Δεν μπορώ να πληρώσω τα δάνειά μου, τι πρέπει να κάνω; Αναδιάρθρωση δανείου

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σε έναν κόσμο γεμάτο κρίσεις και χάος, όλοι θέλουν να ζουν με αξιοπρέπεια. Και αν νωρίτερα δεν ήταν δυνατό να πάτε και να αγοράσετε το απαραίτητο πράγμα, τότε με την έλευση των δανείων, σχεδόν κάθε άτομο το έχει. Αλλά η χαρά της αγοράς δεν διαρκεί πάντα πολύ, γιατί η ευφορία περνά γρήγορα όταν έρχεται η περίοδος εξόφλησης των χρεών. Όλα θα ήταν καλά όταν υπάρχει ένα σταθερό εισόδημα, στο οποίο υπολόγιζε ο δανειολήπτης, αλλά αν δεν υπάρχει τρόπος να πληρώσει τα δάνεια; Τι να κάνετε σε μια τέτοια κατάσταση; Αυτό θα συζητηθεί σε αυτό το άρθρο.

Λόγοι αφερεγγυότητας των δανειοληπτών

Οι λόγοι για την έλλειψη χρημάτων μπορεί να είναι πολύ διαφορετικοί - από απώλεια εργασίας έως μια σοβαρή ασθένεια. Φυσικά, πολλοί πολίτες, κάνοντας άλλη μια αγορά με πίστωση, δεν σκέφτονται το κακό, αλλά ελπίζουν για το καλύτερο. Ωστόσο, η επόμενη κρίση μπορεί να καταρρίψει όλα τα σχέδια του άλλοτε ευσυνείδητου πιστωτικού πληρωτή, ώστε σήμερα να αντιμετωπίσει μια δύσκοληερώτηση: "Δεν υπάρχει τρόπος να πληρώσετε για δάνεια - τι να κάνετε;" Μην απελπίζεστε, γιατί πάντα υπάρχει τρόπος. Επιπλέον, σύμφωνα με το νόμο, είναι δυνατή η επίτευξη αναβολής πληρωμής ή ακόμη και η διαγραφή της οφειλής, ανάλογα με τον λόγο της έλλειψης χρημάτων.

Τα πρώτα βήματα του δανειολήπτη, αν δεν υπάρχουν χρήματα για να πληρώσει το δάνειο

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε όταν προκύπτουν οικονομικές δυσκολίες είναι να πάτε επειγόντως στην τράπεζα για να αναφέρετε αυτό το πρόβλημα. Πολλοί αφερέγγυοι δανειολήπτες ελπίζουν σε μια τύχη ή κάποιο είδος τύχης που θα τους σώσει από το χρέος. Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει τέτοια μαγεία με την οποία το χρέος θα εξοφληθεί ακριβώς έτσι ή θα διαγραφεί από μόνο του. Όσο περισσότερο περνάει ο χρόνος, τόσο μεγαλύτερο είναι το πρόστιμο για καθυστερήσεις πληρωμών. Επομένως, το πρώτο βήμα είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας όπου εκδόθηκε το δάνειο.

Στη συνέχεια, πρέπει να γράψετε μια δήλωση σχετικά με την αδυναμία πληρωμής του δανείου, επειδή, αφού ακούσει το αίτημα προφορικά, ο διευθυντής της τράπεζας μπορεί ήδη να το ξεχάσει μέχρι το βράδυ. Επομένως, θα πρέπει να ενημερώσετε εγγράφως τον πιστωτή για τις οικονομικές σας δυσκολίες και για την επιθυμία αναδιάρθρωσης του χρέους.

