Πιστωτικές ενώσεις: όροι πίστωσης, έγγραφα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι πιστωτικές ενώσεις ήταν δημοφιλείς πολύ νωρίτερα και δεν μειώνονται προς το παρόν. Είναι αλήθεια ότι κάθε δανειολήπτης δεν κατανοεί πλήρως τι είδους σχηματισμός είναι και πώς διαφέρει από μια συνηθισμένη τράπεζα. Και οι δύο εξασκούν την έκδοση δανείων, αλλά η ουσία τους είναι ριζικά διαφορετική.

Ο σκοπός της πιστωτικής ένωσης

Πρώτα πρέπει να κατανοήσετε το γεγονός ότι οι πιστωτικές ενώσεις, οι πιστωτικοί συνεταιρισμοί ή οι συνεταιριστικές τράπεζες δεν είναι εμπορικοί οργανισμοί. Μια τέτοια δομή δεν θέτει ως καθήκον της να αποκομίσει κέρδος από την έκδοση δανείου. Η πιστωτική ένωση παρέχει οικονομική υποστήριξη σε άτομα που χρειάζονται βοήθεια και είναι μέλη αυτής της κοινότητας. Οποιοσδήποτε μπορεί να συμμετάσχει σε μια τέτοια συμμαχία, το κύριο πράγμα είναι ότι οι απόψεις του συμπίπτουν με μια ενιαία κοινωνική αρχή. Για παράδειγμα, μέλη της ίδιας πιστωτικής ένωσης μπορεί να είναι υπάλληλοι μιας συγκεκριμένης εταιρείας, κάτοικοι της ίδιας γειτονιάς ή άτομα που μοιράζονται το ίδιο χόμπι.

Πώς λειτουργεί μια πιστωτική ένωση

Οι πιστωτικές ενώσεις έγιναν δημοφιλείς τη δεκαετία του '90. Ανεξάρτητα από την κατάσταση της οικονομίας, τέτοιοι οργανισμοί διέφερανεπιμονή. Ο αριθμός των καταθέσεων αυξανόταν σταθερά, επομένως οι συμμετέχοντες μπορούσαν πάντα να υπολογίζουν σε ένα επικερδές δάνειο. Αυτή τη στιγμή, περισσότερες από 2,5 χιλιάδες πιστωτικές ενώσεις είναι εγγεγραμμένες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Ο λόγος για τόσο μεγάλη δημοτικότητα είναι η ευκολία λήψης ενός μικρού δανείου που δεν απαιτεί μεγάλο πακέτο εγγράφων και με επιτόκιο πολύ πιο κερδοφόρο από ό,τι σε μια εμπορική τράπεζα.

Η δραστηριότητα μιας πιστωτικής ένωσης είναι εξαιρετικά απλή και κατανοητή σε κάθε λαϊκό, και ως εκ τούτου προσελκύει κόσμο. Κάθε συμμετέχων επιτρέπεται να κάνει καταθέσεις που σας επιτρέπουν να περιμένετε να λάβετε συγκεκριμένους τόκους. Εάν προκύψει τέτοια ανάγκη, ο συμμετέχων μπορεί να ζητήσει να του δανείσει χρήματα. Οι περισσότερες αναφορές τελειώνουν με θετικό αποτέλεσμα, αλλά υπάρχει σταθερό επιτόκιο. Το χρηματικό ποσό που παρέχεται στον δανειολήπτη προέρχεται από τα κεφάλαια που συνεισφέρουν οι καταθέτες, επομένως οι τελευταίοι λαμβάνουν ένα ορισμένο ποσοστό. Αυτό είναι το μυστικό της ύπαρξης τέτοιων σχηματισμών.

Σύλλογοι Πιστωτικών Συνεταιρισμών

Επί του παρόντος, πολλοί πιστωτικοί σχηματισμοί έχουν την επιθυμία να ενωθούν σε μια ένωση πιστωτικών συνεταιρισμών.

Ένας τέτοιος σύλλογος χαρακτηρίζεται από την παροχή βοήθειας και διαφόρων υπηρεσιών με στόχο τη βελτίωση της αποτελεσματικότητας του συνεταιρισμού και την επιτάχυνση της ανάπτυξής του. Οι ενώσεις πιστωτικών οργανισμών είναι 2 τύπων:

1. Περιφερειακή Ένωση– συνεταιρισμοί, η τοποθεσία των οποίων συγκεντρώνεται σε μία περιοχή.
2. Η Εθνική Ένωση είναι μια ένωση πιστωτικών οργανισμών που βρίσκονται οπουδήποτε στη Ρωσία.

