Επενδυτική κατάθεση: αξιολογήσεις εισοδήματος

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Πολλοί άνθρωποι διατηρούν συνήθως κεφάλαια σε καταθέσεις σε τραπεζικά ιδρύματα. Κατά τη διάρκεια των μακρών ετών της ύπαρξής του, αυτό το εργαλείο έχει αποδείξει την αξιοπιστία του στη διασφάλιση της ασφάλειας των χρημάτων και, επιπλέον, μπορεί να ανοίξει σε οποιαδήποτε τράπεζα μέσα σε λίγα λεπτά.

Αλλά παρά τα προφανή πλεονεκτήματα, η κατάθεση έχει ένα μειονέκτημα - ένα χαμηλό επιτόκιο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι αδύνατο να καλύψετε ακόμη και τον πληθωρισμό με συσσωρευμένους τόκους· μια κατάθεση σάς επιτρέπει μόνο να αποθηκεύσετε τα δικά σας κεφάλαια, αλλά όχι να τα αυξήσετε. Αυτό το μείον δεν ευχαριστεί καθόλου τους καταθέτες και τους αναγκάζει να αναζητήσουν πιο κερδοφόρα τραπεζικά μέσα. Ένα από αυτά είναι η επενδυτική κατάθεση.

Έννοια

Η επενδυτική κατάθεση είναι μια κατάθεση, το ποσό της οποίας χωρίζεται σε δύο μέρη:

• Η βασική είναι η συνηθισμένη κατάθεση.
• Επιπλέον - τα κεφάλαια αυτού του μέρους θα επενδυθούν σε αμοιβαία κεφάλαια (αμοιβαία κεφάλαια).

Τα χρήματα που επενδύονται σε επενδυτικά κεφάλαια χρησιμοποιούνται από τις τράπεζες για να παίξουν στο χρηματιστήριο, όπου αγοράζονται μετοχές διαφόρων επιχειρήσεων.

Θα πρέπει να κατανοήσετε τις διαφορές μεταξύ ενός ατομικού επενδυτικού λογαριασμού (IIA) και μιας επενδυτικής κατάθεσης. Το IIS είναι μια επένδυση που ένας πελάτης μπορεί να διαχειριστεί ανεξάρτητα (για παράδειγμα, ο γνωστός τραπεζικός οργανισμός Sberbank. Μια επενδυτική κατάθεση που εκδίδεται εκεί περιλαμβάνει ανεξάρτητη διαπραγμάτευση στους ιστότοπους μετά την ολοκλήρωση ενός εκπαιδευτικού προγράμματος).

Ο πελάτης που έχει επενδύσει στην επενδυτική κατάθεση δεν συμμετέχει στη διαδικασία πραγματοποίησης περαιτέρω συναλλαγών, απλώς παραδίδει τα κεφάλαια στην τράπεζα και τα ξεχνάει για το χρονικό διάστημα που καθορίζεται στους όρους της σύμβασης.

χαρακτηριστικά επενδυτικών καταθέσεων

Μπορεί να επιλέξει μόνος του τα μέσα για επένδυση, αλλά υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί. Το τραπεζικό ίδρυμα παρέχει μια λίστα με αμοιβαία κεφάλαια, από τα οποία ο πελάτης μπορεί να επιλέξει αυτό που θέλει. Δεν θα έχει την ευκαιρία να αγοράσει μετοχές άλλων εταιρειών, αυτό το στοιχείο αναγράφεται στο συμβόλαιο.

Επιπλέον, η τράπεζα αποφασίζει μόνη της για την κατανομή του ποσοστού της κατάθεσης και της εισφοράς στα αμοιβαία κεφάλαια, λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι η κατάθεση μπορεί να εκδοθεί για ποσό που δεν υπερβαίνει την αξία των μετοχών που αγοράστηκαν.

Η βάση των επενδυτικών καταθέσεων είναι ότι η τράπεζα δημιουργεί ένα ταμείο από τα χρήματα που συνεισφέρουν μεγάλος αριθμός ιδιοκτητών κεφαλαίων και στη συνέχεια διανέμει τα κεφάλαια στο χρηματιστήριο. Το κέρδος που προκύπτει από τις συναλλαγές κατανέμεται μεταξύ όλων των καταθετών, λαμβάνοντας υπόψη την αφαίρεση των τόκων της εταιρείας διαχείρισης ως αμοιβή.

