Ακάλυπτα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις: προϋποθέσεις απόκτησης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η έναρξη μιας επιχείρησης απαιτεί αρχικό κεφάλαιο. Θα υπάρξουν δαπάνες για ενοικίαση ή απόκτηση χώρων, αγορά εξοπλισμού, πρώτων υλών, μισθοί για τους εργαζόμενους. Αλλά δεν έχουν όλοι οι νεοσύστατοι επιχειρηματίες το απαραίτητο ποσό. Σε τέτοιες περιπτώσεις εκδίδονται ακάλυπτα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις. Λεπτομέρειες για το σχεδιασμό τους παρουσιάζονται στο άρθρο.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Κάθε υπηρεσία έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Τα ακάλυπτα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις δεν αποτελούν εξαίρεση. Το κύριο πλεονέκτημα της υπηρεσίας είναι η έλλειψη ασφάλειας. Αλλά αυτό είναι γεμάτο με ορισμένες αποχρώσεις. Άλλωστε, καμία τράπεζα δεν θέλει να επιτρέψει την απώλεια των κεφαλαίων της. Επομένως, τέτοια δάνεια εκδίδονται για σύντομο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, το ποσό θα είναι πολύ μικρότερο.

Τα μη εξασφαλισμένα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις έχουν υψηλότερο επιτόκιο. Η προθεσμία εξέτασης της αίτησης είναι μικρότερη από ό,τι για δάνεια με εξασφαλίσεις. Για απόφαση δεν απαιτείταιεπαλήθευση της ασφάλειας: απαιτείται η εκτέλεση της διαδικασίας ανάλυσης, τα έγγραφα, η αξιολόγηση του αντικειμένου. Εάν η απάντηση είναι θετική, μπορείτε να προχωρήσετε αμέσως στην εγγραφή.

Για ποιους σκοπούς εκδίδεται;

Για τον καθορισμό των στόχων τη στιγμή της έκδοσης ενός δανείου, οι επιχειρηματίες καθοδηγούνται από ειδικούς κανόνες. Ορίζονται για κάθε προϊόν σε κάθε τράπεζα ξεχωριστά. Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων χωρίς εξασφαλίσεις εκδίδονται για διάφορους σκοπούς, αλλά πάντα για επαγγελματικούς λόγους και όχι για προσωπικές ανάγκες. Ο επιχειρηματίας μπορεί να επικοινωνήσει με την τράπεζα εάν είναι απαραίτητο:

• βελτίωση της οικονομικής κατάστασης της επιχείρησης;
• αγοράστε εγκαταστάσεις;
• πραγματοποίηση επενδυτικών στόχων;
• αύξηση παγίων στοιχείων;
• εισάγουμε καινοτόμες τεχνολογίες;
• αναβάθμιση της γραμμής παραγωγής;
• αύξηση τζίρου.

Μπορεί να εκδοθεί δάνειο για να προσελκύσει πελάτες, να ανοίξει μια νέα κατεύθυνση, να αναχρηματοδοτήσει άλλα δάνεια. Ενδέχεται να απαιτηθούν κεφάλαια για τη βελτίωση της ενεργειακής απόδοσης και της παραγωγικότητας. Τα άσκοπα δάνεια είναι απίθανο να εγκριθούν.

Οι αποχρώσεις της απόκτησης δανείου

Στην πράξη, κανένας νεοφερμένος δεν έχει την ευκαιρία να λάβει δάνειο από τράπεζα, εκτός εάν παρέχεται ασφάλεια. Ο λόγος για αυτό είναι ότι η επιχείρηση πρέπει να έχει ταμειακές ροές για τις δραστηριότητές της. Η τράπεζα αναλύει τα δεδομένα κίνησης για να βγάλει συμπεράσματα σχετικά με τη σταθερότητα της επιχείρησης, τις προοπτικές της.