Η Ένωση Πιστωτικών Συνεταιρισμών είναι ένα όργανο της πιστωτικής αγοράς, καθήκον της οποίας είναι να παρέχει τις πιο άνετες συνθήκες και υψηλό βαθμό παραγωγικότητας της πιστωτικής εκπαίδευσης. Η συγχώνευση σε μια ένωση ανοίγει πρόσθετους οικονομικούς και άλλους τύπους πόρων για έναν πιστωτικό συνεταιρισμό, γεγονός που συμβάλλει στην επίλυση πολλών προβλημάτων που μια απομονωμένη πιστωτική ένωση δεν μπορεί να αντιμετωπίσει μόνη της. Το εύρος των παρεχόμενων υπηρεσιών είναι πολύ ποικίλο και εξαρτάται από τις ανάγκες ενός συγκεκριμένου συνεταιρισμού.

Υπηρεσίες που παρέχονται από την Ένωση Πιστωτικών Συνεταιρισμών

Παροχή πρακτικών της Ένωσης Πιστωτικών Ενώσεων:

• Τεχνικές υπηρεσίες, που σημαίνει: εκπαίδευση υπαλλήλων πιστωτικών συνεταιρισμών, προώθηση του συνεταιρισμού στην αγορά, επίλυση θεμάτων που σχετίζονται με το σύστημα λειτουργίας και διαχείρισης του συνεταιρισμού.
• Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες - διαβουλεύσεις με στόχο την ενημέρωση του προσωπικού όσον αφορά τη ρευστότητα των μερών εξόδων και εσόδων ενός πιστωτικού συνεταιρισμού, καθώς και επίλυση θεμάτων που σχετίζονται με τη διαχείριση του συνολικού αριθμού καταθέσεων σε έναν πιστωτικό συνεταιρισμό.

Οι ενώσεις πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν ένα ευρύ φάσμα δικαιωμάτων και υποχρεώσεων. Για παράδειγμα, όσον αφορά τις συναρτήσεις ένωσης, μπορείτε να επισημάνετε:

• βοήθεια κατά την εξέταση οποιουδήποτε θέματος μέλους του συνεταιρισμού από το κράτος ήδιεθνής αρχή;
• βελτίωση των κανονιστικών εγγράφων;
• ανάπτυξη νέων υπηρεσιών;
• έλεγχος των δραστηριοτήτων του πιστωτικού συνεταιρισμού.

Επιπλέον, η ένωση πιστωτικών συνεταιρισμών βελτιώνει το περιφερειακό και εθνικό σύστημα αμοιβαίας οικονομικής βοήθειας. Ο σύλλογος αναλαμβάνει έρευνα και ανάπτυξη, κύριο καθήκον των οποίων είναι να ανακαλύψει έναν νέο τρόπο επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας πιστωτικής ένωσης και μιας τράπεζας;

Οι κύριες διαφορές μεταξύ μιας πιστωτικής ένωσης και μιας τράπεζας:

1. Σε αντίθεση με τις τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις δεν επιδιώκουν να επωφεληθούν από τα κεφάλαια δανεισμού.
2. Μόνο ένας μέτοχος μπορεί να καταφύγει σε υπηρεσίες δημιουργίας πιστώσεων και η πελατειακή βάση της τράπεζας δεν έχει περιορισμούς.
3. Οι δραστηριότητες των συνδικάτων δεν μπορούν να χαρακτηριστούν δημόσιες. Ο οργανισμός και ο πελάτης αλληλεπιδρούν βάσει της ιδιότητας μέλους, η σχέση τους δεν είναι πελάτης.



