Αίτηση για επιστροφή ασφάλισης δανείου: δείγμα, κανόνες αίτησης, προθεσμίες υποβολής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στη διαδικασία λήψης πιστωτικού δανείου, οι τράπεζες προσφέρουν στους πιθανούς δανειολήπτες να συνάψουν ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο. Εάν ο πελάτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος, την υποχρέωση να το κλείσει στην τράπεζα φέρει η ασφαλιστική εταιρεία. Στην πράξη, όμως, εμφανίζεται συχνά η αντίθετη κατάσταση και οι ευσυνείδητοι πληρωτές αναρωτιούνται για τη δυνατότητα επιστροφής ασφάλισης πίστωσης σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης. Πόσα θα ληφθούν όμως; Και ποιος πρέπει να πληρώσει τα χρήματα - ο ασφαλιστής ή η τράπεζα;

Η έννοια της ασφάλισης πιστώσεων

Πριν επιστρέψετε το ασφάλιστρο για ένα δάνειο, θα πρέπει να μελετήσετε την ουσία μιας τέτοιας ασφάλισης. Η τράπεζα προσφέρει την εκτέλεση ασφαλιστικής σύμβασης σε πελάτη που έχει υποβάλει αίτηση για δάνειο προκειμένου να μειώσει τους κινδύνους που συνδέονται με τη μη αποπληρωμήχρέος. Ο πελάτης, πριν συμφωνήσει σε μια τέτοια προσφορά, θα πρέπει να κάνει διάκριση μεταξύ υποχρεωτικής και εθελοντικής ασφάλισης που συνοδεύει τα καταναλωτικά δάνεια, καθώς κάθε τέτοιο συμβόλαιο είναι αρκετά ακριβό.

Υποχρεωτική ασφάλιση

Βάσει του νόμου, η ασφάλιση που συνοδεύει τη λήψη πιστωτικών κεφαλαίων δεν είναι υποχρεωτική για τον δανειολήπτη, μπορεί να εκδοθεί αποκλειστικά σε εθελοντική βάση. Αλλά αυτός ο κανόνας έχει μια εξαίρεση. Εάν το ακίνητο παρέχεται ως εγγύηση για ένα δάνειο, τότε πρέπει να ασφαλιστεί βάσει δανειακών συμβάσεων των ακόλουθων τύπων:

1. Ενυπόθηκο δάνειο. Η εξασφάλιση για την έκδοση δανείων με εγγύηση ακίνητων και την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο πρέπει να είναι ασφαλισμένη.
2. Δάνεια αυτοκινήτου. Το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να υποχρεώσει τον δανειολήπτη να εκδώσει CASCO για την αγορασμένη μεταφορά εάν εκδοθεί δάνειο αυτοκινήτου.

Εθελοντική ασφάλιση

Όλες οι άλλες ποικιλίες που συνοδεύουν τη σύναψη σύμβασης καταναλωτικού δανεισμού είναι εθελοντικές για έναν πελάτη τράπεζας. Για να καταλάβετε εάν είναι δυνατή η επιστροφή ασφάλισης για ένα πληρωμένο δάνειο, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση. Μπορείτε να επιστρέψετε αυτήν την υπερπληρωμή για το δάνειο, εάν το προβλέπει η συμφωνία. Αυτές είναι οι ασφάλειες που οι πιστωτικοί οργανισμοί επιβάλλουν συχνότερα:

1. Οικονομικοί κίνδυνοι.
2. Ασφάλιση τίτλου στεγαστικού δανείου.
3. απώλεια εργασίας.
4. Υγεία, ζωή του δανειολήπτη(ανικανότητα, αναπηρία, θάνατος).
5. Άλλη ιδιοκτησία του πελάτη, εκτός από ακίνητα και αυτοκίνητα.

Νομική ρύθμιση

Από την 1η Ιουνίου 2016, τέθηκαν σε ισχύ αλλαγές στη νομοθεσία σχετικά με την προαιρετική ασφάλιση. Αυτές οι αλλαγές λειτουργούν υπέρ του δανειολήπτη, σύμφωνα με αυτές, οι πελάτες της τράπεζας έχουν τη δυνατότητα να επιστρέψουν χρήματα τερματίζοντας την επιβαλλόμενη ασφάλιση μετά την εξόφληση της οφειλής. Για να γίνει αυτό, πρέπει να συντάξετε μια αίτηση για την επιστροφή της ασφάλισης δανείου, δείγμα της οποίας μπορείτε να λάβετε από εταιρεία ή τράπεζα. Σε νομοθετικό επίπεδο, το δικαίωμα αυτό κατοχυρώνεται στους ακόλουθους κανονισμούς:

1. Τέταρτη παράγραφος του άρθρου 3 4015-1-FZ.
2. Άρθρο 31 102-FZ.
3. Δέκατο μέρος του άρθρου 7 353-FZ.
4. Άρθρο 343 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
5. 3854-CBR.

