Τόκοι δανείου: πώς να μην αφήσετε τον εαυτό σας να εισπράξει μετρητά;

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:14:45

Πολλοί άνθρωποι φοβούνται να πάρουν δάνειο λόγω των υψηλών επιτοκίων. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι χωρίς απόθεμα γνώσεων σε αυτόν τον τομέα, ακόμη και το χαμηλό επιτόκιο ενός δανείου μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρές απώλειες.

Αρχικά, ας δούμε ποια συστήματα δεδουλευμένων τόκων υπάρχουν. Συνηθίζεται να διακρίνουμε δύο κύριες: τυπική (κλασική) και προσόδου. Και τα δύο περιλαμβάνουν το σώμα του δανείου και τον ίδιο τον τόκο.

Σύμφωνα με το τυπικό καθεστώς, οι τόκοι συγκεντρώνονται συνεχώς στο υπόλοιπο του δανείου. Μάλιστα, τόσο οι τόκοι του δανείου όσο και το σώμα του μειώνονται ταυτόχρονα.

Όσον αφορά το πρόγραμμα προσόδων, είναι κάπως πιο περίπλοκο από το συνηθισμένο. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης πληρώνει ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα. Και η ουσία είναι ότι στο πρώτο μισό της περιόδου, το μεγαλύτερο μέρος αυτού του ποσού είναι τόκοι, και στο τέλος - το σώμα του δανείου.

Ποιο από αυτά τα προγράμματα είναι πιο κερδοφόρο; Ας τα εξετάσουμε στην πράξη. Και το πρώτο κριτήριο που πρέπει να προσέξεις είναι η δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής. Για παράδειγμα, αυτόν τον μήνα πρέπει να πληρώσετε 800 $ (500 $ - σώμα και 300 $ -τόκοι δανείου). Εάν μιλάμε για το τυπικό σχέδιο, τότε καταθέτοντας όχι 800 $, αλλά 900 $, τον επόμενο μήνα θα μπορείτε να πληρώσετε 100 $ λιγότερα. Με την επιθυμία και την ευκαιρία, μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο πολύ νωρίτερα.

Εάν έχετε επιλέξει πρόσοδο, τότε υπάρχει και η ευκαιρία να εξοφλήσετε το δάνειο εκ των προτέρων. Ωστόσο, αυτό δεν θα σας βοηθήσει να απαλλαγείτε από την ανάγκη να πληρώσετε τόκους. Εξάλλου, θα πρέπει να πληρώσετε το μεγαλύτερο μέρος τους τους πρώτους μήνες. Επιπλέον, ενδέχεται να υπάρχουν προβλήματα που σχετίζονται με το γεγονός ότι οι τράπεζες δεν είναι ιδιαίτερα πρόθυμες να ασχοληθούν με τον επανυπολογισμό του καθεστώτος.

Το επόμενο στοιχείο που πρέπει να προσέξεις όταν μελετάς τους τόκους δανείου και την κερδοφορία του είναι οι προμήθειες. Δεν πρέπει να υπολογίζετε στο γεγονός ότι οι τράπεζες που προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια ουσιαστικά δεν χρεώνουν χρήματα για την εξυπηρέτηση. Πολύ συχνά, η παρουσία διαφόρων προμηθειών θα είναι γνωστή μετά τη σύναψη της σύμβασης. Φυσικά, εάν ακόμη και πριν από την εγγραφή κάνετε μια άμεση ερώτηση σχετικά με αυτό στους υπαλλήλους, θα λάβετε μια ειλικρινή απάντηση. Ωστόσο, τείνουν να εστιάζουν στα πλεονεκτήματα της πρότασης και να αποσπούν την προσοχή από τα μειονεκτήματά της. Συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών. Από αυτή την άποψη, είναι πιο κερδοφόρο να πληρώσετε αμέσως μια μεγάλη εφάπαξ προμήθεια παρά να επιτρέψετε στην τράπεζα να αποσπά τόκους από εσάς για πολλά χρόνια.

Βεβαιωθείτε επίσης ότι έχετε ελέγξει πόσο χρόνο χρειάζεστε για να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές σας. Για παράδειγμα, εάν η περίοδος χάριτος σύμφωνα με τους όρους της τράπεζας είναι 45 ημέρες, αυτό δεν σημαίνει πάντα ότι μπορείτε να κάνετε την επόμενη πληρωμήεντός 45 ημερών από την προηγούμενη. Είναι πιθανό η πληρωμή να καταβάλλεται μέχρι τις 15 κάθε μήνα. Τότε δεν έχει σημασία αν λάβατε δάνειο την 1η ή την 31η - πρέπει να κάνετε μια πληρωμή πριν από τις 15.

Προσοχή! Ο δεδουλευμένος τόκος σε ένα δάνειο φέρνει κέρδος στην τράπεζα. Γι' αυτό η αποπληρωμή των τόκων είναι σε πρώτη θέση για αυτόν. Δηλαδή, εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να κάνετε μια πλήρη μηνιαία πληρωμή, πρώτα θα πληρωθούν οι τόκοι των δανείων και τα υπόλοιπα χρήματα θα πάνε για μείωση του σώματος. Δηλαδή, το σώμα θα παραμείνει «κρεμασμένο» στην ίδια κατάσταση και η τράπεζα θα συνεχίσει να του επιβάλλει κυρώσεις και πρόστιμα.

Διαβάστε προσεκτικά τους όρους της δανειακής σύμβασης και, στη συνέχεια, μπορείτε να αποφύγετε περιττά έξοδα και ανησυχίες!