4. Μόνο ένας πολίτης, ένα άτομο μπορεί να γίνει μέλος μιας πιστωτικής ένωσης. Επιπλέον, θα πρέπει να τους ενώνει μια κοινότητα, να είναι εξοικειωμένοι μεταξύ τους. Ο καθοριστικός ρόλος ανατίθεται στην τελευταία περίσταση, που συνεπάγεται αμοιβαία ευθύνη.
5. Η πιστωτική ένωση δεν μπορεί να ρισκάρει τις εισφορές των μετόχων. Το εισόδημα που λαμβάνει η πιστωτική ένωση θα πρέπει να διανέμεται μεταξύ των μετόχων ή να στοχεύει στη μείωση του κόστους της υπηρεσίας, δηλαδή να μετατρέπεται σε ένα μέσο για την αποτελεσματικότερη κάλυψη των αναγκών των μελών της ένωσης.
6. Οποιοδήποτεμια αλλαγή στο έργο μιας πιστωτικής ένωσης πρέπει να γίνει αμοιβαία αποδεκτή από όλα τα μέλη της ένωσης, τους καταθέτες, τους δανειολήπτες και τους εργαζόμενους.

Σχετικά με τη "Νέα Πιστωτική Ένωση"

Η Τράπεζα "Credit Union" είναι ένα μετοχικό εμπορικό τραπεζικό ίδρυμα, του οποίου τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να ονομαστούν σχετικά μικρά. Αυτό το ίδρυμα έχει εγγραφεί επίσημα στη Μόσχα. Το περιγραφόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα βρίσκεται κυρίως στη ρωσική πρωτεύουσα.

Οι κύριες δραστηριότητες που αναπτύσσει πιο ενεργά αυτή η πιστωτική εταιρεία περιλαμβάνουν:

• παροχή τραπεζικού δανείου σε εταιρικούς πελάτες;
• τραπεζικοί λογαριασμοί νομικών προσώπων;
• προσέλκυση κεφαλαίων από Ρώσους πολίτες μέσω τραπεζικών καταθέσεων.

Αν μιλάμε για το λιανικό εμπόριο, μπορούμε να πούμε ότι η τράπεζα "New Credit Union" βρίσκεται σε αρκετά χαμηλό επίπεδο ανάπτυξης.

Ιδρυτές της "Νέας Πιστωτικής Ένωσης"

Η JSC "New Credit Union" είναι μια μικρή εμπορική τράπεζα που ασχολείται με το δανεισμό και την εξυπηρέτηση λογαριασμών εταιρικών πελατών. Η τράπεζα ουσιαστικά δεν συμμετέχει στην ανάπτυξη της επιχείρησης λιανικής, η βάση πόρων περιλαμβάνει κυρίως δικά της κεφάλαια.

Οι ιδρυτές του πιστωτικού ιδρύματος, που ιδρύθηκε το 1994, είναι τα ακόλουθα νομικά πρόσωπα:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Δικαίωμα προσέλκυσηςΝέα Πιστωτική Ένωση έλαβε καταθέσεις το 2009.

Φορολογία των εισφορών πιστωτικών συνεταιρισμών

Η εκτίμηση της πιστωτικής ένωσης εγκρίνεται από το Εποπτικό Συμβούλιο, το οποίο εκπροσωπεί τα συμφέροντα των μελών της πιστωτικής ένωσης στις περιόδους μεταξύ των γενικών συνελεύσεων. Η εκτίμηση είναι απαραίτητη για να μπορέσετε να προγραμματίσετε την πλευρά των εσόδων και των δαπανών. Η κύρια πηγή εσόδων είναι οι εισφορές και τα έξοδα περιλαμβάνουν τη διατήρηση της πιστωτικής ένωσης και την εκτέλεση θεσμοθετημένων καθηκόντων, με βάση το αναμενόμενο εισόδημά τους.

Το άρθρο 19 του νόμου για τις πιστωτικές ενώσεις ορίζει ότι η περιουσία μιας πιστωτικής ένωσης περιλαμβάνει: εισφορές εισόδου, υποχρεωτικές εισφορές μετοχών, άλλες εισφορές μελών πιστωτικής ένωσης (εκτός από καταθέσεις σε καταθετικούς λογαριασμούς), φιλανθρωπικές εισφορές.

Και στην παράγραφο 4 του άρθ. Το 157 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει ότι δεν υπάρχει ανάγκη επιβολής φόρου για την είσοδο, τις υποχρεωτικές, πρόσθετες και δεσμευμένες εισφορές μιας πιστωτικής ένωσης. Ωστόσο, οι φιλανθρωπικές συνεισφορές που λαμβάνονται από άλλο πρόσωπο ή οντότητα φορολογούνται.

