Όροι στεγαστικού δανείου: έγγραφα, προκαταβολή, επιτόκια, όροι

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί άνθρωποι στις μέρες μας ενδιαφέρονται για τους όρους του στεγαστικού δανεισμού. Η στέγαση είναι απαραίτητη για όλους, αλλά δεν μπορούν όλοι να την αποκτήσουν αμέσως. Λόγω της έλλειψης του απαιτούμενου χρηματικού ποσού και του υψηλού κόστους των επιθυμητών «τετραγωνικών μέτρων». Λοιπόν, πολλοί καταφεύγουν σε στεγαστικά δάνεια, αλλά μπορείτε να πείτε για τις συνθήκες υπό τις οποίες εκδίδεται με περισσότερες λεπτομέρειες.

Γενικές πληροφορίες

Αρχικά, αξίζει να σημειωθεί πώς αυτό το είδος δανείου διαφέρει από ένα κανονικό δάνειο. Το πρώτο σημείο είναι ο συγχρονισμός. Τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται για 5-50 χρόνια. Αλλά πιο συχνά λαμβάνεται στα 15-25 (κατά μέσο όρο). Το οποίο είναι επίσης πολύ. Στεγαστικά δάνεια εκδίδονται μόνο για στεγαστικές ανάγκες. Δηλαδή για αγορά κατοικίας, διαμερίσματος ή οικοδομικής εργασίας. Και η τρίτη απόχρωση βρίσκεται στην υπόσχεση. Στον ρόλο του είναι η κεκτημένη περιουσία. Η τράπεζα πρέπει να έχει κάτι που να μπορεί να πουλήσει και να διασώσει εάν ο πελάτης δεν μπορείεξοφλήσει τα χρέη.

Αυτοί είναι οι γενικοί όροι και προϋποθέσεις του στεγαστικού δανείου. Εάν πιστεύετε τα στατιστικά στοιχεία, τότε είναι για αυτόν που το ποσοστό υπερπληρωμών είναι το υψηλότερο. Αλλά δεν είναι πολύ αισθητά, αφού ένα άτομο τα δίνει για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, κάποιοι απλά δεν έχουν άλλη επιλογή. Ωστόσο, είναι πολύ πιο εύκολο να κατανοήσετε αυτό το θέμα με ένα οπτικό παράδειγμα.

Υπηρεσίες Sberbank

Σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τα δάνεια λαμβάνονται πιο συχνά. Και τα στεγαστικά δάνεια δεν αποτελούν εξαίρεση, κάτι που δεν προκαλεί έκπληξη, επειδή η Sberbank είναι η καλύτερη, η πιο αξιόπιστη και επιτυχημένη στη χώρα. Και προσφέρει καλή εξυπηρέτηση.

Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank; Αρκετά κερδοφόρο. Αλλά οι απαιτήσεις για τους πελάτες είναι κατάλληλες.

Ας πούμε ότι ένα άτομο φροντίζει τον εαυτό του ένα διαμέρισμα για πέντε εκατομμύρια ρούβλια. Δεν του φτάνουν τα χρήματα, οπότε ενδιαφέρθηκε για ένα στεγαστικό δάνειο, για παράδειγμα, για 5 χρόνια σε ποσοστό 11,5%. Θα χρειαστεί να κάνει μια συνεισφορά με τη μορφή 1.000.000 ρούβλια. Αυτό είναι το 20% του ποσού. Συνολικά, η τράπεζα, θεωρητικά, θα του δανείσει τέσσερα εκατομμύρια. Θα εγκριθεί η αίτηση, αλλά σε περίπτωση που είναι αποδέκτης μισθού στη Sberbank και αμείβεται με τουλάχιστον 115.000 ρούβλια το μήνα ως μισθός. Κάθε μήνα θα δίνει περίπου 88.000 ρούβλια. Και ως αποτέλεσμα, το ποσό της υπερπληρωμής θα είναι περίπου 1.280.000 ρούβλια. Κερδοφόρα ή όχι - ο καθένας θα αποφασίσει μόνος του.

Υπερπληρωμές για μεγαλύτερες περιόδους

Και αν λάβουμε υπόψη και άλλες προϋποθέσεις; Το ίδιο ποσό δανείου και προκαταβολή, αλλά το δάνειο θα εκδοθεί όχι για 5, αλλά για 30 χρόνια - τι συμβαίνεισε αυτήν την περίπτωση? Τίποτα καλό, γιατί κάθε μήνα με μισθό 60 χιλιάδων ρούβλια. ένα άτομο θα πρέπει να πληρώσει 40 χιλιάδες ρούβλια. ως πληρωμές, και ως αποτέλεσμα, το ποσό της υπερπληρωμής θα είναι 10.900.000 ρούβλια, λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι ένα άτομο "δανείστηκε" από το κράτος 2,5 φορές λιγότερο. Αυτές είναι οι προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank. Αυτό δεν είναι φαντασία - όλα μπορούν να ελεγχθούν, γιατί τώρα υπάρχουν ειδικές ηλεκτρονικές αριθμομηχανές για αυτό.

