Πόσο κερδοφόρο να εξοφλήσετε νωρίς την υποθήκη: μέθοδοι και χρήσιμες συμβουλές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί δανειολήπτες στεγαστικών δανείων σήμερα προσπαθούν να βάλουν όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα από ό,τι συνήθως υποτίθεται. Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να εξοφλήσετε νωρίς το στεγαστικό σας; Αξίζει να σημειωθεί ότι η μείωση των πληρωμών ή των όρων σε διαφορετικές καταστάσεις έχει τα πλεονεκτήματά της.

Βασικές έννοιες

Στο πλαίσιο της πληρωμής ενός τέτοιου χρέους, όταν ένα άτομο έχει επιπλέον χρήματα, μπορούν να δαπανηθούν για πρόωρη εξόφληση. Δεν είναι όμως όλα τόσο απλά. Πολλά ερωτήματα προκύπτουν αμέσως για το πώς να απαλλαγείτε καλύτερα από ένα δάνειο, μειώνοντας την περίοδο ή το ποσό. Πότε είναι καλύτερο να το κάνετε: στο τέλος ή στην αρχή; Συσσώρευση κεφαλαίων και εξόφληση τους ή κατάθεση σε μικρά ποσά; Αξίζει να σημειωθεί ότι η μέθοδος εξαρτάται άμεσα από τον συγκεκριμένο πελάτη και την οικονομική του κατάσταση, καθώς και από το εισόδημα. Με πόση αυτοπεποίθηση στέκεται ένα άτομο στα πόδια του - αυτή είναι η κύρια ερώτηση.

Επιλογές για την αλλαγή του προγράμματος

Ρωσικάτα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με υποθήκη σχεδόν στο εκατό τοις εκατό των περιπτώσεων εργάζονται σε ένα σύστημα πληρωμών προσόδων. Τι σημαίνει? Είναι κερδοφόρο να εξοφλήσετε την υποθήκη νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα σε αυτή την περίπτωση; Η ουσία είναι ότι στην αρχή πληρώνουν κυρίως τόκους για το δάνειο και στη συνέχεια - τραπεζικό χρέος. Μετά τη διαδικασία πρόωρης αποπληρωμής αλλάζουν οι πιστωτικές παράμετροι, καθώς αναδιατυπώνεται το ύψος της οφειλής προς την εταιρεία. Επομένως, οι τραπεζικοί υπάλληλοι πρέπει να επαναλάβουν το χρονοδιάγραμμα. Προτεινόμενο:

1. Μείωση της διάρκειας του δανείου στο πλαίσιο της ίδιας μηνιαίας πληρωμής.
2. Μείωση στις μεταφορές, αλλά διατηρήστε τον ίδιο αριθμό μηνών πληρωμών.

Πώς είναι πιο κερδοφόρο να εξοφλήσετε το στεγαστικό δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα; Είναι καλύτερα να επιλέξετε μείωση του όρου ή του ποσού; Στο πλαίσιο της πρώτης επιλογής, το μηνιαίο φορτίο δεν μειώνεται με κανέναν τρόπο και το ποσοστό γίνεται χαμηλότερο λόγω της σύντομης περιόδου. Το δεύτερο προβλέπει μείωση της μηνιαίας πληρωμής, η οικογένεια απαλλάσσεται από το ενδεχομένως συντριπτικό βάρος κατά την περίοδο της κρίσης.

Μέθοδοι και χρήσιμες συμβουλές: μείωση του όρου

Η πρόωρη πληρωμή από πενήντα έως εκατό χιλιάδες ρούβλια σάς επιτρέπει να μειώσετε τη διάρκεια κατά αρκετούς μήνες ταυτόχρονα. Σε περίπτωση που ανοίξετε την αριθμομηχανή και υπολογίσετε τις διαθέσιμες επιλογές, τότε στο πλαίσιο μιας ενιαίας πρόωρης αποπληρωμής, θα είναι ακόμα πιο κερδοφόρο να μειώσετε την περίοδο. Δεδομένου ότι το ποσό πληρωμής σε αυτήν την περίπτωση θα παραμείνει το ίδιο, το ποσό της υπερπληρωμής στον τραπεζικό οργανισμό για το δάνειο θα είναι μικρότερο.

