Ισλαμική τραπεζική στη Ρωσία. Ισλαμική τράπεζα στη Μόσχα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η ισλαμική τραπεζική προβλέπει μια ορισμένη σειρά κανόνων και αξιών, οι οποίες βασίζονται όχι μόνο στις πεποιθήσεις, αλλά και στις παραδόσεις ολόκληρου του ισλαμικού έθνους. Η ρωσική τραπεζική και η ισλαμική τραπεζική όχι μόνο διαφέρουν θεμελιωδώς, αλλά και σε ορισμένα σημεία έρχονται σε αντίθεση μεταξύ τους.

Ισλαμικά τραπεζικά πρότυπα

Το χρηματοοικονομικό ισλαμικό σύστημα λειτουργεί με επιτυχία, ξεκινώντας από τα βασικά πρότυπα:

• Απαγορεύονται οι τόκοι δανείου. Η παρουσία τόκου όχι μόνο θεωρείται τοκογλυφία, αλλά απαγορεύεται επίσης από το Κοράνι.
• Η κερδοσκοπία βρίσκεται υπό αυστηρό βέτο. Απαγορεύεται η χρήση προβλημάτων ή δυσκολιών κάποιου άλλου για τα οικονομικά σας συμφέροντα. Ειδικότερα, το είδος των κερδών στη χρηματοπιστωτική αγορά, το οποίο καθίσταται δυνατό ως αποτέλεσμα ορισμένων δυσκολιών για το κράτος, θεωρείται απαράδεκτο.
• Συνολικό βέτο στα τυχερά παιχνίδια, συμπεριλαμβανομένων των λαχείων.

Εκτός από αυτούς τους περιορισμούς, τόσο μια ισλαμική τράπεζα όσο και οι πελάτες της δεν επιτρέπεται να επενδύουν σε εταιρείες που παρέχουν αγαθά και υπηρεσίες που αντιβαίνουν στη μουσουλμανική πίστη. Αυτές μπορεί να είναι εταιρείες που ασχολούνται με την παραγωγή αλκοόλ και καπνού, σφαίρεςδραστηριότητες που σχετίζονται με τη μαγεία. Παρά τους συγκεκριμένους νόμους, η ισλαμική τραπεζική αναπτύσσεται παγκοσμίως με μέσο ρυθμό 10-15% ετησίως. Συνολικά, υπάρχουν περίπου 300 ιδρύματα στον κόσμο σε τουλάχιστον 51 πολιτείες, συμπεριλαμβανομένων των Ηνωμένων Πολιτειών.

Η επιθυμία των ισλαμικών τραπεζών να εισέλθουν στη διεθνή αγορά

Τα τελευταία χρόνια, τα ισλαμικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν εκφράσει την επιθυμία τους να κινηθούν ενεργά στη διεθνή αγορά. Στα παγκόσμια μέσα ενημέρωσης, ολοένα και περισσότερες πληροφορίες αναφέρουν ότι οι εξουσιοδοτημένοι φορείς εξετάζουν το ενδεχόμενο ίδρυσης και προώθησης ισλαμικών τραπεζών στη Ρωσία. Αξίζει να σημειωθεί ότι υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των τραπεζικών συστημάτων των δύο κρατών. Η κύρια διαφορά μεταξύ των ισλαμικών οικονομικών αντιπροσωπειών είναι η παρουσία απαγόρευσης έκδοσης κεφαλαίων με τόκους. Το κύριο εισόδημα δημιουργείται από την πώληση αγαθών σε δόσεις με διογκωμένο κόστος. Στη Ρωσία, η κατάσταση είναι ακριβώς το αντίθετο. Οι τράπεζες δεν επιτρέπεται να εμπορεύονται κανενός είδους αγαθά, με εξαίρεση τα πολύτιμα μέταλλα. Η βασική αρχή της ρωσικής τραπεζικής είναι ο δανεισμός.