Τι χρειάζεστε από τον πελάτη;

Έτσι, οι όροι στεγαστικού δανεισμού στη Sberbank συζητήθηκαν εν συντομία παραπάνω. Τώρα μπορείτε να εμβαθύνετε στο θέμα και να μιλήσετε για το τι χρειάζεται ένα πιστωτικό ίδρυμα από τον πιθανό πελάτη του προκειμένου να δώσει το πράσινο φως σε ένα δάνειο.

Το πρώτο είναι η ηλικία. Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να ληφθούν από την ηλικία των 21 ετών. Το ανώτατο όριο ηλικίας περιορίζεται, κατά κανόνα, στα 65 έτη, αλλά αυτό είναι το ποσό που πρέπει να είναι ένα άτομο τη στιγμή της αποπληρωμής του χρέους. Είναι αλήθεια ότι η διαβόητη Sberbank διακρίνεται από το εκτεταμένο της πλαίσιο. Έχουν μέγιστη ηλικία τα 75.

Το πιο σημαντικό κριτήριο είναι η αρχαιότητα. Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να είναι τουλάχιστον ένα έτος. Και 6 μήνες - στον τελευταίο τόπο εργασίας. Συνιστάται να μην "πηδάτε" από τη μια επιχείρηση στην άλλη - η τράπεζα δεν εμπιστεύεται τέτοιους ανθρώπους.

Αλλά οι πιο σημαντικές προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο βρίσκονται στο επίπεδο του εισοδήματος. Ένα άτομο πρέπει να κερδίζει αρκετά. Γιατί κάθε μήνα θα είναι υποχρεωμένος να δίνει στην τράπεζα το 40-50% του εισοδήματός του. Παρεμπιπτόντως, προτεραιότητα για την τράπεζα είναι πάντα εκείνοι οι άνθρωποι που έχουν κερδοφόρες επενδύσεις (για παράδειγμα, μετοχές). Εάν ο πελάτης έχει επενδύσεις σεχρυσό, τίτλους και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης (επιλογές), θα πρέπει να το επιβεβαιώσετε. Αυτές είναι οι προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο.

Τι άλλο μετράει;

Τα παραπάνω δεν είναι όλες οι προϋποθέσεις του κρατικού στεγαστικού δανείου. Η τράπεζα μπορεί επίσης να λάβει υπόψη τα εισοδήματα της άμεσης οικογένειας του πελάτη (σε περίπτωση που είναι εγγυητές) και πρόσθετες επιβεβαιωμένες πηγές κέρδους. Για παράδειγμα, από την ενοικίαση ακινήτων.

Επίσης, ένα άτομο δεν πρέπει να έχει ανεξόφλητα χρέη. Ένα ιδανικό πιστωτικό ιστορικό είναι μια άμεση ευκαιρία για ένα δάνειο.

Με την ευκαιρία, σημαντική είναι και η παρουσία συνοφειλέτη. Σε ζευγαρωμένους πελάτες (σύζυγος και σύζυγος) εκδίδονται ενυπόθηκα δάνεια πιο συχνά από τους μεμονωμένους πελάτες. Γιατί όταν δύο άτομα εγγυώνται την πληρωμή ταυτόχρονα, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την ευθύνη τους. Επιπλέον, το συνολικό εισόδημα είναι μεγαλύτερο. Και οι συνοφειλέτες με παιδιά (δύο ή περισσότερα) έχουν το δικαίωμα να χρησιμοποιήσουν κεφάλαιο μητρότητας - να τους εξοφλήσουν την προκαταβολή ή μέρος του δανείου. Πρόκειται για προνομιακό στεγαστικό δάνειο. Διαφορετικά, οι όροι είναι οι ίδιοι με τους πελάτες άλλων κατηγοριών.

Όροι, τόκοι και χρεώσεις

Οι όροι στεγαστικού δανείου είναι απλοί αλλά πολυάριθμοι. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτού του τύπου για διαφορετική περίοδο. Το καθορίζει όμως η ίδια η τράπεζα. Εξαρτάται από την ηλικία του πελάτη, το εισόδημά του και το μέγεθος του δανείου. Είναι σαφές ότι αν κάποιος θέλει να δανειστεί 2.000.000 ρούβλια, τότε δεν θα του δοθούν για ένα χρόνο. Αν, φυσικά,ο μισθός του δεν είναι 250.000 ρούβλια το μήνα. Αλλά οι άνθρωποι με τέτοιο εισόδημα δεν λαμβάνουν δάνεια δύο εκατομμυρίων, επομένως αυτό δεν μπορεί καν να θεωρηθεί παράδειγμα.