Για να κατανοήσουμε πώς είναι πιο κερδοφόρο να εξοφλήσετε την υποθήκη νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, αξίζει να λάβετε υπόψη την κατάσταση όταν λήφθηκε δάνειο για την αγορά ακίνητης περιουσίας σύμφωνα μεδώδεκα τοις εκατό σε ένα εκατομμύριο ρούβλια. Οι πληρωμές ξεκινούν τον Μάρτιο. Για παράδειγμα, τον Σεπτέμβριο, δίνεται στον δανειολήπτη ένα ασφάλιστρο εξήντα χιλιάδων και αποφασίζει να εξοφλήσει μέρος της υποθήκης με αυτό. Σε περίπτωση που επιλέξει να συντομεύσει τη θητεία μετά τη λήξη της προθεσμίας, λαμβάνει όφελος σχεδόν σαράντα χιλιάδων ρούβλια.

Μέθοδοι και χρήσιμες συμβουλές: μείωση του ποσού

Ας εξετάσουμε τώρα εάν είναι κερδοφόρο να εξοφλήσετε την υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα σε μικρά ποσά. Η ίδια ιστορία με ένα δάνειο ενός εκατομμυρίου ρούβλια θα είναι με μείωση του ποσού. Η υπερπληρωμή θα είναι μεγαλύτερη σε σύγκριση με τη μείωση της θητείας: τριάντα μία χιλιάδες έναντι είκοσι εννέα. Έτσι, το όφελος από την πρόωρη εφάπαξ εξόφληση με μείωση της πληρωμής θα ανέλθει σε λίγο πάνω από δεκαεπτά χιλιάδες ρούβλια. Αποδεικνύεται ότι η ελαχιστοποίηση των μηνιαίων ποσών δεν είναι πολύ επικερδής, αλλά αυτό δεν είναι απολύτως αλήθεια.

Εάν δεν υπάρχουν περιορισμοί στον αριθμό των πρόωρων αποπληρωμών στο συμβόλαιο, τότε πώς είναι πιο κερδοφόρο να αποπληρωθεί το στεγαστικό δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα; Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να συνεχίσετε να καταθέτετε τις αποταμιεύσεις κάθε μήνα. Αυτή η επιλογή θα είναι σχεδόν οικονομικά ισοδύναμη με την προηγούμενη.

Το σύστημα πληρωμών με μείωση του ποσού πληρωμής βοηθά, για παράδειγμα, σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση, με μείωση του κέρδους του δανειολήπτη. Η μείωση του ποσού των κεφαλαίων που συνεισφέρονται, φυσικά, θα βοηθήσει στην επιβίωση της κρίσης χωρίς καθυστερήσεις. Οι ειδικοί στα οικογενειακά οικονομικά συμβουλεύουν ότι όταν υπάρχει επιλογή για το πόσο είναι πιο κερδοφόρο να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο ως μέρος της πρόωρης αποπληρωμής, θα πρέπει να ακολουθήσετε την ακόλουθη στρατηγική:

1. Αναλάβετεμέγιστος επιτρεπόμενος χρόνος.
2. Πληρωμή το συντομότερο δυνατό.

Τελικά, είναι καλύτερο να καταλήξετε με ένα διαμέρισμα στην ιδιοκτησία, ακόμα κι αν πληρώσετε παραπάνω δέκα χιλιάδες, παρά να ρισκάρετε το μοναδικό σας μέρος για να ζήσετε μετά από μια προσωπική, αν και προσωρινή, οικονομική κρίση.

