AHML - τι είναι και γιατί δημιουργήθηκε;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η στέγαση είναι πάντα ένα βασικό ζήτημα στη ζωή σχεδόν κάθε οικογένειας, και μερικές φορές αυτή η πτυχή γίνεται η αιτία πολλών διαφωνιών και συγκρούσεων. Με εντολή της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ιδρύθηκε το 1997 ένας κρατικός οργανισμός για την αντιμετώπιση αυτού του ζητήματος. Και αυτό είναι το AHML, το οποίο σημαίνει Οργανισμός Στεγαστικού Δανεισμού. Σκοπός του είναι να καταστήσει όσο το δυνατόν πιο άνετες τις συνθήκες για την αγορά κατοικίας με πίστωση. Τι ακριβώς κάνει ο οργανισμός και ποιες κατευθύνσεις έχουν οι δραστηριότητές του, θα μάθετε περαιτέρω από το άρθρο.

Πρότυπα δανεισμού πρακτορείων

Η AHML δεν είναι απλώς ένας οργανισμός που ρυθμίζει τη στεγαστική πίστη με συγκεκριμένο αριθμό τραπεζών. Αυτός ο οργανισμός έχει αναπτύξει ορισμένα κριτήρια που καλύπτουν τα συμφέροντα του δανειστή πληθυσμού. Και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εκδίδουν δάνεια για αγορά κατοικιών τηρούν τα καθορισμένα πρότυπα και τα προγράμματα στεγαστικών δανείων. Ο οργανισμός, με τη σειρά του, παρέχει οικονομική υποστήριξη στις τράπεζες AHML.

Τι προγράμματα παρέχονταιυποθήκη;

Λόγω του γεγονότος ότι ο ομοσπονδιακός οργανισμός βρίσκεται αντιμέτωπος με το καθήκον να καλύψει όσο το δυνατόν περισσότερο τα συμφέροντα των ενυπόθηκων δανειοληπτών, αναπτύχθηκαν τα ακόλουθα προγράμματα στεγαστικών δανείων AHML:

• "Τυπικό στεγαστικό δάνειο". Προσφέρεται στον δανειολήπτη η επιλογή να αγοράσει ένα νέο διαμέρισμα, σπίτι ή κατοικία στη δευτερογενή αγορά.
• "Μεταβλητό ποσοστό". Το επιτόκιο του δανείου μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• "Κεφάλαιο μητρότητας" - χρησιμοποιώντας το κατάλληλο πιστοποιητικό.
• "Στρατιωτική υποθήκη" - προσιτή έτοιμη στέγαση για στρατιωτικό προσωπικό, με δυνατότητα λήψης ποσού έως και 2 εκατομμυρίων ρούβλια, ανεξάρτητα από το εισόδημα του πολίτη.
• Κατασκευαστικές εταιρείες κρατικών και κοινωνικών κατοικιών συμμετέχουν στο πρόγραμμα "Novostroika".
• "Χαμηλή στέγαση" - ένα δάνειο που εκδόθηκε για την κατασκευή χαμηλών κτιρίων.
• "Ασφαλής στέγαση" είναι η αγορά ακίνητης περιουσίας που βρίσκεται στον ισολογισμό της AHML.

Για νεαρές οικογένειες με ανήλικα παιδιά (2 ή περισσότερα) υπάρχουν επιπλέον εκπτώσεις στο δάνειο. Ο κατάλογος των στεγαστικών δανείων για τις τράπεζες AHML μπορεί να προβληθεί στον επίσημο ιστότοπο του κρατικού οργανισμού. Οι προϋποθέσεις και οι απαιτήσεις καθενός από τα προγράμματα περιγράφονται επίσης λεπτομερώς.

Οικονομικοί κίνδυνοι της εταιρείας παρακολούθησης

Το AHML δεν είναι μόνο μια υποστήριξη για στεγαστικά δάνεια στη χώρα μας, αλλά και ένας φορέας που στοχεύει στην παρακολούθηση χρηματοοικονομικών κινδύνωνσε αυτόν τον τομέα δανεισμού. Για παράδειγμα, μια κρατική εταιρεία ανέλαβε μια πρωτοβουλία για την ασφάλιση μη κερδοφόρων πιστωτικών συναλλαγών με ακίνητα με εξασφάλιση. Αυτό όχι μόνο επέτρεψε στην τράπεζα να παράσχει οικονομική υποστήριξη, αλλά παρείχε επίσης την ευκαιρία στους δανειολήπτες να έχουν χαμηλά επιτόκια, καθώς και να εξασφαλίσουν την αγορά ενυπόθηκων ακινήτων για νέους αγοραστές.

