Χαλασμένο πιστωτικό ιστορικό - τι είναι; Πού να πάρετε ένα δάνειο με κακή πιστωτική ιστορία

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί άνθρωποι είναι εξοικειωμένοι με την έννοια της «πίστωσης». Στις περισσότερες οικογένειες, τουλάχιστον ένα άτομο δανείστηκε χρήματα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Όμως ο δανειολήπτης δεν αξιολογεί πάντα επαρκώς τις δυνατότητές του, με αποτέλεσμα καθυστερήσεις και εκκρεμείς λογαριασμούς. Η αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεών σας οδηγεί σε κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό, το οποίο ελαχιστοποιεί περαιτέρω την πιθανότητα έγκρισης του επόμενου δανείου. Επιπλέον, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να χρεώσει πρόστιμα και πρόστιμα, θα πρέπει να καταβληθούν μαζί με το ποσό που έχει ληφθεί και τους τόκους.

Ένα ταξίδι στην ιστορία

Η ιστορία του δανεισμού ξεκίνησε τον 3ο αιώνα π. Χ. ε., στην αρχαία Αίγυπτο. Εκείνη την εποχή, τα δάνεια έπαιρναν μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και αν ήταν αδύνατη η αποπληρωμή του χρέους, ο δανειολήπτης έπεφτε στη σκλαβιά.

Στη Ρωσία, οι τοκογλύφοι άρχισαν αρχικά να δανείζουν χρήματα, έδειχναν μεγάλο ενδιαφέρον για τις υπηρεσίες τους, τους προσέγγιζαν και αγρότες και εξαθλιωμένοι ευγενείς. Η αποτυχία πληρωμής ενός τέτοιου δανείου θα μπορούσε να οδηγήσει σε χρέη και οι αγρότες αναγκάστηκαν να γίνουν ισόβιοι εργάτες.

Στον XVIII αιώνα άρχισεεμφανίστηκαν οι πρώτες κρατικές τράπεζες, οι τόκοι των δανείων τους ήταν σημαντικά χαμηλότεροι από τους τοκογλύφους, αλλά δεν μπορούσαν όλοι να πάρουν το απαραίτητο δάνειο εκεί. Προτίμηση δόθηκε σε γαιοκτήμονες και εμπόρους. Ταυτόχρονα, το κράτος απαγόρευσε τα ιδιωτικά δάνεια με κέρδος. Και μόνο έναν αιώνα αργότερα, άνοιξε η Τράπεζα Αγροτικής Γης, όπου οι απλοί άνθρωποι μπορούσαν να λάβουν δάνειο για να αγοράσουν γη από τους ιδιοκτήτες.

Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό

Το πιστωτικό ιστορικό είναι το οικονομικό αρχείο ενός ατόμου. Κάθε πολίτης που τουλάχιστον μία φορά πήρε δάνειο ή έκανε αίτηση για αυτό, αλλά δεν έλαβε χρήματα, το έχει. Τι είναι ένα κακό πιστωτικό ιστορικό;

Αρχικά, εάν ένα άτομο δεν είχε δάνεια, είναι μηδέν. Μετά τη λήψη του πρώτου δανείου και την επιτυχή εκπλήρωση των υποχρεώσεών του, γίνεται θετικός. Εάν ο δανειολήπτης καθυστερεί τακτικά τις πληρωμές ή σταματήσει να πληρώνει καθόλου, το αρχείο του επιδεινώνεται.

1. Το πιστωτικό ιστορικό αποθηκεύει πληροφορίες σχετικά με όλα τα αποπληρωμένα δάνεια και αυτά που είναι διαθέσιμα αυτήν τη στιγμή. Η συστηματική συλλογή αυτών των δεδομένων στη Ρωσία ξεκίνησε το 2005.
2. Το πιστωτικό γραφείο καταγράφει όλες τις αιτήσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις αποφάσεις για τις αιτήσεις.
3. Ο φάκελος περιέχει επίσης πληροφορίες σχετικά με οργανισμούς που ζητούν επανεξέταση της κλινικής δοκιμής.
4. Κάθε δάνειο έχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τον αριθμό των απαιτούμενων πληρωμών, την έγκαιρη αποπληρωμή τους και την κατάσταση του χρέους.
5. Επιπλέον, το αρχείο περιέχει το πλήρες όνομα του πολίτη, τη διεύθυνση εγγραφής και κατοικίας, στοιχεία διαβατηρίου και αριθμούς τηλεφώνου.
6. Μερικές φορές το CI περιλαμβάνει επίσης ανεκπλήρωτες υποχρεώσεις για χρέη στέγασης και κοινόχρηστων υπηρεσιών και διατροφή.