Συμβουλή για πρόωρη εξόφληση

Η επιλογή του καλύτερου τρόπου πληρωμής ενός τέτοιου δανείου πριν από το χρονοδιάγραμμα θα πρέπει να βασίζεται στην κατάσταση: προσωπική και οικογενειακή. Θα πρέπει επίσης να δώσετε προσοχή στον πληθωρισμό στη χώρα (αν τα χρήματα θα υποτιμηθούν). Στο πλαίσιο του υψηλού επιπέδου του, γίνεται σαφές γιατί δεν είναι κερδοφόρο να εξοφλήσετε την υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα, σε αυτήν την περίπτωση είναι καλύτερο να αγοράσετε αγαθά, εξοπλίζοντας το διαμέρισμα.

Εάν δεν υπάρχουν περιορισμοί στις πρόωρες μέγιστες πληρωμές, τότε απολύτως οποιαδήποτε επιλογή ισχύει: από οικονομική άποψη, δεν έχει σχεδόν καμία διαφορά. Είναι αλήθεια ότι είναι καλύτερο να συμφωνήσετε με μείωση του μεγέθους της πληρωμής και, στη συνέχεια, να επενδύετε κάθε μήνα τα αποταμιευμένα κεφάλαια πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Όταν υπάρχει περιορισμός στην πρόωρη αποπληρωμή, θα είναι πιο επικερδές να μειωθούν οι όροι. Αυτό είναι πιο οικονομικό. Εάν η οικογένεια είναι πιθανό να μειώσει το εισόδημα τα επόμενα χρόνια, τότε είναι καλύτερο να μειωθεί η πληρωμή. Αρχικά, ας πούμε, τα επιπλέον χρήματα θα πρέπει να κατατεθούν πριν από το χρονοδιάγραμμα, μειώνοντας τη μεταφορά και σε μια δύσκολη περίοδο, να πληρώσετε ένα μικρό ποσό.

Θα ήταν χρήσιμο να λάβετε υπόψη τον χαρακτήρα σας. Εάν ο πελάτης είναι αισιόδοξος στη ζωή του και δεν φοβάται να χάσει τη δουλειά του, τότε μετά από πρόωρη εξόφλησηπρέπει να μειωθεί ο χρόνος. Και όταν το ποτήρι είναι πάντα μισοάδειο, τότε πρέπει να μειώσετε την πληρωμή.

Επομένως, είναι αδύνατο να πούμε ξεκάθαρα πώς είναι πιο κερδοφόρο να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν το εξοφλήσετε νωρίτερα, και επίσης τι θα είναι πιο κερδοφόρο εάν εξοφληθεί εκ των προτέρων: μείωση του ο όρος ή οι μεταγραφές. Είναι απαραίτητο να προσεγγίζετε κάθε κατάσταση ξεχωριστά και να αξιολογείτε τις προσωπικές προτεραιότητες με την οικονομική κατάσταση.

Πότε είναι η καλύτερη στιγμή για πρόωρη εξόφληση ενός δανείου;

Σε περίπτωση που το δάνειο επιλέχθηκε για μεγάλο χρονικό διάστημα, είναι επιθυμητό να γίνει η πρώτη αποπληρωμή τον πρώτο χρόνο. Στη συνέχεια, εξετάστε εάν είναι κερδοφόρο να εξοφλήσετε την υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα. Για παράδειγμα, εάν στο παράδειγμα που περιγράφηκε προηγουμένως ο πελάτης κάνει μια πρόωρη πληρωμή όχι τον Σεπτέμβριο, αλλά τον Ιούνιο (τρεις μήνες νωρίτερα), τότε εάν συντομευτεί η προθεσμία, η υπερπληρωμή θα είναι διακόσιες ενενήντα δύο χιλιάδες (έναντι διακόσιων και ενενήντα τέσσερα). Ως αποτέλεσμα, η εξοικονόμηση θα είναι περίπου δύο χιλιάδες ρούβλια.