Εσωτερικός μηχανισμός λειτουργίας μιας εταιρείας στεγαστικών δανείων

Κατά την έκδοση ενός δανείου, ο δανειστής πληρώνει χρήματα για την αγορά ακίνητης περιουσίας από το δικό του οικονομικό υπόλοιπο και φέρει όλες τις υποχρεώσεις για την εκτέλεση των πράξεών του, σύμφωνα με τη δανειακή σύμβαση. Όλες οι σχέσεις αποπληρωμής του χρέους βαρύνουν τον δανειολήπτη προς την τράπεζα. Η AHML, με τη σειρά της, πληρώνει στην τράπεζα προμήθεια για την έκδοση ενός δανείου και την περαιτέρω εξυπηρέτησή του.

Επιπλέον, ο Οργανισμός εξαγοράζει τα δικαιώματα για το εκδοθέν δάνειο από τον πιστωτή, αφαιρώντας από τον τελευταίο την προσφυγή για είσπραξη οφειλών. Και ο οργανισμός δέχεται τους λαμβανόμενους τόκους ως εισόδημα.

Σε περίπτωση προβληματικού χρέους, ο δανειολήπτης θα είναι υπόχρεος στην AHML και όχι στην τράπεζα. Αν όμως μιλάμε για απλή ληξιπρόθεσμη οφειλή, τότε σε αυτή την περίπτωση ο δανειστής είναι υποχρεωμένος να ασχοληθεί ανεξάρτητα με αυτό το θέμα, αφού είναι η τράπεζα που εξέδωσε το δάνειο και όχι η AHML.

Θυγατρική της AHML

Η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης των δανειοληπτών δεν είναι ασυνήθιστη στον δανεισμό. Ως εκ τούτου, ένα άλλο πρόγραμμα για να βοηθήσει τους δανειολήπτες AHML είναι η αναδιάρθρωση. Το 2008, εμφανίστηκε ένας θυγατρικός οργανισμός -ARIZhK (πρακτορείο για την αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων). Η ARIZhK εκφόρτωσε σημαντικά την AHML, γεγονός που της επιτρέπει να παρέχει ποιοτική βοήθεια και συμβουλευτική εργασία στον πληθυσμό της χώρας μας.

Τι βήματα πρέπει να ακολουθήσει ένας δανειολήπτης όταν επιλέγει ένα γραφείο υποθηκών;

Όπως ήδη γνωρίζουμε, η AHML δεν είναι απλώς ένας οργανισμός που ρυθμίζει τις οικονομικές και στεγαστικές σχέσεις μεταξύ ενός δανειστή και ενός αγοραστή. Είναι επίσης μια ευκαιρία να εξοικειωθείτε με ακίνητα και να μάθετε τις προϋποθέσεις για την ασφάλιση κατοικίας και την ασφάλεια υγείας και ζωής του δανειζόμενου.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πρόγραμμα AHML για να βοηθήσει τους πολίτες που υποθάλπουν, μπορείτε να πείτε το εξής:

• αυτή είναι μια ευκαιρία να επιλέξετε ένα βολικό πρόγραμμα;
• επιλέξτε μια πιστή (στον δανειολήπτη) συνεργαζόμενη τράπεζα;
• εξερευνήστε ασφαλιστικά προγράμματα με συνεργάτες ασφαλιστικών εταιρειών;
• εξοικειωθείτε με τη λίστα των τελικών κατοικιών.

Εάν είστε ήδη πελάτης ενός γραφείου στεγαστικών δανείων, τότε μια θυγατρική εταιρεία μπορεί να σας παρέχει ειδική οικονομική υποστήριξη για την αναδιάρθρωση δανείου.

Προϋποθέσεις ακίνητης περιουσίας και ασφάλισης ζωής του δανειολήπτη

Όταν κάνετε μια συναλλαγή δανείου, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι κάθε ακίνητο που αγοράζεται με πίστωση δεν αποτελεί μόνο εγγύηση μέχρι την πλήρη εξόφλησή του, αλλά υπόκειται επίσης σε υποχρεωτική ασφάλιση σε περίπτωση πλήρους απώλειας ή ζημιάς.

Η ασφάλιση ζωής σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν αποτελεί υποχρεωτικό είδος ασφάλισης. Αλλά σε περίπτωση άρνησης αυτού του τύπου πιστωτικής προστασίαςσυναλλαγής, η AHML προβλέπει αύξηση επιτοκίου 0,7%. Τι θα μπορούσε να είναι πολύ πιο εντυπωσιακό ποσό για όλη την περίοδο της υποθήκης από την ίδια την ασφάλιση.