Ο οργανισμός μπορεί να έχει πρόσβαση στο πιστωτικό ιστορικό μόνο με τη συγκατάθεση του δανειολήπτη. Και η συγκατάθεση επιβεβαιώνεται με κανονική ή ηλεκτρονική υπογραφή.

Πιστωτικό Γραφείο

Από τον Ιούλιο του 2018, το κρατικό μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας περιλαμβάνει 13 οργανισμούς που συλλέγουν πληροφορίες για ρωσικά δάνεια. Το μεγαλύτερο και πιο δημοφιλές από αυτά:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Ρωσικό πρότυπο".

Τα γραφεία ενδέχεται να περιέχουν ελλιπείς πληροφορίες για όλα τα δάνεια ενός ατόμου, επειδή κάθε τραπεζικός οργανισμός συνεργάζεται με διαφορετικά ιδρύματα. Εξαιτίας αυτού, μπορεί να συμβεί ο δανειστής να μην δει κανένα ανεξόφλητο χρέος του δανειολήπτη. Ωστόσο, όλοι οι πιστωτικοί και μικροχρηματοδοτούμενοι οργανισμοί που διαθέτουν κρατική άδεια πρέπει να εισάγουν πληροφορίες αλλαγής εντός 10 ημερών από μια συγκεκριμένη στιγμή.

Το πιστωτικό ιστορικό διατηρείται από το γραφείο για 10 χρόνια μετά την τελευταία αλλαγή.

Πώς μπορώ να ξέρω αν το πιστωτικό ιστορικό μου είναι κακό;

Ο χρηματοοικονομικός αλφαβητισμός στη Ρωσία εξακολουθεί να είναι σε χαμηλό επίπεδο και πολλοί δανειολήπτες δεν γνωρίζουν ότι, όπως και οι δανειστές, μπορούν να ανακαλύψουν την πιστωτική τους φήμη. Αυτό το δικαίωμα είναι χρήσιμο για να κατανοήσετε γιατί οι δανειστές αρνούνται ένα δάνειο ή για να διορθώσετε εσφαλμένες πληροφορίες.

Οποιοσδήποτε έχει το δικαίωμα μία φορά το χρόνο να λαμβάνει τον φάκελό του δωρεάν. Για αυτό αυτόςπρώτα πρέπει να μάθετε σε ποιο γραφείο είναι αποθηκευμένο. Μπορείτε να το κάνετε αυτό επικοινωνώντας με τον Κεντρικό Κατάλογο:

• Ένα άτομο, έχοντας μάθει τις απαιτούμενες πληροφορίες, μπορεί να στείλει αίτημα μέσω Διαδικτύου στην Κεντρική Τράπεζα χρησιμοποιώντας έναν ειδικό κωδικό που λειτουργεί ως κωδικός pin.
• Είναι δυνατή η λήψη πληροφοριών μέσω πιστωτικών και μικροχρηματοδοτούμενων οργανισμών, πιστωτικών συνεταιρισμών και συμβολαιογράφου. Σε αυτήν την περίπτωση, η παροχή του κωδικού θέματος είναι προαιρετική.

Πολλές τράπεζες και ΝΧΙ παρέχουν μια πληρωμένη υπηρεσία για τη λήψη του ιστορικού τους. Αυτή η διαδικασία μπορεί να επαναληφθεί όσες φορές χρειάζεται. Σε ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα, αυτό γίνεται μέσω προσωπικού λογαριασμού.

Υπάρχουν πολλοί διαδικτυακοί μεσάζοντες που, έναντι καθορισμένης αμοιβής, θα βοηθήσουν ένα άτομο να ανακαλύψει εάν έχει κακό πιστωτικό ιστορικό ή όχι. Αυτοί οι ιστότοποι εκτελούν την ίδια λειτουργία με τις τράπεζες: στέλνουν ένα αίτημα, αλλά δεν μπορούν να επηρεάσουν την τρέχουσα κατάσταση με κανέναν τρόπο.

Αιτίες σπασμένου CI

Η οικονομική φήμη ποικίλλει ανάλογα με τις διαφορετικές περιστάσεις και δεν εξαρτώνται όλες από τον οφειλέτη. Δεν χρειάζεται να είστε κακός οφειλέτης για να έχετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. Για να το διορθώσετε, πρέπει να γνωρίζετε τον λόγο της αρνητικής κατάστασης:

1. Οι αθετήσεις οικονομικών υποχρεώσεων είναι συνεχείς μεγάλες καθυστερήσεις και οφειλές για τις οποίες δεν γίνεται καθόλου πληρωμή.
2. Συχνές παραπομπές και πολλές αιτήσεις δανείου σε σύντομο χρονικό διάστημα. Οι τράπεζες βλέπουν μια ανησυχητική τάση ότανο πελάτης κάνει συνεχώς αιτήσεις για χρήματα σε χρέη, υποπτευόμενος ότι έχει μια ασταθή οικονομική κατάσταση και μια ανεύθυνη στάση απέναντι στα χρήματα.
3. Συχνά, οι πιστωτικοί οργανισμοί δεν εξετάζουν καν έναν δανειολήπτη εάν προηγουμένως είχε αρνηθεί από πολλά ιδρύματα.
4. Πρόωρη αποπληρωμή χρέους. Οι τραπεζίτες λαμβάνουν τόκους για τα χρήματα που δανείστηκαν, όσο πιο γρήγορα ο πελάτης αποπληρώσει το δάνειο, τόσο λιγότερα οφέλη θα λάβει το άλλο μέρος της σύμβασης. Μερικές φορές οι πιστωτές θεωρούν αυτόν τον λόγο ως την αδυναμία του αντισυμβαλλομένου να υπολογίσει σωστά τα οικονομικά του.
5. Υψηλή πιστωτική επιβάρυνση. Για άνετη αποπληρωμή δανείων, ένα άτομο δεν πρέπει να ξοδεύει περισσότερο από το 30-40% του εισοδήματος για την πληρωμή. Οι τράπεζες και οι MFO ελέγχουν την πραγματική οικονομική κατάσταση του πελάτη, η επιβάρυνση του χρέους επηρεάζει αρνητικά το πιστωτικό ιστορικό.
6. Χαλασμένα πιστωτικά ιστορικά από τράπεζες. Συνήθως ο ανθρώπινος παράγοντας παίζει ρόλο εδώ - ο διευθυντής ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού ξέχασε να μεταφέρει τα στοιχεία αποπληρωμής, το υπόλοιπο του δανείου δεν διαγράφηκε εγκαίρως κ.λπ. Υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι τραπεζικοί υπάλληλοι έκαναν τυπογραφικό λάθος στο όνομα ή τα στοιχεία διαβατηρίου, μετά την οποία το χρέος καταγράφηκε σε τρίτο πρόσωπο.

Επιλογές διόρθωσης

Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δυνατό να διορθωθεί ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό. Τι να κάνετε, πείτε τον λόγο της άρνησης. Αλλά σε κάθε περίπτωση, η φήμη δεν θα ανακάμψει αμέσως.

• Εάν ο δανειστής αρνηθεί λόγω συνεχών καθυστερήσεων, πρέπει να δείξετε τη διόρθωσή σας. Αυτό απαιτεί τουλάχιστονέξι μήνες για την έγκαιρη καταβολή μηνιαίων πληρωμών. Είναι αποδεκτό να πάρεις ένα μικρό δάνειο και να το αποπληρώσεις στην ώρα του, αλλά όχι πρόωρα. Μερικά από αυτά τα δάνεια θα δημιουργήσουν μια θετική τάση σε ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό.
• Ο λόγος για τις πολλές αιτήσεις λύθηκε απλά - για κάποιο χρονικό διάστημα είναι καλύτερο να αποφύγετε να επικοινωνήσετε με τραπεζικά ιδρύματα.
• Δεν συνιστάται η αποπληρωμή μακροπρόθεσμων δανείων νωρίτερα από έξι μήνες μετά την εγγραφή. Εάν χρειάζεστε μεγάλο ποσό χρέους, συνιστάται αρχικά να λάβετε ένα μικρό δάνειο για μεγάλο χρονικό διάστημα και να το αποπληρώσετε σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών.
• Για να μειώσετε την οικονομική επιβάρυνση, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση δανείων σε έναν οργανισμό που παρέχει μια τέτοια υπηρεσία πριν από την παραβατικότητα.
• Εάν το λάθος έγινε από την τράπεζα, πρέπει να συντάξετε μια δήλωση που να αναφέρει το πρόβλημα και να τη στείλετε ταχυδρομικά στο πιστωτικό γραφείο. Αυτός ο οργανισμός θα μεταβιβάσει την απαίτηση στον πιστωτή, μετά την οποία το ζήτημα θα επιλυθεί υπέρ ενός από τα μέρη της συμφωνίας.

Πώς και πού να λάβετε ένα δάνειο με κακή πίστωση;

Υπάρχουν πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όλα παλεύουν για πελάτες, επομένως μερικές φορές είναι έτοιμοι να ανακουφίσουν ακόμη και τους δανειολήπτες με αρνητικό πιστωτικό ιστορικό. Φυσικά, οι λόγοι για αυτό το καθεστώς παίζουν καθοριστικό ρόλο. Αλλά μπορείτε σχεδόν πάντα να βρείτε μια επιλογή.