Αμοιβαία ολοκλήρωση

Στο πλαίσιο της οικονομικής κατάστασης στη Ρωσία, καθώς και ως αποτέλεσμα των σκληρών κυρώσεων από την Αμερική και την Ευρωπαϊκή Ένωση, οι προσπάθειες δημιουργίας οικονομικών σχέσεων με ανατολικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι απολύτως φυσιολογικές. Αυτή τη στιγμή, μια πιθανή εταιρική σχέση περιορίζεται σε λόγια από τη Ρωσία και διαπραγματεύσεις μεταξύ εκπροσώπων της οικονομικής ανατολικής δομήςκαι εκπροσώπους του εγχώριου τραπεζικού τομέα. Ο πρόεδρος του Ισλαμικού Χρηματοοικονομικού Ινστιτούτου Ahmad al-Madani συνεχίζει να λέει ότι τα κράτη σκοπεύουν να κάνουν ένα βήμα προς το άλλο τον Ιούνιο του 2015.

Ένας εκπρόσωπος του ανατολικού χρηματοπιστωτικού τομέα σκοπεύει να έρθει στη Μόσχα για να συζητήσει αυτό το θέμα με την επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας Ελβίρα Ναμπιουλίνα. Οι ισλαμικές τράπεζες στη Ρωσία επιδιώκουν να εισέλθουν στην αγορά μέσω τοπικών εταίρων. Μια τέτοια απόφαση μπορεί να υποστηριχθεί όχι μόνο από τη συνάφεια της οικονομικής στήριξης για τις εγχώριες τράπεζες, αλλά και από τον αριθμό των μουσουλμάνων που ζουν στη Ρωσία, από τους οποίους υπάρχουν τουλάχιστον 20 εκατομμύρια. Για να πούμε περισσότερα, οι εγχώριες τράπεζες δείχνουν ενδιαφέρον να εισέλθουν στην ισλαμική αγορά. Συγκεκριμένα, η Sberbank και η VTB είχαν ήδη συζητήσεις με εξουσιοδοτημένα πρόσωπα σχετικά με το άνοιγμα των γραφείων αντιπροσωπείας τους στα ανατολικά.

Ενεργές ενέργειες της Ρωσίας - είναι αυτές;

Η Ισλαμική Τράπεζα είναι ένα πολύ συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και πρέπει να δημιουργηθεί μια συγκεκριμένη νομοθετική βάση για το γόνιμο έργο της. Αυτό είναι το θέμα με το οποίο ασχολείται τώρα ενεργά η Κρατική Δούμα, λόγω του γεγονότος ότι η κύρια ιδιαιτερότητα των δραστηριοτήτων των ισλαμικών ιδρυμάτων είναι η παροχή αγαθών με δόσεις. Η αμοιβαία επωφελής εταιρική σχέση μεταξύ των κρατών θα καταστεί δυνατή μόνο εάν ακυρωθεί πλήρως η απαγόρευση εμπορικών δραστηριοτήτων από εμπορικές χρηματοπιστωτικές δομές. Η Κεντρική Τράπεζα υποστηρίζει ενεργά την πρωτοβουλία εταιρικής σχέσης. προς την οικονομική συνεργασίαη ρωσική κυβέρνηση ανατράπηκε λόγω του ενδιαφέροντος για αυτό το θέμα στο Ταταρστάν, το οποίο ξεκίνησε από συναδέλφους από τη Μαλαισία.

Ευνοϊκό έδαφος

Όπως προαναφέρθηκε, η Κρατική Δούμα ετοιμάζει ένα νομοσχέδιο, του οποίου συντάχθηκε ο Ντμίτρι Σαβέλιεφ. Πρότεινε τροπολογίες, σύμφωνα με τις οποίες οι τράπεζες θα μπορούν να πωλούν αγαθά με ασφάλιστρα στους πελάτες τους. Η συνάφεια αυτής της απόφασης οφείλεται στο γεγονός ότι στη Ρωσία υπάρχει ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό μουσουλμάνων που έχουν άμεση ανάγκη υποστήριξης από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αντιστοιχούν στη θρησκεία τους.

Είναι πολύ νωρίς για να μιλήσουμε για το πώς λειτουργούν οι ισλαμικές τράπεζες, καθώς τα νομοθετικά εμπόδια βρίσκονται ακόμη στο στάδιο της εξάλειψης. Η συνεργασία υποστηρίζεται από το γεγονός ότι τουλάχιστον δύο τρισεκατομμύρια δολάρια συγκεντρώνονται στον τομέα της ισλαμικής τραπεζικής. Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν μόνο τρεις επιχειρήσεις που λειτουργούν στη Ρωσία που παρέχουν υπηρεσίες στο πλαίσιο του ισλαμικού νόμου. Πρόκειται για τους οργανισμούς του TNV "LyaRiba-Finance" στη Μαχατσκάλα, της επιχείρησης "Amal" στο Καζάν και του FD "Masraf".