Οι λόγοι έγκεινται στους εξής: η προθεσμία για την απόκτηση στεγαστικού δανείου μπορεί να φτάσει έως και τα 30 χρόνια - και αυτή είναι μια σοβαρή χρονική περίοδος όπου δεν είναι δυνατό να προβλεφθεί τι θα συμβεί στην υγεία και τη ζωή ενός ατόμου. Αυτό αυξάνει τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους και, κατά συνέπεια, τα επιτόκια.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των προγραμμάτων ομοσπονδιακών υπηρεσιών

Το κύριο πλεονέκτημα του AHML είναι το ανταγωνιστικό, χαμηλό επιτόκιο ενός δανείου. Καθώς και η διαθεσιμότητα πολλών προγραμμάτων που καλύπτουν τις ανάγκες πολλών τμημάτων του πληθυσμού.

Από τα μειονεκτήματα, πρέπει να σημειωθεί η μακρά εξέταση των αιτήσεων πελατών για στεγαστικό δάνειο, η οποία μπορεί να υπολογιστεί ακόμη και για μήνες. Επομένως, το χαμηλό επιτόκιο δανείου λειτουργεί ως αντισταθμιστικός παράγοντας στη μακρά αναμονή για απάντηση στην αίτηση.

Αλλά εδώ πρέπει να σημειωθεί ότι η AHML λειτουργεί ως ενδιάμεσος μεταξύ του δανειστή και του δυνητικού δανειολήπτη. Μόνο σε αμφισβητούμενες και συγκρουσιακές καταστάσεις η κρατική δομή μπορεί να επιλύσει το ζήτημα. Και αν χρειαστεί, μπορείτε πάντα να βασίζεστε σε συμβουλές από την AHML ή την ARIZHK.

Κριτικές για το AHML

Όπως όλα τα κρατικά, με ελκυστική ευκαιρία να λάβετε υπηρεσίες ή ακίνητα, η διαδικασία δεν είναι απλή και όχι πάντα εύκολη. Τα χαμηλά επιτόκια δανείων κρύβουν τεράστιο όγκο εγγράφων και μεγάλο χρόνο αναμονής για απάντησησε αίτημα δανείου.

Φυσικά, υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που θέλουν να αποκτήσουν στέγαση σε προσιτές τιμές και επιτόκια δανείων. Λαμβάνει επίσης υπόψη το γεγονός ότι υπάρχουν πολλά προγράμματα για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες AHML.

Κατά τη γνώμη πιθανών ή πραγματικών πελατών, οι οικονομικές σχέσεις στο σύστημα "AHML - Δανειολήπτης - Τράπεζα" είναι περίπλοκες και όχι πάντα σαφείς. Άλλωστε, η AHML έχει το δικαίωμα να επαναγοράζει στεγαστικά δάνεια. Και αυτό σημαίνει ότι σε δύσκολες καταστάσεις δεν είναι τόσο εύκολο για έναν απλό άνθρωπο να ψάχνει για «άκρα».

Συχνά γίνεται λόγος για αναβλητικότητα, η οποία επηρεάζει αρνητικά το έργο της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας στο σύνολό της. Μάλιστα, για να αποφευχθεί μια αρνητική εμπειρία με αυτόν τον οργανισμό, είναι απαραίτητο να μελετηθούν προσεκτικά οι απαιτήσεις για τον δανειολήπτη και τα έγγραφά του, τα οποία, σύμφωνα με την AHML, αναφέρονται αναλυτικά στην επίσημη ιστοσελίδα.

Πρέπει επίσης να είστε προετοιμασμένοι για μεγάλη αναμονή κατόπιν αιτήματός σας. Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, η μέγιστη περίοδος αναμονής δεν υπερβαίνει τις 30 ημέρες. Όμως, όπως αποδεικνύεται από τις κριτικές των ατόμων που έχουν αντιμετωπίσει AHML, ο χρόνος μπορεί να καθυστερήσει σημαντικά (ίσως έως και έξι μήνες).

Επιπλέον των παραπάνω, υπάρχουν κανόνες για κάθε πρόγραμμα, απόκλιση από τους οποίους είναι ο λόγος για την άρνηση της δυνατότητας δανεισμού στο πλαίσιο του προγράμματος. Επομένως, μόνο η προσοχή και η επιμονή σας μπορούν να βοηθήσουν σε ένα τόσο δύσκολο θέμα όπως ο σωστός στεγαστικός δανεισμός με χαμηλά επιτόκια.