Πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα στη Ρωσία: οδηγίες βήμα προς βήμα και απαιτούμενα έγγραφα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στον σημερινό κόσμο υπάρχουν αρκετοί πλούσιοι που δεν ξέρουν πού να ξοδέψουν τα χρήματά τους με σύνεση. Κάποιος ζει απλώς για τη δική του ευχαρίστηση, χωρίς να κάνει τίποτα, αλλά υπάρχουν και εκείνοι που επενδύουν τα οικονομικά τους στην ανάπτυξη της δικής τους επιχείρησης. Ένας από τους πιο δύσκολους, αλλά κερδοφόρους τομείς στις επιχειρήσεις είναι ο τραπεζικός τομέας. Για να ξεκινήσετε να εργάζεστε σε αυτό, εκτός από τις εντυπωσιακές επενδύσεις κεφαλαίου, χρειάζεστε μεγάλη εμπειρία στον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και τη διαθεσιμότητα ειδικών γνώσεων. Όπως δείχνει η πρακτική, είναι αρκετά δύσκολο να ανοίξεις ένα πιστωτικό ίδρυμα και ακόμη πιο δύσκολο να το διαχειριστείς με επιτυχία. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, πολλές εταιρείες κλείνουν λίγα χρόνια μετά το άνοιγμα. Ωστόσο, οι επιτυχημένοι επιχειρηματίες συνεχίζουν να αναρωτιούνται πώς να ανοίξουν την τράπεζά τους στη Ρωσική Ομοσπονδία από την αρχή. Οι οδηγίες βήμα προς βήμα που δίνονται σε αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσουν σε αυτό.

Ταξινόμηση πιστωτικών ιδρυμάτων

Λοιπόν, έχετε αποφασίσει ξεκάθαρα μόνοι σας ότι θέλετε να κάνετε ακριβώς αυτόείδος δραστηριότητας, και επίσης έχετε ένα μεγάλο κεφάλαιο εκκίνησης. Ωστόσο, προτού καταλάβουμε πώς να ανοίξετε μια τράπεζα στη Ρωσία από την αρχή, ας δούμε τις κύριες μορφές αυτού του είδους επιχειρήσεων.

Οι γραμμές δραστηριότητας για σήμερα μπορεί να είναι οι εξής:

1. Τράπεζες αγοράς. Ειδικεύονται στη δημιουργία και τη διατήρηση σχέσεων μεταξύ διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Το κύριο μέρος των περιουσιακών στοιχείων στην περίπτωση αυτή προέρχεται από οικονομικούς πόρους άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων. Τα κέρδη με αυτήν τη μορφή επιχειρηματικής δραστηριότητας συνίστανται στην εκτέλεση κερδοσκοπικών συναλλαγών, για παράδειγμα, επενδύσεις σε μετοχές ή ομόλογα.
2. Πιστωτικές τράπεζες. Όπως μπορείτε να μαντέψετε από το όνομα, παρέχουν καταναλωτικά δάνεια σε μετρητά.
3. Διακανονισμός χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Παρέχετε υπηρεσίες σε πλούσιους πελάτες και διαχειρίζεστε τα χρήματά τους.
4. Τράπεζες λιανικής. Η πιο πολυάριθμη ομάδα, που συνδυάζει λίγα από κάθε οργανισμό που συζητήθηκε παραπάνω. Το πλεονέκτημά τους έγκειται στην ευελιξία και την ευελιξία.

Έτσι, εάν θέλετε να έχετε τη δική σας τράπεζα, πρέπει πρώτα να αποφασίσετε για τη μορφή με την οποία θα λειτουργεί. Οι ειδικευμένοι χρηματοδότες με μεγάλη εμπειρία στον χρηματοπιστωτικό τομέα λένε ότι οι οργανισμοί λιανικής είναι η καλύτερη επιλογή.

