Ασφάλιση ζωής: ορισμός, έννοια, ασφαλισμένο συμβάν και προσδιορισμός του ποσού πληρωμής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στο άρθρο, θα εξετάσουμε τι είναι η ασφάλεια ζωής για την επιβίωση και τα χαρακτηριστικά της.

Μεταξύ των ασφαλιστικών προϊόντων που προσφέρονται σήμερα στον πληθυσμό, ιδιαίτερη προσοχή δίνεται στα προγράμματα ασφάλισης ζωής. Τα άτομα στη μέση και μεγάλη ηλικία ακούν πολύ συχνά για τέτοιες υπηρεσίες, αλλά μέχρι στιγμής δεν καταλαβαίνουν όλοι την ουσία μιας τέτοιας τεχνικής. Στη συνέχεια, εξετάστε τη διαδικασία της ασφάλισης ζωής και όλες τις λεπτομέρειες της.

Έννοια και ορισμός

Αυτή η υπηρεσία είναι ένας από τους κύριους τύπους ασφάλισης ζωής. Περιλαμβάνει μακροχρόνια σωρευτική συντήρηση. Αυτή η τεχνική χρησιμεύει ως μια συγκεκριμένη μορφή μακροπρόθεσμης εξοικονόμησης μετρητών.

Ασφάλιση ζωής: ποια είναι τα χαρακτηριστικά;

Η ουσία του προγράμματος είναι η διαδικασία για τη συσσώρευση κεφαλαίων από τον ασφαλισμένο μέχρι να συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν. Οι εισφορές πελατών τηρούνται σε ειδικό λογαριασμό, στον οποίοπροκύπτουν ορισμένοι τόκοι, οι οποίοι θα καταβάλλονται επίσης βάσει της σύμβασης επιβίωσης. Το κύριο χαρακτηριστικό αυτού του προγράμματος είναι ότι τα συσσωρευμένα χρήματα μπορούν να πληρωθούν σε δύο περιπτώσεις:

1. Μετά την ολοκλήρωση του ασφαλιστηρίου, παρέχουν ολόκληρο το ποσό με δεδουλευμένους τόκους.
2. Σε αποτέλεσμα του θανάτου του ασφαλισμένου, ολόκληρο το ποσό εκδίδεται στον δικαιούχο που αναφέρεται στην αίτηση (αν δεν δηλώθηκε τέτοιο πρόσωπο, τότε στον κληρονόμο).

Πώς συνάπτεται ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε περίπτωση επιβίωσης;

Μπορεί να συναφθεί για μια ομάδα ατόμων ή μέλη της ίδιας οικογένειας που θα χρησιμοποιήσουν στη συνέχεια αυτό το προϊόν μαζί. Ο ασφαλισμένος δεν χρειάζεται να είναι ο ασφαλισμένος. Για παράδειγμα, ένας ενήλικος γιος θα μπορεί να εκδώσει ένα τέτοιο συμβόλαιο για τη μητέρα του ή τον παππού του.

Κατά την κατάρτιση ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής, πρέπει να λαμβάνεται υπόψη η κατάσταση της ανθρώπινης υγείας. Κατά τη συμπλήρωση, πρέπει με τη σειρά του να απαντήσει σε μια σειρά από ερωτήσεις που σχετίζονται με τις χρόνιες ασθένειές του και άλλα σωματικά του προβλήματα. Λαμβάνοντας υπόψη όλες τις πληροφορίες για αυτό το άτομο, θα σχηματίσουν ένα ατομικό πρόγραμμα και θα υπολογίσουν το ύψος των εισφορών. Σε περιπτώσεις που οι πελάτες επιμένουν σε πολύ υψηλά ποσά ή μεγάλες περιόδους ασφάλισης, μπορεί να απαιτείται ιατρική εξέταση. Με αυτόν τον τρόπο, η ασφαλιστική εταιρεία ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο σύναψης συμφωνίας για ασθενείς σε τελικό στάδιο.

Ασφαλιστικές καταστάσεις: συμβόλαιο θανάτου

Πόσο καιρό να ζήσειςστην ασφάλιση μπορεί να μετρηθεί;

Ένας τύπος αυτής της υπηρεσίας είναι ένα πρόγραμμα παροχών θανάτου. Σύμφωνα με τους όρους, οι πελάτες πραγματοποιούν ετήσια πληρωμή και μετά το θάνατο του ασφαλισμένου λαμβάνουν το ποσό που καθορίζεται στο συμβόλαιο. Σε περίπτωση που αυτό δεν συμβεί εντός της περιόδου ασφάλισης, τότε όλα τα χρήματα που καταβλήθηκαν νωρίτερα θα πάνε στην εταιρεία που εξέδωσε το ασφαλιστήριο.