Δυνατότητα επιστροφής

Σύμφωνα με τους νέους κανόνες της πιστωτικής νομοθεσίας, η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να επιβάλλει πρόσθετες υπηρεσίες στον πελάτη. Υπάρχουν όμως δύο διαφορετικές καταστάσεις: όταν ο πελάτης αρνείται να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο πριν λάβει ένα δάνειο και καταγγελία της δανειακής σύμβασης αφού ο πελάτης έχει αποπληρώσει το χρέος. Σε κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την υπηρεσία, ακόμη και μετά τη σύναψη της σύμβασης. Άρα θα επιστραφεί η ασφάλεια εάν το δάνειο κλείσει νωρίτερα; Δυστυχώς, πολλοί τραπεζικοί οργανισμοί δεν βιάζονται να επιστρέψουν το ασφάλιστρο σε μια υποχρέωση δανείου.

Περιπτώσεις στις οποίες δεν είναι δυνατή η επιστροφή

Σύμφωνα με τους κανόνες της πιστωτικής νομοθεσίας, ο πελάτης έχει νόμιμο δικαίωμα να επιστρέψει την ασφάλεια μετά την εξόφληση του δανείου. Ωστόσο, παρά τις σημαντικές αλλαγές στη νομοθεσία για τους ασφαλισμένους πελάτες τραπεζών, υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις κατά τις οποίες το ζήτημα της αποπληρωμής της υπερπληρωμής μετά την αποπληρωμή του ποσού του δανείου παραμένει προβληματικό και πρέπει να επιλυθεί στα δικαστήρια:

1. Ο όρος για τη σύναψη συμβάσεων πίστωσης και ασφάλισης. Οι νομοθετικές ρυθμίσεις που τέθηκαν σε ισχύ την 1η Ιουνίου 2016 ισχύουν μόνο για τις νέες συμβάσεις. Δεν είναι δυνατή η επιστροφή της ασφάλισης βάσει συμφωνιών που έχουν συναφθεί πριν από την υποδεικνυόμενη ημερομηνία.
2. Συλλογική ασφάλιση. Οι νομοθετικοί κανόνες ισχύουν για συμβάσεις που συνάπτονται από έναν πολίτη απευθείας με τον ασφαλιστή. Εάν ένα πιστωτικό ίδρυμα παρέχει ασφάλιση βάσει συλλογικής σύμβασης, τότε είναι αδύνατη η επιστροφή της ασφάλισης εντός των προβλεπόμενων 5 ημερών.
3. Επιλογή δανείου. Σε περιπτώσεις όπου ένας τραπεζικός οργανισμός προσφέρει σε έναν πιθανό δανειολήπτη τη δυνατότητα επιλογής δύο μοντέλων δανείου - σε υψηλότερο ποσοστό χωρίς ασφάλιση ή σε χαμηλότερο ποσοστό, αλλά με ασφάλιση, και ο πελάτης επιλέγει την τελευταία επιλογή, τότε η κατάσταση θεωρείται ως εθελοντική απόφαση του δανειολήπτη να συνάψει ασφάλιση.
4. Όροι του ασφαλιστικού συμβολαίου. Εάν η επιστροφή του αχρησιμοποίητου ασφάλιστρου κατά τη λήξη της σύμβασης εκ των προτέρων δεν προβλέπεται από τους όρους ασφάλισης που καθορίζονται στη συμφωνία, τότε ο πελάτης διατηρεί το δικαίωμα πρόωρης αποπληρωμής του δανείου, αλλά το υπόλοιπο των ασφαλιστικών κεφαλαίων σε αυτό η θήκη δεν επιστρέφεται.

Έγγραφα που πρέπει να προσκομιστούν στον ασφαλιστή για την επιστροφή της ασφάλισης

Εάν η τράπεζα, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, επέβαλε ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τότε για να το τερματίσετε, θα πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας με τον ασφαλιστή παρέχοντας το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

1. Πρωτότυπο και αντίγραφο της δανειακής σύμβασης.
2. Διαβατήριο.
3. Αίτηση για επιστροφή ασφάλισης για δάνειο (ένα δείγμα παρουσιάζεται παρακάτω) ή επιθυμία ακύρωσης εθελοντικής σύμβασης ασφάλισης.