Αναδιάρθρωση χρέους - τι είναι;

Πολλοί που είχαν να αντιμετωπίσουν τη λήψη δανείου έχουν ακούσει για μια τέτοια ιδέα, αλλά λίγοι γνωρίζουν τι είναι. Η αναδιάρθρωση του χρέους είναι μια διαδικασία για τον έλεγχο της φερεγγυότητας του δανειολήπτη προκειμένου να μειωθεί η επιβάρυνση των πληρωμών του δανείου. Αναδιάρθρωση χρέουςσυνεπάγεται μέτρο που αποσκοπεί στην αλλαγή των όρων της δανειακής σύμβασης για τον δανειολήπτη προκειμένου να διατηρήσει την ικανότητά του να αποπληρώσει το χρέος.

Η αναδιάρθρωση δανείων σε ξένο νόμισμα πραγματοποιείται συχνότερα από το κράτος σε καταστάσεις κρίσης, όταν η πλειονότητα των πολιτών που έχουν συνάψει δάνειο σε ξένο νόμισμα υποφέρουν από επιβάρυνση χρέους.

Πώς να επιτύχετε αναδιάρθρωση δανείου

Για να μπορέσει η τράπεζα να καλύψει τις ανάγκες του δανειολήπτη, πρέπει να επικοινωνήσει με τον διευθυντή του με γραπτή αίτηση το συντομότερο δυνατό. Στην αίτηση θα πρέπει να αναφέρεται ο λόγος για τον οποίο ο δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώσει περαιτέρω το χρέος του δανείου εντός των προθεσμιών που καθορίζονται από τη συμφωνία. Αξίζει επίσης να αναφέρετε το χρηματικό ποσό που μπορεί να επιστραφεί, ενώ γράφετε το χρονικό πλαίσιο κατά το οποίο η οικονομική κατάσταση μπορεί να αλλάξει προς θετική κατεύθυνση. Δεν πρέπει να γράψετε: «Έχασα τη δουλειά μου, δεν έχω με τίποτα να πληρώσω το δάνειο». Έτσι, ο διαχειριστής πίστωσης δεν θα ανταποκριθεί στο αίτημα, επιπλέον, μπορεί να το θεωρήσει παραίτηση από τις υποχρεώσεις του και να επιτύχει την πτώχευση του δανειολήπτη. Επομένως, για να αποφύγετε αμφιλεγόμενα ζητήματα, είναι καλύτερο να γράψετε: «Λόγω απρόβλεπτων οικονομικών δυσκολιών στην εργασία, δεν είναι προσωρινά δυνατή η πληρωμή δανείων». Ο δανειστής θα σας πει τι να κάνετε στη συνέχεια. Είναι καλύτερα να μην εξωραΐζετε την κατάσταση, αλλά να δίνετε αξιόπιστες πληροφορίες. Διαφορετικά, η τράπεζα μπορεί να ελέγξει τα στοιχεία που παρέχει ο δανειολήπτης και εάν δεν ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα, τότε θα αρνηθεί την αναδιάρθρωση του δανείου.

Όπως ειπώθηκεπαραπάνω, η αναδιάρθρωση των δανείων σε ξένο νόμισμα πραγματοποιείται συχνότερα με κρατική βοήθεια και εδώ είναι σημαντικό να μην χάσετε το χρόνο για να υποβάλετε αίτηση για εξέταση της σύμβασης. Μερικές φορές είναι πολύ αργά, εάν δεν επικοινωνήσετε έγκαιρα με την τράπεζα, τότε οι υψηλοί τόκοι για δάνεια σε ξένο νόμισμα θα πρέπει να αποπληρωθούν πλήρως.

Αποτελέσματα αναδιάρθρωσης χρέους δανείου

Αφού εξετάσει την αίτηση του δανειολήπτη, ο τραπεζικός οργανισμός πρέπει να λάβει κάποια απόφαση. Συνήθως, οι τράπεζες πηγαίνουν να συναντήσουν τους πελάτες τους και να αναθεωρήσουν τη σύμβαση δανείου. Έτσι, ο αφερέγγυος δανειολήπτης έχει την ευκαιρία να αναβάλει την πληρωμή και το δάνειο δεν μπορεί να πληρωθεί για κάποιο χρονικό διάστημα. Συνήθως αυτή η περίοδος είναι έως τρεις μήνες και στη συνέχεια πρέπει να ακολουθήσουν υποχρεωτικές πληρωμές, ακόμη και σε μικρό ποσό.