Όταν κάθε χίλιες υπερπληρωμές σε έναν πελάτη είναι πολύτιμες, συνιστάται η εξόφληση του χρέους όσο πιο γρήγορα το επιτρέπει η κατάσταση και η συμφωνία με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Για παράδειγμα, η Sberbank ορίζει ότι η πρόωρη πληρωμή είναι δυνατή μόνο τρεις μήνες μετά την πρώτη μεταφορά. Εξάλλου, είναι ασύμφορο για τους οργανισμούς να εξοφλούν γρήγορα ένα δάνειο. Πρέπει να θυμόμαστε ότι όσο νωρίτερα έρθει η ημερομηνία λήξης για την πρόωρη πληρωμή, τόσο πιο γρήγορα θα μειωθεί το υπόλοιπο του χρέους. Και όσο χαμηλότερο είναι, τόσο λιγότερο ενδιαφέρον στο τέλος.

Μικρά ποσά

Σε περίπτωση που η πρόωρη αποπληρωμή της οφειλής δεν πραγματοποιείται αμέσως, αλλά μόνο σε μικρά ποσά, τότε ως μέρος του συμπεράσματοςμια πρόσθετη συμφωνία σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, οι πληρωτές αντιμετωπίζουν μια επιλογή. Πώς είναι πιο κερδοφόρο να εξοφλήσετε την υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα: με μείωση του ελάχιστου ποσού καταβολής ή με μείωση της περιόδου πληρωμής.

Θα πρέπει να σημειωθεί αμέσως ότι και στις δύο περιπτώσεις το ποσό της υπερπληρωμής με άλλες παραμέτρους δανείου θα είναι το ίδιο, από αυτή την άποψη, θα πρέπει να επιλέξετε την επιλογή που είναι πιο βολική. Ο επανυπολογισμός πραγματοποιείται σύμφωνα με ειδικούς τύπους, αλλά είναι ευκολότερο να χρησιμοποιήσετε προγράμματα που σας βοηθούν να υπολογίσετε αμέσως το μελλοντικό ποσό, στην πραγματικότητα, για αυτό πρέπει να εισαγάγετε μόνο τα αρχικά δεδομένα. Τώρα θα μάθουμε πώς είναι πιο κερδοφόρο να εξοφλήσετε το στεγαστικό δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα στην κορυφαία τράπεζα της χώρας. Και αξίζει τον κόπο.

Είναι κερδοφόρο να κλείσετε ένα στεγαστικό δάνειο στη Sberbank πριν από το χρονοδιάγραμμα;

Τα προγράμματα αποπληρωμής πιστώσεων έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά, τα οποία περιγράφονται πάντα στις σχετικές ρήτρες της σύμβασης. Παρακάτω περιγράφουμε την περίπτωση κατά την οποία είναι πιο επικερδής η μερική απόσβεση της υποθήκης πριν από το χρονοδιάγραμμα. Έτσι, στο πλαίσιο ενός διαφοροποιημένου χρονοδιαγράμματος, μετά την πρόωρη μερική αποπληρωμή, ήδη από τον επόμενο μήνα, οι πελάτες αισθάνονται μείωση του χρέους και μείωση πληρωμών λόγω μείωσης των τόκων. Με πρόσοδο, η πληρωμή επίσης υπολογίζεται εκ νέου, αλλά η μείωσή της δεν είναι τόσο αισθητή.

Και οι δύο καταστάσεις οδηγούν σε περίπου την ίδια εξάλειψη της επιβάρυνσης και ελαχιστοποίηση των πληρωμών τόκων. Η μόνη μεγάλη διαφορά είναι ότι, σύμφωνα με την πρόσοδο, επανυπολογίζονται ανάλογαειδική φόρμουλα. Κατανέμει το φορτίο με τέτοιο τρόπο ώστε για το υπόλοιπο διάστημα ο πελάτης να συνεχίζει να πληρώνει για το δάνειο με τις ίδιες μεταφορές, αλλά σε μειωμένο ποσό. Μπορείτε να ζητήσετε να εκτυπωθεί ένα νέο πρόγραμμα ανά πάσα στιγμή στο πλησιέστερο γραφείο της τράπεζας.