Νομικά

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε αυτό. Όπως συμβαίνει με κάθε άλλο είδος επιχείρησης, ξεκινά η υλοποίηση ενός έργου χρηματοοικονομικών υπηρεσιώναπό την εγγραφή. Αυτό εγείρει ένα απολύτως λογικό ερώτημα σχετικά με το ποια έγγραφα χρειάζονται για να ανοίξει μια τράπεζα. Θα πρέπει να σημειωθεί αμέσως ότι για τέτοιες εταιρείες, το τυποποιημένο έντυπο είναι μια ανοικτή ή κλειστή ανώνυμη εταιρεία. Όσον αφορά τον ταξινομητή όλων των ρωσικών προϊόντων, θα πρέπει να επιλέξετε τον τύπο δραστηριότητας "Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, εκτός από ασφάλειες και συντάξεις."

Μετά τη διευθέτηση όλων των νόμιμων διατυπώσεων, θα πρέπει να υποβάλετε πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ίδρυμα και το πλήρες όνομά του στην κύρια εδαφική διοίκηση της περιοχής διαμονής σας. Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό βήμα, διότι χωρίς γραπτή συμφωνία δεν έχει κανένα απολύτως νόημα η απόκτηση άδειας παροχής τραπεζικών υπηρεσιών.

Απαντώντας στην ερώτηση πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, πρέπει να πούμε λίγα λόγια για το εγκεκριμένο κεφάλαιο. Για να αποκτήσετε άδεια, πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας τουλάχιστον 300 εκατομμύρια ρούβλια δωρεάν. Όταν διαθέτετε γραπτή συμφωνία, πρέπει να υποβάλετε πληροφορίες στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Είναι αυτός που αποφασίζει εάν θα επιτρέψει ή θα απαγορεύσει το άνοιγμα ενός πιστωτικού ιδρύματος. Εάν το έργο σας εγκριθεί, τότε τα στοιχεία για τη νέα εταιρεία μεταφέρονται στην εφορία, η οποία θα τα καταχωρήσει στο πιστωτικό μητρώο. Μόλις συμβεί αυτό, θα έχετε μόνο 1 μήνα για να καταθέσετε κεφάλαια στο λογαριασμό μετοχικού κεφαλαίου.

Όσον αφορά το πακέτο των απαραίτητων εγγράφων, περιλαμβάνει:

1. Δήλωση.
2. Λίστα ιδρυτικών εγγράφων.
3. Επιχειρηματικό σχέδιοάνοιγμα τράπεζας.
4. Πρακτικά της συντακτικής συνέλευσης.
5. Απόδειξη πληρωμής κρατικών τελών.
6. Αντίγραφο εγγράφου που πιστοποιεί την κρατική εγγραφή.
7. Ερωτηματολόγια υπαλλήλων που κατέχουν διευθυντικές θέσεις.
8. Γνώμη μιας ανεξάρτητης εταιρείας σχετικά με τη συμμόρφωση των οικονομικών καταστάσεων με την πραγματικότητα.
9. Ένα πακέτο εγγράφων που απαιτούνται για τη λήψη γνώμης σχετικά με τη συμμόρφωση με τους βασικούς κανόνες κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών σε μετρητά.
10. Έγγραφο που εκδόθηκε από την Ομοσπονδιακή Αντιμονοπωλιακή Υπηρεσία.
11. Γραπτή συγκατάθεση για άνοιγμα νέου πιστωτικού ιδρύματος.
12. Πλήρης λίστα όλων των ιδρυτών.

Το πακέτο εγγράφων είναι τυπικό, ανεξάρτητα από τη μορφή τράπεζας που ανοίγετε. Για να επιταχύνετε τη διαδικασία έναρξης ενός ιδρύματος, συνιστάται να λάβετε πολύ σοβαρά υπόψη την προετοιμασία του, καθώς απαιτεί πολύ χρόνο.

Πιθανή λίστα υπηρεσιών

Γνωρίζετε ήδη ποια έγγραφα χρειάζονται για να ανοίξετε μια τράπεζα, καθώς και τη διαδικασία υλοποίησης του έργου. Τώρα πρέπει να καθορίσετε μόνοι σας την κύρια κατεύθυνση για τη δραστηριότητα. Ο κύριος στόχος κάθε χρηματοπιστωτικού οργανισμού είναι η αύξηση του εισοδήματος.

Υπάρχουν οι ακόλουθες μέθοδοι για την υλοποίησή του:

1. Αύξηση της πελατειακής βάσης.
2. Επέκταση του φάσματος των παρεχόμενων υπηρεσιών.
3. Αύξηση μεριδίου αγοράς.

