Ενιαίο μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων. Μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων: πού να κοιτάξουμε;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι δημόσιες συμβάσεις συνδέονται με την ανάπτυξη των δημοσιονομικών κονδυλίων. Για να προχωρήσει αποτελεσματικά αυτή η διαδικασία, θεσπίστηκε με νόμο ο θεσμός των τραπεζικών εγγυήσεων στη Ρωσία. Ένα από τα εργαλεία για την παροχή τους ήταν ένα ειδικό κρατικό μητρώο.

Τι είναι αυτό

Το μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων δημιουργήθηκε χάρη στην ιδέα της Ομοσπονδιακής Αντιμονοπωλιακής Υπηρεσίας της Ρωσίας. Οι υπάλληλοι αυτού του τμήματος αποφάσισαν ότι σε νομοθετικό επίπεδο είναι απαραίτητο να εγκριθεί ένας μηχανισμός που θα επιτρέπει την οργάνωση ενός πρόσθετου βαθμού προστασίας για τους κρατικούς πελάτες από τις ενέργειες αναξιόπιστων προμηθευτών. Σύμφωνα με ορισμένους ειδικούς, αυτό θα μπορούσε να βοηθήσει στην αποτελεσματικότερη χρήση των κονδυλίων του προϋπολογισμού.

Αυτός ο μηχανισμός ονομάζεται «μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων». Αυτή είναι μια βάση πληροφοριών (τεχνικά ένας διαδικτυακός πόρος) που δημοσιεύει πληροφορίες σχετικά με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις εγγυήσεις που εκδίδουν προκειμένου να εξασφαλίσουν τις υποχρεώσεις τους σε σχέση με κρατικές ή δημοτικές συμβάσεις.

Νομικό Πλαίσιο

Οι δημόσιες συμβάσεις είναι ένα φαινόμενο κατά το οποίο οι ταμειακές ροές προέρχονται από τον προϋπολογισμό. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να μην εμφανίζονταιανεξέλεγκτη «ανάπτυξη» ώστε οι προμηθευτές (εκτελεστές) να εκτελούν αμειβόμενη εργασία και να παρέχουν υπηρεσίες στο ακέραιο. Και αν δεν μπορούν να το κάνουν, κάποιος θα αποζημιώσει τις απώλειες του κρατικού πελάτη. Τον Απρίλιο του 2014, τέθηκε σε ισχύ μια νέα έκδοση του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 44, σύμφωνα με την οποία η αποζημίωση για τις ζημίες πρέπει να είναι εγγυημένη από την τράπεζα με την οποία ο προμηθευτής έχει συνάψει ένα κατάλληλο είδος σύμβασης.

Τι είναι οι τραπεζικές εγγυήσεις

Οι ρωσικοί νόμοι απαιτούν από τις εταιρείες που υποβάλλουν αίτηση για ρόλο εργολάβου ή παρόχου υπηρεσιών σε δημόσιες συμβάσεις να έχουν τραπεζικές εγγυήσεις - τις υποχρεώσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων να πληρώνουν τον πελάτη εάν, για οποιονδήποτε λόγο, οι υποχρεώσεις βάσει της σύμβασης εκ μέρους του αναδόχου δεν εκπληρώνονται. Μερικές φορές οι τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται επίσης σε μη κρατικούς επιχειρηματικούς τομείς, αλλά το 80% του κύκλου εργασιών αυτού του τμήματος, σύμφωνα με ορισμένους αναλυτές, σχετίζεται ειδικά με τις δημόσιες συμβάσεις.