Έτσι, απαντήσαμε στο ερώτημα εάν είναι κερδοφόρο να εξοφληθεί νωρίς η υποθήκη στη Sberbank. Με διαφοροποιημένα προγράμματα σε αυτό το ίδρυμα, η πρόωρη εξόφληση με μειωμένη περίοδο είναι μια καλή ευκαιρία για να φέρετε πιο κοντά την απεριόριστη ιδιοκτησία του σπιτιού σας χωρίς ποινή ή ταλαιπωρία.

Είναι δυνατό να κλείσετε ένα στεγαστικό δάνειο στη Sberbank πριν από το χρονοδιάγραμμα πλήρως; Πώς;

Μια βήμα προς βήμα οδηγίες που σας βοηθά να αποφασίσετε πώς είναι πιο κερδοφόρο να εξοφλήσετε ένα στεγαστικό δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα στη Sberbank, καθώς και να βοηθήσετε τον εαυτό σας και την περιουσία σας από προβλήματα υποθήκης σε αυτήν την τράπεζα. αρκετά απλό. Αυτό απαιτεί:

1. Συσσωρεύστε το απαιτούμενο χρηματικό ποσό. Αυτό είναι το πιο δύσκολο βήμα στην επιβάρυνση του μόνιμου δανείου.
2. Τριάντα ημέρες πριν από την πληρωμή, πρέπει να πάτε σε ένα υποκατάστημα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ή να μεταβείτε στη Sberbank-online για να ορίσετε την ημέρα και το ποσό της τελευταίας πληρωμής.
3. Στη συνέχεια υποβάλλουν αίτηση για την πλήρη εξόφληση του δανείου που έλαβε με την ημερομηνία, τον αριθμό λογαριασμού από τον οποίο θα χρεωθούν τα χρήματα και το ποσό πληρωμής. Αυτό το χαρτί θα εκτυπωθεί στον πελάτη και οι υπάλληλοι του υποκαταστήματος της Sberbank θα βοηθήσουν στη συμπλήρωσή του. Είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε ξανά με το γραφείο, ώστε αργότερα να μην υπάρχουν προβλήματα με το ποσό της πρόωρης εξόφλησης.
4. Το δάνειο αποπληρώνεται πλήρως εντός της επιλεγμένης περιόδου.
5. Λήψη της πολυαναμενόμενης βοήθειας απόSberbank με επιβεβαίωση της πλήρους εξόφλησης της σύμβασης.
6. Καταργήστε την επιβάρυνση στο Rosreestr από το διαμέρισμα.

Στην πράξη, ο ανθρώπινος παράγοντας συχνά οδηγεί σε πολύ απροσδόκητα γεγονότα. Μια επιστολή εξόφλησης του χρέους δεν εγγυάται την εκπλήρωση αυτών των γεγονότων. Επομένως, μετά από ένα μήνα, πρέπει να καλέσετε τους υπαλλήλους και να τους ζητήσετε να επανεξετάσουν το πρόγραμμα ώστε να επιβεβαιώσουν την πλήρη αποπληρωμή.

Στο "VTB"

Οι δανειολήπτες έχουν το δικαίωμα βάσει οποιουδήποτε τύπου σύμβασης στεγαστικού δανείου να συνεισφέρουν ένα επιπλέον ποσό κεφαλαίων που δεν λαμβάνεται υπόψη στον προγραμματισμένο υπολογισμό των πληρωμών για τη χρήση του δανείου (συμπεριλαμβανομένων των τόκων).

Αυτή η τράπεζα επιτρέπει μερική και πλήρη πρόωρη εξόφληση. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να γράψετε μια ειδοποίηση που να υποδεικνύει πληροφορίες σχετικά με την ημερομηνία της επόμενης μεταφοράς κεφαλαίων στην οποία δεν θα συγκεντρωθούν τόκοι.

