Επιστροφή ασφάλισης δανείου. Αποζημίωση ασφάλισης στεγαστικών δανείων

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:14

Η λήψη δανείου από μια τράπεζα είναι μια διαδικασία κατά την οποία ο δανειολήπτης πρέπει μερικές φορές να πληρώσει ορισμένους τύπους προμηθειών, καθώς και να συνάψει σύμβαση ασφάλισης δανείου. Εάν εξοφληθεί ολόκληρο το ποσό της οφειλής νωρίτερα, ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να λάβει επιστροφή της ασφάλισης του δανείου. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το κάνετε αυτό.

Η κατάσταση στη δομή

Όχι πολύ καιρό πριν, σχεδόν όλες οι τράπεζες εισήγαγαν νέες υποχρεώσεις για τους δανειολήπτες με τη μορφή ασφάλισης υγείας, ζωής και περιουσίας. Τώρα, όταν κάνει αίτηση για δάνειο ή πίστωση, ένας πελάτης τράπεζας πρέπει να υπογράψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Εξαιτίας αυτού, υπάρχει ανάγκη για πρόσθετα κεφάλαια. Αλλά η νομιμότητα της υποχρεωτικής ασφάλισης είναι μερικές φορές ένα μεγάλο ερωτηματικό. Και αν το γνωρίζετε, τότε είναι πολύ πιθανό να λάβετε επιστροφή χρημάτων ασφάλισης για το δάνειο. Ο ισχύων νόμος επιτρέπει να γίνει αυτό.

Πιστωτική προστασία

Τα τραπεζικά ιδρύματα ασφαλίζουν το ποσό του δανείου για ναπροστατέψτε τον εαυτό σας και λάβετε πίσω τα χρήματα που έχουν εκδοθεί στον πελάτη, υπό οποιεσδήποτε συνθήκες. Η ισχύουσα νομοθεσία λέει ότι η ασφάλιση υγείας και ζωής είναι προαιρετική, αλλά η ασφάλεια πρέπει να προστατεύεται χωρίς αποτυχία. Στην πραγματικότητα, πολλές τράπεζες επιβάλλουν απολύτως όλα τα είδη ασφάλισης στους πελάτες, ωστόσο, στην περίπτωση ενός οχήματος ή ακίνητης περιουσίας, που λειτουργούν ως εγγύηση για την τράπεζα, αυτή η διαδικασία είναι επίσης αρκετά επωφελής για τους ίδιους τους δανειολήπτες. Εάν προκύψουν απρόβλεπτες συνθήκες με τη μορφή μερικής καταστροφής ή ολικής καταστροφής του σπιτιού, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα πρέπει να κλείσει το υπόλοιπο της οφειλής. Ωστόσο, πολύ συχνά μια τέτοια συνεισφορά λειτουργεί ως δαπανηρή και περιττή επιλογή και η επιστροφή της ασφάλισης δανείου δεν είναι πάντα διαθέσιμη.

Εάν ο δανειολήπτης είναι βέβαιος ότι θα μπορέσει να αποπληρώσει το δάνειο σύντομα, τότε μια τέτοια πρόσθετη υπηρεσία θα αφαιρέσει μόνο τα χρήματά του. Αξίζει να συμφωνήσετε να συνάψετε συμφωνία με μια ασφαλιστική εταιρεία μόνο σε περιπτώσεις όπου το δάνειο λαμβάνεται για μεγάλο χρονικό διάστημα και υπάρχει υψηλός κίνδυνος απώλειας φερεγγυότητας σε περίπτωση απώλειας εργασίας λόγω περικοπών θέσεων εργασίας ή απώλειας υγείας. Αυτές είναι ασφαλισμένες εκδηλώσεις, επομένως μπορείτε να περιμένετε ότι η εταιρεία θα επιστρέψει τα χρήματα.

Εκτέλεση σύμβασης

Όταν ένας δανειολήπτης λαμβάνει ένα δάνειο, συχνά καταβάλλονται διάφορες προμήθειες, για τις οποίες δεν ενημερώθηκε εκ των προτέρων. Συχνά πρέπει να πληρώσει το λεγόμενο ασφαλιστικό ποσό. Εάν μια τέτοια συμφωνίαεάν απουσιάζει, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με γραπτή αίτηση για επιστροφή ασφάλισης για το δάνειο. Εάν η τράπεζα συμφωνήσει, ο δανειολήπτης θα λάβει τα κεφάλαιά του. Εάν δεν συμφωνείτε, μπορείτε να υποβάλετε μήνυση. Η ασφάλιση δανείου θα επιστραφεί όταν η υπόθεση επιλυθεί υπέρ του δανειολήπτη.

