Τι είναι η τραπεζική κατάθεση; Πώς να ανοίξετε μια κερδοφόρα κατάθεση σε μια τράπεζα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ο πιο κοινός τύπος επένδυσης σε πολλές χώρες του κόσμου είναι η τραπεζική κατάθεση, η οποία ονομάζεται κατάθεση στην οικονομική ορολογία. Η επιλογή αυτή οφείλεται στη ραγδαία και ραγδαία ανάπτυξη της οικονομίας και του επενδυτικού τομέα. Τι είναι η τραπεζική κατάθεση και γιατί είναι τόσο δημοφιλής; Η άμεση προσβασιμότητα και η απλότητα αυτής της μεθόδου επένδυσης, εξοικονόμησης και αύξησης κεφαλαίων προσελκύει τους απλούς πολίτες. Αλλά λίγοι άνθρωποι μπορούν πραγματικά να δώσουν μια εξαντλητική απάντηση στο ερώτημα τι είναι μια τραπεζική κατάθεση. Αλλά αυτή είναι η βάση της οικονομικής παιδείας.

Τι μπορεί να ονομαστεί τραπεζική κατάθεση;

Κατάθεση είναι χρήματα που μεταφέρονται στην τράπεζα σε ένα ορισμένο ποσοστό για αποθήκευση. Μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα, αυτά τα χρήματα υπόκεινται σε επιστροφή. Τι είναι η τραπεζική κατάθεση; Δεν είναι μόνο χρήματα. Ο Vlad μπορεί να είναι τίτλοι, εισφορές, πληρωμές, πολύτιμα μέταλλα, ακόμη και ακίνητα. Ακόμη και χωρίς ειδικές γνώσεις στα οικονομικά και τις επενδύσεις, είναι εύκολο να παρακολουθείτε την κατάσταση στην αγορά για να γνωρίζετε διάφοραπαράγοντες που επηρεάζουν την οικονομική κατάσταση της περιοχής. Φαίνεται ότι όλα είναι απλά: πρέπει να καταθέσετε το απαιτούμενο ποσό στην επιλεγμένη τράπεζα και απλώς να περιμένετε την προθεσμία για να εισπράξετε τους τόκους. Οι καταθέτες, στην πλειοψηφία τους, απαιτούν βεβαιότητα στις υπηρεσίες που τους παρέχονται, η οποία περιλαμβάνει σταθερό επιτόκιο. Τι σημαίνει? Ένα άτομο θέλει να έχει κερδοφόρες καταθέσεις σε τράπεζες, δηλαδή την κατάλληλη στιγμή να λάβει όλο το ποσό, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους που χαρακτηρίζουν το κέρδος. Ο μέσος λαϊκός δεν ενδιαφέρεται για οικονομικούς παράγοντες και τάσεις. Γι' αυτό οι καταθέσεις είναι τόσο δημοφιλείς και τιμητικές.

Ο αντίκτυπος του πληθωρισμού

Αν κάποιος σκοπεύει να λύσει όλα τα οικονομικά του προβλήματα με μια κατάθεση, τότε θα απογοητευτεί. Βασικά, σχεδόν κάθε τράπεζα παρέχει επιτόκιο ελαφρώς μικρότερο ή ίσο σε επίπεδο πληθωρισμού. Τι σημαίνει? Εάν αποφασίσετε να ανοίξετε μια κατάθεση σε μια τράπεζα, τότε να είστε προετοιμασμένοι ότι ο πληθωρισμός θα «τρώει» σχεδόν όλα τα κέρδη. Φυσικά, μια τραπεζική κατάθεση μπορεί να επιβραδύνει σημαντικά αυτή τη διαδικασία, αλλά σε θέματα αύξησης κεφαλαίου, η κατάθεση είναι άσχετη. Μην αρνηθείτε όμως τις καταθέσεις και τις υποτιμήστε. Η συντριπτική πλειοψηφία των καταξιωμένων και επιτυχημένων επιχειρηματιών και επενδυτών με κάποιο τρόπο κρατά μέρος του κεφαλαίου τους με τη μορφή τραπεζικών καταθέσεων. Σε αυτή την περίπτωση, μια τέτοια επιλογή υπαγορεύεται από την επενδυτική στρατηγική, η οποία περιλαμβάνει τη λήψη υπόψη του αναμενόμενου κινδύνου και του πιθανού κέρδους. Όπως γνωρίζετε, η τραπεζική κατάθεση είναι ένας από τους ασφαλέστερους τρόπους επένδυσης χρημάτων.

Στις περισσότερες ανεπτυγμένες χώρες, υπάρχουν ειδικοί οργανισμοί και ταμεία που εγγυώνται την επιστροφή των επενδυμένων κεφαλαίων στους πελάτες σε περίπτωση πτώχευσης της τράπεζας. Αυτός ο παράγοντας πρέπει να λαμβάνεται υπόψη από αρχάριους επενδυτές. Προτού μεταφέρετε τα χρήματά σας κάπου, πρέπει να κατανοήσετε καλά τι είναι οι τράπεζες, οι καταθέσεις, οι καταθέσεις, να δείτε τις αξιολογήσεις των γραφείων ενδιαφέροντος, να εξοικειωθείτε με τις προσφερόμενες προσφορές, τα επιτόκια και τους όρους κατάθεσης. Οποιεσδήποτε πρόσθετες πληροφορίες θα είναι χρήσιμες κατά τη δημιουργία του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου.