Εάν ο προμηθευτής δεν έχει τέτοια εγγύηση, δεν μπορεί να συμμετάσχει σε διαγωνισμούς ή δημοπρασίες. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, με τη σειρά του, λαμβάνει από τον τελευταίο -στο πλαίσιο της συμφωνίας- αμοιβή (ποσοστό ή πάγιο ποσό). Ένας σημαντικός παράγοντας που καθορίζει εάν θα εκδοθεί τραπεζική εγγύηση είναι το μητρώο τραπεζών που γίνονται δεκτές να αλληλεπιδρούν με προμηθευτές στο πλαίσιο των δημοσίων συμβάσεων. Περισσότερα για αυτόν αργότερα.

Εγγυήσεις εντός του μητρώου

Μόλις οι εγγυήσεις εγγραφούν στο μητρώο, γίνονται δεσμευτικές. Δεν μπορούν να κληθούν πίσω. Δηλαδή, μόλις μπει μια εγγύηση στο μητρώο, μπορεί να είναιθεωρείται γνήσιο και δεν υπόκειται σε ακύρωση ή προσαρμογή. Οι πελάτες μπορούν να διαπραγματεύονται με τους προμηθευτές με σιγουριά.

Το μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων περιλαμβάνει στοιχεία για συμμετέχοντες στην αγορά δημοσίων συμβάσεων. Υποδεικνύονται οι ακόλουθες πληροφορίες.

Πρώτον, αυτά είναι τραπεζικά στοιχεία (όνομα, διεύθυνση, ΑΦΜ).

Δεύτερον, αυτό είναι το ποσό που θα καταβάλει η εγγυήτρια τράπεζα στον πελάτη εάν ο προμηθευτής δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της κρατικής ή δημοτικής σύμβασης.

Τρίτον, αυτά είναι τα δεδομένα (διεύθυνση, όνομα, ΑΦΜ) του προμηθευτή ή του εργολάβου.

Τέταρτον, αυτή είναι μια λίστα με τις υποχρεώσεις του αναδόχου, οι οποίες διασφαλίζονται με την ίδια τραπεζική εγγύηση.

Το μητρώο περιέχει μια σειρά από πρόσθετες λεπτομέρειες. Για παράδειγμα, οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες ο εγγυητής θα εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του (μεταφορά κεφαλαίων στον πελάτη), η περίοδος κατά την οποία ισχύει η τραπεζική εγγύηση.

Πώς μπορώ να λάβω τραπεζική εγγύηση;

Δεν μπορεί κάθε προμηθευτής που θέλει να λάβει τραπεζική εγγύηση χωρίς αποτυχία. Υπάρχουν ορισμένες απαιτήσεις. Μεταξύ αυτών είναι η διαθεσιμότητα πρόσβασης στην εκτέλεση σχετικών εργασιών, άδειες, άδειες κ.λπ. Ορισμένοι εμπειρογνώμονες σημειώνουν την εντατικοποίηση του έργου των εταιρειών που συμμετέχουν στην παροχή βοήθειας στην απόκτηση τέτοιων εγγράφων, καθώς και εκείνων που παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες για τη λήψη τραπεζικών εγγυήσεων. Μεταξύ άλλων σημαντικών εγγράφων για ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι εκείνα που επιβεβαιώνουν την οικονομική βιωσιμότητα του αναδόχου (για παράδειγμα, αποσπάσματα διακανονισμούλογαριασμούς).

Ο προμηθευτής παρέχει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όλα τα απαραίτητα έγγραφα, μετά από τα οποία λαμβάνεται απόφαση - να εκδοθεί ή να μην εκδοθεί τραπεζική εγγύηση. Είναι αλήθεια, όχι αμέσως: ο νόμος απαιτεί μια διαδικασία επαλήθευσης πληροφοριών σχετικά με τον προμηθευτή (αυτά αφορούν κυρίως πληροφορίες σχετικά με τους ιδιοκτήτες και τη λογιστική). Αυτό, σύμφωνα με ορισμένους δικηγόρους, οφείλεται στην ανάγκη αναγνώρισης κεφαλών.