Παγίδες

Όταν ένας πελάτης αποφασίσει να συνάψει μια σύμβαση ασφάλισης δανείου, πρέπει να μελετήσει όσο το δυνατόν προσεκτικά όλους τους όρους που προβλέπονται σε αυτήν. Υποδεικνύει το ποσό του ασφαλιστηρίου, καθώς και παραθέτει στοιχεία που σχετίζονται με τη δυνατότητα επιστροφής του ασφαλιστικού ποσού σε διαφορετικές καταστάσεις, ιδίως σε περίπτωση καταγγελίας της σύμβασης. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να προσφέρει ορισμένους και ουσιαστικούς όρους της σύμβασης, βάσει των οποίων είναι έτοιμος να αναλάβει την εκπλήρωση των υποχρεώσεων.

Αντικείμενα της σύμβασης

1. Υγεία και ζωή του ατόμου στο οποίο εκδόθηκαν τα κεφάλαια δανείου.
2. Ακίνητο που αγοράζεται στο πλαίσιο ενός προγράμματος υποθήκης και στη συνέχεια λειτουργεί ως εγγύηση για την υποθήκη. Πρέπει να σημειωθεί ότι η επιστροφή της ασφάλισης στεγαστικών δανείων έχει ορισμένα χαρακτηριστικά, τα οποία θα συζητηθούν στη συνέχεια.
3. Ένα όχημα που αγοράστηκε με χρήματα από δάνειο αυτοκινήτου.

Αυτοί οι τύποι ασφάλισης έχουν σχεδιαστεί για να δίνουν στον πελάτη την ευκαιρία να εξοφλήσει το χρέος της πίστωσης σε μια κατάσταση όπου συμβαίνει ένα ασφαλισμένο συμβάν.

Περιγραφή διαδικασίας

Πώς μπορείτε να αποκτήσετεεπιστροφή χρημάτων ασφάλισης πίστωσης; Η Ufa, για παράδειγμα, είναι μια πόλη όπου μπορείτε να το αποκτήσετε σε ιδρύματα όπως η Sberbank και η Renaissance Bank. Σε κάθε περίπτωση, η κατάσταση εξετάζεται από ειδικούς. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης ολόκληρου του δανείου, όταν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι ακόμη σε ισχύ, μπορείτε να λάβετε τα χρήματα που έχουν ήδη δοθεί στην ασφαλιστική εταιρεία. Για να γίνει αυτό, είναι απαραίτητο να στείλετε γραπτή αίτηση στη διεύθυνσή της για επιστροφή του ποσού που καταβλήθηκε αχρεωστήτως. Στην καλύτερη περίπτωση, οι υπάλληλοι της εταιρείας θα κάνουν υπολογισμούς, μετά τους οποίους μπορείτε να υπολογίζετε στην επιστροφή της ασφάλισης καταναλωτικής πίστης. Στη χειρότερη περίπτωση, θα σας αρνηθούν την πληρωμή και, στη συνέχεια, μπορείτε να υποβάλετε αξίωση στις δικαστικές αρχές. Με δικαστική απόφαση, θα καταβληθεί στον πελάτη το υπόλοιπο του καταβληθέντος ποσού και όλα τα δικαστικά έξοδα θα πληρωθούν από τον ασφαλιστή.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι όροι του συμβολαίου ενδέχεται να απαιτούν από εσάς να πληρώνετε για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ετησίως. Σε αυτή την περίπτωση, εάν το δάνειο αποπληρωθεί πλήρως, ο πελάτης μπορεί να διακόψει τις πληρωμές του βάσει της ασφαλιστικής σύμβασης, αρνούμενος ουσιαστικά τις υπηρεσίες της εταιρείας στο μέλλον. Εάν η σύμβαση δεν περιέχει ειδικούς όρους, τότε θα παύσει να υφίσταται αυτόματα.

Αν συνεχίσουμε να μιλάμε για το πού ακριβώς σε ορισμένες περιοχές πραγματοποιείται η επιστροφή της ασφάλισης δανείου, το Κρασνογιάρσκ είναι μια πόλη όπου μπορείτε να την αποκτήσετε σε ιδρύματα όπως η Sberbank και η Renaissance.

