Πώς να πάρετε ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό και αναφορές; Κανόνες εγγραφής, όροι της σύμβασης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στο άρθρο, θα εξετάσουμε πώς να λάβετε ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό.

Ο τραπεζικός δανεισμός έχει γίνει μέρος της καθημερινότητας. Κάθε δεύτερος Ρώσος το έχει ήδη χρησιμοποιήσει, γιατί τώρα μπορείτε να αγοράσετε σχεδόν οτιδήποτε ή υπηρεσία, από εξοπλισμό γραφείου, γούνινα παλτό, ακίνητα και τελειώνοντας με οδοντοστοιχίες.

Και με κάθε τέτοια έκκληση προς την τράπεζα, ένα άτομο σχηματίζει ένα πιστωτικό ιστορικό, το οποίο λειτουργεί ως ένα ορισμένο «χαρακτηριστικό» του δανειολήπτη. Εάν όλα είναι έτσι, ο πελάτης έχει πάντα και έγκαιρα εκπληρώσει τις πιστωτικές του υποχρεώσεις, τότε οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να εκδώσουν άλλο δάνειο όταν υποβάλλουν αίτηση και να το προσφέρουν με ευνοϊκότερους όρους. Επιπλέον, όλα τα δεδομένα αποθηκεύονται σε μια κοινή βάση δεδομένων, αυτές είναι οι πρώτες πληροφορίες για τον πελάτη που ελέγχει η τράπεζα.

Εάν ένα άτομο απασχολείται επίσημα, τότε η τράπεζα αξιολογεί τη φερεγγυότητα και την αξιοπιστία σύμφωνα με το παρεχόμενο πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων, το οποίο εκδίδεται στο λογιστήριο της επιχείρησης ή του ιδρύματος όπου εργάζεται ο πελάτης.

Αλλά τι γίνεται αν η πίστωσητο ιστορικό λείπει ή δεν είναι εντελώς άψογο και δεν μπορείτε να επιβεβαιώσετε επίσημα το εισόδημά σας, για παράδειγμα, όταν λαμβάνετε μισθό "σε φάκελο";

Πώς να λάβετε ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό, θα σας πούμε παρακάτω.

Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό;

Αυτές είναι, πρώτα απ 'όλα, πληροφορίες για την τράπεζα σχετικά με την αξιοπιστία σας και την ικανότητά σας να προβλέψετε την πιθανότητα μη επιστροφής κεφαλαίων. Πιστωτικό ιστορικό - ένα μητρώο αρχείων που περιέχει πληροφορίες για τον πελάτη: για όλα τα δάνεια που έχουν εκδοθεί ποτέ, για ληξιπρόθεσμες, εκκρεμείς πληρωμές και, αντίθετα, για δάνεια που πληρώθηκαν χωρίς καθυστέρηση, πρόωρη εξόφληση κ.λπ.

Εάν έχετε αποπληρώσει επιτυχώς ένα ή περισσότερα δάνεια στο παρελθόν, η τράπεζα είναι απίθανο να αρνηθεί ένα νέο. Δηλαδή, επιλέγοντας ανάμεσα σε έναν πελάτη με καλό πιστωτικό ιστορικό, αλλά μικρό εισόδημα, και έναν πελάτη χωρίς αυτό, η τράπεζα θα προτιμήσει τον πρώτο.

Πώς να λάβετε ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό είναι ενδιαφέρον για πολλούς.

Θέση της τράπεζας

Φυσικά, η τράπεζα ενδιαφέρεται να εκδώσει δάνεια και, κατά συνέπεια, να λάβει τόκους από αυτά. Αλλά και στην ελαχιστοποίηση των κινδύνων. Επομένως, οι πελάτες που έχουν ήδη καλό πιστωτικό ιστορικό και νόμιμο εισόδημα είναι πιο πρόθυμοι να εργαστούν και σε χαμηλότερο ποσοστό.

Όμως, όπως δείχνει η πρακτική, οι περισσότεροι πολίτες είτε δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό είτε όχι τόσο τέλειο όσο θα ήθελε η τράπεζα.

Ωστόσο, το κέρδος είναι ο κύριος στόχος κάθε πιστωτικού ιδρύματος, επομένως οι τράπεζες έχουν στο οπλοστάσιό τους προγράμματα δανεισμού,που σας επιτρέπει να εργάζεστε με διαφορετικούς πελάτες.