Ένα χαρακτηριστικό της ασφάλισης διαρκείας είναι ότι το καθορισμένο ποσό στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο μετά τον θάνατο καταβάλλεται στον δικαιούχο στο ακέραιο, ανεξάρτητα από τον αριθμό των εισφορών που έχουν καταβληθεί νωρίτερα. Μια τέτοια συμφωνία μπορεί να συναφθεί για οποιαδήποτε περίοδο από ένα έως είκοσι χρόνια, αλλά υπό την προϋπόθεση ότι είναι ασφαλισμένο άτομο που δεν είναι άνω των 65–70 ετών.

Η ασφαλιστική αξία ορίζεται μεμονωμένα. Ο λήπτης της αποζημίωσης πρέπει να προσκομίσει έγγραφα που να αναφέρουν τα αίτια θανάτου του ασφαλισμένου. Δεν γίνονται δεκτοί όλοι οι παράγοντες ως βάση για την πληρωμή κεφαλαίων. Ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να πληρώσει στις ακόλουθες περιπτώσεις:

1. Όταν πρόκειται για την πράξη της αυτοκτονίας.
2. Ο θάνατος οφειλόταν σε μια χρόνια ασθένεια που ήταν κρυμμένη κατά τη λήψη του συμβολαίου.
3. Ενέργειες σκόπιμα για την απόκτηση ασφάλισης.

Ασφαλισμένο συμβάν: ασφάλεια ζωής

Πώς μπορώ να αποκτήσω αυτό το πρόγραμμα ασφάλισης επιβίωσης; Αυτή η επιλογή περιλαμβάνει τη λήψη των συσσωρευμένων κεφαλαίων από τον δικαιούχο μετά το θάνατο του καθορισμένουστην πολιτική του πολίτη. Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, πρέπει να καταβάλει εφάπαξ εισφορά ή να πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο.

Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ζει μέχρι την ηλικία που ορίζεται στη σύμβαση, το ποσό μεταφέρεται στον δικαιούχο. Ένα χαρακτηριστικό του προγράμματος διάρκειας ζωής είναι ότι λειτουργεί σαν τραπεζική κατάθεση: πόσα έχουν συσσωρευτεί, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, δηλαδή πόσα πληρώνουν.

Αυτό το είδος ασφάλισης διαφέρει από το προηγούμενο είδος λόγω της απουσίας περιορισμών ηλικίας και υγείας. Η σύμβαση συνάπτεται με άτομα απολύτως οποιασδήποτε ηλικίας και δεν μπορούν να δηλώσουν ότι έχουν ασθένειες. Η αίτηση έχει τυποποιημένο έντυπο χωρίς ειδικές αιτήσεις. Μετά την έκδοση μιας τέτοιας πολιτικής, ανοίγει ένας λογαριασμός στο όνομα του πελάτη, όπου θα πρέπει να καταθέσει χρήματα.

Εισφορές και πληρωμές

Το ποσό των ασφαλίστρων θα εξαρτηθεί άμεσα από το ποσό της ασφάλισης. Η συχνότητα πληρωμής των πληρωμών μπορεί να είναι διαφορετική: μία φορά το τρίμηνο ή κάθε έξι μήνες, μία φορά το χρόνο. Μερικοί άνθρωποι που έχουν συνάψει αυτό το είδος ασφάλισης πληρώνουν εφάπαξ ασφάλιστρο για ολόκληρο το διάστημα. Είναι αλήθεια ότι για αυτό είναι απαραίτητο να υπάρχουν ορισμένα μέσα.

Μια τέτοια πολιτική λειτουργεί ως ένα είδος επένδυσης στο μέλλον. Χάρη σε αυτό, μπορείτε όχι μόνο να συγκεντρώσετε χρήματα, αλλά επιπλέον να τα αυξήσετε με την έναρξη μιας ορισμένης περιόδου. Έτσι, οι άνθρωποι είναι ασφαλισμένοι έναντι του κινδύνου θανάτου ή ατυχήματος.

Στο μείον του εν λόγω τύπου υπηρεσίας, το οποίοΠολλοί χρήστες σημειώνουν ότι αυτή η επένδυση είναι μακροπρόθεσμη και σωρευτική. Λαμβάνοντας υπόψη ότι αυτός ο τύπος εγγράφου είναι νέος για τη Ρωσία, δεν μπορούν πολλοί πελάτες να μοιραστούν την εμπειρία τους σχετικά με τη χρήση και την εκτέλεσή του.