Ελάχιστο ποσό κατάθεσηςορίζεται από την τράπεζα και, τις περισσότερες φορές, ισοδυναμεί με αξία 100 χιλιάδων ρούβλια.

Ασφάλιση

Το επόμενο χαρακτηριστικό είναι η ασφάλιση επενδυτικών καταθέσεων. Εάν μια κανονική κατάθεση μπορεί να ασφαλιστεί με απλούς όρους, τότε οι επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια δεν υπόκεινται σε ασφάλιση, επειδή οι επενδύσεις σε αυτήν την περίπτωση λειτουργούν διαφορετικά.

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, τα αμοιβαία κεφάλαια αποτελούνται από κεφάλαια καταθετών και τα διαχειρίζεται τρίτος έναντι αμοιβής. Η θετική πτυχή των καταθέσεων μετοχών είναι ότι τα κεφάλαια της εταιρείας μπορούν να ανακατευθυνθούν σε οποιονδήποτε τομέα της οικονομίας προκειμένου να μεγιστοποιηθούν τα κέρδη.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα εισοδήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων δεν είναι ασφαλισμένα. Συχνά υπάρχει ένα παιχνίδι στο χρηματιστήριο, τα αποτελέσματα του οποίου δεν μπορούν να προβλεφθούν. Το κέρδος από τα αμοιβαία κεφάλαια υπόκειται σε κάθε είδους άλματα και κινδύνους, ωστόσο, μπορεί ενδεχομένως να αποφέρει το μεγαλύτερο όφελος.

Απαίτηση για την πραγματοποίηση επενδυτικής κατάθεσης

Για να συνάψετε μια επενδυτική συμφωνία με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, πρέπει να πληρούνται διάφορες προϋποθέσεις:

Επιβεβαίωση από τον πελάτη του γεγονότος της πλειοψηφίας. Μπορείτε να κάνετε μια επενδυτική κατάθεση μόνο όταν συμπληρώσετε την ηλικία ενηλικίωσης. Αυτός ο περιορισμός σχετίζεται με την ανεξάρτητη διαχείριση κεφαλαίου και φορολογίας

Το να παίζεις στο χρηματιστήριο, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, συνδέεται με κινδύνους. Τα επενδυμένα κεφάλαια μπορούν να πολλαπλασιαστούν, αλλά είναι επίσης δυνατή η πλήρης απώλειά τους. Σύμφωνα με το νόμο, διαθέστεκράτος, να είναι υπεύθυνοι για τις πράξεις και τις πράξεις τους, κατανοώντας πλήρως τις συνέπειες, επιτρέπεται για τα άτομα που έχουν συμπληρώσει την ηλικία της ενηλικίωσης.

Το επόμενο πράγμα είναι η φορολογία. Η εισφορά κεφαλαίων σε μετοχικούς πόρους θεωρείται επιχειρηματικότητα, αντίστοιχα, φορολογείται. Αν και οι ανήλικοι μπορεί να είναι φορολογούμενοι, η νομική πλευρά αυτού του ζητήματος είναι τόσο ασαφής που όλες οι συζητήσεις που προκύπτουν για αυτό το θέμα μπορούν να επιλυθούν μόνο από τη δικαιοσύνη. Στην πραγματικότητα, για το λόγο αυτό, είναι δυνατή η σύνταξη επενδυτικών καταθέσεων μόνο εάν έχουν συμπληρώσει την ενηλικίωση και έχουν λάβει πλήρη δικαιοπρακτική ικανότητα.

Επιβεβαίωση απασχόλησης. Κατά την κατάθεση μεγάλων ποσών, τα τραπεζικά ιδρύματα ζητούν από τον πελάτη πιστοποιητικό κερδών ενός ατόμου. Αυτό οφείλεται στη νομική πλευρά της συμφωνίας, όπου εμφανίζονται αμοιβαία κεφάλαια

Σε περίπτωση απώλειας ή μείωσης του ενεργητικού των αμοιβαίων κεφαλαίων, όλα τα ζητήματα επιλύονται δικαστικά και σύμφωνα με το ισχύον νομικό σύστημα, απαιτείται να επιβεβαιωθεί η ιδιοκτησία των καταθέσεων.