Μόνο μια τράπεζα που είναι εγγεγραμμένη σε ειδικό κατάλογο, όπως προαναφέρθηκε, μπορεί να εκδώσει εγγύηση (καλείται επίσης μερικές φορές «Μητρώο του Υπουργείου Οικονομικών» - οι τραπεζικές εγγυήσεις ως ίδρυμα οικονομικής πολιτικής είναι σε μεγάλο βαθμό ρυθμίζεται από αυτό το τμήμα). Εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποφασίσει να εκδώσει εγγύηση, τότε μαζί με τα έγγραφα, η τράπεζα παρέχει επίσης απόσπασμα από το κρατικό μητρώο. Αυτό εξαλείφει εντελώς την έκδοση πλαστών εγγράφων.

Πριν από το Μητρώο

Για να συμμορφωθούν με τις απαιτήσεις του νόμου για τις δημόσιες συμβάσεις, πολλοί οργανισμοί που ισχυρίζονται ότι αναθέτουν συμβάσεις αγόρασαν πλαστές κρατικές εγγυήσεις. Αυτό έγινε με διάφορους τρόπους, από την κλήση σε διαφημίσεις μεσιτών στο Διαδίκτυο έως τη χρήση προσωπικών επαφών με τραπεζίτες.

Οι προμηθευτές, φυσικά, κέρδισαν σε τιμή - το κόστος έκδοσης πολύ παρόμοιο με τα πραγματικά, αλλά παρόλα αυτά πλαστά χρηματοοικονομικά έγγραφα ήταν πολλές φορές χαμηλότερο από ό,τι με τους νομικούς όρους των τραπεζών. Εάν υπήρχε μια κατάσταση όπου ο προμηθευτήςπραγματικά δεν μπόρεσε (ή σταμάτησε σκοπίμως) να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της σύμβασης με τον κρατικό πελάτη, τότε δεν υπήρχε κανείς να αντισταθμίσει τις απώλειες του προϋπολογισμού. Οι τράπεζες δεν αναγνώρισαν τις υποχρεώσεις τους για πληρωμές, δεδομένου ότι τα έγγραφα δεν ήταν πραγματικά, ή συντάχθηκαν, από νομική άποψη, εσφαλμένα και επομένως δεν ήταν έγκυρα.

Παράνομες ενέργειες με τραπεζικές εγγυήσεις διαπράχθηκαν από ποικίλα υποκείμενα - μεσίτες, τραπεζίτες οι ίδιοι. Εξέδιδαν πλαστά έγγραφα σε προμηθευτές για λογαριασμό του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, το οποίο ο ίδιος δεν το γνώριζε και δεν κατέγραφε την ύπαρξη εγγυήσεων στα μητρώα του. Ορισμένοι οργανισμοί άσκησαν την πρακτική να εκδίδουν τις λεγόμενες «γκρίζες» ποικιλίες πλαστών εγγυήσεων - όταν η διοίκηση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος γνώριζε τέτοιες συναλλαγές, ωστόσο, δεν έβαζε κεφάλαια στον ισολογισμό σε περίπτωση που ο προμηθευτής δεν εκπλήρωνε τις υποχρεώσεις του.

Αντίδραση αγοράς

Ορισμένοι αναλυτές πιστεύουν ότι το μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων είναι χρήσιμο καθώς σας επιτρέπει να συναλλάσσεστε με προμηθευτές χωρίς ιδιαίτερο φόβο. Τα ίδια τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν επίσης δείξει ενθουσιασμό. Όταν τέθηκε σε ισχύ το ρυθμιστικό μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων 44 FZ, αρκετές εκατοντάδες τράπεζες εγγράφηκαν στις σχετικές βάσεις δεδομένων για να μπορούν να συμμετέχουν στις δημόσιες συμβάσεις για νόμιμους λόγους.

