Πιστωτική γραμμή: τα κύρια πλεονεκτήματα αυτής της μορφής δανεισμού

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Με την τυπική έννοια, ο όρος «δάνειο» γίνεται αντιληπτός ως μια εφάπαξ έκδοση ενός συγκεκριμένου χρηματικού ποσού στον δανειολήπτη, ακολουθούμενη από την επιστροφή τους, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους που λειτουργούν ως πληρωμή για το χρήση των παρεχόμενων πόρων. Ωστόσο, πρόσφατα στην τραπεζική πρακτική, μια τέτοια μορφή δανεισμού ως πιστωτικό όριο έχει γίνει ευρέως διαδεδομένη. Περιλαμβάνει τη σύναψη συμφωνίας μεταξύ ενός πιστωτικού ιδρύματος και μιας επιχείρησης, βάσει της οποίας ο πελάτης δεν λαμβάνει ολόκληρο το ποσό, αλλά σε χωριστά μέρη ή δόσεις.

Έτσι, το πιστωτικό όριο δίνει στον επικεφαλής της εταιρείας την ευκαιρία να αναπληρώνει περιοδικά την προσωρινή έλλειψη χρηματοδότησης για την υλοποίηση της κύριας δραστηριότητας. Αυτό εξαλείφει την ανάγκη υπογραφής νέας συμφωνίας για κάθε δάνειο κάθε φορά. Για τις εμπορικές τράπεζες, αυτή η μορφή δανεισμού είναι επίσης χρήσιμη, γιατί σας επιτρέπει να διευρύνετε την πελατειακή σας βάση, γεγονός που αυξάνει σημαντικά τα κέρδη. Βάσει διμερούς συμφωνίας, η τράπεζα ορίζειπιστωτικό όριο. Αυτό είναι το μέγιστο ποσό κεφαλαίων που μπορεί να εκδοθεί σε έναν συγκεκριμένο δανειολήπτη στο συνολικό ποσό. Το μέγεθος της δόσης είναι συχνά επίσης περιορισμένο.

Αξίζει να σημειωθεί ότι το πιστωτικό όριο είναι διαθέσιμο όχι μόνο σε εμπορικές επιχειρήσεις, αλλά και σε ιδιώτες. Για παράδειγμα, σχεδόν οποιοσδήποτε πολίτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο με αυτήν τη μορφή για την επισκευή της δικής του κατοικίας, ειδικά εάν οι διακανονισμοί με εργολάβους πραγματοποιούνται σε μορφή μη μετρητών. Οι εμπορικές τράπεζες ανοίγουν καθημερινά πιστωτικά όρια σε μεμονωμένους πολίτες ή νομικά πρόσωπα με τη μορφή επεξεργασίας και έκδοσης πλαστικών καρτών.

Με μια βαθύτερη ανάλυση αυτού του τραπεζικού προϊόντος, διακρίνονται τρεις κύριοι τύποι:

• 

  μη ανανεώσιμη γραμμή;

• ανανεώσιμο;
• μεικτό.

Ο πρώτος τύπος περιλαμβάνει τον καθορισμό ενός αυστηρού ορίου στα κεφάλαια που μπορούν να εκδοθούν στον πελάτη. Κατά κανόνα, η τράπεζα ορίζει ανεξάρτητα την οριακή αξία για κάθε συγκεκριμένο δανειολήπτη, με βάση την αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης της επιχείρησης και της φερεγγυότητας του πελάτη. Εάν ο πελάτης έχει χρησιμοποιήσει το ποσό που έχει στη διάθεσή του και χρειάζεται επιπλέον βοήθεια, τότε για να λάβει άλλο δάνειο, θα πρέπει να υποβάλει αίτηση και να συντάξει νέα συμφωνία. Δεν επιτρέπεται η ανανέωση αυτής της γραμμής πίστωσης, ακόμη και αν ληφθεί υπόψη η πλήρης αποπληρωμή του χρέους σε όλες τις δόσεις.

Από αυτή την άποψη, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι μια ανανεούμενη πιστωτική γραμμή είναι πιο κερδοφόρα για τους εμπορικούς οργανισμούς. ΣΤΟΣε αυτή την περίπτωση, καθορίζεται ένα όριο στο συνολικό ποσό, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί οποιοσδήποτε αριθμός δόσεων εντός του συνολικού ποσού του δανείου. Εάν ο δανειολήπτης χρειάζεται πρόσθετο δανεισμό, υποχρεούται να καταβάλει το προηγούμενο ποσό οφειλής και τόκους για τη χρήση κεφαλαίων. Μόνο μετά από αυτό μπορεί να κάνει αίτηση για ανανέωση της γραμμής.

Μικτή μορφή σημαίνει ότι τόσο το συνολικό ποσό του δανείου όσο και το ποσό κάθε δόσης υπόκεινται σε περιορισμό. Ταυτόχρονα, ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει οποιονδήποτε αριθμό τμημάτων για ορισμένο χρονικό διάστημα, αλλά μόνο εντός των καθορισμένων τιμών.