Θετικές προβλέψεις δύο πολιτειών

Σύμφωνα με προκαταρκτικές εκτιμήσεις, μια ισλαμική τράπεζα στη Ρωσία θα είναι πολύ δημοφιλής όχι μόνο μεταξύ των μουσουλμάνων, αλλά και μεταξύ των ιθαγενών της Ρωσίας, μεταξύ των εκπροσώπων άλλων θρησκειών. Ο λόγος για την υποτιθέμενη δημοτικότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων έγκειται στις πιστές πολιτικές τους. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι χιλιάδες άνθρωποι θα ενδιαφερθούν για οικονομική υποστήριξη, έστω και με την αγορά ενός συγκεκριμένουαγαθά, χωρίς πρόσθετη ασφάλεια, χωρίς κρυφές χρεώσεις και απροσδόκητες ποινές. Αλλά το πιο σημαντικό, σε καμία περίπτωση μια ισλαμική τράπεζα δεν θα πουλήσει τα χρέη των πελατών σε γραφεία είσπραξης. Μπορεί ακόμη να υποτεθεί ότι ένα αρκετά μεγάλο μέρος των πελατών των εγχώριων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων θα κάνει την επιλογή του υπέρ του ανατολικού εταίρου. Δεν χρειάζεται να είστε ειδικός στη χρηματοπιστωτική αγορά για να καταλάβετε ότι ένα στεγαστικό δάνειο σε μια ισλαμική τράπεζα θα παρέχεται με ευνοϊκότερους όρους από οποιαδήποτε εγχώρια.

Το πρώτο ισλαμικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στη Ρωσία

Η πρώτη στην ιστορία της Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης στη Ρωσία έχει κάθε ευκαιρία να ξεκινήσει τη δραστηριότητά της μέχρι το τέλος του 2015. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να ξεκινήσει τις εργασίες του υπό την αιγίδα του Ταμείου Υποδομής υπό την Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης. Σύμφωνα με προκαταρκτικές εκτιμήσεις, το συνολικό κεφάλαιο του ταμείου είναι 2 δισεκατομμύρια δολάρια. Το ίδιο το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι ένα από τα μεγαλύτερα ταμεία στον τομέα των στοχευμένων επενδύσεων σε έργα υποδομής στην επικράτεια τουλάχιστον 57 κρατών που είναι μέλη του IDB.

Η δημιουργία της πρώτης ισλαμικής τράπεζας σχεδιάζεται σε πιλοτική περιοχή, στο Ταταρστάν. Αυτές οι πληροφορίες δόθηκε από τον Ανατόλι Ακσάκοφ, Πρόεδρο της Ένωσης Περιφερειακών Τραπεζών. Αυτή τη στιγμή, εκπρόσωποι της Ανατολής και του Ταταρστάν προετοιμάζουν τεχνικά και οικονομικά εδάφη που θα επιτρέψουν στην ισλαμική τράπεζα να εισέλθει στην εγχώρια αγορά έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2015. Νέοςτο πιστωτικό ίδρυμα θα λειτουργεί σύμφωνα με τα πρότυπα μιας επενδυτικής τράπεζας και με βάση τη συμμετοχή. Σύμφωνα με δημοσιεύματα των ΜΜΕ, έχουν ήδη πραγματοποιηθεί συναντήσεις μεταξύ εκπροσώπων της IDB και εκπροσώπων της Ένωσης Ρωσικών Τραπεζών και της Ak Bars. Παρεμπιπτόντως, η Ak Bars είναι ο μεγαλύτερος συμμετέχων στην χρηματοπιστωτική αγορά του Ταταρστάν.