Demand κατάθεση

Υπάρχουν δύο τύποι τραπεζικών καταθέσεων - επείγουσες και όψεως. Η ουσία του τελευταίου είναι ότι μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας σχεδόν ανά πάσα στιγμή. Ωστόσο, υπάρχει ένα σημαντικό μειονέκτημα ενός τέτοιου συστήματος - το επιτόκιο είναι εξαιρετικά χαμηλό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αυτός ο τύπος επένδυσης δεν είναι δημοφιλής και ασύμφορη.

Προθεσμιακή κατάθεση

Αυτό το είδος επένδυσης χαρακτηρίζεται από υψηλότερο επιτόκιο. Το κέρδος σε αυτή την περίπτωση εξαρτάται από τη διάρκεια της κατάθεσης και από το ποσό. Όσο περισσότερο κεφάλαιο μεταφέρεται στην τράπεζα, τόσο μεγαλύτερο θα είναι το ποσοστό του κέρδους. Τι είναι η τραπεζική κατάθεση με σύμβαση ορισμένου χρόνου και ποια τα μειονεκτήματά της; Ένα σημαντικό μειονέκτημα είναι ότι είναι αδύνατη η ανάληψη χρημάτων ανά πάσα στιγμή. Είναι επίσης αδύνατο να αναπληρωθεί το επενδυμένο ποσό. Αλλά οι όροι τοποθέτησης είναι οι ευρύτεροι - από αρκετές ημέρες έως δεκαετίες. Για να προσελκύσουν πελάτες, οι τράπεζες κάνουν συμβιβασμούς. Η ουσία είναι ότι επιτρέπεται να κάνετε ανάληψη ενός συγκεκριμένου ποσούκατάθεση, αλλά ορίστε ένα συγκεκριμένο όριο. Το επιτόκιο θα διαφέρει από την προθεσμιακή κατάθεση, αλλά υπάρχει η δυνατότητα αναπλήρωσης του λογαριασμού.

Νόμισμα κατάθεσης

Σήμερα δεν είναι δύσκολο να επενδύσεις σε διάφορα νομίσματα του κόσμου. Ωστόσο, σε όλες τις χώρες οι πιο δημοφιλείς καταθέσεις είναι σε εθνικό νόμισμα, ευρώ και δολάρια ΗΠΑ. Οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα έχουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια και, κατά συνέπεια, φέρνουν λιγότερα έσοδα. Μέχρι σήμερα, οι καταθέσεις σε πολλά νομίσματα έχουν γίνει πολύ δημοφιλείς. Χαρακτηρίζονται από τη λογιστική για κάθε νόμισμα ξεχωριστά. Κατά κανόνα, τέτοιες καταθέσεις σχηματίζονται με βάση μια συμβιβαστική κατάθεση - λαμβάνοντας υπόψη το ελάχιστο υπόλοιπο και τη δυνατότητα αναπλήρωσης του λογαριασμού. Μια πολύ βολική λειτουργία είναι η μεταφορά νομίσματος σε άλλο με την τρέχουσα ισοτιμία στη διατραπεζική αγορά. Οι τόκοι καταθέσεων σε τράπεζες με παρόμοια λειτουργία επιλέγονται συνήθως μεμονωμένα για κάθε πελάτη. Αυτό κάνει τις καταθέσεις σε πολλά νομίσματα δημοφιλείς στους εμπόρους, τους μεσίτες και τους αντιπροσώπους στις αγορές συναλλάγματος.

Επιτόκιο σε τραπεζική κατάθεση

Για να σχηματίσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, πρέπει να κατανοήσετε τις βασικές έννοιες. Υπάρχουν δύο είδη επιτοκίων - κυμαινόμενα και σταθερά. Το πρώτο μπορεί να αλλάξει υπό την επιρροή των δημόσιων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που ρυθμίζουν την αγορά. Αυτό συμβαίνει όταν λαμβάνονται υπόψη διάφοροι παράγοντες, τόσο οικονομικοί όσο και πολιτικοί. Το σταθερό επιτόκιο καθορίζεται άμεσα κατά την υπογραφή της σύμβασης στην αρχήπροθεσμίας και θα παραμείνει ίδια όλη την ώρα μέχρι τη λήξη της. Στο κυμαινόμενο, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να εγγυηθεί κάποιου είδους ελάχιστο κέρδος, αλλά είναι σχεδόν αδύνατο να προβλεφθεί ξεκάθαρα το επίπεδο του εισοδήματος.

Είναι επίσης απαραίτητο να αναφέρουμε έναν τέτοιο όρο ως "κεφαλαία". Σημαίνει ότι τα κεφάλαια που συγκεντρώνονται θα λαμβάνουν υπόψη το μέγεθος της ίδιας της κατάθεσης συν τους τόκους που εισπράττονται για ένα ορισμένο μέρος της περιόδου. Είναι απαραίτητο να λάβετε υπόψη τη δυνατότητα κεφαλαιοποίησης κατά τον σχεδιασμό του δικού σας επενδυτικού χαρτοφυλακίου και τον υπολογισμό του πιθανού κέρδους.