Η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν επιτρέπει μεγάλες επενδύσεις χωρίς επιβεβαίωση της ιδιότητας του πολίτη, αλλά ταυτόχρονα δεν απαιτεί εξηγήσεις από ποιες πηγές ελήφθησαν οι εξοικονομήσεις. Για να κάνετε μια συνεισφορά, απαιτείται μόνο ένα έγγραφο από τον τόπο εργασίας, ακόμα κι αν ο πελάτης εργάζεται ως θυρωρός.

• Μόνο κάτοικοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορούν να κάνουν επενδυτική κατάθεση. Αυτή η προϋπόθεση δεν απαιτεί συζήτηση, αφούΗ επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια είναι ουσιαστικά επιχειρηματικότητα. Έτσι είναι τακτοποιημένα τα κρατικά συστήματα όλων των χωρών. Μια επενδυτική κατάθεση μπορεί να ανοίξει μόνο από φορολογούμενο.
• Το ποσό της κατάθεσης δεν μπορεί να υπερβαίνει το μέγεθος του αμοιβαίου κεφαλαίου. Η ουσία είναι το επιτόκιο. Το μέρος της κατάθεσης πολλαπλασιάζει το κέρδος, λαμβάνοντας ευνοϊκό αυξημένο επιτόκιο λόγω της εισφοράς στα επενδυτικά κεφάλαια. Γι' αυτό οι καταθέσεις ισχύουν κυρίως για μικρά χρονικά διαστήματα. Έτσι, οι τράπεζες προστατεύονται από τον πληθωρισμό. Αρκετά συνηθισμένα είναι προγράμματα όπου μπορείτε να αγοράσετε επιπλέον μετοχές, που καθιστούν δυνατή την αύξηση του εισοδήματος και την αναπλήρωση της κατάθεσης.

Πού μπορώ να ανοίξω μια επενδυτική κατάθεση

Πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να εξετάσετε τα τραπεζικά ιδρύματα που βρίσκονται κοντά στην περιοχή διαμονής σας. Έτσι, εάν χρειάζεστε προσωπική παρουσία, μπορείτε να φτάσετε γρήγορα εκεί.

Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν μια επενδυτική κατάθεση, εξετάστε τα πιο δημοφιλή από αυτά:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

Συγκριτικός πίνακας όρων επενδυτικών καταθέσεων

Όνομα τράπεζας	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bank	Raiffeisen Bank
Ποσοστό, ποσοστό	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Ποσό, σε χιλιάδες	από 100	από 50	Από 50	Από 100	Από 50
Deadline	400 ημέρες	6 μήνες έως ένα έτος	Από 100 ημέρες έως ένα έτος	Από 100 ημέρες έως ένα έτος	Από 100 ημέρες έως ένα έτος
Δυνατότητα αναπλήρωσης	Όχι
Επιμήκυνση	Διαθέσιμο μόνο στην Promsvyazbank
Capitalization	Όχι
Μερική απόσυρση	Δυνατότητα μόνο στην Loco Bank
Παροχές πρόωρης ακύρωσης	Όχι
Πώς υπολογίζονται οι τόκοι	μηνιαίο	Μετά τη λήξη της προθεσμίας	Μετά τη λήξη της προθεσμίας	Μετά τη λήξη της προθεσμίας	Μετά τη λήξη της προθεσμίας

Από τον πίνακα, διακρίνονται τα ακόλουθα χαρακτηριστικά των επενδυτικών προϊόντων που προσφέρουν οι τράπεζες:

• Η διάρκεια της επενδυτικής κατάθεσης είναι έως 1 έτος.
• Πρακτικά δεν παρέχονται πρόσθετες επιλογές με τη μορφή αναπλήρωσης, ανάληψης, κεφαλαιοποίησης κ.λπ., με ορισμένες εξαιρέσεις για καταθέσειςεπένδυση.
• Το εισόδημα καταβάλλεται στο τέλος του συμβολαίου.