Ποσά προς επιστροφή

Όταν η ασφάλισηη εταιρεία συμφωνεί να καταγγείλει τη σύμβαση και να επιστρέψει τα χρήματα στον πελάτη, συχνά στοχεύει να πληρώσει στον πελάτη λιγότερο από το οφειλόμενο ποσό, το μειώνει συμπεριλαμβάνοντας τα έξοδά της στον υπολογισμό. Μέχρι στιγμής η επιστροφή ασφάλισης δανείου έχει γίνει χωρίς ειδικά διαμορφωμένους και εγκεκριμένους τρόπους υπολογισμού του ποσού. Σε περίπτωση πρόωρης καταγγελίας της σύμβασης, ισχύει μόνο μια διάταξη που επιτρέπει τη διατήρηση κεφαλαίων σε βάρος των δαπανών του οργανισμού για την εξυπηρέτηση της σύμβασης κατά την περίοδο ισχύος της. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να ζητήσει εκ των υστέρων εκτίμηση κόστους για αυτό το διάστημα. Αυτός ο υπολογισμός θα πρέπει να βασίζεται μόνο στην προμήθεια που καταβάλλεται στον υπάλληλο της εταιρείας για τη συνοδεία μιας συγκεκριμένης σύμβασης.

Απόρριψη ασφάλισης

Η εταιρεία μπορεί να αρνηθεί να καταβάλει στον πελάτη το ποσό της ασφάλισης που του αναλογεί, αναφερόμενη σε ορισμένες περιπτώσεις:

- Λείπει η προθεσμία υποβολής αιτήσεων. Συνήθως είναι ένας μήνας από τη στιγμή του ασφαλισμένου συμβάντος, εκτός αν ορίζεται διαφορετικά στη σύμβαση. Εάν για κάποιο λόγο είναι αδύνατο να γράψετε μια δήλωση, τότε θα πρέπει να ενημερώσετε τον υπάλληλο της εταιρείας.

- Η αίτηση δεν περιέχει τα απαιτούμενα δεδομένα: τον αριθμό της σύμβασης και την ημερομηνία σύναψής της, πληροφορίες για τον ασφαλισμένο και δεν υπάρχει ημερομηνία επέλευσης του ασφαλισμένου συμβάντος ή των περιστάσεων.

- Τα έγγραφα σχετικά με το γεγονός του ατυχήματος, απαραίτητα για την πληρωμή, δεν επισυνάπτονται.

Το πακέτο των εγγράφων μπορεί να έχει διαφορετική σύνθεση ανάλογα με τον τύπο του ασφαλισμένου συμβάντος:

• Η αναπηρία περιλαμβάνει την παροχή ιατρικού πιστοποιητικού και αποσπάσματος από την κάρτα ασθενούς.
• ο θάνατος του ασφαλισμένου απαιτεί την προσκόμιση σχετικής βεβαίωσης από το ληξιαρχείο.

Στην τελευταία περίπτωση, η ασφάλιση δανείου θα επιστραφεί. «Renaissance» είναι μια τράπεζα στην οποία η επιστροφή γίνεται στον δικαιούχο που ορίζεται στη σύμβαση, ή στον κληρονόμο. Η λήψη κεφαλαίων από την Renaissance Bank δεν είναι ιδιαίτερα δύσκολη εάν συμμορφώνεστε με τους όρους της σύμβασης. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει απλώς να παράσχετε το πλήρες πακέτο των απαιτούμενων εγγράφων.

Γνωρίστε τα δικαιώματά σας

Σύμφωνα με το νόμο "Για την ασφάλιση των καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας", η διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο δεν επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να απαιτούν από τους δανειολήπτες να ασφαλίσουν την υγεία ή τη ζωή τους. Ωστόσο, οι περισσότεροι από αυτούς τους οργανισμούς εκμεταλλεύονται την άγνοια των πελατών του νόμου και των δικαιωμάτων τους προκειμένου να αποκομίσουν κάποιο όφελος. Τις περισσότερες φορές, οι πελάτες δεν διαβάζουν προσεκτικά τους όρους των συμβολαίων, αλλά συμφωνούν να συνάψουν ασφάλιση, καθώς είναι πεπεισμένοι ότι αυτό αποτελεί προϋπόθεση για τον δανεισμό.

Ωστόσο, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την ασφάλιση ακόμη και αφού την υπογράψει. Για να επιστρέψει τα χρήματα που καταβλήθηκαν σε αυτό, ο δανειολήπτης πρέπει να γράψει μια κατάλληλη αίτηση και στη συνέχεια να τα πάει σε τράπεζα ή ασφαλιστική εταιρεία. Σε περίπτωση απόρριψης του αιτήματος, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση στο δικαστήριο και στο Rospotrebnadzor με δηλώσεις αξίωσης. Ωστόσο, σε αυτόπερίπτωση, ο πελάτης θα πρέπει να πληρώσει μόνος του όλα τα νομικά έξοδα.