Οι αναλυτές πιστεύουν ότι ολόκληροι τομείς της οικονομίας που επενδύονται από το κράτος, ιδίως ο κατασκευαστικός τομέας, θα μπορούσαν να αισθάνονται μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση. Υπήρχαν συχνά περιπτώσεις που οι εργολάβοι,Έχοντας λάβει δημοσιονομικές επενδύσεις, δεν ήταν σε θέση να εκπληρώσουν πλήρως τις υποχρεώσεις τους βάσει συμβάσεων. Τώρα αυτή η πιθανότητα, πιστεύουν οι ειδικοί, έχει ελαχιστοποιηθεί.

Αποτελεσματικότητα των εγγυήσεων εντός του μητρώου

Το ενιαίο μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων εμφανίστηκε στη Ρωσία τον Απρίλιο του 2014. Μέχρι εκείνη τη στιγμή, όπως παραδέχτηκαν πολλοί συμμετέχοντες στην αγορά των δημοσίων συμβάσεων, η συχνότητα των πλαστών εγγυήσεων, όπως είπαμε ήδη παραπάνω, είχε ξεπεράσει την οροφή. Αλλά από την εισαγωγή του μητρώου, πολλές τράπεζες έπαψαν να ασχολούνται καθόλου με αυτό το φαινόμενο, άλλες δήλωσαν ότι ο αριθμός των πλαστών υποχρεώσεων έχει μειωθεί σημαντικά. Οι ειδικοί σημειώνουν ότι μεγάλος αριθμός παραγόντων της αγοράς ανυπομονούσε για την υιοθέτηση των σχετικών τροποποιήσεων στον υφιστάμενο ομοσπονδιακό νόμο "Σχετικά με το σύστημα συμβάσεων των δημοσίων συμβάσεων."

Στον τομέα των δημοσίων συμβάσεων, ένα τέτοιο χρηματοοικονομικό μέσο όπως η τραπεζική εγγύηση είναι πολύ δημοφιλές. Κατά την υπογραφή σύμβασης για την προμήθεια αγαθών, υπηρεσιών, έργων, αυτό το έγγραφο χρησιμεύει ως εγγύηση του γεγονότος ότι ο ανάδοχος (προμηθευτής) θα εκπληρώσει αυστηρά και έγκαιρα τις υποχρεώσεις που έχει αναλάβει. Σε αυτήν την περίπτωση, ο εγγυητής είναι η τράπεζα που εκδίδει αυτό το έγγραφο κατόπιν αιτήματος του αναδόχου και το παρέχει στον κρατικό πελάτη.

Σύμφωνα με την παρατήρηση ορισμένων αναλυτών, η ζήτηση για νομικά έγγραφα από τις τράπεζες αυξήθηκε, οι συμμετέχοντες στην αγορά αποδέχθηκαν το μητρώο των τραπεζικών εγγυήσεων με έκρηξη. Πού μπορώ να δω δεδομένα σχετικά με μια συγκεκριμένη τράπεζα ή προμηθευτή; Αυτό μπορεί να γίνει στον ιστότοπο δημοσίων συμβάσεων (zakupki.gov.ru).

Αρχές εργασίας με το μητρώο

Η συμφωνία των πληροφοριών σχετικά με τις εγγυήσεις (αυτή που παρέχεται από τον προμηθευτή και αυτή που αναφέρεται στο μητρώο) πραγματοποιείται από τον κρατικό πελάτη. Εάν υπάρχουν σημαντικές αποκλίσεις ή ο προμηθευτής έχει παράσχει εντελώς διαφορετικά δεδομένα, ο δημόσιος πελάτης δεσμεύεται να μην συναλλάσσεται με έναν τέτοιο συνεργάτη. Με τη σειρά του, ο προμηθευτής καταχωρείται σε άλλη λίστα που περιέχει πληροφορίες για αδίστακτους συμμετέχοντες στην αγορά. Το μητρώο των εκδοθέντων τραπεζικών εγγυήσεων είναι διαθέσιμο, όπως προαναφέρθηκε, στον ιστότοπο των δημοσίων συμβάσεων.