Εργοδότες που: είναι πιο πιθανό να λάβουν δάνειο

• δεν λειτουργεί πλέον 1έτος;
• έχουν σταθερότητα ισολογισμού;
• επιτυχείς σε συναλλαγές με συνεργάτες.

Αυτό επιβεβαιώνεται από την τεκμηρίωση. Κάτω από τέτοιες συνθήκες, μια απόφαση συνήθως λαμβάνεται γρήγορα. Η αποτυχία σε αυτήν την περίπτωση ελαχιστοποιείται.

Συνθήκες

Δάνεια για μικρές επιχειρήσεις χωρίς εξασφαλίσεις εκδίδονται με τους ακόλουθους όρους:

• ηλικία 23-60;
• μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή;
• εγγύηση;
• επιχειρείν από έξι μήνες.

Πριν υποβάλετε αίτηση για ένα μη εξασφαλισμένο δάνειο για μια μικρή επιχείρηση, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με ορισμένες από τις αποχρώσεις του σχεδιασμού του. Η ιδιαιτερότητα είναι ότι ο δανειολήπτης θα είναι οργανισμός, νομικό πρόσωπο. Υπάρχουν δάνεια για μικρές επιχειρήσεις χωρίς εγγυητές. Αλλά σε αυτή την περίπτωση θα ισχύουν κάποιες άλλες προϋποθέσεις. Σε σύγκριση με ιδιώτες, δεν υπάρχουν τόσα προγράμματα δανείων για μικρές επιχειρήσεις σε λειτουργία.

Sberbank

Τα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις στη Sberbank έχουν ζήτηση. Πολλοί επιχειρηματίες στρέφονται σε αυτό το ίδρυμα. Ο ιστότοπος της τράπεζας έχει μια ενότητα για τις μικρές επιχειρήσεις. Αρκετά προϊόντα προσφέρονται στους πελάτες. Ο κατάλογος περιλαμβάνει αναχρηματοδότηση, δανεισμό για αγορά εξοπλισμού και μηχανημάτων, ακάλυπτα δάνεια για διάφορους σκοπούς. Η τράπεζα διαθέτει πρόγραμμα κινήτρων δανεισμού.

Ποιοι είναι οι κανόνες για τον δανεισμό σε μικρές επιχειρήσεις στη Sberbank; Για παράδειγμα, το "Επιχείρηση - Κύκλος εργασιών" παρέχεται με μέγιστη περίοδο 4 ετών, το ποσοστό είναι από 11,8% και το ελάχιστο ποσό είναι 150 χιλιάδες ρούβλια. Αυτό το δάνειο μπορείεπωφεληθείτε από μεμονωμένους επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις των οποίων το ετήσιο εισόδημα δεν υπερβαίνει τα 400 εκατομμύρια ρούβλια. Ο ιστότοπος περιέχει μια λίστα με τα απαιτούμενα έγγραφα. Η απόφαση λαμβάνεται μετά από ανάλυση της χρηματοοικονομικής και οικονομικής σφαίρας της επιχείρησης.

Alfa-Bank

Προνομιακά δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις εκδίδονται από την Alfa-Bank. Οι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, συλλέγοντας έγγραφα, διαδικτυακά. Για αυτό λειτουργεί η υπηρεσία «Ροή». Για μεμονωμένους επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις, προσφέρεται ένα «εφεδρικό πορτοφόλι» με τη μορφή υπερανάληψης.

Το ποσοστό είναι 15-18%. Οι νέοι πελάτες μπορούν να ισχυριστούν ότι λάβουν 500 χιλιάδες ρούβλια - 6 εκατομμύρια. Και αν υπήρχε συνεργασία πριν, τότε το ποσό είναι 10 εκατομμύρια ρούβλια. Το άνοιγμα ενός ορίου κοστίζει 1% του ποσού.

Για τις μεσαίες επιχειρήσεις υπάρχει δανεισμός express. Υπάρχουν προσφορές για την ασφάλεια των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας. Ταυτόχρονα, οι προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείων για όλους τους πελάτες είναι ατομικές.