Η αναδιάρθρωση δανείου μπορεί να λύσει τις οικονομικές δυσκολίες του δανειολήπτη μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα. Αργά ή γρήγορα, όλο το χρέος στο χρηματικό δάνειο θα πρέπει να αποπληρωθεί, συν τους πρόσθετους τόκους, καθώς ο χρόνος εξόφλησης του χρέους έχει αυξηθεί. Το μέτρο αυτό είναι ακραίο για να μην καταλήξει σε αθέτηση του δανείου και να μην κηρύξει τον δανειολήπτη σε πτώχευση. Επομένως, εάν είναι δυνατή η έγκαιρη αποπληρωμή του δανείου, είναι ακόμη καλύτερο να απευθυνθείτε σε εγγυητές παρά να φέρετε το θέμα στην αναδιάρθρωση του χρέους του δανείου.

Πότε δεν μπορώ να πληρώσω το δάνειό μου;

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν λανθασμένα ότι σε περίπτωση προβλημάτων, μπορούν εύκολα να αρνηθούν τις υποχρεωτικές πληρωμές δανείου. Ακόμη και η άδεια εγκυμοσύνης ή μητρότητας δεν αφαιρείταιαυτές τις υποχρεώσεις. Ακόμη και η ασθένεια μερικές φορές δεν μπορεί να προκαλέσει μη πληρωμή του χρέους, επειδή σε μια τέτοια κατάσταση ο ασφαλιστής αναλαμβάνει υποχρεώσεις για την αποπληρωμή των πληρωμών του δανείου. Ωστόσο, η ασφαλιστική εταιρεία δεν αναλαμβάνει πάντα τέτοιες υποχρεώσεις και ως εκ τούτου η τράπεζα μπορεί να καλύψει τις ανάγκες ενός πελάτη που αντιμετωπίζει σοβαρά προβλήματα υγείας. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειστής μπορεί να προτείνει να αναβάλει τις πληρωμές για ορισμένο χρονικό διάστημα, ενώ ο δανειολήπτης μπορεί να φροντίσει την υγεία του.

Μια άλλη επιλογή, όταν υπάρχουν πολλά δάνεια - δεν υπάρχει τίποτα να πληρώσετε, μπορεί να γίνει αναχρηματοδότηση. Δηλαδή, ο δανειολήπτης πρέπει να πάρει νέο δάνειο για να εξοφλήσει το παλιό. Αλλά αυτό το σχέδιο δεν λειτουργεί πάντα, γιατί πριν από την έκδοση δανείου σε μετρητά, κάθε τράπεζα μελετά το πιστωτικό ιστορικό των πελατών της. Και αν ο δανειστής δει την παρουσία πολλών ακόμη εκκρεμών δανείων, τότε μπορεί να αρνηθεί.

Δεν υπάρχει δυνατότητα πληρωμής δανείων - τι να κάνετε;

Τι να κάνετε όταν η τράπεζα αρνείται να αναδιαρθρώσει το δάνειο και η αναχρηματοδότηση δεν είναι διαθέσιμη λόγω πολλαπλών πτωχεύσεων άλλων τραπεζών. Πάντα υπάρχει διέξοδος. Τόσο οι συνοφειλέτες όσο και οι εγγυητές μπορούν να έρθουν στη διάσωση σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση. Συνήθως, όταν κάνει αίτηση για δάνειο για μεγάλη αγορά, η τράπεζα απαιτεί την παροχή ενός ή περισσότερων εγγυητών, που θα αποτελούν εγγύηση αποπληρωμής του χρέους και φερεγγυότητας του δανειολήπτη. Υπάρχει μια άλλη κατάσταση όταν ο εγγυητής δεν μπορεί επίσης να αποπληρώσει το χρέος και δεν έχει τη δυνατότητα να πληρώσει για δάνεια. Τι να κάνετε σε αυτή την περίπτωση;Μπορείτε να δηλώσετε τον εαυτό σας σε πτώχευση, αλλά στο μέλλον δεν θα είναι δυνατό να λάβετε νέο δάνειο. Αποδεικνύεται ότι υπάρχει διέξοδος - μπορείτε να πουλήσετε την ασφάλεια και να εξοφλήσετε το υπόλοιπο του χρέους με αυτά τα κεφάλαια.