Σε αυτήν την περίπτωση, η επιθυμητή μέθοδος λήψης χρημάτων θα πρέπει να αναφέρεται στο έγγραφο. Εάν το συμβόλαιο λυθεί νωρίτερα, τότε υποβάλλεται αίτηση για επιστροφή του υπόλοιπου μέρους της ασφάλισης.

4. Τραπεζικό πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το πρόωρο κλείσιμο του χρέους.

Οι κανόνες για τη συμπλήρωση αίτησης για επιστροφή ασφάλισης για δάνειο μπορούν να βρεθούν στην τράπεζα που παρείχε τα κεφάλαια ή στο γραφείο της εταιρείας με την οποία συντάχθηκε η συμφωνία.

Επιστροφή της ασφάλισης εντός 5 ημερών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης

Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας, η οποία ρυθμίζει την πιστωτική και ασφαλιστική αγορά της χώρας, υποδεικνύει μια χρονική περίοδο, η οποία είναι μια περίοδος ψύξης, κατά την οποία μπορείτε να ακυρώσετε τη συναφθείσα σύμβαση. Η προθεσμία υποβολής αίτησης για επιστροφή ασφάλισης για δάνειο είναι 14 εργάσιμες ημέρες. Αξίζει να σημειωθεί ότι εάν συμβεί ασφαλιστικό συμβάν εντός των καθορισμένων 14 ημερών και ξεκινήσει η ισχύς του παραστατικού, τότε μπορείτε να επιστρέψετεδεν θα είναι ολόκληρο το ποσό του πριμ. Εάν ο πελάτης τηρήσει την προθεσμία και η ασφάλιση δεν έχει ακόμη ξεκινήσει, τότε ολόκληρη η διαδικασία επιστροφής χρημάτων θα πρέπει να πραγματοποιηθεί με την ακόλουθη σειρά:

1. Ο πολίτης θα πρέπει, εντός 14 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία σύναψης της σύμβασης, να επικοινωνήσει με την ασφαλιστική εταιρεία και να υποβάλει αίτηση σχετικά με την επιθυμία του να ακυρώσει τη συναφθείσα εθελοντική σύμβαση ασφάλισης, αναφέροντας τις λεπτομέρειες στις οποίες θα πρέπει να διατεθούν τα κεφάλαια σκηνοθεσία.
2. Ο ασφαλιστής πρέπει απαραιτήτως να επισυνάψει θεώρηση που να επιβεβαιώνει ότι έχει αποδεχτεί την αίτηση για εξέταση στο αντίγραφο του αιτούντος ή να την στείλει στη διεύθυνση του αιτούντος με συστημένη επιστολή με ειδοποίηση επιστροφής και περιγραφή.
3. Ο ασφαλιστής υποχρεούται να επιστρέψει τα χρήματα στον δανειολήπτη εντός 10 ημερών.

Χαρακτηριστικά της επιστροφής των ασφαλίστρων βάσει συλλογικής σύμβασης

Δεν ισχύουν οι νέοι κανόνες νομοθεσίας για τη συλλογική ασφάλιση. Αυτό το είδος ασφάλισης έχει μια ιδιαιτερότητα και συνίσταται στο γεγονός ότι η τράπεζα ενεργεί ως ασφαλισμένος και όχι ως φυσικό πρόσωπο που συνάπτει μόνο τη σύμβαση. Σε μια τέτοια περίπτωση, θα πρέπει να μελετήσετε τους κανόνες σύμβασης και ασφάλισης για να εξοικειωθείτε με άλλες συνθήκες που σας επιτρέπουν να αρνηθείτε την ασφάλιση. Οι ασφαλιστές και οι τραπεζικοί οργανισμοί αναπτύσσουν ανεξάρτητα όρους που προβλέπουν τη λήξη της συλλογικής ασφάλισης κατά την αποπληρωμή ενός δανείου. Δηλαδή, η σύμβαση μπορεί να μην προβλέπει δυνατότητα επιστροφής χρημάτων σε περίπτωση πρόωρηςαποπληρωμή χρέους.