Δεν πραγματοποιείται επιστροφή του εισιτηρίου εισόδου κατά την αποχώρηση από τον πιστωτικό συνεταιρισμό και η πληρωμή του μεριδίου και άλλων εισφορών πρέπει να γίνει σύμφωνα με το καταστατικό της πιστωτικής ένωσης.

Σχετικά με τις συνθήκες δημιουργίας

Ένας πιστωτικός συνεταιρισμός μπορεί να δημιουργηθεί μόνο εάν υπάρχουν τουλάχιστον πενήντα άτομα που μοιράζονται ένα κοινό χαρακτηριστικό. Κάθε νέα πιστωτική ένωση πρέπει να έχει το δικό της κεφάλαιο, που σχηματίζεται από συνδρομές μέλους.

Uκάθε μέτοχος έχει δικαίωμα μιας ψήφου, η οποία δεν μπορεί να παραβιαστεί ή να αλλάξει, δεν εξαρτάται από το μέγεθος της αρχικής εισφοράς ή από το χρόνο εισόδου στην πιστωτική ένωση. Κάθε άτομο που βρίσκεται κοντά στα ζώδια μιας συμμαχίας, καθώς και κάποιος που έχει προταθεί από τουλάχιστον έναν από τους συμμετέχοντες, μπορεί να ενταχθεί σε έναν τέτοιο σχηματισμό. Δεν υπάρχει όριο στον χρόνο εξόδου.

Κύρια οφέλη μιας πιστωτικής ένωσης

Τέτοιες ενώσεις είναι πιο ελκυστικές καθώς διατηρούνται όλα τα προσωπικά κεφάλαια που χρησιμεύουν ως συστατικά του συνολικού κεφαλαίου. Εάν προκύψει ανάγκη, ένα μέλος μιας πιστωτικής ένωσης μπορεί να υπολογίζει σε ένα επικερδές δάνειο που είναι απαραίτητο για την επίλυση κοινωνικών, ιατρικών, στεγαστικών και άλλων αναγκών. Κάθε πολίτης που έχει κατάθεση σε πιστωτική ένωση λαμβάνει τόκους που καθορίζονται από το καταστατικό.

Οι δραστηριότητες ενός πιστωτικού συνεταιρισμού μπορούν να συγκριθούν με το έργο μιας εμπορικής τράπεζας, καθώς τις ενώνουν παρόμοιες λειτουργίες και εξουσίες. Υπάρχει όμως και μια σημαντική διαφορά μεταξύ τους, δηλαδή ο σκοπός των δραστηριοτήτων αυτών των οργανώσεων. Οι πρώτοι παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και δεν επιδιώκουν χρηματικό κέρδος, ενώ οι δεύτεροι κατευθύνουν όλες τις προσπάθειές τους στο κέρδος.

Ποιες χρεώσεις πρέπει να πληρώσει ένα μέλος πιστωτικού συνεταιρισμού;

Όλες οι ενώσεις καταναλωτικής πίστης απαιτούν από τους νέους πελάτες να καταθέσουν κεφάλαια που προορίζονται για την αποπληρωμή:

• Αμοιβή μέλους είναι το χρηματικό ποσό που συνεισφέρει κάθε νέος μέτοχος και δαπανάται για την κάλυψη των εξόδων του πιστωτικού συνεταιρισμού και τη διασφάλιση της τακτικότητας τουδραστηριότητες.
• Χρέωση εισόδου. Η πληρωμή αυτή παρέχεται μόνο σε ορισμένους συνεταιρισμούς. Εάν αυτή η υποχρέωση ορίζεται στο καταστατικό, τότε το ποσό που καταβάλλει ο μέτοχος πηγαίνει για επανέκδοση εγγράφων, τροποποίηση υφιστάμενων εγγράφων, νομικές υπηρεσίες κ.λπ.
• Συνεισφορά μετοχών - το χρηματικό ποσό που περιέρχεται στην ιδιοκτησία του πιστωτικού συνεταιρισμού και είναι απαραίτητο για τη διατήρηση των δραστηριοτήτων του σχηματισμού. Η συνεισφορά της μετοχής μπορεί να είναι τόσο υποχρεωτική όσο και εθελοντική.