Αποτυχημένη εμπειρία δημιουργίας του πρώτου ισλαμικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στη Ρωσία

Στην ιστορία υπάρχει μια εμπειρία από πότε έγιναν προσπάθειες να εισαχθεί η ισλαμική τραπεζική στη Ρωσία. Είναι πολύ ενδιαφέρον ότι η τράπεζα που ονομάζεται «Badr-Forte» λειτούργησε για 15 χρόνια. Αξίζει να πούμε ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε όλη την ιστορία της ύπαρξής του είχε ορισμένες δυσκολίες που σχετίζονται με τη νομοθεσία της χώρας. Τότε δεν υπήρχε θέμα εκσυγχρονισμού της νομοθεσίας. Το αποτέλεσμα αυτής της καινοτομίας είναι αρκετά προφανές. Μια ισλαμική τράπεζα στη Μόσχα έκλεισε επειδή δεν ήταν σε θέση να παρέχει υπηρεσίες σύμφωνα με τον ισλαμικό νόμο. Η πρώτη εμπειρία αποδείχθηκε αξιοθρήνητη, καθώς δεν συνάντησε την υποστήριξη της ρωσικής κυβέρνησης. Το να λειτουργεί κανείς αποτελεσματικά σε μια χώρα όπου η πλειονότητα των πολιτών δεν ασκεί το Ισλάμ είναι τουλάχιστον προβληματικό.

Αψηφώντας το νόμο ή αναζητώντας παραθυράκια

Στο πλαίσιο μιας σοβαρής οικονομικής κρίσης, με τη συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου όσο το δυνατόν χαμηλότερη, πολλά εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στερούνται ρευστότητας. Η κατάσταση προκάλεσε την ενεργό εμφάνιση συνομιλιών για στενή συνεργασία με την ισλαμική οικονομία, για την εισαγωγή νέων στοιχείων στο καθιερωμένο χρηματοπιστωτικόδομή της Ρωσίας. Σε κυβερνητικό επίπεδο, οι διαπραγματεύσεις βρίσκονται σε εξέλιξη με τα κράτη του OIC. Για να πούμε περισσότερα, το ενδιαφέρον του κράτους για συνεργασία με εξωτικές χώρες άρχισε να εμφανίζεται το 2009.

Από αυτήν την περίοδο γίνονται συστηματικά στρογγυλές τράπεζες μεταξύ μελών των κυβερνήσεων χωρών, στις οποίες συζητούνται θέματα παράλληλης νομοθεσίας. Υπάρχουν έργα στην ιστορία, σύμφωνα με τα οποία εισάγονται στη χώρα ισλαμικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εφαρμόζουν την αρχή των άτοκων επιτοκίων. Το κόλπο είναι ότι οι ισλαμικές τράπεζες στη Ρωσία, των οποίων οι διευθύνσεις δεν είναι δύσκολο να βρεθούν, δεν τοποθετούνται ως σωστές τράπεζες, αλλά έχουν διαφορετικό νομικό καθεστώς. Για να το θέσω απλά, στοιχεία της ισλαμικής τραπεζικής εισάγονται στο πραγματικό ρωσικό τραπεζικό σύστημα.

Ισλαμικά παράθυρα

Η «Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης» είχε την ευκαιρία να παρέχει τις χρηματοοικονομικές της υπηρεσίες στη διεθνή αγορά και στις αγορές χωρών όπου ζουν πολλοί μουσουλμάνοι, χάρη σε μια τέτοια έννοια όπως τα «Ισλαμικά παράθυρα». Η ουσία του όρου βασίζεται στη συνεργασία με ένα υποκατάστημα μιας τυπικής τράπεζας, η οποία λειτουργεί σύμφωνα με τη Σαρία. Τα περιουσιακά στοιχεία των τμημάτων Ισλαμικής και Συνέλευσης υπάρχουν χωριστά. Διαχειρίζονται και ρυθμίζονται σε διαφορετικές μορφές. Στη Δύση, η πρακτική του ανοίγματος «ισλαμικών παραθύρων» είναι αρκετά διαδεδομένη. Χρησιμοποιείται για την προσέλκυση ενός νέου τμήματος πελατών. Η ισλαμική τραπεζική στη Ρωσία σε αυτή τη μορφή, αν και υπάρχει, δεν είναι καλά ανεπτυγμένη. Αυτόη κατηγορία των εγκαταστάσεων υπάρχει σχεδόν για ημινόμιμους λόγους.