Δικαιώματα του δανειολήπτη

Τόσο η τράπεζα όσο και ο δανειολήπτης έχουν τα δικά τους δικαιώματα που μπορούν να προστατεύσουν σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση. Ωστόσο, πρέπει να είναι γνωστοί και εξοικειωμένοι μαζί τους ακόμη και πριν από την υπογραφή της δανειακής σύμβασης. Οι τράπεζες, θέλοντας να πάρουν τα χρήματά τους, μερικές φορές καταφεύγουν στη βοήθεια πρακτορείων είσπραξης, οι οποίες, με τη σειρά τους, αρχίζουν να «ξεκόψουν» το χρέος από τον δανειολήπτη με όλους τους δυνατούς τρόπους, δηλαδή, τον ενοχλούν τη νύχτα, απευθύνονται στην οικογένειά του και τους φίλους, ακόμη και να έρθει στο χώρο εργασίας αφερέγγυος πελάτης. Έτσι, παραβιάζοντας τα δικαιώματά του. Ακόμη και χωρίς να μπορεί να αποπληρώσει τις απαιτούμενες πληρωμές, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να παραπονεθεί σε έναν οργανισμό που ειδικεύεται σε τέτοιες περιπτώσεις, προκειμένου να προστατεύσει τη φήμη του και το δικαίωμα σε ξεκούραστο ύπνο.

Μερικές φορές οι αδίστακτοι πιστωτές δεν δίνουν εσκεμμένα την ευκαιρία να εξοφλήσουν τη μηνιαία πληρωμή στον πελάτη τους. Για παράδειγμα, την τελευταία ημέρα πληρωμής της οφειλής, ο δανειολήπτης δεν επιτρέπεται να εισέλθει στο υποκατάστημα της τράπεζας (το ταμείο δεν λειτουργεί ή για άλλο λόγο) και στη συνέχεια μετά τα Σαββατοκύριακα ή τις αργίες του χρεώνουν μεγάλο τόκο στο πρόστιμο. Ο δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζει ότι έχει το δικαίωμα να εξοφλήσει την επόμενη πληρωμή πριν από την τελευταία ημέρα που του δίνει αυτό το δικαίωμα και η τράπεζα πρέπει να αποδεχθεί αυτήν την πληρωμή, ακόμη κι αν οι συνθήκες το εμποδίζουν. Αυτά θα είναι τα προβλήματα της τράπεζας.

Συνέπειες χρέους προς τον πιστωτή

Μερικές φορές μπορείς να ακούσειςτολμηρές δηλώσεις: «Δεν πληρώνω δάνειο για ένα χρόνο! Και τίποτα! Αυτό συμβαίνει πραγματικά, αλλά οι συνέπειες απλώς δεν έχουν αγγίξει ακόμη τέτοιους αδίστακτους δανειολήπτες. Τεράστιοι τόκοι, κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό και, στο τέλος, χρεοκοπία - όλα αυτά μπορούν να συμβούν σε περίπτωση μη πληρωμής των υποχρεωτικών πληρωμών δανείου.

