Διεθνείς τραπεζικές κάρτες: τύποι, διαδικασία απόκτησης και χρήσης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σήμερα οι τράπεζες στη Ρωσία προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα πλαστικών καρτών. Ορισμένα από αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο εντός της χώρας, ενώ άλλα μπορούν να χρησιμοποιηθούν στο εξωτερικό. Οι διεθνείς τραπεζικές κάρτες γίνονται δεκτές για πληρωμή για υπηρεσίες, που εξυπηρετούνται σε τερματικά και ΑΤΜ οπουδήποτε στον κόσμο.

Λίγη ιστορία

Τα πρώτα ανάλογα τραπεζικών καρτών εμφανίστηκαν το 1914 στη Νέα Υόρκη. Στη συνέχεια εκδόθηκαν κάρτες από χαρτόνι και χρησιμοποιήθηκαν για την πιστοποίηση της φερεγγυότητας του πελάτη. Μετά από 14 χρόνια, το μέταλλο άρχισε να χρησιμοποιείται για τους ίδιους σκοπούς, γεγονός που κατέστησε δυνατή την αυτοματοποίηση της επεξεργασίας πληροφοριών. Το πρώτο σύστημα μαζικών πληρωμών εμφανίστηκε το 1949 υπό την ηγεσία του Diners Club. Ήταν ένα σύστημα συλλόγων με περιορισμένο αριθμό συμμετεχόντων, το οποίο δούλευε σύμφωνα με το ίδιο σχέδιο με τη σύγχρονη Visa και MasterCard.

Οι κάρτες εκδίδονται από τη δεκαετία του '50 του περασμένου αιώνα στις ΗΠΑ ως νέο εργαλείο για πληρωμές χωρίς μετρητά, αντικαθιστώντας τα απαρχαιωμένα βιβλιάρια επιταγών. Πρωτοπόρος το 1951 ήταν η Long Island Bank με έδρα τη Νέα Υόρκη. Στη μόδα της Ευρώπηςη βρετανική εταιρεία Finders Services παρουσίασε ένα νέο μέσο πληρωμής. Μόνο 10 χρόνια αργότερα, μια μαγνητική λωρίδα εμφανίστηκε στα πλαστικά και στη δεκαετία του '90 ένα τσιπ.

Γλωσσάρι

Πριν εξετάσετε τη διαδικασία πραγματοποίησης συναλλαγών με διεθνείς τραπεζικές κάρτες, πρέπει να μελετήσετε τους βασικούς όρους:

• Acquirer - η τράπεζα που εξυπηρετεί την κάρτα.
• Ο εκδότης είναι το πιστωτικό ίδρυμα που το εξέδωσε.
• Κέντρο επεξεργασίας - τμήματα τραπεζών που αλληλεπιδρούν μεταξύ των συμμετεχόντων στο διακανονισμό προκειμένου να συλλέγουν και να διεκπεραιώνουν συναλλαγές με κάρτα.
• Ο λογαριασμός ανταποκριτή ανοίγει από μια τράπεζα στην Κεντρική Τράπεζα.

Αλγόριθμος για την πραγματοποίηση υπολογισμών

Οι συναλλαγές με διεθνείς τραπεζικές κάρτες μπορούν να πραγματοποιηθούν σε οποιοδήποτε σημείο πώλησης στον κόσμο εξοπλισμένο με τερματικό. Αλλά σε αυτήν την περίπτωση, η διαδικασία εργασίας είναι διαφορετική από την τυπική:

• Κατά τη στιγμή της πληρωμής, το τερματικό ελέγχει τη γνησιότητα του πλαστικού και τη διαθεσιμότητα των χρημάτων στον λογαριασμό.
• Τα χρήματα χρεώνονται, το τερματικό εκδίδει επιταγή.
• Το σημείο πώλησης το μεταφέρει στην εξαγοράζουσα τράπεζα, η οποία μεταφέρει το ποσό στους λογαριασμούς των επιχειρήσεων. Μεταδίδει επίσης πληροφορίες σχετικά με συναλλαγές που χρησιμοποιούν ξένες κάρτες στο κέντρο επεξεργασίας.
• Αυτά τα δεδομένα συλλέγονται, αναλύονται και στη συνέχεια οι τελικές πληροφορίες τίθενται υπόψη του εκδότη, του αγοραστή και του συστήματος πληρωμών.
• Η τράπεζα διακανονισμού χρεώνει το απαιτούμενο ποσό από τον λογαριασμό του εκδότη και το μεταφέρει στον αγοραστή.
• Η εκδότρια τράπεζα διαγράφει το χρέος από τον κάτοχο της κάρτας, λαμβάνοντας υπόψη όλα τα έξοδα προμήθειας.

Στατιστικά

Παρά τις ιδιαιτερότητες της εγχώριας αγοράς, οι υπολογισμοί καρατίων αυξάνονται κάθε χρόνο. Τα τελευταία πέντε χρόνια, ο αριθμός των εκδοθέντων ανήλθε σε 230 εκατομμύρια μονάδες, εκ των οποίων μόνο 30 εκατομμύρια - με πιστωτικό όριο. Μόνο στη ρωσική αγορά, ο αριθμός των συναλλαγών με ξένο νόμισμα αυξήθηκε 6 φορές και ανήλθε σε 2549 εκατομμύρια μονάδες. Ταυτόχρονα, οι Ρώσοι άρχισαν να κάνουν ανάληψη μετρητών από τους λογαριασμούς τους λιγότερο συχνά (751 εκατομμύρια συναλλαγές για συνολικά 5.317,4 δισεκατομμύρια ρούβλια) και να χρησιμοποιούν την κάρτα περισσότερο για να πληρώνουν για αγαθά (1.798 εκατομμύρια συναλλαγές για συνολικά 1.714 δισεκατομμύρια ρούβλια). Ο λόγος είναι η αύξηση του αριθμού των καταστημάτων εξοπλισμένων με τερματικό και η αύξηση του αριθμού των ΑΤΜ μέσω των οποίων μπορείτε να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων (224 χιλιάδες) και να πληρώσετε για αγαθά (133 χιλιάδες).

Τύποι καρτών

Υπάρχουν δύο διεθνή συστήματα πληρωμών που βασίζονται σε τραπεζικές κάρτες στον κόσμο: Visa και MasterCard. Πάνω από το ήμισυ της αγοράς καταλαμβάνεται από το σύστημα Visa International - 57%. Η MasterCard International αντιπροσωπεύει το 26% της αγοράς. Παρόντα είναι και άλλα μέλη: American Express (13%), DinersClub (4%) και JCB - (4%). Το κύριο καθήκον των συστημάτων πληρωμών είναι να διασφαλίζουν τους διακανονισμούς μεταξύ των τραπεζών όλων των χωρών. Η MasterCard ενώνει περισσότερα από 20 χιλιάδες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε 220 χώρες, η VISA - 21 χιλιάδες οργανισμοί. Οι διεθνείς κάρτες VISA χρησιμοποιούνται κυρίως για πληρωμές σε δολάρια. Η MasterCard εστιάζει επίσης στο ευρώ. Ωστόσο, για έναν συνηθισμένο Ρώσο πελάτη δεν υπάρχει διαφορά μεταξύ αυτών των συστημάτων.

Άλλα κριτήρια

ΧρεωστικήΤα μέσα πληρωμής χρησιμοποιούνται για την πραγματοποίηση διακανονισμών εντός του πεδίου των κεφαλαίων στον λογαριασμό του πελάτη. Αυτά τα πλαστικά χρησιμοποιούνται συχνότερα σε μισθοδοσία και κοινωνικά έργα. Οι πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να πληρώσετε για αγαθά σε βάρος της τράπεζας και στη συνέχεια να επιστρέψετε το συσσωρευμένο χρέος με ένα μικρό ποσοστό. Ένα τέτοιο ανανεούμενο πιστωτικό όριο για ιδιώτες.