Το επίπεδο ανταγωνισμού στον τραπεζικό τομέα είναι πολύ υψηλό, επομένως θα είναι δύσκολο να κλιμακωθεί η επιχείρηση. Με βάση αυτό, το μόνοη διέξοδος είναι να παρέχουμε όσο το δυνατόν περισσότερες υπηρεσίες.

Μεταξύ των κυριότερων είναι:

1. Συμβουλές για οικονομικά θέματα.
2. Διαχείριση ταμειακών ροών.
3. Υπηρεσία μεσίτη.
4. Διαχείριση επενδυτικών χαρτοφυλακίων πελατών.
5. Ασφαλιστικές υπηρεσίες.
6. Ολοκλήρωση πράξεων εμπιστοσύνης, χρηματοδοτικής μίσθωσης και πρακτορείας απαιτήσεων.

Έχοντας καθορίσει για τον εαυτό σας τα κύρια σημεία εργασίας, μπορείτε να αρχίσετε να αναζητάτε μια απάντηση στο ερώτημα πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα. Οι οδηγίες βήμα προς βήμα που εξετάζουμε σε αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσουν να κάνετε τα πάντα γρήγορα, όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικά και χωρίς περιττά προβλήματα.

Αναζήτηση για εγκαταστάσεις

Απαντώντας στο ερώτημα πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα από το μηδέν στη Ρωσία, αξίζει να μιλήσουμε ξεχωριστά για τη βέλτιστη ιδιοκτησία στην οποία θα βασίζεται. Ένα συνηθισμένο γραφείο δεν είναι κατάλληλο για την επιτυχή λειτουργία ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, καθώς είναι υπεύθυνο για τις ακόλουθες λειτουργίες:

1. Εξυπηρέτηση πελατών.
2. Συναλλαγές με μετρητά.
3. Αποθήκευση μεγάλου αποθέματος μετρητών και υλικών.

Με βάση αυτό, προκύπτει ότι οι χώροι πρέπει να πληρούν ορισμένα κριτήρια που πρέπει να ληφθούν υπόψη στο στάδιο της κατασκευής ενός αντικειμένου και της εκτέλεσης εργασιών επισκευής. Η εξωτερική και η εσωτερική διακόσμηση πρέπει να σχεδιάζονται σε εταιρικό στυλ και η διάταξη πρέπει να μελετηθεί προσεκτικά και να χωριστεί σε ζώνες. Επιπλέον, το κτίριο θα πρέπει να ενισχυθεί τεχνικά, καθώς και να εξοπλιστεί με όλη τη σύγχρονη ασφάλειαμέσα και συστήματα υπεύθυνα για τη δημιουργία υψηλού επιπέδου ασφάλειας.

Αν δεν έχετε ιδέα πώς να ανοίξετε μια τράπεζα, οι απαιτήσεις που πρέπει να πληρούνται μπορείτε να βρείτε στον ιστότοπο δομών όπως η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το Υπουργείο Εσωτερικών, η Πυροσβεστική Επιθεώρηση και Rospotrebnadzor. Κάθε οργανισμός έχει τα δικά του κριτήρια για την αξιολόγηση της καταλληλότητας των χώρων στις οποίες θα βρίσκεται το πιστωτικό ίδρυμα, επομένως, είναι απαραίτητο να μελετήσετε προσεκτικά όλη την κανονιστική τεκμηρίωση.

Υλικά

Αν σκέφτεστε πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι θα πρέπει να εργάζεστε με πολύ μεγάλα χρηματικά ποσά καθημερινά. Αυτό θα απαιτήσει εξειδικευμένο εξοπλισμό και μια ισχυρή υλικοτεχνική βάση. Με αυτό, μπορείτε να μετρήσετε γρήγορα και με ακρίβεια τα μετρητά, να ταξινομήσετε τα τραπεζογραμμάτια κατά ονομαστική αξία και επίσης να ελέγξετε τη γνησιότητά τους. Υπάρχει μια μεγάλη γκάμα τόσο μεμονωμένων συσκευών όσο και πολυλειτουργικών συσκευών στην αγορά. Επιπλέον, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς τα ΑΤΜ, τα οποία θα πρέπει να βρίσκονται σε διάφορες περιοχές της πόλης.