Εκτός από τις κυρώσεις, ο τραπεζικός οργανισμός που εξέδωσε το δάνειο έχει το δικαίωμα να λάβει την εξασφάλιση ως ποινή βάσει της δανειακής σύμβασης. Αυτός είναι επίσης ένας από τους συνηθισμένους τρόπους για να πάρετε τα χρήματά σας πίσω. Έτσι, ένας αφερέγγυος πελάτης που δεν έχει εξοφλήσει έγκαιρα τις πληρωμές του δανείου λαμβάνει ένα σημάδι από το Κεντρικό Γραφείο Πιστωτικών Ιστοριών σχετικά με μια πληγωμένη οικονομική φήμη και χάνει το δικαίωμα να λάβει νέα δάνεια.

Τι δεν πρέπει να κάνετε ως δανειολήπτης σε μια κρίση

Το πιο σημαντικό πράγμα που δεν πρέπει να κάνετε είναι να προσπαθήσετε να κρυφθείτε από την τράπεζα. Στην ερώτηση: «Δεν πληρώνω δάνειο, τι θα γίνει;», μπορείτε να δώσετε την ακριβή απάντηση: «Εξαιρετικό και κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό». Ακόμα κι αν η τράπεζα δεν μπορεί να τα βγάλει πέρα και να συναντηθεί με έναν αδίστακτο οφειλέτη, οι τόκοι θα συνεχίσουν να συσσωρεύονται στον λογαριασμό δανείου της, οι οποίοι θα πρέπει σε κάθε περίπτωση να αποπληρωθούν.

Εάν υπάρχουν βραχυπρόθεσμες οικονομικές δυσκολίες, είναι καλύτερο να επιτύχετε αναδιάρθρωση χρέους ή αναβολή πληρωμών, αντί να λάβετε νέα δάνεια για να εξοφλήσετε τα παλιά. Εδώ, κάθε δανειολήπτης πρέπει να πάρει μια απόφαση ανάλογα με την κατάσταση. Εξάλλου, μόνο αυτός βλέπει τη λύση στα προβλήματά του και ξέρει σε ποια περίοδο μπορούν να λυθούν.

Απλές συμβουλές για δανειολήπτες

Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο σε οποιαδήποτε τράπεζα, πρέπει να διαβάσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις του. Περαιτέρω, εάν όλες οι απαιτήσεις που κάνει η τράπεζα ανταποκρίνονται στις δυνατότητες του πιθανού δανειολήπτη, μπορείτε να προχωρήσετε στη μελέτη της δανειακής σύμβασης. Όλα τα είδη και οι εφαρμογές πρέπει να μελετώνται προσεκτικά και να αντιμετωπίζονται με τη μέγιστη προσοχή.

Όλα τα στοιχεία που σχετίζονται με αριθμούς πρέπει να υπολογίζονται ανεξάρτητα χρησιμοποιώντας μια αριθμομηχανή δανείου, επειδή τα χαμηλά επιτόκια συχνά κρύβονται πίσω από υψηλές κρυφές χρεώσεις. Επομένως, είναι καλύτερο να συγκρίνετε τις συνθήκες και τα επιτόκια σε πολλές τράπεζες και μη διστάσετε να ζητήσετε από τον διαχειριστή να υπολογίσει το απαιτούμενο ποσό, καθώς και να ρωτήσετε για ασαφή σημεία σχετικά με τις υποχρεωτικές πληρωμές.

Μόνο μετά από μια προσεκτική μελέτη όλων των προτάσεων, θα μπορέσετε να προστατευθείτε από την ερώτηση: "Δεν πληρώνω δάνειο, τι θα συμβεί στη συνέχεια;", αλλά υποβάλετε τολμηρή αίτηση για δάνειο, βασιζόμενοι στις δυνατότητές σου. Επίσης, μην αρνηθείτε την υποχρεωτική ασφάλιση, γιατί, όπως φαίνεται από τα παραπάνω, μπορεί να συμβούν απρόβλεπτες καταστάσεις. Μερικές φορές είναι καλύτερο να πληρώσετε λίγο υπερβολικά την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά να νιώθετε προστατευμένοι από προσωρινές οικονομικές δυσκολίες.