Όροι πληρωμής

Η πληρωμή πραγματοποιείται με την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος:

1. Στους ασφαλισμένους όταν επιζήσουν μέχρι το τέλος του ασφαλιστικού χρόνου στο ποσό του καθορισμένου ποσού.
2. Στους δικαιούχους που καθορίζονται στη συμφωνία. Λαμβάνουν πληρωμές σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου πολίτη σε ποσό που εξαρτάται από την επιλεγμένη επιλογή υπηρεσίας: είτε στο ποσό του ασφαλιστικού ποσού είτε στον αριθμό των ασφαλίστρων που καταβλήθηκαν τη στιγμή του θανάτου του πελάτη.

Παράδειγμα επένδυσης και προσδιορισμός του ποσού πληρωμής

Ας υποθέσουμε ότι μέσα σε δεκαπέντε χρόνια ένας πολίτης αποφάσισε να συγκεντρώσει μισό εκατομμύριο ρούβλια. Κατά τη σύνταξη του συμβολαίου, το άτομο είναι σαράντα πέντε ετών. Οι εισφορές για αυτό το ποσό ασφάλισης θα είναι 30 χιλιάδες ρούβλια ετησίως. Εάν ένα άτομο επιβιώσει μέχρι τη λήξη του συμβολαίου, θα λάβει ένα ποσό ίσο με 620 χιλιάδες ρούβλια. Στην περίπτωση αυτή, το ποσοστό κερδοφορίας είναι έξι. Εάν ένα άτομο πεθάνει κατά τη διάρκεια της συμφωνίας, τότε η εταιρεία θα καταβάλει το ποσό των εισφορών που έχουν ήδη καταβληθεί.

Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι η ασφάλιση επιβίωσης δεν είναι τόσο καλή ασφάλιση σε περίπτωση θανάτου ή προβλήματος όσο μια επένδυση. Μπορείτε να συγκρίνετε αυτόν τον τύπο υπηρεσίας με τραπεζική κατάθεση. Είναι αλήθεια ότι θα υπάρξει πολύ λιγότερη γραφειοκρατία, και στην περίπτωσηθάνατο, θα είναι πολύ πιο εύκολο να πάρεις χρήματα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Όταν επιλέγετε ασφάλεια ζωής, είναι πολύ σημαντικό να κατανοείτε ξεκάθαρα όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των προγραμμάτων που προσφέρονται σήμερα. Μεταξύ των πλεονεκτημάτων αυτής της επιλογής είναι τα ακόλουθα:

1. Το πρόγραμμα αποταμίευσης σάς δίνει την ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα για την οικογένειά σας ή τον εαυτό σας.
2. Οποιοσδήποτε πολίτης μπορεί να είναι δικαιούχος, ανεξάρτητα από συγγένεια, κληρονομικά δικαιώματα ή άλλους παράγοντες.
3. Μετά τον θάνατο ή τη λήξη του συμβολαίου, η πληρωμή πραγματοποιείται το συντομότερο δυνατό. Διενεργείται αμέσως μετά την υποβολή της αίτησης και των απαιτούμενων δικαιολογητικών που βεβαιώνουν τα αίτια θανάτου.
4. Μπορείτε να επιλέξετε οποιονδήποτε όρο ασφάλισης, που κυμαίνεται από δώδεκα μήνες έως είκοσι έτη.
5. Οποιοσδήποτε μπορεί να ασφαλίσει συγγενείς και στενούς ανθρώπους.
6. Μπορεί να ληφθεί αποζημίωση για τραυματισμούς, ατυχήματα.

Η ασφάλεια ζωής, δυστυχώς, δεν είναι τόσο τέλεια, έχει ορισμένα μειονεκτήματα, τα οποία περιλαμβάνουν:

1. Περιορισμός ηλικίας (άτομα ηλικίας εβδομήντα πέντε ετών και άνω δεν είναι γενικά ασφαλισμένα).
2. Περιορισμός λόγω κακής υγείας.
3. Η πιθανότητα απώλειας ολόκληρου του ποσού εάν το αντίστοιχο συμβάν δεν συμβεί πριν από τη λήξη της περιόδου ασφάλισης.

Όλα τα αναφερόμενα μειονεκτήματα δεν σχετίζονται μεασφάλεια ζωής. Ταυτόχρονα, όλα είναι πιο απλά και πολύ πιο προσιτά. Ένα συμβόλαιο μπορεί να συναφθεί από άτομο σε οποιαδήποτε ηλικία, με προβλήματα υγείας κ.λπ. Αυτό το ασφαλιστικό πρόγραμμα σάς επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα που θα είναι χρήσιμα σε περίπτωση απώλειας ενός αγαπημένου προσώπου.