Φυσικά, κανένα πιστωτικό ιστορικό είναι καλύτερο από το να το έχεις "μαύρο", αλλά χειρότερο από το "εξαιρετικό". Ως εκ τούτου, η παρουσία μόνιμης άδειας διαμονής, εργασίας, ακίνητης περιουσίας, αυτοκινήτου, διαβατηρίου είναι ένα επιπλέον μπόνους για τον δανειολήπτη. Θα πρέπει επίσης να γίνει κατανοητό ότι ο ιδιοκτήτης ενός κακού πιστωτικού ιστορικού είναι απίθανο να λάβει μεγάλο χρηματικό ποσό και με καλό επιτόκιο.

Έτσι, η λήψη δανείου σε μετρητά χωρίς πιστωτικό ιστορικό δεν είναι τόσο δύσκολη.

Ποιες είναι οι επιλογές;

Λοιπόν, σε ποιες περιπτώσεις μπορεί μια τράπεζα να σας δώσει δάνειο ακόμη και με κακό πιστωτικό ιστορικό και χωρίς πιστοποιητικό μισθού;

Η πρώτη είναι η λεγόμενη επιλογή πιόνι. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα θα εκδώσει χρήματα με εξασφάλιση, για παράδειγμα, ακίνητα, καθώς και τίτλους, πολύτιμα μέταλλα, δηλαδή κάτι που έχει συγκεκριμένη αξία.

Με ένα τέτοιο δάνειο, το ποσό του δανείου είναι αυστηρά καθορισμένο και η διάρκεια του δανείου ρυθμίζεται αυστηρά.

Εταιρική συμφωνία μεταξύ ενός οργανισμού και μιας τράπεζας

Είναι δυνατό να λάβετε δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό, είναι σημαντικό να το μάθετε εκ των προτέρων.

Η δεύτερη επιλογή είναι όταν μια επιχείρηση ή ένας οργανισμός συνάπτει εταιρική συμφωνία με μια τράπεζα. Σε αυτήν την περίπτωση, όλοι οι εργαζόμενοι εξυπηρετούνται από αυτήν την τράπεζα και, κατά συνέπεια, οι πληροφορίες σχετικά με τον μισθό σας, τις εισπράξεις του στον λογαριασμό επιτρέπουν στην τράπεζα να καθορίσει το όριο για την έκδοση δανείου σε άτομο χωρίς πιστωτικό ιστορικό.

Πίστωση εμπορευμάτων

Επίσης, χωρίς έλεγχο, μπορείτελάβετε ένα δάνειο εμπορευμάτων για την αγορά, για παράδειγμα, εξοπλισμού γραφείου. Σε αυτήν την περίπτωση, τίποτα δεν εμποδίζει την τράπεζα να σας ελέγξει με βάση τη βάση δεδομένων της. Αλλά, κατά κανόνα, η συγκατάθεση του δανειολήπτη να εκδώσει ταυτόχρονα ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το ποσό που εκδόθηκε (το οποίο, παρεμπιπτόντως, συχνά διευκολύνει αξιοπρεπώς το πορτοφόλι) αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες να πάρετε αυτό που θέλετε. Σημαντικό: εάν δεν υπάρχουν δωρεάν μετρητά, αλλά θέλετε πραγματικά να αποκτήσετε, για παράδειγμα, έναν υπολογιστή, ένα άτομο, κατά κανόνα, συνάπτει ασφάλιση, παραλαμβάνει την αγορά και στη συνέχεια εντός 14 ημερών, το οποίο το λεγόμενο περίοδος ψύξης» υπολογίζεται καλώντας την ασφαλιστική εταιρεία στον αριθμό που ορίζεται στο συμβόλαιο, μπορεί να καταγγείλει την ασφαλιστική σύμβαση, ακόμη και χωρίς αιτιολογία. Φυσικά, οι ασφαλιστές δεν είναι καθόλου ευχαριστημένοι με αυτό, προσπαθούν με κάθε δυνατό τρόπο να περιπλέξουν τη διαδικασία, αλλά δεν έχουν δικαίωμα να αρνηθούν.

Και, φυσικά, υπάρχουν τράπεζες που εξακολουθούν να είναι πρόθυμες να χορηγήσουν δάνειο χωρίς αναφορές και ιστορίες, μόνο δύο έγγραφα. Υπάρχει μάλιστα μεγάλη πιθανότητα να λάβετε δάνειο την ίδια μέρα που θα κάνετε αίτηση. Κατά κανόνα, πρόκειται για εμπορικές τράπεζες. Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι μπορεί να επιβληθούν ατομικές απαιτήσεις σε έναν τέτοιο δανειολήπτη, για παράδειγμα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ένα υψηλότερο επιτόκιο και μια σύντομη διάρκεια δανείου μπορεί να είναι απαραίτητη προϋπόθεση. Εάν οι συνθήκες σας ταιριάζουν, κάνετε αίτηση για δάνειο, πραγματοποιείτε όλες τις πληρωμές εγκαίρως και αρχίζετε να δημιουργείτε ένα νέο πιστωτικό ιστορικό ή να «λευκάνετε» το κατεστραμμένο.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό;