Οι συνεισφορές είναι επίσης διαφορετικές. Για παράδειγμα, η διαβόητη Sberbank προσφέρει στους συμμετέχοντες στο έργο Young Family να συνεισφέρουν μόνο το 10% του συνολικού κόστους στέγασης. Και αν υπάρχει παιδί, το μέγεθός του θα μειωθεί στο 5%. Το ίδιο πλεονέκτημα, επιδεικνύοντας καλές συνθήκες στεγαστικού δανεισμού στη Μόσχα.

Το επιτόκιο στις τράπεζες είναι σχεδόν το ίδιο. Διαφέρει κατά μέσο όρο από 12 έως 14%.

Documents

Λοιπόν, οι όροι ενός στεγαστικού δανείου είναι αρκετά σαφείς με λίγα λόγια. Και τώρα για τα απαραίτητα έγγραφα.

Για να λάβει ένα άτομο ένα «πράσινο φως» από την τράπεζα για ένα δάνειο, θα πρέπει να συγκεντρώσει ένα ολόκληρο πακέτο εγγράφων. Το πιο σημαντικό είναι μια αίτηση για υποθήκη και ένα ερωτηματολόγιο. Χρειάζεστε επίσης αντίγραφο του διαβατηρίου σας, πιστοποιητικό ασφάλισης, ΑΦΜ, στρατιωτική ταυτότητα (για άνδρες), έγγραφο εκπαίδευσης, γάμου/διαζυγίου, γέννησης παιδιών, καθώς και βιβλίο εργασίας. Παρέχεται επίσης φωτοτυπημένη έκδοση επικυρωμένη από τον εργοδότη. Και φυσικά, εκείνα τα έγγραφα που αποτελούν απόδειξη εισοδήματος.

Ως πρόσθετο, μπορεί να χρειαστείτε πιστοποιητικό εγγραφής (propiska), αντίγραφα των διαβατηρίων οποιουδήποτε ζει με τον πιθανό δανειολήπτη, καθώς και έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι το άτομο κατέχει συγκεκριμένη πολύτιμη περιουσία. Ωστόσο, εάν απαιτείται κάτι εκτός από το τυπικό σύνολο εγγράφων, το άτομο θα ειδοποιηθεί. Το πιο σημαντικό είναι να μην ξεχνάτε τα πρωτότυπα.

Προσφορές για τον στρατό

Αξίζουν ιδιαίτερης προσοχής. Ένα στρατιωτικό στεγαστικό δάνειο παρέχει άλλους, πιο ευνοϊκούς όρους. Αρχικά, κάθε εργαζόμενος βάσει της σύμβασης πρέπει να εγγραφεί στο NIS. Αυτό είναι ένα σύστημα αποταμίευσης. Κάθε χρόνο θα μεταφέρεται ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στον στρατιωτικό λογαριασμό, που είναι το ίδιο για όλους. Το 2015, για παράδειγμα, ήταν 245.880 ρούβλια ετησίως. Μετά από τρία χρόνια συμμετοχής στο σύστημα, ο στρατιωτικός μπορεί να υποβάλει αναφορά εάν θέλει να λάβει βεβαίωση που θα του δίνει το δικαίωμα να λάβει στοχευμένο στεγαστικό δάνειο από τράπεζα. Για ποια ακίνητα - αυτό έχει ήδη καθοριστεί αργότερα.

Στη συνέχεια ο στρατός πηγαίνει σε μια τράπεζα υποθηκών που συνεργάζεται με την NIS, ανοίγει έναν λογαριασμό εκεί, στον οποίο μεταφέρει όλα τα συσσωρευμένα χρήματα. Πληρώνουν την πρώτη πληρωμή στεγαστικού δανείου. Στη συνέχεια έρχεται η σύναψη της δανειακής σύμβασης. Το καλύτερο μέρος είναι ότι η υποθήκη πληρώνεται από την FGKU Rosvoinipoteka από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό. Και το ποσό που επιστρέφεται μηνιαίως είναι ίσο με το 1/12 της χρηματοδοτούμενης εισφοράς του ΝΑΚ. Είναι αλήθεια ότι υπάρχει μια προειδοποίηση - τη στιγμή της αποπληρωμής του δανείου, ο στρατός πρέπει να είναι τουλάχιστον 45 ετών.

Το θέμα των στεγαστικών δανείων φαίνεται απλό. Αλλά στην πραγματικότητα, περιέχει πολλές σημαντικές αποχρώσεις. Ο κύριος είναι οι όροι στεγαστικού δανείου (στη Μόσχα και σε άλλες πόλεις της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Και πρέπει να ληφθούν υπόψη εάν υπάρχει ανάγκη υποβολής αίτησης για δάνειο. Πρέπει να προσπαθήσουμε να κάνουμε τα πάντα για να το πετύχουμε με τους πιο ευνοϊκούς όρους.