Διαδικασία επιστροφής του ασφαλίστρου σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής του δανείου

Είναι λογικό να κινηθεί η διαδικασία για την επιστροφή της ασφάλισης εάν το ασφάλιστρο είχε προκαταβληθεί. Απαιτείται ασφάλιση ζωής δανειολήπτη σε περίπτωση απλήρωτου δανείου. Το ίδιο ισχύει και για τις εξασφαλίσεις. Και αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να επιστρέψει την ασφάλιση του δανείου σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής του δανείου. Σε αυτή την περίπτωση, είναι δυνατή η επιστροφή του υπόλοιπου ασφάλιστρου που καταβλήθηκε. Σε μια τέτοια περίπτωση, θα πρέπει πρώτα να επικοινωνήσετε με έναν τραπεζικό οργανισμό, ο οποίος μπορεί να ανακατευθύνει τον δανειολήπτη στον ασφαλιστή για να επιλύσει το ζήτημα. Θα πρέπει να υποβληθεί αίτηση για επιστροφή χρημάτων μαζί με αίτηση για πρόωρο κλείσιμο του δανείου. Ή αμέσως μετά. Το έντυπο αίτησης επιστροφής ασφάλισης δανείου μπορείτε να το λάβετε τόσο από το γραφείο της τράπεζας όσο και από την ασφαλιστική εταιρεία.

Επιστροφή του ασφαλίστρου μετά την περίοδο υπαναχώρησης

Εάν έχουν λήξει οι παρεχόμενες 14 ημέρες, θα πρέπει πρώτα να επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Παρατεταμένες περίοδοι για την επιστροφή του ασφαλίστρου προβλέπονται από τα ακόλουθα πιστωτικά ιδρύματα: Home Credit, VTB24, Sberbank. Ωστόσο, δεν είναι όλες οι τράπεζες τόσο πιστές. Συχνά, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ως απάντηση σε μια απαίτηση αποστέλλουν μια άρνηση, αναφέροντας το γεγονός ότι ο δανειολήπτης υπέγραψε οικειοθελώς το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σε αυτή την περίπτωση, το ζήτημα μπορεί να επιλυθεί μόνο στο δικαστήριο. Επιπλέον, κατά τη σύνταξη αίτησης για επιστροφή ασφάλισης για δάνειο, είναι καλύτερο να συντονίσετε το δείγμα με δικηγόρους. Διαφορετικά, μπορείτε να κάνετε πολλά λάθη.

Υποβολή αίτησης

Συνήθως, οι τράπεζες και οι ασφαλιστές έχουν τα δικά τους δείγματα για τη συμπλήρωση εγγράφων. Πριν υποβάλετε αίτηση για επιστροφή ασφάλισης δανείου, θα πρέπει να ελέγξετε ότι περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:

1. Όνομα εγγράφου.
2. Στοιχεία πελάτη - το πλήρες ονοματεπώνυμό του, στοιχεία διαβατηρίου, διεύθυνση.
3. Ημερομηνία υπογραφής της ασφαλιστικής σύμβασης.
4. Τόπος εκτέλεσης της σύμβασης.
5. Υπογραφή.
6. Πληροφορίες σχετικά με τη σύμβαση δανείου (αριθμός, περίοδος ισχύος, κόστος) και πρόωρη εξόφληση (η ημερομηνία που το δάνειο έκλεισε πραγματικά).
7. Λεπτομέρειες στις οποίες ο οργανισμός πρέπει να στείλει κεφάλαια.

Δείγμα αίτησης επιστροφής ασφάλισης δανείου θα σας βοηθήσει να το κάνετε σωστά.

Επιστροφή στο δικαστήριο

Αυτή η επιλογή δεν είναι κατάλληλη για όλους τους πολίτες. Οι στατιστικές δείχνουν ότι σε πολλές περιπτώσεις οι δικαστικές αποφάσεις σχετικά με την επιβαλλόμενη ασφάλιση είναι αρνητικές. Ωστόσο, οι αποφάσεις για πανομοιότυπες περιπτώσεις στη Μόσχα και τις ρωσικές περιοχές διαφέρουν. Τέτοιες αξιώσεις σχετίζονται με την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών, πράγμα που σημαίνει ότι ο πολίτης έχει το δικαίωμα να επιλέξει τον τόπο υποβολής αξίωσης (στον τόπο εκτέλεσης της σύμβασης ή την κατοικία του δικαιούχου). Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να υποβάλετε αγωγή στην περιοχή της χώρας όπου παρόμοιες υποθέσεις καταλήγουν υπέρ του ενάγοντα, δηλαδή θετικά.