Προσωπικό

Παραπάνω, περιγράφηκε λεπτομερώς πώς να ανοίξετε την τράπεζά σας από την αρχή. Ωστόσο, για την κανονική και αδιάλειπτη λειτουργία του, καθώς και για την εξυπηρέτηση πελατών υψηλής ποιότητας, πρέπει να δημιουργήσετε μια ομάδα ειδικευμένων ειδικών. Η παροχή οποιασδήποτε χρηματοοικονομικής υπηρεσίας είναι μια πολύ υπεύθυνη ενασχόληση που απαιτεί μέγιστη συγκέντρωση και υπευθυνότητα από τους εργαζόμενους. Επομένως, πρέπει να είστε πολύ σοβαροί σχετικά με την πρόσληψη καιεκπαίδευση του προσωπικού, αφού και το παραμικρό λάθος μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες οικονομικές απώλειες. Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί στην αναζήτηση εργαζομένων για ηγετικές θέσεις, αφού από αυτές εξαρτάται η αποτελεσματικότητα ολόκληρου του οργανισμού.

Η οργανωτική δομή της τράπεζας καθορίζεται από το καταστατικό της, το οποίο πρέπει να περιέχει λεπτομερείς πληροφορίες για τα όργανα διοίκησης. Το υψηλότερο επίπεδο είναι οι μέτοχοι που συναντώνται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να επιλύσουν τα σημαντικότερα ζητήματα και να καθορίσουν την πολιτική περαιτέρω ανάπτυξης της εταιρείας. Επιπλέον, θα χρειαστεί να σχηματίσετε ένα εξειδικευμένο προσωπικό εργαζομένων. Πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα ώστε να λειτουργεί αποτελεσματικά και να αποφέρει με συνέπεια μεγάλα κέρδη; Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να σχηματίσετε τις ακόλουθες μονάδες:

• Τμήματα πίστωσης και ελέγχου. Το πρώτο είναι η ανάπτυξη νέων προϊόντων και το δεύτερο παρακολουθεί την απόδοση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
• Τμήμα Σχεδιασμού. Επιχειρηματικός σχεδιασμός, οικονομία, μάρκετινγκ, δημόσιες σχέσεις και εταιρική ρευστότητα.
• Διαχείριση θεματοφυλάκων. Συνεργαστείτε με πελάτες που επιθυμούν να ανοίξουν τραπεζική κατάθεση, να διαχειριστούν συναλλαγές τίτλων και να εκδώσουν χρήματα σε κυκλοφορία.
• Διαχείριση πίστωσης. Έκδοση βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων δανείων σε μετρητά.
• Διαχείριση διεθνών λειτουργιών. Τοποθέτηση καταθέσεων σε ξένο νόμισμα.
• Λογιστική και λειτουργική διαχείριση. Διενέργεια και καταγραφή συναλλαγών που πραγματοποιούνται μέσωταμείο.

Επιπλέον, υποχρεωτικά είναι και τα οικονομικά και διοικητικά, λογιστικά και νομικά τμήματα, καθώς και η υπηρεσία προσωπικού. Τώρα έχετε μια λεπτομερή ιδέα για το πώς να ανοίξετε την τράπεζά σας στη Ρωσία. Ωστόσο, εδώ κάθε επιχειρηματίας έχει μια ερώτηση σχετικά με το πόσο θα κοστίσει η ανάπτυξη και η έναρξη ενός έργου. Το ποσό της αρχικής επένδυσης που απαιτείται θα συζητηθεί παρακάτω.