Υπάρχει επίσης μια διαίρεση σε τάξεις: από Electron και Maestro έως "platinum". Όσο υψηλότερη είναι η κατηγορία, τόσο περισσότερες ευκαιρίες παρέχονται στον κάτοχο, γεγονός που επηρεάζει το κόστος του πλαστικού. Οι διεθνείς τραπεζικές κάρτες εκδίδονται στις κατηγορίες Classic, Gold, Platinum και Black Edition. Με την αύξηση της κατηγορίας υπηρεσιών, το πιστωτικό όριο αυξάνεται. Για παράδειγμα, με μια κλασική πιστωτική κάρτα Alfa-Bank μπορείτε να πάρετε έως και 150 χιλιάδες ρούβλια και με μια πλατίνα - ήδη 750 χιλιάδες ρούβλια.

Διαθέτουν μια ξεχωριστή κατηγορία ηλεκτρονικών καρτών που δεν έχουν φυσικό φορέα. Είναι αποκλειστικά για ηλεκτρονικές αγορές αγαθών.

Οι διεθνείς τραπεζικές κάρτες με πιστωτικό όριο απευθύνονται κυρίως σε πελάτες που ταξιδεύουν συχνά. Ένα άλλο ειδικό προϊόν έχει αναπτυχθεί γι 'αυτούς - κάρτες συνεπώνυμης με αεροπορικές εταιρείες. Σύμφωνα με αυτούς, ο κάτοχος λαμβάνει μπόνους για τη χρήση των υπηρεσιών των εταίρων. Για παράδειγμα, οι κάτοχοι κάρτας Aeroflot Visa θα μπορούσαν να ξοδέψουν τα συσσωρευμένα «μίλια» για την αγορά αεροπορικών εισιτηρίων από την ίδια εταιρεία. Μια άλλη πρόσθετη επιλογή είναι η επιστροφή μετρητών. Για αγορές που γίνονται με κάρτα, ο κάτοχος στο τέλος του μήναέλαβε ένα ορισμένο ποσοστό του ποσού που δαπανήθηκε πίσω στον λογαριασμό. Διαφορετικά, το πλαστικό δεν διέφερε από μια κανονική κάρτα.

Σχέδιο

Σχεδόν κάθε εργαζόμενος Ρώσος έχει μια χρεωστική κάρτα, η οποία πιστώνεται με μισθό. Τις περισσότερες φορές, πρόκειται για πλαστικά Electron και Maestro, αλλά αξιόπιστες εταιρείες εκδίδουν διεθνείς τραπεζικές κάρτες στους υπαλλήλους τους. Μπορείτε να παραγγείλετε μια τέτοια κάρτα επικοινωνώντας μόνοι σας με την τράπεζα.

Η διαδικασία υποβολής αίτησης είναι απλή. Πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν τραπεζικό υπάλληλο, να προσκομίσετε διαβατήριο, δεύτερο έγγραφο ταυτότητας (άδεια οδήγησης, διαβατήριο κ.λπ.) και να γράψετε αίτηση. Άλλες δύο εβδομάδες θα πρέπει να περιμένουμε μέχρι να κατασκευαστεί το ίδιο το πλαστικό. Η χρέωση για το έτος υπηρεσίας χρεώνεται απευθείας από τον λογαριασμό. Ένα πλαστικό μέσο πληρωμής έχει ήδη εκδοθεί με αρνητικό υπόλοιπο.

Για να παραγγείλετε μια πιστωτική κάρτα, πρέπει επιπλέον να ετοιμάσετε ένα πιστοποιητικό εισοδήματος και να περιμένετε απάντηση από τον διαχειριστή πίστωσης. Η παρουσία διαβατηρίου με φρέσκες σφραγίδες σχετικά με ταξίδια στο εξωτερικό ή έγγραφα ακίνητης περιουσίας αυξάνει τις πιθανότητες απόκτησης πιστωτικής κάρτας.