Ένα άλμα από το παρελθόν στο μέλλον ή τι σταματά τη ρωσική κυβέρνηση

Παρά την τρέχουσα έλλειψη νομικού πλαισίου για το άνοιγμα μιας ισλαμικής τράπεζας στη Ρωσία, οι πρώτες συνομιλίες για αυτό το θέμα δεν εμφανίστηκαν το 2006 στη Μόσχα, αλλά το 1990. στην επικράτεια του Ταταρστάν. Είναι μια από τις μεγαλύτερες κοσμικές μουσουλμανικές δημοκρατίες στη Ρωσία. Υπενθυμίζεται ότι στις αρχές της δεκαετίας του 1990 Η Sberbank σχεδίαζε να δημιουργήσει ένα "ισλαμικό παράθυρο". Το 1992, στις 14 Αυγούστου, τα μέσα ενημέρωσης έλαβαν επίσημη δήλωση ότι θα δημιουργηθεί μια «Ενωμένη Ισλαμική Εμπορική Τράπεζα». Δυστυχώς, το έργο δεν υλοποιήθηκε ποτέ και το αναφερόμενο ινστιτούτο δεν άνοιξε ποτέ. Παρά την αποτυχημένη εμπειρία συνεργασίας με την Ανατολή, καθώς και σε σχέση με την υποχρηματοδότηση εγχώριων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, η ισλαμική τράπεζα στη Μόσχα δεν θεωρείται πλέον ως έργο, αλλά ως μια πλήρως πραγματοποιήσιμη προοπτική.

Εκσυγχρονισμός του φορολογικού κώδικα της Ρωσίας

Το πρώτο πράγμα που χρειάζεται η Ρωσία για μια επιτυχημένη συνεργασία με την Ανατολή είναι η ενεργός ανάπτυξη και εκσυγχρονισμός της φορολογικής νομοθεσίας. Αυτό είναι απαραίτητο, καταρχάς, για την εφαρμογή της φορολογικής ουδετερότητας. Η ουσία είναι ότι οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές των συμβατικών τραπεζών στη Ρωσία δεν υπόκεινται σε φόρο προστιθέμενης αξίας. Όσον αφορά τα ισλαμικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, σύμφωνα με τη νομοθεσία τους, πρέπει να καταβάλλουν ΦΠΑ με συντελεστή 18% επί της προστιθέμενης αξίας. Την ίδια στιγμή,ενεργές συζητήσεις για την αύξηση του ΦΠΑ στο 20%. Αυτό θέτει τους δύο τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε εντελώς αντίθετες συνθήκες ανταγωνισμού, όχι μόνο στην εγχώρια αγορά, αλλά και στη διεθνή. Η πολιτική της ρυθμιστικής αρχής σε σχέση με τις ισλαμικές τράπεζες υπόκειται σε σημαντική αναθεώρηση. Είναι απαραίτητο όχι μόνο να εξαλειφθούν εντελώς τα εμπόδια στην ανάπτυξή τους. Είναι επιτακτική ανάγκη να σκεφτούμε το γεγονός ότι τα τελευταία δεν κάνουν κατάχρηση των πλεονεκτημάτων τους.

Οφέλη από την εισαγωγή της ισλαμικής τραπεζικής στη Ρωσία

Αυτή τη στιγμή, η Ρωσία έχει την ευκαιρία να εκμεταλλευτεί πλήρως τις ισλαμικές τραπεζικές συναλλαγές λόγω του γεγονότος ότι δεν υπάρχουν ακόμη ανταγωνιστές σε αυτό το θέμα. Η Κίνα, λόγω οικονομικών και θρησκευτικών πεποιθήσεων, δεν εξετάζει ακόμη τις προοπτικές συνεργασίας με την Ανατολή. Ένα δάνειο από μια ισλαμική τράπεζα και άλλες συγκεκριμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μπορεί να τονώσει τη ροή κεφαλαίων στον κρατικό προϋπολογισμό. Επιπλέον, η Ρωσία έχει την ευκαιρία να χρηματοδοτήσει από έναν νέο εταίρο, κάτι που είναι σημαντικό στην παρούσα κατάσταση.