Πίστωση "Γράψτε".ιστορία

Όλη η ιστορία είναι γραμμένη και η πίστωση δεν αποτελεί εξαίρεση. Από πού να ξεκινήσω;

Φυσικά, πρέπει να καταλάβετε ότι δεν είναι σκόπιμο να συγκεντρωθείτε αμέσως για ένα στεγαστικό δάνειο, ένα δάνειο αυτοκινήτου, και μάλιστα για ένα μεγάλο ποσό. Ξεκινήστε από μικρή.

1. Για να ξεκινήσετε, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο σε μια "νεαρή" τράπεζα. Συντάσσετε, πραγματοποιείτε πληρωμές τακτικά και προτού προλάβετε να κλείσετε ένα άλλο δάνειο, η τράπεζα θα προσφέρει ήδη ένα νέο.
2. Λάβετε δάνειο για να αγοράσετε αγαθά. Αν μιλάμε για «λεύκανση» της φήμης, τότε εκδίδουμε και ασφάλιση, αν αυτό είναι αναπόφευκτο. Είναι καλύτερα να ξεκινήσετε με μικρές ποσότητες, ώστε το βάρος να είναι διαχειρίσιμο.
3. Η τρίτη επιλογή είναι να αποκτήσετε πιστωτική κάρτα. Όπως δείχνει η πρακτική, είναι πιο εύκολο να το αποκτήσεις από ένα απλό καταναλωτικό δάνειο. Συχνά τέτοιες «παρεμβατικές υπηρεσίες» ασκούνται από πολλές τράπεζες. Δεν χρειάζεται καν να πάτε στην τράπεζα: η κάρτα θα ληφθεί με κούριερ ή θα σταλεί ταχυδρομικώς.

Και τελευταίο αλλά το πιο σημαντικό, πληρώνουμε! Χωρίς καθυστερήσεις, χωρίς χρέη. Είναι πάντα καλύτερο να κάνετε μια πληρωμή εκ των προτέρων, ειδικά εάν πληρώνετε από άλλη τράπεζα. Η ημέρα πληρωμής του δανείου θεωρείται η ημέρα που τα χρήματα φτάνουν στον προορισμό (στο λογαριασμό στην τράπεζα πιστωτή), και όχι η ημέρα που πραγματοποιείτε τη μεταφορά.

Και αν πρέπει να λάβετε γρήγορα δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό, τι πρέπει να κάνετε;

Εάν η τράπεζα απορρίφθηκε

Εάν η τράπεζα εξακολουθεί να αρνείται να σας χορηγήσει δάνειο, μπορείτε να κάνετε αίτηση για χρήματα σε οργανισμό μικροχρηματοδότησης. Αλλά το ενδιαφέρον εκεί είναι συχνά απλώς εκβιαστικό, πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τη σύμβαση πριν υπογράψετε. Διαφορετικά, μπορεί να συμβεί αντί για μια κακή ιστορία, να «γράψετε» ακόμα χειρότερα, ακόμη και να έχετε ένα σωρό προβλήματα. Δεν μπορείτε να πάρετε ένα μεγάλο ποσό σε τέτοιους οργανισμούς.

Οι άνθρωποι έρχονται συχνά στην τράπεζα ρωτώντας: "Βοηθήστε με να πάρω ένα δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό."

Πώς να επιλέξετε τράπεζα;

Τώρα πολλές τράπεζες διαφημίζουν τις υπηρεσίες τους στην κεντρική τηλεόραση, στο Διαδίκτυο και γενικά σε "κάθε ανάρτηση". Πρέπει όμως να καταλάβετε ότι οι συνθήκες που εκφράζονται στη διαφήμιση είναι συνήθως οι πιο κερδοφόρες, προσφέρονται στους «ιδανικούς» πελάτες και μερικές φορές υπάρχουν μόνο στα λόγια. Επίσης, πολλά θα εξαρτηθούν από την κοινωνική σας θέση, το επαληθευμένο ή μη εισόδημα, την εργασιακή εμπειρία στην τελευταία θέση και πολλούς άλλους παράγοντες. Επομένως, ακόμα κι αν έχετε ήδη λάβει έγκριση για δάνειο (τηλεφωνικά ή μέσω Διαδικτύου), όταν επισκέπτεστε την τράπεζα αυτοπροσώπως, μπορεί να βρεθείτε σε μια δυσάρεστη έκπληξη.