Είναι καλύτερα να υποβάλετε μια αίτηση εντός 24 ωρών. Σύμφωνα με τους όρους που επιβάλλει ο τραπεζικός οργανισμός, οι πελάτες υποχρεούνται να αποστείλουν ειδοποίηση πριν από τις έξι το βράδυ της ημέρας πριν από την πληρωμή. Είναι απαραίτητο να διασφαλιστεί ότι η καθορισμένη ημερομηνία είναι σωστή, καθώς εάν υπάρχει σφάλμα ή εάν δεν τηρηθεί η προθεσμία (το κύριο πράγμα είναι να υποβάλετε το έγγραφο σε μία ημέρα), η λειτουργία δεν θα πραγματοποιηθεί και, κατά συνέπεια, οι τόκοι του χρέους για πρόωρη αποπληρωμή δεν θα ληφθούν υπόψη.

Αφού ο πληρωτής πραγματοποιήσει μερική πρόωρη πληρωμή, το υπόλοιπο ποσό της οφειλής θα υπολογιστεί εκ νέου για την επόμενη περίοδο. Όταν πρόκειται για πλήρη αποπληρωμή, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον οργανισμό εκ των προτέρων (και πάλι, μια μέρα πριν),συντάσσουν μια αίτηση και υποδεικνύουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες όσο το δυνατόν σωστά και προσεκτικά, στη συνέχεια μεταφέρουν την αίτηση και κάνουν την πληρωμή έγκαιρα.

Συνιστάται πριν μεταφέρετε χρήματα έναντι συμβατικών υποχρεώσεων, να ελέγξετε με τους υπαλλήλους του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος εάν η αίτηση έχει γίνει αποδεκτή και εάν είναι επί του παρόντος δυνατή η πρόωρη εξόφληση του στεγαστικού δανείου στην τράπεζα VTB24.

Γιατί είναι κερδοφόρο για τους πελάτες να εξοφλούν ένα δάνειο για ακίνητα στο VTB;

Το γεγονός είναι ότι μετά την πλήρη εξόφληση ολόκληρου του απαιτούμενου ποσού, αφαιρείται η επιβάρυνση του ακινήτου. Όσο νωρίτερα κατατεθούν τα χρήματα βάσει της συμφωνίας (καταβάλλεται το σώμα του δανείου), τόσο χαμηλότερος είναι ο τόκος. Υπάρχουν όμως ορισμένα μειονεκτήματα, για παράδειγμα, το γεγονός ότι ο πληθωρισμός έχει θετική επίδραση στο ποσό της επιστροφής των κεφαλαίων. Η πρόωρη εξόφληση πραγματοποιείται σε αυτόν τον οργανισμό με τους ακόλουθους τρόπους:

1. Αίτηση στην τράπεζα και σύνταξη αίτησης για πρόωρη εξόφληση.
2. Σε αυτόματη λειτουργία με τη βοήθεια χειριστή από το τηλεφωνικό κέντρο.

Ένα άλλο σημαντικό χαρακτηριστικό της πρόωρης εξόφλησης μιας υποθήκης στο VTB είναι η δυνατότητα επιλογής πού θα στείλετε τα χρεωμένα χρήματα. Μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε τους όρους του δανείου ή να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή. Για να κατανοήσετε πώς είναι πιο κερδοφόρο να εξοφλήσετε μια υποθήκη πριν από το χρονοδιάγραμμα στη VTB, οι πελάτες θα πρέπει να χρησιμοποιήσουν μια ειδική αριθμομηχανή. Για να κάνετε υπολογισμούς και για τις δύο επιλογές ταυτόχρονα και να λάβετε την πιο κερδοφόρα απόφαση.

Αυτές είναι οι κύριες λεπτομέρειες και χαρακτηριστικά της επιστροφής χρημάτων γιαακίνητη περιουσία εκ των προτέρων. Πρέπει να πω ότι η πιο προβληματική, και ταυτόχρονα ακατανόητη επιλογή για τους απλούς ανθρώπους, είναι η πρόωρη μερική αποπληρωμή. Η απόλυτη επιστροφή χρημάτων είναι πιο κατανοητή και καθιστά δυνατή την άμεση αφαίρεση του ακινήτου από το βάρος κάνοντας πλήρεις διακανονισμούς με την τράπεζα.