Για ποιον;

Ακόμη και αν δεν χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες μιας αεροπορικής εταιρείας, σπάνια ταξιδεύετε εκτός της χώρας, δεν θα βλάψετε να έχετε μια διεθνή κάρτα με πιστωτικό όριο στο αποθεματικό. Ανά πάσα στιγμή, μπορεί να χρειαστεί να πραγματοποιήσετε αγορά αγαθών σε ξένο νόμισμα μέσω Διαδικτύου ή απλώς θα υπάρξουν προβλήματα με το χρεωστικό μέσο πληρωμής.

Σήμερα, οι διεθνείς τραπεζικές κάρτες με πιστωτικό όριο είναι βολικέςένα μέσο πληρωμής που είναι αποδεκτό για εξυπηρέτηση σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου. Εάν θέλετε, μπορείτε να βρείτε ακόμη και ένα προϊόν με μεγάλη περίοδο χάριτος και ελάχιστη προμήθεια για ανάληψη χρημάτων από τα ΑΤΜ.

Προσφορά από τη Sberbank

Οι διεθνείς κάρτες Maestro και Electron μπορούν να εκδοθούν στη μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσία. Είναι πολύ εύκολο στη χρήση και δεν είναι ακριβό στη συντήρηση. Η διεθνής τραπεζική κάρτα της Sberbank επιτρέπει στον κάτοχο να λάβει μισθό, να αναπληρώσει έναν λογαριασμό, να πληρώσει για αγαθά σε καταστήματα λιανικής στη Ρωσία και σε ξένες χώρες. Οι κλασικές κάρτες προσφέρουν επιπλέον εκπτώσεις για αγορές σε συνεργαζόμενα καταστήματα. Το κόστος της συντήρησής τους είναι 900 ρούβλια και 30 (δολάρια, ευρώ) τον πρώτο χρόνο και 600 ρούβλια, 20 (δολάρια, ευρώ) όλα τα επόμενα χρόνια.

Για προνομιούχους πελάτες, παρέχεται η καλύτερη τραπεζική κάρτα της κατηγορίας Gold. Το κόστος της ετήσιας συντήρησής του είναι 3000 ρούβλια. Για αυτά τα χρήματα, ο πελάτης λαμβάνει όχι μόνο ένα καθολικό μέσο πληρωμής συνδεδεμένο με έναν λογαριασμό σε ρούβλια, δολάρια ή ευρώ, αλλά και την ευκαιρία να συμμετάσχει σε προσφορές της τράπεζας και του ίδιου του συστήματος πληρωμών, να κάνει ανάληψη χρημάτων χωρίς κάρτα στο ταμείο οποιασδήποτε τράπεζας στο εξωτερικό. Επιπλέον, η Gold κάρτα επιβεβαιώνει την καλή οικονομική κατάσταση και την υψηλή κοινωνική θέση του ιδιοκτήτη.

κυρώσεις τραπεζικής αγοράς

Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πέρυσι τα πιστωτικά ιδρύματα εξέδωσαν 234 εκατομμύρια κάρτες, εκ των οποίων το 87% ήταν χρεωστικές κάρτες και το 13% πιστωτικές κάρτες. Υπό την επίδρασηδιεθνείς κυρώσεις, ο αριθμός των εξαγοραζόμενων τραπεζών μειώθηκε κατά 7,8% σε 572 μονάδες. Οι περισσότερες από τις εκδοθείσες κάρτες ανήκουν σε τοπικά συστήματα πληρωμών. Αυτό αντικατοπτρίστηκε στην αύξηση του μεριδίου των κατόχων μέσων πληρωμής: συνταξιούχοι και άνεργοι άρχισαν να υποβάλλουν αιτήσεις για κοινωνικές κάρτες για να λαμβάνουν επιδόματα.