Πώς να ανοίξετε μια επενδυτική κατάθεση

Η διαδικασία δημιουργίας μιας επενδυτικής κατάθεσης είναι σχεδόν ίδια με το άνοιγμα μιας κανονικής κατάθεσης.

Έχετε ήδη καταλάβει τι είναι επενδυτική κατάθεση. Το άνοιγμα έχει ως εξής:

• Δυνητικός επενδυτής επιλέγει χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, σπουδάζει προγράμματα.
• Διευκρινίζει τη δυνατότητα κατάθεσης μέσω του προσωπικού σας λογαριασμού στο διαδίκτυο και στο γραφείο της τράπεζας.
• Κατά την επιλογή της δεύτερης επιλογής, ο πελάτης θα πρέπει να έρθει στην τράπεζα με το απαραίτητο πακέτο εγγράφων και το ποσό.
• Έχει συναφθεί επενδυτική συμφωνία.
• Πληρωμένες επενδυτικές μετοχές και βασική κατάθεση.

Δεν υπάρχει τίποτα δύσκολο στη διαδικασία για την πραγματοποίηση επενδυτικής κατάθεσης, ένας υπάλληλος υποκαταστήματος τράπεζας θα βοηθήσει τον πελάτη στην προετοιμασία και την αποδοχή των εγγράφων, καθώς και θα συμβουλεύσει για όλα τα αναδυόμενα ζητήματα.

Για πελάτες που έχουν χρησιμοποιήσει στο παρελθόν παρόμοια προϊόντα της τράπεζας, ανοίγει η πρόσβαση στην πραγματοποίηση κατάθεσης μέσω του προσωπικού λογαριασμού του χρήστη. Είναι απαραίτητο να ενημερωθείτε εκ των προτέρων για την παροχή μιας τέτοιας ευκαιρίας.

Συμβολές σε επενδυτικά έργα

Εκτός από τις τραπεζικές επενδυτικές καταθέσεις, υπάρχουν τα λεγόμενα εξαιρετικά κερδοφόρα έργα που ονομάζονται HYIP.

Το HYIP ή HYIP (High Yield Investment Project) μεταφράζεται από τα αγγλικά ως επενδυτικό έργο με υψηλές αποδόσεις. Ωστόσο, μια τέτοια επενδυτική συνεισφορά, σύμφωνα με κριτικέςοι πελάτες είναι απάτη.

Λειτουργίες έργου

Η αρχή λειτουργίας τέτοιων έργων είναι παρόμοια με την πυραμίδα Ponzi. Υψηλό ποσοστό πληρωμών παρέχεται από εισερχόμενες νέες καταθέσεις, οι οποίες γίνονται από νεοεγγεγραμμένους χρήστες. Έτσι, το έργο τροφοδοτείται από νέα χρήματα, αλλά μόλις τα κεφάλαια σταματήσουν να έρχονται και δεν επαρκούν πλέον για να καλύψουν τις υποχρεώσεις προς τους επενδυτές, οι πληρωμές τελειώνουν και η διαφημιστική εκστρατεία κλείνει.

Η απάτη συνίσταται στο γεγονός ότι ολόκληρο το σύστημα είναι μεταμφιεσμένο ως πλασματικός μύθος, δηλαδή μια επινοημένη ιστορία, λόγω της οποίας οι επενδυτές λαμβάνουν τόκο. Οι επενδυτές με εμπειρία τα γνωρίζουν καλά όλα αυτά και γνωρίζουν τους πιθανούς κινδύνους που συνδέονται με τη χρηματοδότηση τέτοιων έργων.

Συμπέρασμα

Τέτοια τραπεζικά προϊόντα ως μεταβατική μορφή από το παθητικό στο περιουσιακό στοιχείο έχουν κάθε πιθανότητα να υπάρχουν. Είναι λογικό να ανοίγουμε επενδυτικές καταθέσεις σε τράπεζες, για τις οποίες οι κριτικές πελατών είναι μάλλον αντιφατικές, με ελάχιστο ποσό και να αξιολογούνται σύμφωνα με τα αποτελέσματα, ειδικά επειδή η διάρκεια της κατάθεσης είναι μάλλον σύντομη με σχετικά υψηλό ποσοστό.