπτή και πρέπει να είναι σφραγισμένη και υπογεγραμμένη από τα μέρη. Επίσης, το έγγραφο πρέπει να αναφέρει ότι:

• ο δικαιούχος θα λάβει το πλήρες ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση;
• το έγγραφο λήγει;
• εάν ο δικαιούχος αρνηθεί να λάβει ανταμοιβή, πρέπει να επιστρέψει την εγγύηση στον οργανισμό που την παρείχε.

Άλλες λεπτομέρειες:

• Όνομα των μερών (εγγυητής και εντολέας).
• Όνομα εγγράφων για την παράδοση των αγαθών.
• Μέγιστη πληρωμή.
• Όροι εγγυήσεων.
• Όροι καταγγελίας της σύμβασης.
• Κανόνεςπραγματοποίηση πληρωμών.

Συμπέρασμα

Για να επιβεβαιωθεί η σοβαρότητα των προθέσεων και να ελαχιστοποιηθούν οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι, ειδικά κατά τη σύναψη διεθνών συναλλαγών, οι συμμετέχοντες μπορούν να εκδώσουν τραπεζική εγγύηση. Το πιστωτικό ίδρυμα αναλαμβάνει να μεταφέρει χρήματα στον λογαριασμό του δικαιούχου εφόσον συντρέχουν ορισμένες προϋποθέσεις. Ανεξάρτητα από το είδος της τραπεζικής εγγύησης που χρησιμοποιείται, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα απλώς επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα του πελάτη. Η γραφική εργασία θα κοστίσει 1-5% του ποσού της συναλλαγής. Η πίστωση κοστίζει περισσότερο. Και οι αντισυμβαλλόμενοι είναι πιο πιθανό να συνεργαστούν εάν ο πελάτης συμφωνήσει να υπογράψει τραπεζική εγγύηση.