Λοιπόν πού μπορώ να πάρω ένα δάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό για ένα άτομο που έχει προβλήματα ευθύνης σε σχέση με τις υποχρεώσεις του;

1. Μικρή και νεανική τράπεζα. Είναι δύσκολο για τέτοιες οργανώσεις να ανταγωνιστούν τους καρχαρίες.χρηματοπιστωτική βιομηχανία, είναι πιο πιστοί στους πελάτες τους.
2. Έκδοση πιστωτικής κάρτας. Είναι απίθανο να εγκριθεί ένα μεγάλο όριο, αλλά έχοντας δείξει την αξιοπιστία του, με την πάροδο του χρόνου μπορείτε να υπολογίζετε στην αύξησή του. Οι τράπεζες έχουν ελάχιστες απαιτήσεις αίτησης για αυτό το προϊόν.
3. Πίστωση εμπορευμάτων. Για να κάνετε αίτηση, απαιτείται μόνο διαβατήριο και το πιστωτικό ιστορικό ελέγχεται με μοριοδότηση, δεν θα μελετηθεί λεπτομερώς.
4. Οι εταιρείες μικροχρηματοδότησης εκδίδουν επίσης επείγοντα δάνεια σε πελάτες με κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό. Ο κίνδυνος αθέτησης είναι ενσωματωμένος στα υψηλά επιτόκια τους.
5. Οι χρηματιστές δανείων διαθέτουν ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και προϊόντων, συχνά και με ιδιώτες δανειστές.

Ποιο είναι το μειονέκτημα του κακού CI

Πιο συχνά, ένα αρνητικό πιστωτικό ιστορικό λόγω παραβατικότητας και μη πληρωμής σχηματίζεται μεταξύ των νέων που δεν παίρνουν σοβαρά τις πιθανές συνέπειες.

Μερικές φορές τα λάθη της νεολαίας μπορούν να βλάψουν το μέλλον. Είναι πιθανό ότι, έχοντας ωριμάσει και παντρευτεί, ο νεοσύστατος σύζυγος και η σύζυγος θα θέλουν να αγοράσουν στέγη. Δεν πρέπει να υπολογίζετε σε ένα στεγαστικό δάνειο με κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό, καθώς οι πληροφορίες για τέτοιες αιτήσεις ελέγχονται πολύ αυστηρά.

Το ίδιο θα συμβεί σε οποιαδήποτε απρόβλεπτη δύσκολη κατάσταση που απαιτεί χρήματα - ένας μεγάλος οργανισμός δεν θα εγκρίνει ένα δάνειο.

Υπάρχει πιθανότητα κατά την υποβολή αίτησης για εργασία, η υπηρεσία ασφαλείας να μην αφήσει τον οφειλέτη να περάσει, ειδικά εάν υποβάλλει αίτηση για διευθυντική θέση ή θέση που παρέχει πρόσβαση σε οικονομικούς πόρους.

Μεγάλο είναι και το ποσοστό αποτυχίας στα ασφαλιστικά συμβόλαια. Ένας αναξιόπιστος πελάτης μπορεί να προσποιηθεί ένα ατύχημα ή ένα ατύχημα.

Προσοχή στους απατεώνες

Σε μια κατάσταση όπου ο οφειλέτης έχει δοκιμάσει τα πάντα, χρειάζονται χρήματα και η λήψη δανείου με κακή πιστωτική ιστορία δεν λειτουργεί, υπάρχει υψηλός κίνδυνος να συναντήσετε απατεώνες που εκμεταλλεύονται τον αναλφαβητισμό ενός ατόμου και τα δύσκολα κατάσταση.

Οι απατεώνες θα ισχυριστούν ότι μπορούν να κάνουν αλλαγές στο CI ή θα προσφερθούν να βοηθήσουν με την έγκριση δανείου, με το επιχείρημα ότι έχουν δικούς τους ανθρώπους στις τράπεζες. Πράγματι, σε ορισμένες καταστάσεις που δεν εκτελούνται, κάποιος μπορεί να επηρεάσει την υπηρεσία ασφαλείας ενός πιστωτικού ιδρύματος ώστε να κλείσει το μάτι και να αφήσει τον οφειλέτη να περάσει. Αλλά αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης μπορεί εξίσου καλά να το δοκιμάσει και ο ίδιος, χωρίς να πληρώσει υπέροχες μίζες.

Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, όταν τους ζητείται να στείλουν έγγραφα ή να πληρώσουν χρήματα εκ των προτέρων, θα πρέπει να σταματήσετε αμέσως τον διάλογο και ακόμη καλύτερα, να το αναφέρετε στην αστυνομία.

Είναι δυνατό να λάβετε ένα δάνειο με χαλασμένο CI, αλλά για αυτό θα πρέπει να κατευθύνετε τις προσπάθειές σας για να το διορθώσετε και να περιμένετε. Στο μεταξύ, είναι καλύτερο να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από συγγενείς που σίγουρα δεν θα απαιτήσουν τόκο.