Rosselkhozbank

Στον ιστότοπο μπορείτε να βρείτε ενότητες για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, καθώς και για μεσαίες και μεγάλες. Οι αιτήσεις δανείου γίνονται δεκτές ηλεκτρονικά. Υπάρχει μια βολική λειτουργία επικοινωνίας με έναν ειδικό με τη μορφή επανάκλησης. Η "Rosselkhozbank" συμμετέχει στην υποστήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, έτσι στους πελάτες προσφέρονται διάφορα προγράμματα με ευνοϊκούς όρους.

"VTB-24" και "VTB Bank of Moscow"

Όπως σε άλλους οργανισμούς, ο ιστότοπος της τράπεζας έχει μια ενότητα για τις επιχειρήσεις. Υπάρχουν πολλά προγράμματα δανείων για μικρές επιχειρήσεις: express, διαπραγματεύσιμα και επενδυτικάπρογράμματα. Υπάρχουν επίσης δάνεια για ανάπτυξη επιχειρήσεων, για αγορά γραφείων, αποθηκών, εγκαταστάσεων λιανικής, στοχευμένα.

Οι μέγιστες εκταμιεύσεις για όλα τα προγράμματα δανείων μικρών επιχειρήσεων ποικίλλουν. Αλλά συνήθως είναι έως και 10 χρόνια, και τα ποσοστά είναι διαφορετικά - 13,5% (Επιχειρηματική Υποθήκη), 11,8 (Επενδυτική και Διαπραγματεύσιμη). Οι αιτήσεις γίνονται δεκτές μέσω της ιστοσελίδας.

Tinkoff Business

Αυτή η τράπεζα συνεργάζεται ενεργά με μικρές επιχειρήσεις και μεμονωμένους επιχειρηματίες. Στους πελάτες προσφέρεται υπερανάληψη και τυπικός δανεισμός. Μπορείτε να κάνετε αίτηση για δάνειο στον ιστότοπο. Αφού το συμπληρώσετε, ένας ειδικός έρχεται σε επαφή και ζητά τεκμηρίωση.

Για να λάβετε ένα επιχειρηματικό δάνειο, θα χρειαστείτε έναν ΑΦΜ, ένα απόσπασμα από το Μητρώο Νομικών Προσώπων του Ενοποιημένου Κράτους, PSRN, μια φορολογική δήλωση. Μετά την παραλαβή της τεκμηρίωσης, η τράπεζα αποφασίζει για την έκδοση δανείου. Εάν η απόφαση είναι θετική, η σύμβαση εκτελείται.

Κανόνες δανεισμού

Τα προγράμματα δανεισμού έχουν δημιουργηθεί έτσι ώστε να ελαχιστοποιούνται οι πιστωτικοί κίνδυνοι. Και αφορούν τον δανειολήπτη και τον δανειστή. Ο κίνδυνος που φέρει ο πελάτης σχετίζεται με την αδυναμία έγκαιρης αποπληρωμής του δανείου και των τόκων, γεγονός που οδηγεί σε χρεοκοπία.

Οι κίνδυνοι του δανειστή σχετίζονται με τους όρους του δανείου. Μπορεί να είναι μακροπρόθεσμη ή βραχυπρόθεσμη, ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου. Για τον μετριασμό του κινδύνου, οι δανειστές:

1. Μελετήστε τον δανειολήπτη, το πιστωτικό ιστορικό, κάντε μια ανάλυση της οικονομικής κατάστασης.
2. Εξοικειωθείτε με το ενέχυρο (εάν παρέχεται),πηγές πληρωμής.
3. Ανάλυσε τους κινδύνους και πώς να τους αντιμετωπίσεις.

Τώρα σχεδόν κάθε σύγχρονη τράπεζα έχει προγράμματα για επιχειρήσεις. Οι πελάτες θα πρέπει να εξετάσουν τις προσφορές πολλών τραπεζών και στη συνέχεια να επιλέξουν την πιο συμφέρουσα επιλογή.