Αρχικό κεφάλαιο

Ας δούμε αυτήν την πτυχή με περισσότερες λεπτομέρειες. Εάν αποφασίσετε να ανοίξετε μια τράπεζα, θα πρέπει να αρχίσετε να καταρτίζετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο ακόμη και πριν εγγραφείτε και λάβετε όλες τις απαραίτητες άδειες. Αυτό θα καταστήσει δυνατή την ρεαλιστική αξιολόγηση των απαιτούμενων οικονομικών πόρων και της σκοπιμότητας των επενδύσεων. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι τουλάχιστον 300 εκατομμύρια ρούβλια. Επιπλέον, περίπου διακόσια άλλα θα δαπανηθούν για την οργάνωση γραφείων, τη δημιουργία υλικοτεχνικού εξοπλισμού, την ανάπτυξη συστήματος ασφαλείας και την πρόσληψη προσωπικού. Είναι πολύ δύσκολο να ονομάσουμε το ακριβές ποσό, καθώς εξαρτάται από την κλίμακα της επιχείρησης, ωστόσο, τα ενδεικτικά στοιχεία είναι τα εξής:

• νομική εγγραφή - 50.000.000 ρούβλια;
• εγκεκριμένο κεφάλαιο - 300000000 ρούβλια;
• ενοικίαση και ανακαίνιση χώρων - 50.000.000 ρούβλια;
• αγορά εξοπλισμού και επίπλων γραφείου - 70.000.000 ρούβλια;
• μάρκετινγκ - 500.000 ρούβλια;
• σχετικά έξοδα - 30.000.000 ρούβλια.

Συνολικά, βγαίνουν 500,5 εκατομμύρια ρούβλια. Αυτό είναι το ελάχιστο ποσό χωρίς το οποίο μπορούμε να μιλήσουμεΤο άνοιγμα τράπεζας απλά δεν έχει νόημα. Εάν δεν έχετε αυτά τα κεφάλαια, τότε μπορείτε να σκεφτείτε να προσελκύσετε πρόσθετες πηγές χρηματοδότησης ή να οργανώσετε μια πιστωτική ένωση.

Χρόνος εξάντλησης

Η ανάκτηση εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, με κυριότερους την οικονομική κατάσταση στην πόλη και την κατάσταση της οικονομίας της χώρας. Ωστόσο, σύμφωνα με τους ειδικούς, με προσεκτικό στρατηγικό σχεδιασμό και καλή διαφήμιση, τα κεφάλαια που επενδύονται για το άνοιγμα μιας τράπεζας αποδίδουν πλήρως κατά μέσο όρο σε 5-10 χρόνια. Μια τόσο μεγάλη περίοδος οφείλεται στο υψηλό επίπεδο ανταγωνισμού σε αυτή τη θέση.

Γενικές συμβουλές και κόλπα

Έτσι, ξέρετε πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα. Υπάρχουν τρόποι για να λειτουργήσει όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικά; Για να ανταγωνιστείτε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, πρέπει να κάνετε τα εξής:

1. Χτίστε μια καλά ανεπτυγμένη υποδομή.
2. Ανάπτυξη πολλών δανειακών και καταθετικών προϊόντων με ευνοϊκά επιτόκια.
3. Μην χρεώνετε για υπηρεσίες και επιπλέον παροχές.
4. Δημιουργήστε ένα μεγάλο προσωπικό εξειδικευμένων επαγγελματιών για την εξυπηρέτηση των πελατών όσο το δυνατόν γρηγορότερα.
5. Δημιουργήστε μια βολική και εξαιρετικά ασφαλή τραπεζική εμπειρία στο διαδίκτυο.
6. Εγκαταστήστε αρκετά ΑΤΜ.

Εκτός από όλα τα παραπάνω, πρέπει να εργάζεστε συνεχώς για την αξιοπιστία του χρηματοπιστωτικού σας ιδρύματος, αφού το συγκεκριμένοο δείκτης απασχολεί περισσότερο τους καταθέτες.

Συμπέρασμα

Αναμφίβολα, το άνοιγμα μιας τράπεζας είναι μια πολύ μακρά και περίπλοκη διαδικασία που απαιτεί μεγάλες οικονομικές επενδύσεις. Ωστόσο, όπως δείχνουν τα στατιστικά στοιχεία, τα πιστωτικά ιδρύματα κερδίζουν σταθερά, ανεξάρτητα από την εποχικότητα, την κατάσταση της οικονομίας και άλλους παράγοντες, επομένως αυτή η θέση ήταν και παραμένει ελκυστική για επενδύσεις. Εάν έχετε το απαιτούμενο χρηματικό ποσό στη διάθεσή σας, τότε μπορείτε ελεύθερα να ανοίξετε μια τράπεζα και δεν θα το μετανιώσετε.