Όροι της δανειακής σύμβασης

Πριν επικοινωνήσετε, για παράδειγμα, με τη Sberbank, την επιστροφή ασφάλισης για ένα δάνειο που θέλετε να ζητήσετε, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση δανείου. Εάν αναφέρει ότι δεν είναι δυνατή η πρόωρη εξόφληση, τότε η αξίωση θα απορριφθεί από το δικαστήριο, επειδή η τράπεζα δεν θα παραβιάσει κανένα δικαίωμα του δανειολήπτη.

Μια ματιά από διαφορετική οπτική γωνία

Η ασφάλιση μπορεί να προβληθεί από την άλλη πλευρά. Είναι ένας πολύ κερδοφόρος τρόπος να επενδύσετε χρήματα, καθώς και μια ευκαιρία να επιστρέψετε τα χρήματά σας σε περίπτωση απρόβλεπτης κατάστασης.

Ο δανειολήπτης, εάν το επιθυμεί, μπορεί να διατηρήσει σχέσεις με την ασφαλιστική του εταιρεία, ωστόσο, μετά την ολοκλήρωση των δανειακών υποχρεώσεων, απαιτείται η επανέκδοση του συμβολαίου, ώστε είτε ο ίδιος ο δανειολήπτης είτε οι συγγενείς του να γίνουν δικαιούχοι και όχι η τράπεζα στην οποία εκδόθηκε το δάνειο, για παράδειγμα, η Sberbank.

Επιστροφή χρημάτων ασφάλισης δανείου κατά την εξόφληση ενός στεγαστικού δανείου ή ενός δανείου αυτοκινήτου πριν από το χρονοδιάγραμμα

Η ασφάλιση περιουσίας και αυτοκινήτου είναι υποχρεωτικές προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου. Αυτό είναι ένα εργαλείο για την προστασία της τράπεζας από πιθανούς κινδύνους, καθώς το αγορασμένο αυτοκίνητο ή ακίνητο τις περισσότερες φορές γίνεται εγγύηση. Εάν όμως η αποπληρωμή του δανείου ήταν πρόωρη και η ασφάλιση παραμένει σε ισχύ, τότε ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να επιστρέψει το υπόλοιπο των κεφαλαίων. Για να γίνει αυτό, συντάσσεται μια αίτηση, με την οποία πρέπει να επικοινωνήσετε με την ασφάλισηεταιρεία.

Στην κατάσταση με τη Sberbank, όπως και με όλους τους άλλους, όλα θα είναι έτσι. Εάν εντός ενός μηνός από την έκδοση του δανείου, ο δανειολήπτης έκανε αίτηση για επιστροφή του ασφαλίστρου και η τράπεζα ικανοποιήσει το αίτημά του, τότε θα λάβει ολόκληρο το ποσό.

Σε περίπτωση που έχει παρέλθει μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από την έκδοση του δανείου, ο δανειολήπτης μπορεί να υπολογίζει στην επιστροφή μόνο μέρους του ασφάλιστρου. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επικοινωνήσει με το γραφείο της Sberbank με διαβατήριο και αίτηση. Συνήθως χρειάζεται περίπου ένας μήνας για να επανεξεταστεί η κατάσταση. Εάν η τράπεζα ικανοποιήσει το αίτημα του δανειολήπτη, τα χρήματα θα μεταφερθούν στην τραπεζική κάρτα ή στον προσωπικό του λογαριασμό. Η Sovcombank λειτουργεί με τον ίδιο ακριβώς τρόπο. Η ασφάλιση πιστώσεων δεν θα επιστραφεί μόνο υπό τις περιστάσεις που περιγράφονται παραπάνω.

Συμπεράσματα

Πριν υπογράψετε μια σύμβαση ασφάλισης δανείου, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά και προσεκτικά όλες τις διατάξεις της, καθώς και να συμπεριλάβετε μια ρήτρα για τη δυνατότητα καταγγελίας και να ορίσετε τις προϋποθέσεις για την επιστροφή της ασφάλισης. Συνιστάται να συνάψετε μια τέτοια συμφωνία εάν λάβετε ένα δάνειο για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν είστε σίγουροι ότι μπορείτε να το αποπληρώσετε νωρίτερα. Εάν καταφέρατε να το εξοφλήσετε νωρίτερα, τότε μπορείτε να γράψετε με ασφάλεια μια αίτηση για την επιστροφή της ασφάλισης δανείου.