Για να λυπηθείτε για το νευρικό σας σύστημα, είναι καλύτερα να εξοικειωθείτε πρώτα με τους όρους δανεισμού σε διαφορετικές τράπεζες σε ιστότοπους στο Διαδίκτυο, να δείτε τη βαθμολογία των πιο συμφέρουσες προσφορές τραπεζικών προϊόντων. Θα ήταν επίσης χρήσιμο να διαβάσετε τις κριτικές ατόμων που έχουν ήδη λάβει δάνειο σε μια συγκεκριμένη τράπεζα.

Ασφαλιστήριο

Συχνά, μαζί με μια δανειακή σύμβαση, οι τράπεζες εκδίδουν ασφάλιση, υποστηρίζοντας ότι αυτή είναι προϋπόθεση για την έκδοση δανείου διαφορετικά οι τόκοι θα είναι πιο κερδοφόροι. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι οι πρόσθετες υπηρεσίες ονομάζονται έτσι επειδή θα πρέπει να παρέχονται μόνο με τη συγκατάθεσή σας. Ειδικά όταν μιλάμεΜιλάμε για ένα σημαντικό ποσό του δανείου, το ποσό της ασφάλισης είναι επίσης αρκετά μεγάλο, επιπλέον, είναι επίσης δανεικό και θα πρέπει να πληρώσετε και τόκους για αυτό. Και σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης, θα πρέπει να το πληρώσετε. Φυσικά, μπορείτε να αρνηθείτε την ασφάλιση κατά την «περίοδο χαλάρωσης», αλλά στη συνέχεια ο τόκος του δανείου αυξάνεται αυτόματα. Αυτή η προϋπόθεση ορίζεται αμέσως στη σύμβαση δανείου. Επομένως, θα ήταν συνετό να υπολογίσετε πληρωμές με και χωρίς ασφάλιση, συχνά ένα υψηλότερο ποσοστό είναι πιο κερδοφόρο για εσάς.

Πού μπορώ να πάρω δάνειο χωρίς πιστωτικό ιστορικό;

Τράπεζες που παρέχουν δάνεια χωρίς CI και αναφορές

Τέτοιες τράπεζες όπως, για παράδειγμα, Promsvyazbank, Moscow Credit Bank, Renaissance Credit, Russian Standard, Tinkoff, Gazenergobank, Home Credit, Vostochny Bank εκδίδουν δάνειο μόνο με διαβατήριο, δεν απαιτούνται πρόσθετες πληροφορίες. Επιπλέον, μια τράπεζα προσφέρει πιο ευνοϊκούς όρους για τους συνταξιούχους (Vostochny Bank), ενώ άλλες προσφέρουν δάνεια για φοιτητές άνω των 18 ετών (Tinkoff, Moscow Credit Bank).

Από το 2018, τράπεζες όπως η Vostochny Express, η OTP Bank, η Leto Bank εκδίδουν δάνεια «εμπορευμάτων» ή μετρητά ακόμη και σε πελάτες με μηδενικό πιστωτικό ιστορικό πολύ πρόθυμα, ωστόσο, αντισταθμίζουν τους κινδύνους τους με υψηλότερα επιτόκια.

Πού αλλού μπορώ να πάρω δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο;

Στην Promsvyazbank, οι δημόσιοι υπάλληλοι μπορούν να αποκτήσουν καλές συνθήκες (το μικρότερο ποσοστό) καικαθώς και πελάτες που λαμβάνουν μισθό στην τράπεζα αυτή. Αλλά ακόμη και ένας απλός άνθρωπος με διαβατήριο μπορεί να πάρει δάνειο εδώ με 14,9% ετησίως.

Στο Tinkoff μπορείτε να αποκτήσετε κάρτα χωρίς να επισκεφτείτε την τράπεζα, με ηλεκτρονική εφαρμογή ή με άλλα απομακρυσμένα μέσα. Ο κούριερ θα φέρει την κάρτα απευθείας στο σπίτι σας.

Γενικά, υπάρχουν πολλές προσφορές από τράπεζες, τα επιτόκια είναι διαφορετικά, απλά πρέπει να επιλέξετε προσεκτικά την τράπεζα με την οποία θέλετε να συνεργαστείτε, αφού σταθμίσετε όλα τα υπέρ και τα κατά.

Εξετάσαμε πώς να λάβετε δάνειο χωρίς έλεγχο πιστωτικού ιστορικού.